3 Активные операции банка Активные операции

3. Активные операции банка • • Активные операции банка – это операции по размещению банковских ресурсов. Виды активных операций: кассовые операции; кредитные операции (или ссуды); операции банка по вложению средств в ценные бумаги; прочие активы. 1

Кассовые операции – это операции выполняемые банками, связаны с приемом, выдачей и пересчетом денежной наличности. В результате их проведения банки осуществляют прием наличности от своих клиентов юридических и физических лиц с целью зачисления на их счета. 2

Кассовые операции проводятся с открытием определенным видов касс. Например: - приходные кассы; - расходные кассы; - приходно-расходные кассы; - обменные пункты; - вечерние кассы; - кассы пересчета. 3

Кассовые операции Для обеспечения своевременной выдачи наличных денег с банковских счетов организаций, предприятий, учреждений независимо от организационно-правовой формы и физических лиц - ИП, а также со счетов по вкладам граждан кредитным организациям устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного.

Кредитные операции Кредитный портфель банка - это совокупность предоставленных банком кредитов. Кредитные операции весьма сложны по структуре организации и может быть подразделена по целому ряду параметров.

Кредитные операции • • Функциональные группы кредитов: кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; инновационное финансирование и кредитование; ссуды, предоставляемые другим банкам. 6

Кредитные операции Этапы организации кредитного процесса: 1) прием заявки на кредит; 2) анализ кредитоспособности заемщика, проверка персональных данных; 3) оформление кредитного договора; 4) кредитный мониторинг (выдача кредита, погашение кредита и закрытие кредитного дела или работа по управлению просроченной задолженностью). 7

Операции банка по вложению средств в ценные бумаги при условии эффективной их организации, обеспечивают банку значительные доходы. Данные операции, в зависимости от типа ценных бумаг, можно разделить на учетные, инвестиционные и операции репо. 8

Учетные операции – это операции по покупке банком векселей юридических лиц. В зависимости от вида векселя (процентный или дисконтный) определяется принцип установления его цены. 9

Инвестиционные операции – это операции банка по вложению денежных средств в ценные бумаги с целью получения дохода в виде процентов, дивидендов и прибыли от перепродажи. Совокупность вложений банков в ценные бумаги называется инвестиционным портфелем банка. 10

Инвестиционные операции Инвестиционный портфель банка классифицируется по целому ряду признаков, основными из которых являются: вид вложений; срок размещения ресурсов; отраслевая и территориальная направленность инвестиций; способ получения дохода; степень риска. 11

Операции РЕПО - совмещение кассовой и срочной сделки с ценными бумагами. Это операция по куплепродаже ценных бумаг, предполагающая совершение позднее обратной сделки. 12

Операции РЕПО Операция РЕПО состоит из 2 частей. 1 часть: сделка купли-продажи определенного объема ценных бумаг определенного вида, заключенная между определенными участниками на условиях исполнения ее в день заключения сделки. 2 часть: сделка купли-продажи того же объема ценных бумаг того же вида, заключенная между теми же участниками на условиях исполнения ее в день отличный от дня заключения сделки. При этом продавец ценных бумаг по первой части сделки 13 выступает в качестве продавца по второй

4. Банковские услуги - совокупность сделок, осуществляемых банком по поручению, от имени и за счет средств клиента. Финансовый результат данных сделок – доход, получаемый банком в виде комиссионного вознаграждения. 14

Виды банковских услуг 1) Гарантийные операции – это операции, при исполнении которых кредитный институт выступает в качестве гаранта или поручителя для своего клиента. 2) Трастовые операции – это операции по доверительному управлению активами клиента. Одним из основных объектов управления являются ценные бумаги. 15

Виды банковских услуг 3) Депозитарные операции – это операции по хранению ценных бумаг и учету прав на них. 4) Предоставление в аренду сейфовых ячеек или помещений. 16

Виды банковских услуг 5) Комиссионные операции банка с ценными бумагами в пользу клиента: - операции по купле-продаже ценных бумаг по поручению клиента; - инкассирование векселей; - домициляция векселей; - авалирование векселей. 17