Агентство недвижимости Ипотечная компания Клиент Ипотечные программы

Агентство недвижимости Ипотечная компания Клиент

Ипотечные программы Агентства по ипотечному Жилищному кредитованию (АИЖК)

Что такое «АИЖК» ? • «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Агентство, АИЖК) создано в 1997 году по решению Правительства РФ. 100% акций АИЖК принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. • Главная задача Агентства заключается в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения России. • Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичные кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты. • ООО «Универсальная Ипотечная компания «УНИКОМ» – является сервисным агентом АИЖК.

Доля ипотеки в ВВП РФ: Общее количество банков =100%

Схема взаимодействия по программам АИЖК

«Военная ипотека» • Заемщик – военнослужащий, участник Накопительной Ипотечной Системы (НИС). • Платежи гасятся из средств, перечисляемых ФГКУ Росвоенипотека на именной накопительный счет военнослужащего, на всем протяжении срока службы заемщика. • Самая распространенная цена покупаемого объекта – 3000000 руб. • Дополнительные расходы заемщика составляют от 48000 до 59000 руб. (оценка, страховка, экспертиза, нотариальные, и др. ) • Банки первичные кредиторы, партнеры «УНИКОМ» : Балт. Инвест, Национальный Торговый Банк, Прим. Соц. Банк.

Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117 -ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Включение в реестр участников НИС Постановление Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89 Приказ МО РФ от 8 июня 2005 г. № 220 (утратил силу) Приказ МО РФ от 30 января 2009 г. № 30 «Об утверждении инструкции о формировании и ведении реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» Приобретение жилья Постановление Правительства РФ от 29. 01. 2007 № 51 Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС» (в редакции Пост. № 1028 от 16. 12. 2010) Временные методические рекомендации Вр. ИД заместителя начальника расквартирования и обустройства МО РФ от 12 августа 2008 г. (утверждают порядок предоставления сведений о желающих получить целевой жилищный заем) Выплаты денежных средств (при наступлении права на использование накоплений) С именного накопительного счета Средства, дополняющие накопления Постановление Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. № 655. Постановление Правительства РФ от 17 ноября 2005 г. № 686. Приказ МО РФ от 8 сентября 2008 г. № 475. Приказ МО РФ от 20 февраля 2006 г. № 77 Приказ МО РФ от 26 августа 2009 г. № 909. Для Минобороны России

«Военная ипотека» особенности Приобретаемая квартира должна быть в собственности. Не объединяется с другими кредитами. 2 военных НЕ могут объединить свидетельства (например муж и жена). Квартира купленная по программе является собственностью участника НИС. Квартира приобретается только по рыночной стоимости. Есть возможность передачи денег по «цепи» квартир. Расчеты безналичные через безотзывный аккредитив. Обязательное ОТСУТСТВИЕ любых перепланировок в объекте.

Основные условия программы «Военная ипотека» (Утверждены протоколом Правления ОАО АИЖК 01. 03. 2011 № 1/08)

Основные параметры кредита программы «Военная ипотека» Максимальная сумма кредита на 2012 год 2 200 000 рублей Средний срок кредита: 15 – 17 лет (ограничен достижением 45 летнего возраста заемщика) Процентная ставка на 2012 год: (8, 25 +(1. 5 -3))% годовых Средний размер Целевого жилищного займа (первоначальный взнос) 600 000 рублей Годовой взнос на одного участника НИС в 2012 году – 205 200 руб. (17 100 руб. *12 мес. )

Приобретение жилых помещений участниками НИС (в соответствии с Федеральным законом от 20 августа № 117 -ФЗ и постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370) 1. Получение военнослужащим Свидетельства участника НИС о праве получения целевого жилищного займа. 2. Обращение в ипотечную компанию или кредитную организацию. Расчет максимальной суммы предоставляемого кредита. Определение размера средств для приобретения жилья (размер кредита + сумма накоплений, указанная в Свидетельстве) 2. 1. подбор квартиры 2. 2. представление кредитору пакета документов на выбранное жилье. Решение кредитного комитета. 2. 3. заключение кредитного договора. Направление документов в Федеральное управление 3. Заключение договора целевого жилищного займа. Перечисление первоначального взноса по кредиту. 4. Регистрация сделки купли-продажи. Оформление права собственности участника НИС 5. Осуществление Федеральным управлением ежемесячных платежей в погашение полученного кредита.

Схема проведения сделки по программе Военная Ипотека с Универсальной ипотечной компанией «Уником»

Кредитные продукты АИЖК • «НОВОСТРОЙКА» - для тех, кто мечтает о новом жилье. Кредит позволяет купить квартиру в новых многоквартирных домах по ставке от 7, 9%. • «Стандартный ипотечный кредит» (Федеральный ипотечный стандарт) - Оптимальная программа для тех, кто планирует покупать жилье на вторичном рынке. Выгодные ставки – от 8, 9%. • «Военная ипотека» - для военнослужащих. Программа позволяет получить кредит на сумму до 2, 2 млн. рублей, независимо от размера доходов. • «Материнский капитал» – для семей с детьми. За счет «материнских денег» можно увеличить максимально возможную сумму кредита, или решить проблему первоначального взноса. Ставка от 7, 65%. • «Переменная ставка» - Размер процентной ставки по кредиту привязан к ставке рефинансирования Центрального банка РФ. При ее снижении «плавающие» платежи могут быть значительно ниже, чем фиксированные при одних и тех параметрах кредита.

«НОВОСТРОЙКА» Ипотечный кредит предоставляется на приобретение жилого помещения в собственности у юридического лица. Квартира должна находиться в доме, построенном не ранее 2007 года. Первоначальный взнос – от 20% (до 30% обязательно дополнительное страховании ответственности за неисполнение обязательств по кредиту) Максимальная сумма кредита – 3, 0 млн. руб. по Псковской области минимальная – 0, 3 млн. руб. Процентная ставка - от 7, 9% при наличии личного страхования, максимальная – 10. 65% (при 20% первоначальном взносе, сроке кредита 30 лет и размере кредита 3 млн. руб. Срок кредита – от 3 до 30 лет Без моратория на досрочное погашение кредита Количество созаемщиков – не более 3

«НОВОСТРОЙКА» РАСЧЕТ СУММЫ ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ВЫПЛАТ ПРИ ПЕРВОНАЧАЛЬНОМ ВЗНОСЕ БОЛЕЕ 50% 500 000 р. 1 000 р. 1 500 000 р. 2 000 р. % платеж % Платеж Оклад % платеж 5 лет 7. 90 10400 7. 90 20800 46222 7. 90 31200 7. 90 41600 7 лет 7. 90 7910 7. 90 15821 35157 7. 90 23731 7. 90 31641 10 лет 9. 40 6509 9. 40 13017 28926 9. 40 19526 9. 40 26034 15 лет 9. 40 5218 9. 40 10436 23191 9. 40 15653 9. 40 20871 30 лет 9. 40 4172 9. 40 8344 18520 9. 40 12516 9. 40 16688

«ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ СТАНДАРТ» Ипотечный кредит на приобретение квартиры в собственности (вторичный рынок) Первоначальный взнос - от 10% ( с дополнительным страхованием ответственности от10 до 30%) до 70% от стоимости покупаемого объекта недвижимости Максимальная сумма кредита – 3, 0 млн. руб. по Псковской области минимальная – 0, 3 млн. руб. Процентная ставка - от 8, 9% при наличии личного страхования, до 12. 7% (30 лет, 10% первоначальный взнос, размер кредита 3 млн. руб. ) Срок кредита – от 3 до 30 лет Без моратория на досрочное погашение кредита

«ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ СТАНДАРТ» РАСЧЕТ СУММЫ ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ВЫПЛАТ ПРИ ПЕРВОНАЧАЛЬНОМ ВЗНОСЕ БОЛЕЕ 50% 500 000 р. 1 500 000 р. 2 500 000 р. % платеж % Платеж Оклад % платеж 5 лет 8. 90 10639 8. 90 21278 47284 8. 90 31916 8. 90 42555 8. 90 53194 7 лет 9. 20 8236 9. 20 16473 36606 9. 20 24709 9. 20 32945 9. 20 41182 10 лет 9. 70 6590 9. 70 13181 29291 9. 70 19771 9. 70 26362 9. 70 32952 15 лет 10. 40 5522 10. 40 11044 24542 10. 40 16565 10. 40 22087 10. 40 27609 30 лет 10. 70 4652 10. 70 9304 20675 10. 70 13957 10. 70 18609 10. 70 23261

Общие требования по программам кредитования Платеж не должен превышать 45% ежемесячного совокупного дохода Максимальный возраст на окончание срока кредита старшего из созаемщиков – 65 лет. Требования к объекту: Отсутствие любых перепланировок Полная рыночная стоимость в договоре Не рассматриваются квартиры в домах с деревянными перекрытиями В случае постройки дома ранее 1970 года – требуется справка об износе дома и отсутствии в очереди на снос Нет возможности выкупа последней комнаты

Полезная информация • В период кризиса 2008 -2009 года доля АИЖК на ипотечном рынке РФ составляла 30 -40% • Средняя ставка по кредитам в год: 2009 – 14, 2%, 2010 – 13, 2%, 2011 - 12, 1% • Доля ипотечных обременений в общем объеме купленных квартир: 17. 3% начало 2010 – 12, 8%, 2011 – по данным АИЖК. По СПб – доля ипотечных денег на рынке достигает 90% по данным ГК «ЮРИНФО» • Через 1 -2 месяца после начала кризиса 2008 года 90% коммерческих банков прекратили ипотечное кредитование. • АИЖК в ближайшее время может вернуть себе лидирующие позиции на ипотечном рынке.

Наш адрес: Санкт-Петербург, Большой проспект П. С. , дом 18 Телефон: (812) 718 -47 -47 Псков, Октябрьский проспект, д. 50, корп. 1, оф. 303 Телефон: (8112) 700 -776, 700 -775 Официальный сайт: www. ynikom. ru