АНАЛИЗ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ. Выполнил: Вердиев Джавид Б 3 -4
СОДЕРЖАНИЕ: • Институциональная структура банковской сферы: понятие и элементы. • Классификация институциональных структур банковских систем. • Факторы, определяющие институциональную структуру банковской системы как части банковской сферы.
ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКАЯ СФЕРА ? Банковская сфера- это включенная в экономическую систему взаимодействующая совокупность кредитных организаций, рынков, бизнеса. Базируется на функционировании кредитной и банковской систем.
Банковская система- исторически сложившаяся в стране и закрепленная законами форма организации деятельности кредитных учреждений. Банковская инфраструктура – совокупность организаций. Позволяющих эффективно осуществлять банковский бизнес Некредитные финансовые организации Элементы Банковской Сферы Денежный и кредитный, фондовый рынка (МБК, валютный РЦБ) Банковская законодательство
Кредитные и страховые брокеры Бюро кредитных историй Оценочные компании Банковская инфраструктура Система страхование вкладов Финансовый омбудсмен Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Рейтинговые агентства Коллекторские агентства Союзы и ассоциации
КЛАССИФИКАЦИЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ СТРУКТУР БАНКОВСКИХ СИСТЕМ Одноуровневые банковские системы (ЦБ и коммерческие банки находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами, или отделениями центрального банка. Характерны для стран со слаборазвитой экономикой или тоталитарным режимом. Двухуровневые банковские системы (национальные БС) (На первом уровне - ЦБ- организатор и контролер денежного обращения, на втором самостоятельные, но подконтрольные ЦБ и др. органам регулирования коммерческие банки и банковская инфраструктура. Трехуровневые банковские системы БС зоны Евро: 1. Европейский центральный банк (ЕЦБ), (банков ЦБ стран – участниц зоны евро); 2. Центральные банки и прочие органы регулирования БС странучастниц; 3. Неэмиссионные банки и банковская инфраструктура стран-участниц. (наднациональные БС)
Предметом МАБС являются: Количество и динамика кредитных организаций по видам (банки и НКО) Факторы, влияющие на выявленные тенденции Количество и динамика зарегистрированных и действующих кредитных организаций.
Степень централизации банковских систем Децентрализованные Централизованные Системы с единым центральным банком, осуществляющим свои функции в масштабах всего государства. Свойственны для большинства стран, в том числе и для России. Пример: Федеральная Резервная Система США
Степень концентрации банковской деятельности С незначительным уровнем концентрации С высокой степенью концентрации Россия : • Доля 200 крупнейших по величине активов КО в совокупных активах БС – 96, 5 (94, 9%); • Доля 5 крупнейших банков в активах – 53, 6 (52, 7%); • На долю 200 крупнейших банков приходится 95, 5% (93, 4%) совокупного капитала БС «Отчет о развитии БС и БН в 2014 (2013) году»
Степень специализации банковских систем Универсальные В универсальной банковской системе коммерческие банки обладают возможностью выполнять все виды кредитнофинансовых услуг Специализированные В специализированной банковской системе банки ориентированы на выполнение относительно узкого круга операций и услуг.
Предметом МАБС являются: Оценка факторов, препятствующих формированию специализации кредитных организаций Выявление количества и оценка перспектив роста числа специализированных банков Количество и динамика кредитных организаций по видам лицензий (привлечение во вклады средств населения, операции с иностранной валютой, генеральные лицензии, лицензии на работу с драгметаллами)
Банковские системы с ограничением банковской деятельности по территориальному признаку Характер регламентации и лицензирования банковской деятельности Банковские системы с ограничением банковской деятельности в зависимости от величины собственных средств кредитной организации Пример: Россия, Франция и др. (в национальном законодательстве требования к минимальному размеру капитала) Пример: США По юридическому статусу КБ подразделяются на национальные (федеральные) и банки штатов. Национальные функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в ФРС в качестве банковчленов; банки штатов действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС. При этом деятельность банков штатов в разной степени ограничена по локальному признаку.
Устройство систем страхования вкладов Банковские системы , в которых имеется отдельный орган, осуществляющий страхование вкладов (Россия, США, Канада и др. ); Банковские системы, в которых отсутствует специальный орган, осуществляющий страхование вкладов. Варианты: А) функцию страхования выполняет ФОР Б) иные варианты (Франция: банковские учреждения объединены в Федерацию французских банков, действующую в тесном контакте со специальной комиссией при Банке Франции. Банки объединены своеобразной финансовой круговой порукой. Каждый банк обязан иметь страховой фонд, из которого в случае банкротства учреждения выплачиваются возмещения пострадавшим вкладчикам. При этом без создания такого фонда Банк Франции не выдаст банку лицензию на работу в стране.
Территориальный аспект Банковские системы без выделения региональных банков (Не актуально для малых по размеру государств) Банковские системы с выделением региональных банков Региональные банки - банки, зарегистрированные вне Московского региона (терминология ЦБ РФ) «+» • близость к региональной клиентуре; • более высокая ответственность в условиях кризисов (1998, 2004); • существенное влияние на экономику регионов; • оперативность в принятии решений. «-» • ограниченные возможности (размер капитала, география) • высокие издержки и цены • низкое качество продуктов и услуг, корпоративного управления
Факторы, определяющие институциональную структуру банковской системы как части банковской сферы:
Скачать презентацию АНАЛИЗ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЙ СТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ Выполнил Вердиев Джавид
Вердиев Джавид.pptx