АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Вопрос 1. Сущность и классификация активных операций банка Вопрос 2. Классификация банковских кредитов Вопрос 3. Этапы процесса кредитования Вопрос 4. Кредитная заявка и сопровождающие документы Вопрос 5. Кредитный мониторинг Вопрос 6. Формирование резервов на возможные потери по ссудам
Классификация активных операций • кассовые активы • работающие активы • инвестиционные активы • Капитализированные активы • прочие активы По назначению • у самого банка • предоставленные во временное пользование другим субъектам В зависимости оттого, в чьем пользовании находятся активы • высоколиквидные активы • активы долгосрочной ликвидности • малоликвидные активы • I группа • III группа • IV группа • VI группа • краткосрочные • долгосрочные • бессрочные По степени ликвидности В зависимости от уровня риска По сроку • в рублях • в иностранной валюте • регулярные • Нерегулярные • балан совые • внебалансовые По виду валюты По регулярности осуществления В зависимости от движения денежных средств по сче там
Кассовые активы, обеспечивающие ликвидность банка • средства в кассах банка, в банкоматах, платежные документы в валюте; • драгоценные металлы, камни; • корреспондентский счет в ЦБ РФ, в коммерческих банках; • средства, перечисленные в фонд обязательных резервов в ЦБ РФ; • средства в расчетных центрах организованного рынка ценных бумаг.
Нормативная база банковского кредитования • "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26. 01. 1996 N 14 ФЗ, глава 42 «Заем и кредит» , § 2. «Кредит» • Федеральный закон от 02. 1990 N 395 1 "О банках и банковской деятельности" • Федеральный закон от 21. 12. 2013 N 353 ФЗ (ред. от 21. 07. 2014) "О потребительском кредите (займе)" • "Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 26. 03. 2004 N 254 П); • Указание Банка России от 13. 05. 2008 N 2008 У "О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита" • "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России 31. 08. 1998 N 54 П)
Классификация банковских кредитов • связанные • несвязанные • сельскохозяйственные; • промышленные; • торговые; • транспортные; • прочие • для финансирования основного капитала; • оборотного капитала По цели использования По отраслям В зависимости от сферы использования • обеспеченная ссуда • недостаточно обеспеченная ссуда • необеспеченная ссуда • кредиты носящие компенсационный характер • платежный характер • одной суммой; • с овердрафтом • в виде кредитной линии По обеспечению По направлению движения средств По технике предоставления кредита • ссуды, погашаемые единовременно • ссуды, погашаемые в рассрочку По способам погашения • онкольные ссуды • срочные кредиты По срокам пользования • индивидуальные • синдицированные По количеству кредиторов
Этапы процесса кредитования
Cостав пакета сопроводительных документов • • • технико экономическое обоснование потребности в кредите; финансовый отчет; отчет о движении кассовых поступлений; внутренние финансовые отчеты, характеризующие более детально финансовое положение компании, изменение ее потребности в ресурсах в течение года; внутренние управленческие отчеты. прогноз финансирования, потребности в денежной наличности, капиталовложениях; бизнес планы; документы, удостоверяющие право собственности на имущество, недвижимость, заверенные нотариально; обязательства по обеспечению своевременного возврата кредита; справки, акты налоговых органов, пенсионного фонда и других внебюджетных фондов для оценки возможных штрафов и состояния бухгалтерского учета
Этапы анализа кредитной заявки • Шаг 1. Анализ документов на полноту и достоверность включает • Шаг 2. Анализ информации о заемщике • Шаг 3. Анализ финансово хозяйственной деятельности организа ции • Шаг 4. Анализ кредитуемой операции • Шаг 5. Анализ обеспеченности испрашиваемого кредита • Шаги 6. Анализ кредитоспособности
Скачать презентацию АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Вопрос 1
АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА.pptx