ABE EBA Single Euro Payment Area (SEPA): Zahlungsverkehr im Eurogebiet Claus F. Hilles Universität Siegen 10. Juni 2008 EBA CLEARING 1
Claus F. Hilles - Regional Representative, EBA Group Seit Anfang 2005 Unterstützung der EBA Group in der Betreuung der EBA-Nutzer im deutschsprachigen Raum (A, CH, D, FL), Sitz Frankfurt. Vorher mehr als 40 Jahre tätig in der Dresdner Bank-Gruppe in Frankfurt, Bremen, Nürnberg und Wilhelmshaven. Verantwortung in den Bereichen Organisation/Zahlungsverkehr, Personal und IT, Schwerpunkt €-Umstellung/-Einführung, seit 2002 SEPA-Entwicklung und -Umsetzung. Gremienverantwortung: EBA (1995 -2004), Bd. B/ZKA, SWIFT und EPC. 2
Die EBA Group Vergangenheit “Ein Club visionärer Banken” (Gründer) Die Pioniere des ECU Clearings Zukunft “Das europäische Interbanken-Clearing House für den Euro” Ein bedeutender, unabhängiger und innovativer Zahlungsverkehrsinfrastruktur-Anbieter für Euro-Zahlungen 3
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Vorbemerkung • Der heutige Inlandszahlungsverkehr in den 15 (16) Euro-Ländern sowie 12 weiteren EU-Ländern zzgl. EWR plus Schweiz steht vor einem Paradigmenwechsel! • EBA CLEARING bietet heute mit EURO 1/STEP 2 SEPA-Produkte an. • Kreditinstitute des Euro-Raumes müssen Chancen und Risiken analysieren und hieraus ihre Kunden-/Produktstrategie ableiten (Insourcing/Outsorcing/Clearinganschlüsse/IT-Investments etc. ). 8
The challenging world of SEPA S E P A - Single - EURO - Payment - Area No differentation of €-payments to Paderborn, Passau, Padua, Pamplona or Paris from all over the EU !!! 9
The challenging world of SEPA Payment market TARGET (crossborder) 20. 000 Payments p. d. (from Germany) Domestic RTGS+ (incl. TARGET) 112. 000 pro Tag Masspayments p. d. 8, 7 Mill. !! Quelle: Bu. Ba 09/02 10
STEP 2 - (PE-ACH 1 -) Services • • • Nationale / Regionale Instrumente Verschiedene Schemata, Nutzung, Standards, Gesetze zum Konsumentenschutz Keine Interoperabilität nationaler Schemata Fragmentierte Industrie Grenzüberschreitende Komplexität und Risiken • • Instrumente für SEPA Gemeinsame Basis-Schemata und gleiche Nutzung, harmonisierte Standards, Anwendung harmonisierter Gesetze zum Konsumentenschutz Verbesserte Interoperabilität Reduzierte Komplexität 11
STEP 2 SCT – Direct Participants 2 4 9 4 5 111 3 6 6 11 13 5 11 SCT Direct Participants in 21 SEPA countries 1 6 1 1 13 2 3 1 5 12
STEP 2 SCT – Indirect Participants 4 7 14 12 55 73 41 6 17 21 56 47 160 2 MQ 1, 072 Over 4, 150 Institutions 3 RE 22 1, 739 165 17 4 GP in 35 SEPA-countries 17 6 11 77 13 27 167 21 3 27 4 GI 11 9 13 13
STEP 2 - (PE-ACH 1 -) Services Receiver Capability STEP 2 Teilnehmer in 21 EU Ländern + Norwegen agieren als “Entry Points” und gewährleisten die Erreichbarkeit aller Banken in ihren jeweiligen Heimatmärkten für STEP 2 -Eingänge Über 90% Abdeckung für Tschechien, Litauen, Malta + Slowakei Bulgarien + Rumänien im Aufbau 14
ABE EBA Die EBA Group 2008: Start SCT-Services 2005: Start des Projektes “SDD” 2003: Entwicklung von STEP 2/PE-ACH 1 (technical operator: SIA) 2001: Entwicklung STEP 1 um mittlere und kleinere Banken ebenfalls einen Zugang zu EURO 1 zu ermöglichen 1998: Gründung der EBA Clearing Company von 74 Banken zum Betreiben des EURO 1 -Systems 1997 -98: Entwicklung EURO 1 – “large-value payment system” (technical operator: SWIFT) 1985: Gründung der EBA um den ECU zu promoten und zu clearen 15
The vision The EBA Euro Clearing Centre Direct settlement Indirect settlement Single payments Bulk payments A broadly based clearing and settlement services provider open to all financial institutions operating in the EU for processingle payments and bulk payments in euro 16
Settlement: Processing: direct EURO 1 Banks Sub-participants PFP Banks EURO 1 STEP 1 Banks Sub-participants STEP 1 EURO 1 Banks PFP Banks STEP 1 Banks Sub-participants Indirect participants STEP 2 single payments, same-day, STP & non-, credits & debits indirect payment files, full STP 103+/SCT 17
ABE EBA Informationsangebot der EBA Group • Firmen-Website: www. abe. eu Informationen zu EBA und EBA CLEARING z. B. Statistiken, Pressemitteilungen, technische und rechtliche Hintergrundinformationen zu EURO 1, STEP 1 und STEP 2. • Zahlungsverkehrsinformationsportal EBA Portal: www. ebaportal. info „The portal of first choice for payment practitioners“ Informationen zum (europäischen) Zahlungsverkehr z. B. Gesetzestexte und –entwürfe, Umfragen und Analysen, Artikel und Reden, EBA Newsletter. • EBA Übersichtsdokument: Banks Preparing for SEPA PDF-Version auf dem EBA Portal verfügbar. • EBAday - 2006 Frankfurt, 2007 in Rom, 25 th to 26 th June 2008 Helsinki Jährliche Konferenz zu Themen des europäischen Zahlungsverkehrs 18
ABE EBA or f ve ti PA Ac SE EBA CLEARING Frankfurt Office – Tel. +49 69 756 1490 Friedrich-Ebert-Anlage 2 -14, D-60325 Frankfurt EBA CLEARING 19
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