Анализ бизнес-процессов страховых организаций Выполнила: Носова Дарья БУА-4
Основные бизнес-процессы Маркетинг Разработка страховых услуг Продажа Сопровождение договора Урегулирование убытков Андеррайтинг
Маркетинг – деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена Основные функции: 1. Исследовательская ( анализ рынка, факторов риска, конк урентной среды; выбор приоритетной клиентской группы) 2. Стратегическая (сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж, разработка требований к продукту, планирование PR-акций) 3. Предпринимательская (максимальное расширение сферы продаж посредством эффективного удовлетворения спроса страхователей, контроль продаж)
Разработка страховых продуктов и программ 1. Простые (стандартные страховые продукты) 2. Комплексные (страховые программы) 3. Индивидуальные условия страхования
Продажа страховых услуг. Основные каналы 1. Страховые агенты (жизнь, индивидуальные и корпоративные программы ДМС, имущество и ответственность) 2. Страховые брокеры (корпоративные страховые программы) 3. Офисные продажи ( стандартные страховые продукты, ОСАГО) 4. Партнерские – банки, почта, сетевые магазины, заправки и т. п. (стандартные сетевые продукты, ОСАГО) 5. Интернет ( индивидуальные стандартные страховые продукты)
Сопровождение договора страхования 1. Ввод и хранение договора в базе данных 2. Бухгалтерский учет 3. Контроль за своевременностью и полнотой поступления страховых взносов 4. Расчет и инвестирование страховых резервов 5. Контроль состояния застрахованного объекта 6. Организация обслуживания застрахован ных лиц 0. 7. Операционный учет
Урегулирование убытков 1. Прием заявления о страховом случае 2. Проверка заявления, осмотр объекта страхования, запрос дополнительных документов 3. Осмотр объекта страхования, оценка убытков 3. Принятие решения о выплате или отказе в выплате 4. Страховая выплата
Андеррайтинг Андерра йтинг (англ. underwrite — подписывать)— процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования. Является ключевым бизнес-процессом любой страховой организации.
Политика андеррайтинга – совокупность правил, действий, решений страховой компании на целевом рынке, отборе объектов страхования, объёме предоставляемой защиты, требований к качеству принимаемых на страхование рисков, к экспертизе объектов, установление обязательных оговорок и исключений, минимального размера страховой премии, направленных на формирование страхового портфеля и управление им, обеспечивающих достижение заданного финансового результата. Важность андеррайтинга для страховой компании связана с тем, что это та деятельность, которая позволяет компании взять риск на страхование неубыточной ценой.
Андеррайтинг Это бизнес-процесс страхования, заключающийся: В принятии на страхование или отклонение от рисков, присущих данному объекту с целью формирования или корректировки условий страхового покрытия, условий договора страхования и определения страховых тарифов, обеспечивающих заданные значения убыточности по виду страхования и страховому портфелю в целом. В разработке методических материалов по защите всего или части страхового портфеля. В разработке и контроле исполнения страхователем рекомендаций по снижению принятых на страхование рисков.
Цель создания профессионального андеррайтинга - Увеличение с учетом вероятностных критериев наступления страховых случаев положительной разности между полученной нетто-премией и сделанной страховой выплатой по договорам страхования, заключенным в течение определенного периода времени.
Задачи андеррайтинга Оценка рисков Определение адекватного страхового тарифа Определение условий страхования Формирование прибыльного страхового портфеля
Функции андеррайтинга 1) 2) 3) 4) аналитическая методическая практическая контрольная Существует также два вида андеррайтинга: индивидуальный и стандартный.
Процесс андеррайтинга Этапы: оценивание рисков, свойственных объекту, предлагаемому к страхованию; выработка решений о страховании объекта и отказа в страховании; определение сроков, условий и размеров страхового покрытия; расчет размера страховой премии; подготовка и предложение соответствующим службам страховщика по схеме перестрахования.
Андеррайтинг по страхованию жизни В процессе заполнения заявления на страхование жизни, компания произведет оценку ряда факторов: Состояние здоровья на текущий момент Состояние здоровья в прошлом Профессия Привычки Хобби Возраст Пол
Грамотно выстроенный процесс андеррайтинга позволяет создать более сбалансированный страховой портфель, а значит повысить рентабельность страховых продуктов, тем самым увеличить итоговые финансовые результаты.
Андеррайтинг является первичным фактором, влияющим на надежность, стабильность организационного развития и определяющим качество финансового менеджмента, стратегического планирования, бюджетного управления страховщика.
Спасибо за внимание!
Скачать презентацию Анализ бизнес-процессов страховых организаций Выполнила Носова Дарья БУА-4
анализ бизнес-процессов страховой организации.pptx