АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВ: ПЛАТЁЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Слайд 2 ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ» N 161 -ФЗ от 27 июня 2011 года: ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы)
Слайд 3 • ОПЕРАТОР ПО ПЕРЕВОДУ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ - организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств; • ОПЕРАТОР ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств); • БАНКОВСКИЙ ПЛАТЕЖНЫЙ АГЕНТ - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций; • БАНКОВСКИЙ ПЛАТЕЖНЫЙ СУБАГЕНТ - юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций; • ОПЕРАТОР ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом; • ОПЕРАТОР УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр; • ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями;
Слайд 4 • ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных ФЗ; • ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ КОНТРАГЕНТ платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с ФЗ плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы; • РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР - организация, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы;
Слайд 5 • ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. • ЭЛЕКТРОННОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно -коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств
Слайд 6 УЧАСТНИКАМИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ могут стать следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы: 1) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств); 2) организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом от 21 ноября 2011 года N 325 -ФЗ "Об организованных торгах", профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7 -ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности"; 3) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации; 4) органы Федерального казначейства; 5) организации федеральной почтовой связи. 6) международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки.
Слайд 7 Посубъектная структура национальной платежной системы Российской Федерации НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА Трансграничны е ПС Операторы платежной системы, участники платежной системы Надзор и наблюдени е Гарантийны й фонд Операторы по переводу денежных средств Операторы электронны х денег Платежные агенты (субагенты) Операторы Участники финансовых рынков Федеральное казначейство Профессиональные участники рынка ценных бумаг, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, юридические лица – участники торгов и клиринга Почта Операторы услуг платежной инфраструктуры Центры: операц ионны е клири нговые расчет ные
Слайд 8 Институциональная инфраструктура национальной платежной системы России, ед. Элементы Количество платежных систем Из них: национально значимые системно значимые социально значимые Количество операторов по переводу денежных средств Количество операторов платежных систем Количество операторов услуг платежной инфраструктуры: -операционные центры -платежные клиринговые центры - расчетные центры Количество операторов электронных денежных средств ФГУП «Почта России» 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 20 2 954 31 2 4 922 33 10 2 5 833 35 18 2 5 735 20 30 33 35 23 21 22 38 34 31 27 82 35 36 32 97 35 35 30 101 1 1
Слайд 9 Платежная система Банка России, ед. Элементы 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год Количество обслуживаемых 8 887 6 495 4 422 3 562 клиентов Количество переводов денежных 1 259, 0 1 341, 2 1 370, 6 1 398, 5 средств, млн. единиц В том числе по системам расчетов: через системы ВЭР 923, 4 934, 6 919, 7 894, 8 через систему МЭР 333, 9 404, 4 448, 0 500, 5 через систему БЭСП 1, 2 2, 1 2, 9 3, 3 расчеты с применением почтовой 0, 5 0, 1 0, 006 0, 004 и телеграфной технологии 1150497, 4 1224893, 5 1205179, 9 1356543, 2 Объем переводов денежных средств, млрд. рублей
Слайд 10 Существует мультипликативный эффект для национальной экономики, хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств от сближения функций денег как средства обращения и средства платежа за счет минимизации времени нахождения денег в платежной системе. Поэтому платежные системы могут выступать средством реализации денежно-кредитной политики по ускорению движения денег, замедлению роста денежной массы и темпов инфляции, повышению деловой активности и способности к инвестированию
Слайд 11 Рис. Динамика цепных темповых показателей компонентов денежной массы в РФ, %
Слайд 12 Рис. Структура денежной массы в национальном определении в России, млрд руб.
Слайд 13 Показатели оборачиваемости денег в экономике Показатели Валовой внутренний продукт, млрд руб. Денежная масса, млрд руб. Скорость обращения денег в экономическом обороте, обороты 1995 г. 2000 г. 2005 г. 2010 г. 1429 2014 г. 7305, 6 21609, 8 46308, 5 77945 2015 г. 80804 220, 8 1150, 6 6032, 1 20011, 9 32110, 5 35809, 2 6, 47 6, 35 3, 58 2, 31 2, 43 2, 26
Слайд 14 Динамика эффективности использования денег экономическими субъектами, дни
Развитие платежных систем Слайд 15 Деньги как средство платежа Деньги как средство обращения 1) постоплата: Т…К…t'…Д при t' → 0 2) предоплата: Д…К…t'…Т при t' → 0 1) постоплата: Т…f. К(t)…t…Д 2) предоплата: Д …f. К(t)…t…Т 1) постоплата: Т…t'…Д при t' → 0 2) предоплата: Д…t'…Т при t' → 0 1) постоплата: Т…t…Д 2) предоплата: Д…t…Т Скорость обращения денег Условные обозначения: f. К(t) - время отсрочки платежа (кредита) с учетом затрат времени на проведение платежа; К – время отсрочки платежа (кредита) по договору сторон; t – время, за которое осуществляется передача средств от плательщика к получателю, при слабом уровне развития платежных систем; t' - время, за которое осуществляется передача средств от плательщика к получателю, при высоком уровне развития платежных систем. Рис. Матрица трансформаций функций денег
Слайд 16 ПЛАТЕЖНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ По форме носителя По технологиям в основе платежного механизма По функциям По типам инструментов По организациям-эмитентам По возможности пополнения По кратности использования По принадлежности прав Рис. Классификация платежных инструментов в платежных системах
Слайд 17
Слайд 18
Слайд 19
Слайд 20
Слайд 21
Слайд 22
Слайд 23
Слайд 24
Слайд 25 Комплексный эффект функционирования платежных систем СОЦИАЛЬНЫЙ ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ КОММУНИКАТИВНЫ Й ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНФРАСТРУКТУРНЫЙ
Слайд 26 РИСКИ УЧАСТНИКОВ СЕГМЕНТНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ ОБЩИЕ РИСКИ Риски участников реального сектора (поставщиков первичных услуг) имущественные; коммерческие; кредитные; финансовые; технические; технологические Риски технологических посредников имущественные; технические; кредитные; технологические ; коммерческие; риски противоправных действий Риски потребителей услуг имущественные; информационные; социально-психологические; финансовые СПЕЦИФИЧЕСКИЕ РИСКИ Риски организатора платежной системы имущественные; технические; кредитные; риски финансирования; технологические; коммерческие; репутационные; риск противоправных действий Риски гарантийных участников (органов власти) гарантийные; социальнопсихологические; информационные; имущественные Риски финансовых посредников кредитные; технологические; риски противоправных действий Рис. Предлагаемая классификация рисков в сегментных платежных системах
Слайд 27 ОРГАН ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ (ГАРАНТ) Риски обеспечения функционирования локальной транспортной системы Передача части рисков ПОСТАВЩИК ТЕХНИЧЕСКИХ СРЕДСТВ Риски поставки технических средств Договор куплипродажи Передача части рисков ОРГАНИЗАТОР ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ; ФИНАНСИРУЮЩАЯ СТОРОНА Договор оказания услуг Маркетинговые риски, риски финансирования проекта Передача части рисков РАЗРАБОТЧИК ПЛАТЕЖНОЙ ТЕХНОЛОГИИ Риски установки технических средств и программного обеспечения Передача части рисков ПРОЦЕССИНГОВЫЙ ЦЕНТР Общие риски Передача части рисков ПАССАЖИРСКИЕ ПЕРЕВОЗЧИКИ Риски установки и функционирования технических средств Рис. Распределение рисков между участниками на стадии внедрения платежной системы на транспорте
Слайд 28 ПАССАЖИРСКИЕ ПЕРЕВОЗЧИКИ Коммерческие риски, финансовые риски ПУНКТЫ (АГЕНТЫ) ПО ПРОДАЖАМ ПРОЕЗДНЫХ БИЛЕТОВ ПРОЦЕССИНГОВЫЙ ЦЕНТР Общие риски, технологические риски, коммерческие риски Риск несанкционированного изъятия средств ЭКСПЛУАТАЦИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Риски технологических ошибок системы ПОСТАВЩИК ТЕХНИЧЕСКИХ СРЕДСТВ Риски гарантийного обслуживания, технические риски ПАССАЖИР, ПЛАТЕЛЬЩИК ОРГАН ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ (ГАРАНТ) ОБСЛУЖИВАЮЩИЙ БАНК Риски технологических ошибок системы РАЗРАБОТЧИК ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Риски технологической поддержки Риски обеспечения функционирования локальной пассажирской транспортной системы Рис. Распределение рисков между участниками на стадии функционирования платежной системы на транспорте
Слайд 29 В перспективе предполагается поэтапная интеграция платежных систем в единое национальное платежно-расчетное пространство, включающая на каждом этапе цель объединения, формы вертикальной и горизонтальной интеграции, механизмы операционной либо территориальной централизации, политику внешнего регулирования и саморегулирования, что сформирует в итоге финансовую архитектуру национальной платежной системы с мегаинтегратором – ЦБ РФ
Слайд 30 I Э Т А П II Э Т А П Сегментная платежная система Операционный признак Интегрированная сегментная платежная система Сегментная платежная система Территориальный признак Единичные сегментные платежные системы Интегрированная сегментная платежная система Национальная платежная система Рис. Предлагаемая этапность формирования национальной платежной системы
Слайд 31 НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА Сегмент услуг в электронных коммуникациях и связи Сегмент финансовых коммерческих услуг Сегмент реальных коммерческих услуг Сегмент государственных и муниципальных услуг Социальный сегмент Сегментные платежные системы Стимулирующие меры Рис. Стимулирующие меры для интеграции сегментных платежных систем в национальную платежную систему по операционным секторам
Слайд 32 Вариативные характеристики директивного и эволюционного типов формирования национальной платежной системы Характеристики Типы формирования национальной платежной системы модернизационный тип национальной платежной трансформационный тип системы Принцип построения «Сверху-вниз» «Снизу-вверх» Преемственность Создается новый Корректируется действующий организационного механизма организационный механизм Формирование новых Новые элементы принимаются Новые элементы формируются элементов за основу наряду с традиционными Признаки связи элементов Вертикальная связь Горизонтальные и вертикальные систем преимущественно по связи по операционному и операционному характеру территориальному признакам Механизм (этапность) объединения элементов Характер сегментирования Роль государственных органов Степень открытости для вхождения операционных участников Одноэтапное объединение элементов Не сегментируется, либо фрагментарная сегментация Непосредственное учредительское участие, прямое координирование Невысокая при достаточно жестких нормативных критериях вхождения Последовательное многоэтапное объединение элементов По территориальным и операционным сегментам Рыночное регулирование Высокая при соблюдении нормативных критериев
Слайд 33 - эволюционность и иерархичность построения при относительной самостоятельности элементов - последовательное (этапное) объединение элементов Принципы построения национальной платежной системы на основе объединения платежных систем - наличие однокомпонентных элементов и многокомпонентных элементов (подсистем) - открытость перечня интегрируемых сегментных платежных систем - использование финансовых, технических, технологических, информационных и иных ресурсов платежных систем - вариативность признаков объединения платежных систем на основе операций (операционный признак), либо территориальной общности (территориальный признак) - индивидуализация выбора вариативных признаков - сочетание внешнего регулирования и саморегулирования
Слайд 34 Условные обозначения: - взаимодействие - регулирование Рис. Предлагаемая принципиальная структура национальной платежной системы модернизационного типа
Слайд 35 Рис. Перспективная структура платежной системы, интегрированной в национальную платежную систему
Слайд 36 ЕДИНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ ИНСТРУМЕНТ - проведение платежей в режиме реального времени; - отсутствие территориальных границ внутри страны; - совместимость с платежными инструментами глобальных платежных систем; - адаптируемость и возможность совершенствования целого и частей; - простота применения, понятность и удобство для пользователей; - высочайший уровень защиты от несанкционируемого доступа и общесистемных сбоев; - облегченность перехода сегментных платежных систем на новый платежный инструмент Рис. Характеристики единого платежного инструмента национальной платежной системы
Слайд 37
Скачать презентацию АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВ ПЛАТЁЖНЫЕ СИСТЕМЫ Слайд 2
Актуальные проблемы финансов Платежные системы.ppt