30 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Вопросы 1 Становление кредита 2

30. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Вопросы 1. Становление кредита 2. Становление банковской системы 3. Принципы кредита 4. Финансовый рынок 20. 04. 2012 1

1. Становление кредита эволюции денежных отношений: ┌── Д. Кредит ┌──┴── Г. Займы ┌──┴───── В. Помощь ┌─┴──── Б. Платежи ┴───── А. Трата 20. 04. 2012 2

– Трата – в торговле встречное движение денег и товаров – Платежи – одностороннее движение денег: – добровольные – обязательные – принудительные – Помощь: Милосердие –благотворительность Пособие – официальная Субвенция – целевая организациям Субсидия – систематическая Дотация – плановая – Займы: возвратная помощь – кредит: платные займы 20. 04. 2012 3

Субординация смысла слов Займы ┌─┴─┐ просто ссуды (документарные) ┌─┴─┐ просто кредит (платная ссуда) Просто займы – знакомым, небольшие суммы, на короткое время, без оформления и бесплатно 20. 04. 2012 4

Формы кредита • по размерам: мелкий и крупный • По срокам: краткосрочный и долгосрочный • По обеспечению: обеспеченный и нет (бланковый) • По видам: государственный, банковский, коммерческий • и другие 20. 04. 2012 5

По вещественному составу кредита (что дают) Кредит ┌───┴────┐ финансовый вещественный ┌───┴───┐ Потребительский инновационный, (прокат) факторный ┌───┴───┐ товарный средств производства ┌────┴────┐ земли техники (движимости) (аренда) ┌────┴────┐ транспортной оборудования (чартер) (лизинг) 20. 04. 2012 6

По субъекту (кто дает): ┌ Банковский ┌───┴ Государственный ┌─┴──── Коммерческий ┴────── Ростовщический 20. 04. 2012 7

2. Становление банковской системы • Одноуровневая – до ХХ века • Двухуровневая (центральный + коммерческие) • Централизованная (монобанковская) 20. 04. 2012 8

Формы банков Банки ┌────┴─────┐ Коммерческие – центральный ┌────┴─────┐ Универсальные – специальные 20. 04. 2012 9

Версия трактовки Кредитно–финансовые учреждения ┌────┴────┐ Банки парабанки ┌────┴─────┐ Децентрализованные–централизованные (одноуровневые) (двухуровневые) 20. 04. 2012 10

Центральный банк (Банк банков) • • Его называют: национальные, государственные, «резервная система» в США обеспечивает устойчивость денежного обращения в стране; проводит единую финансовую политику; регулирует деятельность коммерческих банков и др. 20. 04. 2012 11

Коммерческие банки • Более 200 (300) функций • «магазин» по торговле деньгами • Главная их операция–кредитные: – Пассивные – покупка денег – Активные – продажа денег 20. 04. 2012 12

Другие операции КБ • Расчетные – сбор наличных денег у клиентов, хранение и выдача их им • Комиссионные – обеспечение взаимных платежей клиентов • Курсовые – покупка и продажа иностранной валюты, ценных бумаг. • Финансовые – выпуск в обращение ценных бумаг фирм, государства 20. 04. 2012 13

лицевые счета • Депозитные – физическим лицам Расчетные – юридическим лицам, занятым коммерческой деятельностью. • Текущие счета – для некоммерческих организаций • Корреспондентские – банки другу для обеспечения поручений клиентов • Бюджетные – для бюджетных организаций 20. 04. 2012 14

3. Принципы кредита • • • срочность платность (цена) обеспечение оформление дифференциация условий целевой характер 20. 04. 2012 15

Срочность кредита • Время, на которое дают кредит: – краткосрочные – до года – среднесрочные – 2– 3 года – долгосрочные – до 10 лет 20. 04. 2012 16

Цена кредита Процентная ставка ┌─────┴─────┐ ссудный процент банковский процент ┌─────┴─────┐ учетная ставка коммерческий центрального банка (рефинансирования) ┌───┴───┐ кредиторский дебиторский (депозитный) (кредитный) 20. 04. 2012 17

Маржа = кредитная ставка – депозитная (платит (платят покупатель) продавцу) 8. 5% = 12% + 3. 5% 20. 04. 2012 18

Обеспечение кредита (гарантии возврата) доверие – дословно «кредит» , дороже ↓ поручительство – авторитета, фирмы, власти ↓ страховка – поручительство страх. фирмы ↓ заклад – передача ценностей (напр. в ломбарт) ↓ залог – передача документа на ценности ↓ ипотека – передача документов на недвижимость 20. 04. 2012 19

Оформление кредита Кредит ┌─────┴─────┐ неоформляемый ┌────┴─────┐ не юридически ┌───┴───┐ нотариально иначе ┌───┴────┐ Ценные бумаги договора 20. 04. 2012 20

Многоразовый кредит • банки заключают договоры с фирмами об условиях постоянного кредитования • кредитные линии, кредит по открытому счету • транши – очередной перевод денег дефолт – отказ должника платить 20. 04. 2012 21

Кредитные карточки. • обеспечивают кредитование сделок покупателя эмитентом • многообразие, их отличие от дебетных. • Становление универсальных карточек, обеспечивающих больше функции 20. 04. 2012 22

4. Финансовый рынок Рынки ┌──────┴──────┐ потребительский факторные ┌──┴───┐ рабочей силы капитала ┌────┴────┐ финансового вещественного ┌────┴────┐ движимости недвижимости 20. 04. 2012 23

Финансовые рынки ┌────┴────┐ валютный ссудный рынок ┌─────┴────┐ денежный капитала (> 1 года) (< 1 года) ┌────┴────┐ банковского ценных кредита бумаг 20. 04. 2012 24

Что такое ценные бумаги? Бумаги ┌───┴───┐ просто документы ┌───┴───┐ не ценные ┌───┴───┐ просто финансовые ┌────┴────┐ коммерческие фондовые ┌───┴───┐ «временные» рисковые ┌───┴───┐ долговые долевые (срочные) (бессрочные) (облигации) (акции) 20. 04. 2012 25

Формы ценных бумаг • Первичные — акции, облигации. • Вторичные — варранты на ценные бумаги, депозитарные сертификаты…. • Производные — опционы, фьючерсы • Предъявительские – чеки, векселя… • Именные – без права передачи • Ордерные … 20. 04. 2012 26

Рынки ценных бумаг • Первичный – между фирмами и посредниками (банками) • Вторичный – реализация ценных бумаг инвестором: – не организованный – фондовые магазины – фондовые биржи 20. 04. 2012 27

Формы выплаты доходов по ЦБ – выигрыши – дисконт – разница цен продажи и покупки ценной бумаги – купоны – отрезные части – проценты 20. 04. 2012 28

Операции с ценными бумагами ┌──────┼─────┐ эмиссия торговля ими посредничество ┌─────┼─────┐ внутрирыночные межтоварные 20. 04. 2012 29

Многообразие ценных бумаг (на примере векселей, их более 30 форм) Векселя ┌───┴───┐ Платежные – обеспечительные ┌───┴───┐ Переводные – простые ┌───┴───┐ Коммерческие – фиктивные ┌───┴───┐ Торговые – финансовые 20. 04. 2012 30