ﻣﻘﺪﻣﻪ ﺍی ﺑﺮ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﺗﻬیﻪ کﻨﻨﺪﻩ

Зарегистрируйтесь, чтобы просмотреть полный документ!

ﻣﻘﺪﻣﻪ ﺍی ﺑﺮ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﺗﻬیﻪ کﻨﻨﺪﻩ: ﻓﺮﺷیﺪ ﻓﺮﺥ ﻧژﺎﺩ ﺍﺩﺍﺭﻩ ﺍﻣﻮﺭ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻞ 6831

ﺑﺎﻧکﺪﺍﺭی ﺧﺎﺭﺟی کﻠیﻪ ﻋﻤﻠیﺎﺗی کﻪ ﺑﺎﻧک ﺑﺎ پﻮﻝ ﺧﺎﺭﺟی یﺎ ﺍﺭﺯ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣی ﺩﻫﺪ کﻪ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ: 1. ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ 2. ﺍﻓﺘﺘﺎﺡ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی 3. ﻧﻘﻞ ﻭ ﺍﻧﺘﻘﺎﻻﺕ ﺍﺭﺯی 4. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺭﺯی 5. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی 6. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺑﺮﻭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ 7. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی 8. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﺍﺭﺯی، ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ، ﺭیﻔﺎیﻨﺎﻧﺲ ﻭ ﺻﻨﺪﻭﻕ ﺫﺧیﺮﻩ ﺍﺭﺯی

ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻭ ﻣﺼﺎﺭﻑ ﺍﺭﺯی ﺍﻟﻒ: ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺍﺭﺯی: ﻋﻮﺍیﺪ ﺑﺪﺳﺖ آﻤﺪﻩ ﺍﺯ ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ کﺸﻮﺭ ﻭ پﺮﺩﺍﺧﺘﻬﺎی یکﺠﺎﻧﺒﻪ یک کﺸﻮﺭ ﺍﻟﻒ -1: ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ ﻣﺮﺋی ﺏ -1: ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ ﻏیﺮ ﻣﺮﺋی ﺏ-1 -1: ﺩﺭآﻤﺪ ﻋﻮﺍﻣﻞ ﺗﻮﻟیﺪ ﺩﺭ ﺧﺎﺭﺝ ﺏ-1 -2: ﺟﻬﺎﻧگﺮﺩﺍﻥ ﻭ ﻣﺴﺎﻓﺮﺍﻥ ﺧﺎﺭﺟی ﺏ-1 -3: ﺳﻔﺎﺭﺗﺨﺎﻧﻪ ﻫﺎ ﻭ ﻧﻤﺎیﻨﺪگی ﻫﺎی ﺧﺎﺭﺟی ﺏ-1 -4: ﻭﺍﻣﻬﺎی ﺩﺭیﺎﻓﺘی ﻭ ﺑﻬﺮﻩ ﻫﺎی ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی ﺏ-1 -5: ﺩﺭیﺎﻓﺖ کﻤکﻬﺎی ﺑﻼﻋﻮﺽ ﺏ: ﻣﺼﺎﺭﻑ ﺍﺭﺯی: ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎی پﺮﺩﺍﺧﺘی ﺑﻪ ﺧﺎﺭﺝ ﺍﺯ کﺸﻮﺭ ﺑﺎﺑﺖ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻ ﻭ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺏ-1: ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻ ﻭ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺏ-2: ﻫﺰیﻨﻪ ﺟﻬﺎﻧگﺮﺩﺍﻥ ﻭ ﻣﺴﺎﻓﺮﺍﻥ ﺩﺭ ﺧﺎﺭﺝ ﺏ-3: ﻫﺰیﻨﻪ کﺎﺭکﻨﺎﻥ ﺧﺎﺭﺟی ﺷﺎﻏﻞ ﺩﺭ کﺸﻮﺭ ﺏ-4: ﺑﻬﺮﻩ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی ﻭ ﻭﺍﻣﻬﺎی ﺧﺎﺭﺟی ﺏ-5: پﺮﺩﺍﺧﺖ کﻤکﻬﺎی ﺑﻼﻋﻮﺽ

ﺭﻭﺷﻬﺎی پﺮﺩﺍﺧﺖ )ﺩﺭیﺎﻓﺖ( ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺧﺎﺭﺟی 1. ﺭﻭﺷﻬﺎی ﺳﻨﺘی 1 -1. ﺭﻭﺵ ﺣﺴﺎﺏ ﺑﺎﺯ: ﺍﺭﺳﺎﻝ کﺎﻻ ﺗﻮﺳﻂ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺑﺮ ﻣﺒﻨﺎی ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ کﺎﻣﻞ ﻭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ کﺎﻻ ﺗﻮﺳﻂ ﺧﺮیﺪﺍﺭ پﺲ ﺍﺯ ﺩﺭیﺎﻓﺖ کﺎﻻ )ﺭیﺴک ﺑﺎﻻ ﺑﺮﺍی ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ( 1 -2. ﺭﻭﺵ پیﺶ پﺮﺩﺍﺧﺖ کﺎﻣﻞ: ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻭﺟﻪ کﺎﻻ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺑﺮﺍی ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ. ﺍﺭﺳﺎﻝ کﺎﻻ ﺗﻮﺳﻂ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ پﺲ ﺍﺯ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﻭﺟﻪ )ﺭیﺴک ﺑﺎﻻ ﺑﺮﺍی ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ( 2. ﺭﻭﺷﻬﺎی ﻣﺪﺭﻥ 2 -1. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی 2 -2. ﻭﺻﻮﻟی ﻫﺎ

ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻏیﺮ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺩﺭ ﺑﺎﻧکﺪﺍﺭی ﺧﺎﺭﺟی 1. ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ 2. ﺍﻓﺘﺘﺎﺡ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی 3. ﻧﻘﻞ ﻭ ﺍﻧﺘﻘﺎﻻﺕ ﺍﺭﺯی 4. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺭﺯی ) (Dealing ﺍیﻦ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی، ﺩﺭآﻤﺪ کﻤﺘﺮی ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧک ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ ﺍﺯ ﻟﺤﺎﻅ ﺍﺭﺯﺵ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺣﺠﻢ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺍﺭﺯی ﺑﺎﺯﺍﺭ ﻣﺤﺪﻭﺩﺗﺮی ﺩﺍﺭﺩ.

ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺗﺒﺪیﻞ ﺍﺭﺯﻫﺎ ﺍگﺮ پﻮﻝ کﺸﻮﺭی ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ پﻮﻟﻬﺎی ﺑیگﺎﻧﻪ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﺑﺎﺷﺪ، آﻨﺮﺍ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﻭ ﺩﺭ ﻏیﺮ ﺍیﻨﺼﻮﺭﺕ ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﻣیﻨﺎﻣﻨﺪ. ﺍﻟﻒ( ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﺍﻟﻒ -1( ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺗﺒﺪیﻞ کﺎﻣﻞ ﺍﻟﻒ – 1 - 1( ﺗﻀﻤیﻦ ﺗﺒﺪیﻞ ﺍﺯ ﺳﻮی ﺍﻧﺘﺸﺎﺭﺩﻫﻨﺪﻩ ﺍﻟﻒ – 2 -1( ﻋﺮﺿﻪ ﻭ ﺗﻘﺎﺿﺎ آﻦ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺍﻟﻒ -2( ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺗﺒﺪیﻞ ﻣﺤﺪﻭﺩ ﺏ( ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ: ﻏیﺮ ﺍﺯ ﺗﻌﺪﺍﺩ ﻣﺤﺪﻭﺩی ﺍﺯ ﺍﺭﺯﻫﺎ، ﺍکﺜﺮ ﺍﺭﺯﻫﺎی ﺟﻬﺎﻥ ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﻣﺘﻌﻠﻖ ﺑﻪ کﺸﻮﺭﻫﺎیی ﺍﺳﺖ کﻪ ﻧﺘﻮﺍﻧﺴﺘﻪ ﺍﻧﺪ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺟﻬﺎﻧی ﺟﺎیگﺎﻩ ﻗﺎﺑﻞ ﻗﺒﻮﻟی ﺑﺮﺍی ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ کﺎﻻ ﻭ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺧﻮﺩ ﺑﺪﺳﺖ آﻮﺭﻧﺪ.

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺍﺭﺯﻫﺎ n ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی: n ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑﻪ ﺍﺭﺯی گﻔﺘﻪ ﻣی ﺷﻮﺩ کﻪ ﺍﺯ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺗﺠﺎﺭی ﻋﺎیﺪ ﺷﻮﺩ یﺎ ﺑﻪ ﻣﺼﺎﺭﻑ ﺗﺠﺎﺭی ﺑﺮﺳﺪ. ﺑﺪیﻨﺴﺎﻥ ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﻫﻤﻪ ی ﺩﺭآﻤﺪﻫﺎ ﻭ ﻣﺼﺎﺭﻑ ﺩﺭ ﺯﻣیﻨﻪ ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ ﻭ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻﻫﺎ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺑﺮ ﻣی گیﺮﺩ. ﻣﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﻣﻌﻤﻮﻻ ﺑﺎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی، ﺑﺮﺍﺕ ﺧﺎﺭﺟی، ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ. . . ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣی ﺷﻮﺩ. n ﺍﺭﺯ ﻏیﺮ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی: n ﻣﻨﻈﻮﺭ ﺍﺯ ﺍﺭﺯ ﻏیﺮﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺍﺭﺯی ﺍﺳﺖ کﻪ ﺍﺯ ﻣﻨﺎﺑﻊ -ﻏیﺮ ﺗﺠﺎﺭی ﻋﺎیﺪ ﺷﻮﺩ یﺎ ﺑﻪ ﻣﺼﺎﺭﻑ ﻏیﺮﺗﺠﺎﺭی ﺑﺮﺳﺪ. ﺑﺪیﻨﺴﺎﻥ ﺍﺭﺯ ﻏیﺮﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺗﻤﺎﻣی ﺩﺭآﻤﺪﻫﺎ ﻭ ﻣﺼﺎﺭﻑ ﺩﺭ ﺯﻣیﻨﻪ ی ﺟﻬﺎﻧگﺮﺩی، ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﻋﻠﻤی ﻭ ﻓﺮﻫﻨگی، ﺳﻔﺎﺭﺗﺨﺎﻧﻪ ﻫﺎ، آﻤﻮﺯﺵ ﺩﺍﻧﺸﺠﻮیﺎﻥ، ﻣﻌﺎﻟﺠﻪ ﺑیﻤﺎﺭﺍﻥ ﻭ. . . ﺭﺍ ﺩﺭ ﺑﺮﻣی گیﺮﺩ.

ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺍﺭﺯی » ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺍﺭﺯی « ﻧﻮﻋی ﺩﺳﺘﻮﺭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﺳﺖ کﻪ ﺑﻤﻮﺟﺐ آﻦ یک ﺑﺎﻧک ﺑﻪ ﺗﻘﺎﺿﺎی ﻣﺸﺘﺮی ﺧﻮﺩ، ﻋﻬﺪﻩ یکی ﺍﺯ کﺎﺭگﺰﺍﺭﺍﻥ ﺧﻮﺩ ﺩﺭ ﺧﺎﺭﺝ ﺍﺯ کﺸﻮﺭ ﺻﺎﺩﺭ ﻭ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﻭﺍﺭیﺰ ﻭﺟﻪ ﺑﻪ ﺣﺴﺎﺏ ﺫیﻨﻔﻊ ﺭﺍ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. ﺣﻮﺍﻟﺠﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﺩﺭ ﺣﺎﻝ ﺣﺎﺿﺮ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﻧﻤﻮﻧﻪ پیﺎﻡ 301)ﻭ ﺩﺭ ﺑﺮﺧی ﻣﻮﺍﺭﺩ، ﻧﻤﻮﻧﻪ پیﺎﻡ 202 ﺟﻬﺖ ﻣﺒﺎﺩﻻﺕ ﺑیﻦ ﺑﺎﻧکی( ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺑﻪ ﺩﻭ ﺩﺳﺘﻪ ﺗﻘﺴیﻢ ﻣیﺸﻮﻧﺪ: 1. ﺣﻮﺍﻟﻪ ﻭﺍﺭﺩﻩ: پﺲ ﺍﺯ ﻭﺍﺭیﺰ ﻭﺟﻪ ﺑﻪ ﺣﺴﺎﺏ ﺑﺎﻧک ﺭﻓﺎﻩ ﻭ ﺩﺭیﺎﻓﺖ پیﺎﻡ 301، ﺳﻨﺪ ﺍﺭﺯی ﻋﻬﺪﻩ ﺷﻌﺒﻪ ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ﺻﺎﺩﺭ ﻣی گﺮﺩﺩ. 2. ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺻﺎﺩﺭﻩ: پﺲ ﺍﺯ ﺗﺄﻤیﻦ ﻭﺟﻪ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﻭ ﺳﺎیﺮ ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎی ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺗﻮﺳﻂ ﻣﺸﺘﺮی، پیﺎﻡ ﺳﻮﺋیﻔﺘی )پیﺎﻡ 301( ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﻣﺸﺘﺮی ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ ﻣی گﺮﺩﺩ.

ﻧکﺎﺕ ﻣﻬﻢ ﺩﺭ ﺗﻨﻈیﻢ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی ﺻﺎﺩﺭﻩ 1. ﺩﺭﺝ ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ کﺎﻣﻞ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺩﻫﻨﺪﻩ 2. ﺗﻌییﻦ ﺩﻗیﻖ ﻣﺒﺪﺃ ﺣﻮﺍﻟﻪ 3. ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ کﺎﻣﻞ ﺫیﻨﻔﻊ 4. ﺷﻤﺎﺭﻩ ﺣﺴﺎﺏ ﻭ کﺪ ﺷﻌﺒﻪ گیﺮﻧﺪﻩ 5. ﺍﻋﻼﻡ ﻫﺪﻑ ﻭ ﻣﻨﻈﻮﺭ ﺍﺯ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﺣﻮﺍﻟﻪ )ﺩﺭ ﻓیﻠﺪ 27 پیﺎﻡ 301(

ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﻧﺰﺩ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺧﺎﺭﺟی: 1. ﺣﺴﺎﺏ ﺟﺎﺭی یﺎ ﺣﺴﺎﺏ ﺩیﺪﺍﺭی ) : (Current/Demand/Sight Account ﺩﺭ ﺍیﻦ ﻧﻮﻉ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎ ﺑﻪ ﻣﺤﺾ ﺗﻘﺎﺿﺎ ﻭ ﺭﺅیﺖ ﺩﺳﺘﻮﺭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺻﺎﺣﺐ ﺣﺴﺎﺏ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﻭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﻣکﺎﻧپﺬیﺮ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 2. ﺣﺴﺎﺏ ﺳپﺮﺩﻩ ﻏیﺮ ﺩیﺪﺍﺭی ) (Deposit/Call Account ﺣﺴﺎﺏ، 2 -1. ﺣﺴﺎﺏ ﺳپﺮﺩﻩ پیﺶ آگﻬی: ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻧیﺎﺯ ﺑﻪ ﺑﺮﺩﺍﺷﺖ ﺍﺯ ﺍیﻦ ﺳﺎﻋﺖ ﻗﺒﻞ( ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﻧگﻬﺪﺍﺭﻧﺪﻩ ﺻﺎﺣﺐ ﺣﺴﺎﺏ ﻣی ﺑﺎیﺴﺖ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺍﻋﻼﻡ آگﻬی ﻗﺒﻠی )42یﺎ 84 ﻧﻤﺎیﺪ. ﺍﻗﺪﺍﻡ 2 -2. ﺣﺴﺎﺏ ﺳپﺮﺩﻩ ﺛﺎﺑﺖ: ﺻﺮﻓ ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺑﺮﺩﺍﺷﺖ ﻭﺟﻮﺩ ﺩﺍﺭﺩ. ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﻧﺰﺩ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺩﺍﺧﻠی: 1. ﺳپﺮﺩﻩ ﺟﺎﺭی ﺍﺭﺯی 2. ﺳپﺮﺩﻩ پﺲ ﺍﻧﺪﺍﺯ ﺍﺭﺯی 3. ﺳپﺮﺩﻩ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ ﺍﺭﺯی )پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺳﻮﺩ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﻻیﺒﻮﺭ (

ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ ﺧﺮیﺪ ﺍﺭﺯ: 1. ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﺧﺮیﺪ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧک ﻣﺮکﺰی ﺟﻤﻬﻮﺭی ﺍﺳﻼﻣی ﺍیﺮﺍﻥ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ: یﻮﺭﻭ، پﻮﻧﺪ ﺍﻧگﻠیﺲ، ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ، یﻦ ژﺎپﻦ، ﻓﺮﺍﻧک ﺳﻮﺋیﺲ، ﺩﺭﻫﻢ ﺍﻣﺎﺭﺍﺕ، ﺭیﺎﻝ ﻋﺮﺑﺴﺘﺎﻥ، ﺩﻻﺭ کﺎﻧﺎﺩﺍ، ﺩیﻨﺎﺭ ﺑﺤﺮیﻦ 2. ﺧﺮیﺪ ﺍﺳکﻨﺎﺱ ﺣﺪﺍکﺜﺮ ﺗﺎ ﺳﻘﻒ 000. 5 ﺩﻻﺭ یﺎ ﻣﻌﺎﺩﻝ آﻦ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻌﺎﺭ ﺑﺎ ﺭﻋﺎیﺖ ﻗﻮﺍﻧیﻦ پﻮﻟﺸﻮﺋی ﺍﻣکﺎﻧپﺬیﺮ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. )ﺧﺮیﺪ ﺍﺭﺯ ﺍﺯ ﻣﺤﻞ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﻭ ﺣﺴﺎﺏ ﺍﺭﺯی ﻣﺸﺘﺮی ﺑﺪﻭﻥ ﻣﺤﺪﻭﺩیﺖ ﻣﺠﺎﺯ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ(

ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ)ﺍﺩﺍﻣﻪ( ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ: 1. ﺍﺭﺯ ﻣﺴﺎﻓﺮﺗی ﺗﺎ ﺳﻘﻒ 000. 2 ﺩﻻﺭ 2. ﺍﺭﺯ ﺩﺭﻣﺎﻧی )ﺑﺎ ﺗﺄییﺪیﻪ ﻣﺮکﺰ ﺩﺭﻣﺎﻧی ﺧﺎﺭﺝ ﺍﺯ کﺸﻮﺭ ﻭ ﺗﺸﺨیﺺ کﺘﺒی پﺰﺷک ﻣﻌﺎﻟﺞ ﺩﺍﺧﻠی( 3. ﺍﺭﺯ ﻣﺄﻤﻮﺭیﺖ: 4. ﺍﻣﻮﺭ ﺩﺍﻧﺸﺠﻮﺋی 5. ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺑﺖ ﻓﺮﺻﺘﻬﺎی ﻣﻄﺎﻟﻌﺎﺗی 6. ﻫﺰیﻨﻪ ﺷﺮکﺖ ﺩﺭ ﻧﻤﺎیﺸگﺎﻫﻬﺎی ﺧﺎﺭﺝ ﺍﺯ کﺸﻮﺭ 7. ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﺣﻘﻮﻕ کﺎﺭکﻨﺎﻥ ﺧﺎﺭﺟی 8. ﺑﺎﺑﺖ کﺎﺭﻣﺰﺩﻫﺎ 9. ﺑﺎﺑﺖ کﺎﺭﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی 01. ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺑﺖ ﺍﻓﺘﺘﺎﺡ ﺣﺴﺎﺏ ﺍﺭﺯی 11. ﺳﺎیﺮ ﻣﻮﺍﺭﺩ ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﺑﺨﺶ 3 ﻣﺠﻤﻮﻋﻪ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺍﺭﺯی

ﺩﺭآﻤﺪﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣی ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ )ﺑﺎ ﻓﺮﺽ ﺧﺮیﺪ/ﻓﺮﻭﺵ 000. 5 ﺩﻻﺭ ﺳﻪ ﻣﺎﻫﻪ( ﺣﺪﺍﻗﻞ ﻧﺮﺥ ﺗﻌﺮﻓﻪ ﻣﺒﻠﻎ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﺗﻌﺮﻓﻪ --- ﺑﺪﻭﻥ کﺎﺭﻣﺰﺩ --- 3 ﺩﻻﺭ ﻧیﻢ ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ )ﺣﺪﺍکﺜﺮ 05 ﺩﻻﺭ( 2/5 ﺩﻻﺭ --- ﺑﺪﻭﻥ کﺎﺭﻣﺰﺩ --- ﺧﺮیﺪ ﺍﺳکﻨﺎﺱ 1 ﺩﻻﺭ 1 ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ )ﺣﺪﺍکﺜﺮ 05 ﺩﻻﺭ( 5 ﺩﻻﺭ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺍﺭﺯی ﺍﺯ ﻣﺤﻞ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ 3 ﺩﻻﺭ 1/5 ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ )ﺣﺪﺍکﺜﺮ 002 ﺩﻻﺭ( 7/5 ﺩﻻﺭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﺳکﻨﺎﺱ ﺍﺯ ﻣﺤﻞ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﺍﺭﺯ ﺍﺯ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﺑﻪ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﺧﺮیﺪ ﺍﺯ ﻣﺤﻞ ﺣﻮﺍﻟﻪ ﺍﺭﺯی ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺳکﻨﺎﺱ 3 ﺩﻻﺭ 2 ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ 01 ﺩﻻﺭ --- 5 ﺩﺭ ﺩﻩ ﻫﺰﺍﺭ 2/5 ﺩﻻﺭ

ﺭﻭﺷﻬﺎی ﺗﻌییﻦ ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ 1. ﻧﻈﺎﻡ ﻧﺮﺥ ﺛﺎﺑﺖ ﺍﺭﺯ: پﻮﻝ ﻣﻠی یک کﺸﻮﺭ ﺑﻪ یک ﺍﺭﺯ یﺎ ﺳﺒﺪی ﺍﺯ ﺍﺳﻌﺎﺭ ﺛﺎﺑﺖ ﻣی گﺮﺩﺩ. ﻣﻌﻤﻮﻻ ﺩﺭ کﺸﻮﺭﻫﺎیی ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻣیﺸﻮﺩ کﻪ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺍﺭﺯی ﻏﻨی ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ ﺍﻣکﺎﻥ ﺣﻔﻆ ﺭﺍﺑﻄﻪ ﺛﺎﺑﺖ ﺑیﻦ پﻮﻝ ﻣﻠی ﻭ ﺍﺭﺯ یﺎ ﺳﺒﺪ ﺍﺭﺯی پﺎیﻪ ﺭﺍ ﺩﺍﺭﻧﺪ. 2. ﻧﻈﺎﻡ ﻧﺮﺧﻬﺎی ﻣﺘﻌﺪﺩ: ﺑﺮﺍی ﻣﺼﺎﺭﻑ ﻣﺨﺘﻠﻒ، ﻧﺮﺧﻬﺎی ﺑﺮﺍﺑﺮی ﻣﺘﻔﺎﻭﺕ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣیگﺮﺩﺩ. ﺍیﻦ ﻧﻈﺎﻡ ﺑﻪ کﻨﺘﺮﻝ ﺍﺭﺯی ﺑﺴیﺎﺭ ﻗﻮی ﻧیﺎﺯ ﺩﺍﺭﺩ. 3. ﻧﻈﺎﻡ ﻧﺮﺧﻬﺎی ﺷﻨﺎﻭﺭ: ﺩﺭ ﺍیﻦ ﻧﻈﺎﻡ، ﻫﺮ ﻟﺤﻈﻪ ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی پﻮﻝ ﻣﻠی ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻌﺎﺭ، ﺩﺭ ﻧﺘیﺠﻪ ﻋﻮﺍﻣﻠی ﻫﻤچﻮﻥ ﻭﺿﻌیﺖ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩی، ﺳیﺎﺳﺘﻬﺎی پﻮﻟی ﻭ ﻣﺎﻟی، ﺗﺮﺍﺯ ﺗﺠﺎﺭی، ﺟﺎﺑﺠﺎیی ﺳﺮﻣﺎیﻪ، ﻋﻮﺍﻣﻞ ﺳیﺎﺳی ﺩچﺎﺭ ﻧﻮﺳﺎﻥ ﻣیﺸﻮﺩ. 4. ﻧﻈﺎﻡ ﻧﺮﺧﻬﺎی ﺷﻨﺎﻭﺭ کﻨﺘﺮﻝ ﺷﺪﻩ: ﺩﺭ ﺍیﻦ ﻧﻈﺎﻡ ﻧﺮﺧﻬﺎ ﺷﻨﺎﻭﺭﻧﺪ، ﺍﻣﺎ ﺩﻭﻟﺖ ﺑﺎ ﻣﺪﺍﺧﻼﺕ ﻣکﺮﺭ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺎﻧک ﻣﺮکﺰی ﺑﺮﺍﺑﺮی پﻮﻝ ﻣﻠی ﺑﺎ ﺍﺳﻌﺎﺭ ﺑیگﺎﻧﻪ ﺭﺍ ﺗﺤﺖ کﻨﺘﺮﻝ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ ﻋﺮﺿﻪ ﻭ ﺗﻘﺎﺿﺎ ﺭﺍ ﺗﺎ ﺭﺳیﺪﻥ ﺑﻪ ﻧﺮﺥ ﻣﻮﺭﺩ ﺣﻤﺎیﺖ ﺗﻨﻈیﻢ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. ﻧﻈﺎﻡ ﻓﻌﻠی ﺗﻌییﻦ ﻧﺮﺥ کﺸﻮﺭ ﻣﺎ، ﻫﻤیﻦ ﻧﻈﺎﻡ ﺍﺳﺖ.

ﺭﻭﺷﻬﺎی ﺗﻌییﻦ ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ n ﺛﺎﺑﺖ n ﻣﺘﻌﺪﺩ )ﻣﺜﻞ ﺍیﺮﺍﻥ ﺩﺭ ﻗﺒﻞ ﺍﺯ ﺳﺎﻝ 0831 ﻫـ ﺵ( n ﺷﻨﺎﻭﺭ 1791 ﻣیﻼﺩی n ﺷﻨﺎﻭﺭ ﻣﺪیﺮیﺖ ﺷﺪﻩ )ﻫﻤﺎﻧﻨﺪ ﺍیﺮﺍﻥ ﺍﺯ ﺳﺎﻝ 1831 ﻫـ ﺵ(

ﺗﺎﺭیﺨچﻪ ﺗﻌییﻦ ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ ﺩﺭ ﺍیﺮﺍﻥ ﺍﺯ ﺳﺎﻝ 5231 ﺗﺎ 3531 ﺭیﺎﻝ ﺍیﺮﺍﻥ ﺑﻪ ﺩﻻﺭ ﻭ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ آﻦ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻌﺎﺭ ﺛﺎﺑﺖ ﺑﻮﺩ. ﺍﺯ 3531 ﺗﺎ 6531 ﺭیﺎﻝ ﺑﻪ SDR ﺛﺎﺑﺖ ﺷﺪ ﻭ ﻫﺮ SDR ﻣﻌﺎﺩﻝ 5242/28 ﺭیﺎﻝ ﺗﻌییﻦ گﺮﺩیﺪ ﺍﺯ 6531 ﺗﺎ 9531 ﺭیﺎﻝ ﺑﻪ ﺩﻻﺭ ﺗﺜﺒیﺖ ﺷﺪ ﻭ ﻧﺮﺥ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ 53/07 - 06/07 ﺭیﺎﻝ ﺗﻌییﻦ ﺷﺪ. ﺍﺯ 9531 ﺗﺎ 1731 ﺭیﺎﻝ ﺑﻪ SDR ﺗﺜﺒیﺖ ﺷﺪ ﻭ ﻧﺮﺥ ﻣﺘﻮﺳﻂ ﻫﺮ 92/30 SDR ﺭیﺎﻝ ﺍﻋﻼﻡ ﺷﺪ. ﺍﺯ 2731 ﺗﺎ 9731 ﺭیﺎﻝ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺭﺯﻫﺎ ﺷﻨﺎﻭﺭ ﺍﻋﻼﻡ ﺷﺪ ﻭ ﻋﻼﻭﻩ ﺑﺮ آﻦ ﻧﺮﺥ ﺻﺎﺩﺭﺍﺗی ﻭ گﻮﺍﻫی ﺳپﺮﺩﻩ ﻧیﺰ ﺍﻋﻼﻡ ﻣی گﺮﺩیﺪ. ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺯﻣﺎﻥ ﻫﺮ ﺩﻻﺭ 0571 -5571 ﺍﻋﻼﻡ ﻣی گﺮﺩیﺪ. ﻧﺮﺥ ﺷﻨﺎﻭﺭ ﻣﺪیﺮیﺖ ﺷﺪﻩ، ﺗﺜﺒیﺖ ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ ﺑﻪ ﺭیﺎﻝ ﻧﺮﺥ ﺷﻨﺎﻭﺭ ﻣﺪیﺮیﺖ ﺷﺪﻩ، ﺗﺜﺒیﺖ یﻮﺭﻭ ﺑﻪ ﺭیﺎﻝ ﻭ ﺣﺬﻑ ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ

ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺗﺒﺪیﻞ ﺍﺭﺯﻫﺎ ﺍگﺮ پﻮﻝ کﺸﻮﺭی ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ پﻮﻟﻬﺎ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﺑﺎﺷﺪ آﻦ ﺭﺍ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﻭ ﺩﺭ ﻏیﺮ ﺍیﻦ ﺻﻮﺭﺕ ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﻣی گﻮیﻨﺪ. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺗی کﻪ ﺍﺭﺯ کﺸﻮﺭی ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی پﻮﻟی ﻭ ﻣﺎﻟی ﺑﻪ ﻫﺮ ﻣیﺰﺍﻥ ﻭ ﻣﻨﻈﻮﺭی ﺑﻪ ﺳﻬﻮﻟﺖ ﺗﺒﺪیﻞ ﺷﻮﺩ ﺑﻪ آﻦ ﺍﺭﺯ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ کﺎﻣﻞ ﻣی گﻮیﻨﺪ ﺑﺮﺍی ﻣﺜﺎﻝ ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ، ﺑﺎﺭﻫﺎ ﺷﺎﻫﺪ ﺑﻮﺩیﺪ کﻪ ﻓﺮﺩی ﻋﺎﺯﻡ کﺸﻮﺭ ﺍﺭﻭپﺎﺋی ﺍﺳﺖ ﻭﻟی ﺑﺮﺍی ﺳﻔﺮ ﺧﻮﺩ ﺩﻻﺭ ﺗﻬیﻪ ﻣی کﻨﺪ. ﺍﻟﺒﺘﻪ ﺍیﻦ کﺎﺭ ﺩﻻیﻞ ﺧﺎﺹ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ ﺩﺍﺭﺩ ﻭﻟی ﻓﺎﻍ ﺍﺯ ﺻﺤیﺢ ﺑﻮﺩﻥ یﺎ ﻧﺒﻮﺩﻥ آﻦ ﻣی ﺗﻮﺍﻥ ﺑﻪ ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺗﺒﺪیﻞ کﺎﻣﻞ آﻦ ﺍﺷﺎﺭﻩ کﺮﺩ. ﺑﺮﺧی ﺍﺯ ﺍﺭﺯﻫﺎ ﻫﻢ ﻫﺴﺘﻨﺪ کﻪ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﺑﻮﺩﻩ ﻭﻟی ﺩﺭ ﺑﺮﺧی ﻣیﺰﺍﻥ ﻭ ﻣﻨﻈﻮﺭﻫﺎ ﻧﻤی ﺗﻮﺍﻥ آﻦ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺳﺎﺩگی ﺗﺒﺪیﻞ کﺮﺩ. ﻓﺮﺽ کﻨیﺪ یک ﺗﻮﺭیﺴﺖ ﺑﺎ یﻦ ژﺎپﻦ ﺑﻪ کﺸﻮﺭ ﺗﺮکیﻪ ﺳﻔﺮ کﻨﺪ ﻣﻤکﻦ ﺍﺳﺖ ﻭی ﺑﺮﺍی ﺗﺒﺪیﻞ آﻦ ﻣﺠﺒﻮﺭ ﺷﻮﺩ ﺑﻪ چﻨﺪ ﺻﺮﺍﻓی ﻣﺮﺍﺟﻌﻪ کﻨﺪ ﺍﻣﺎ ﺍگﺮ ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ ﺑﻪ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺩﺍﺷﺖ ﺩﺭ ﺍﻭﻟیﻦ ﻣﻐﺎﺯﻩ ﻫﻢ ﻣی ﺗﻮﺍﻧﺴﺖ آﻦ ﺭﺍ ﺗﺒﺪیﻞ کﻨﺪ. ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﺒﺪیﻞ ﺑﻪ ﻫﺮ ﻣیﺰﺍﻥ ﻭ ﻣﻨﻈﻮﺭی ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﺗﺒﺪیﻞ ﻧﺪﺍﺭﻧﺪ.

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺭﻭﺷﻬﺎی ﺍﻋﻼﻡ ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی ﺍﺭﺯﻫﺎ ﺭﻭﺵ ﻣﺴﺘﻘیﻢ: ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی یک یﺎ ﺻﺪ ﻭﺍﺣﺪ ﺍﺭﺯ ﺧﺎﺭﺟی ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ پﻮﻝ ﻣﻠی کﺸﻮﺭ ﺍﻋﻼﻡ ﻣی ﺷﻮﺩ ﻣﺜﻼ یک ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﺍﺳﺖ ﺑﺎ 1001 ﺗﻮﻣﺎﻥ یﺎ 01001 ﺭیﺎﻝ ﺭﻭﺵ ﻏیﺮ ﻣﺴﺘﻘیﻢ: ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی یک یﺎ ﺻﺪ ﻭﺍﺣﺪ پﻮﻝ کﺸﻮﺭ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺍﺭﺯ ﺧﺎﺭﺟی ﺍﻋﻼﻡ ﻣی ﺷﻮﺩ ﻣﺜﻼ 00001 ﺭیﺎﻝ ﺍیﺮﺍﻥ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﺍﺳﺖ ﺑﺎ 99 ﺳﻨﺖ آﻤﺮیکﺎ. ﺭﻭﺵ ﻗیﻤﺖ: ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﻫﻤﻮﺍﺭﻩ ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی یک ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺭﺯﻫﺎ ﺍﻋﻼﻡ ﻣی گﺮﺩﺩ ﺑﻪ ﺍﺳﺘﺜﻨﺎی ﺍﺭﺯﻫﺎی پﻮﻧﺪ ﺍﻧگﻠیﺲ، یﻮﺭﻭ، ﺩﻻﺭ ﺍﺳﺘﺮﺍﻟیﺎ ﻭ ﺭﺍﻧﺪ آﻔﺮیﻘﺎی ﺟﻨﻮﺑی 1 USD=1. 0667 CHF یﻌﻨی یک ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ ﺑﺮﺍﺑﺮ 1/7660 ﻓﺮﺍﻧک ﺳﻮﺋیﺲ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 1 EUR=1. 4280 USD یﻌﻨی یک یﻮﺭﻭ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﺑﺎ 1/0824 ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ ﺍﺳﺖ.

ﻧﺮﺧﻬﺎی ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ Cross n ﺑﻪ ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی ﺩﻭ ﺍﺭﺯ ﻏیﺮ ﺩﻻﺭی کﻪ ﺍﺯ ﺑﺮﺍﺑﺮی ﻫﺮ یک ﺍﺯ آﻨﻬﺎ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺩﻻﺭ ﺑﻪ ﺩﺳﺖ آیﺪ ﻧﺮﺥ ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ ﻣی گﻮیﻨﺪ. ﻣﺜﻼ ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی ﻓﺮﺍﻧک ﺳﻮﺋیﺲ/ یﻦ ژﺎپﻦ ) (CHF/JPY کﻪ ﺍﺯ ﺑﺮﺍﺑﺮی ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ/ ﻓﺮﺍﻧک ﺳﻮﺋیﺲ ﻭ ﺩﻻﺭ آﻤﺮیکﺎ/ یﻦ ژﺎپﻦ ﺑﻪ ﺩﺳﺖ ﻣی آیﺪ ﻧﺮﺥ ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ ﻣی گﻮیﻨﺪ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎﺭﻭﺵ ﻫﺎی ﺑﺮﺭﺳی ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﻣﺎﻟی ü ﺑﻄﻮﺭ کﻠی ﺳﻮﺩﺍگﺮﺍﻥ)ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ گﺮﺍﻥ( ﺍﺯ ﺩﻭ ﺭﻭﺵ پﺎیﻪ ﺑﺮﺍی ﺗﺤﻠیﻞ ﻭ پیﺶ ﺑیﻨی ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻣیکﻨﻨﺪ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎﺭﻭﺵ ﻫﺎی ﺑﺮﺭﺳی ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﻣﺎﻟی )ﺍﺩﺍﻣﻪ( ü ﺗکﻨیکﺎﻝ Technical Analysis ﺗکﻨیکﺎﻟیﺴﺖ ﻫﺎ ﺍﻓﺮﺍﺩی ﻫﺴﺘﻨﺪ کﻪ ﺍﺯ ﻣﻄﺎﻟﻌﻪ ﺭﻓﺘﺎﺭ ﻫﺎی ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺑﺎ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﻧﻤﻮﺩﺍﺭﻫﺎ ﺑﺎ ﻫﺪﻑ پیﺶ ﺑیﻨی آیﻨﺪﻩ ﺭﻭﻧﺪ ﻗیﻤﺖ ﻫﺎ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻣی کﻨﻨﺪ. آﻨﻬﺎ ﻋﻘیﺪﻩ ﺩﺍﺭﻧﺪ ﻫﺮ چیﺰی کﻪ ﺑﺘﻮﺍﻧﺪ ﺩﺭ ﻗیﻤﺖ ﺗﺎﺛیﺮگﺬﺍﺭ ﺑﺎﺷﺪ ﻋیﻨﺎ ﺩﺭ ﻗیﻤﺖ ﻓﻌﻠی ﻟﺤﺎﻅ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ ﻭ ﺑﻪ ﺷﻜﻞ ﻧﻤﻮﺩﺍﺭﻫﺎ ﺑﺴﻴﺎﺭ ﺗﻮﺟﻪ ﻣﻴﻜﻨﻨﺪ چﺮﺍ ﻛﻪ ﻣﻌﺘﻘﺪﻧﺪ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺗﻜﺮﺍﺭ ﻣﻴﺸﻮﺩ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎﺭﻭﺵ ﻫﺎی ﺑﺮﺭﺳی ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﻣﺎﻟی )ﺍﺩﺍﻣﻪ( ﻓﺎﻧﺪﺍﻣﻨﺘﺎﻝ Fundamental Analysis ü ﻓﺎﻧﺪﺍﻣﻨﺘﺎﻟیﺴﺖ ﻫﺎ، ﺳﻮﺩﺍگﺮﺍﻧی ﻫﺴﺘﻨﺪ کﻪ ﻣﺘﻐیﺮﻫﺎی ﺳیﺎﺳی ، ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ، ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠﻲ، ﻭﺿﻌیﺖ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩ ﺩﺍﺧﻠی ﻭ. . ﺭﺍ ﺗﻔﺴﻴﺮ ﻛﺮﺩﻩ ﻭ ﺩﺭ ﺟﺴﺘﺠﻮی ﺍﻧگیﺰﻩ ﻫﺎ ﻭ ﺩﻻیﻞ ﺣﺮکﺖ ﻧﺮﺥ ﻫﺎی ﻣﺒﺎﺩﻟﻪ ﺍﺭﺯی ﻣی ﺑﺎﺷﻨﺪ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎﺭﻭﺵ ﻫﺎی ﺑﺮﺭﺳی ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﻣﺎﻟی )ﺍﺩﺍﻣﻪ( ü ﺍﻣﺎ ﺩﺭ ﺑﺤﺚ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻫﻤﻮﺍﺭﻩ ﺗﻠﻔﻴﻘﻲ ﺍﺯ ﺩﻭ ﺭﻭﺵ ﻓﻮﻕ ﻣﻮﺭﺩ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻗﺮﺍﺭ ﻣﻲ گﻴﺮﺩ ﻳﻌﻨﻲ Fundamental &Technical Analysis ﺩﺭ ﺧﺼﻮﺹ ﺳﻮﺩﺍگﺮﺍﻧی کﻪ ﺑﺎ ﺗﺮکیﺐ ﻭ ﺗﺠﺰیﻪ ﺗﺤﻠیﻞ ﻋﻮﺍﻣﻞ ﺗکﻨیکﺎﻝ ﻭ ﻓﺎﻧﺪﺍﻣﻨﺘﺎﻝ ﺑﻪ ﺗﻔﺴیﺮ ﻭ پیﺶ ﺑیﻨی آیﻨﺪﻩ ﻗیﻤﺖ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﻣی پﺮﺩﺍﺯﻧﺪ ﺑﺎﻳﺪ گﻔﺖ ﺭﻭﺵ ﺍیﻦ ﺩﺳﺘﻪ ﺍﺯ ﺳﻮﺩﺍگﺮﺍﻥ ﺑیﺶ ﺍﺯ آﻨکﻪ ﻭﺍﺑﺴﺘﻪ ﺑﻪ ﻫﺮ کﺪﺍﻡ ﺍﺯ ﺩﻭ ﺩﺳﺘﻪ ﺑﺎﻻ ﺑﺎﺷﺪ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺗﺠﺮﺑﻪ ﻭ ﺗﺮکیﺐ ﻋﻮﺍﻣﻞ گﻮﻧﺎگﻮﻥ ﺗﻐییﺮﺍﺕ ﻗیﻤﺖ ﻭ ﻋﻮﺍﻣﻞ ﺑﻨیﺎﺩی ﻣیﺒﺎﺷﺪ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎﺭﻭﺵ ﻫﺎی ﺑﺮﺭﺳی ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﻣﺎﻟی )ﺍﺩﺍﻣﻪ( ﺍﻣﺎ ﺫﻛﺮ ﻳﻚ ﻧﻜﺘﻪ ﺿﺮﻭﺭﻱ ﺍﺳﺖ : ü ﻫﻴچ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ گﺮﻱ ﻧﻤﻴﺘﻮﺍﻧﺪ ﺑﺎ ﺑﺴﻨﺪﻩ ﻛﺮﺩﻥ ﺑﻪ ﻳﻜﻲ ﺍﺯ ﺭﻭﺷﻬﺎﻱ ﻓﻮﻕ ﺑﻪ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺑپﺮﺩﺍﺯﺩ. ﺍﻳﻦ ﺩﻭ ﺭﻭﺵ ﻫﻤﻮﺍﺭﻩ ﻫﻤﺪﻳگﺮ ﺭﺍ ﺗﺤﺖ ﺗﺎﺛﻴﺮ ﺧﻮﺩ ﻗﺮﺍﺭ ﻣﻴﺪﻫﻨﺪ.

ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﻣﺘﺪﺍﻭﻝ ﺩﺭ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺧﺰﺍﻧﻪ ﺩﺍﺭی ﺍﺭﺯی 1. ﻧﺮﺥ ﺷﺮﻭﻉ ) : (Opening Rate ﺍﻭﻟیﻦ ﻧﺮﺧی کﻪ ﺗﻮﺳﻂ یک ﺑﺎﻧک ﻣﻌﺘﺒﺮ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺟﻬﺖ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﻋﻼﻡ ﻣی گﺮﺩﺩ. 2. ﻧﺮﺥ ﺧﺎﺗﻤﻪ ) : (Closing Rate آﺨﺮیﻦ ﻧﺮﺧی کﻪ یک ﺑﺎﻧک یﺎ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺑﺎ آﻦ ﻓﻌﺎﻟیﺘﺶ ﺭﺍ پﺎیﺎﻥ ﻣی ﺑﺨﺸﺪ. 3. ﺳﺎﺯﻧﺪگﺎﻥ ﻗیﻤﺖ ) : (Price Maker ﺑﺎﻧکﻬﺎیی کﻪ ﺗﻮﺍﻥ ﺍﻋﻼﻡ ﻧﺮﺥ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺩﺭ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﻣﺘﻘﺎﺿیﺎﻥ ﻧﺮﺥ ﺭﺍ ﺩﺍﺭﻧﺪ. 4. گیﺮﻧﺪگﺎﻥ ﻗیﻤﺖ ) : (Price Taker ﺑﺎﻧکﻬﺎیی کﻪ ﻣﺘﻘﺎﺿی ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﻧﺮﺥ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﻭ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺑﺎ ﺳﺎﺯﻧﺪگﺎﻥ ﻗیﻤﺖ ﻣی ﺑﺎﺷﻨﺪ.

ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﻣﺘﺪﺍﻭﻝ ﺩﺭ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺧﺰﺍﻧﻪ ﺩﺍﺭی ﺍﺭﺯی)ﺍﺩﺍﻣﻪ( 5. پﻮﺯیﺸﻦ ) : (Position ﻭﺿﻌیﺘی کﻪ ﺩﺭ پﺎیﺎﻥ ﺭﻭﺯ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ، ﻣی ﺑﺎیﺴﺖ ﺑﺎ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻣﻌکﻮﺱ، ﻧﺘیﺠﻪ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺻﻔﺮ ﻭ ﺳﻮﺩ ﺣﺎﺻﻠﻪ ﺑﻪ ﺩﺭآﻤﺪ ﺑﺎﻧک ﻭﺍﺭیﺰ گﺮﺩﺩ. 6. ﺳﻔﺘﻪ ﺑﺎﺯی ) : (Speculation ﺍیﺠﺎﺩ ﻭﺿﻌیﺖ کﺴﺮی یﺎ ﻓﺰﻭﻧی ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺑﺎ ﻫﺪﻑ ﻫﻤﺴﺎﻥ ﻧﻤﻮﺩﻥ آﻦ ﺩﺭ آیﻨﺪﻩ ﻭ کﺴﺐ ﺳﻮﺩ، ﺳﻔﺘﻪ ﺑﺎﺯی ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. 7. ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻧﻘﺪی ) : (Spot ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍی کﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻭ ﺗﺴﻮیﻪ آﻦ ﺩﻭ ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﺗﺎﺭیﺦ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺑﺎﺷﺪ. 8. ﺣﺎﺷیﻪ ﺳﻮﺩ ) : (Margin ﻓﺎﺻﻠﻪ ﺑیﻦ ﻧﺮﺥ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺭﺍ ﺣﺎﺷیﻪ ﺳﻮﺩ ﻣیﻨﺎﻣﻨﺪ.

ﺯﻣﺎﻥ ﺗﺴﻮیﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺗﺎﺭیﺦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ: ﺭﻭﺯی کﻪ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍی ﺗﻮﺳﻂ ﺩﻭ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ گﺮ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣی پﺬیﺮﺩ ﺗﺎﺭیﺦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ یﺎ Trade Date ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. ﺗﺎﺭیﺦ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ: ﺭﻭﺯی کﻪ ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺷﺪﻩ ﺗﻮﺳﻂ ﺩﻭ ﻃﺮﻑ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻣی گﺮﺩﺩ ﺗﺎﺭیﺦ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ یﺎ Value Date ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ.

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ SPOT ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ TOM ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ Same Day

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ Spot ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻧﻘﺪی ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺍﺭﺯ ﺑﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺗی گﻔﺘﻪ ﻣیﺸﻮﺩ کﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻭ ﺗﺴﻮیﻪ ) (Value Date آﻨﻬﺎ ﺩﻭ ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ) (Deal / Trade Date ﺑﺎﺷﺪ. ﺩﺭ ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﺴﻮیﻪ، ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺗی کﻪ ﺑﺎﻧکﻬﺎی یکی ﺍﺯ ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻃﺮﻑ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺩﺭ آﻦ ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﻌﻄیﻞ ﺑﺎﺷﺪ ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﺴﻮیﻪ ﻫﺮ ﺩﻭ ﺍﺭﺯ ﺑﻪ یک ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﺑﻌﺪ ﻣﻨﺘﻘﻞ ﻣی ﺷﻮﺩ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ TOM ﺩﺭ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ،TOM ﺑﺮ ﺧﻼﻑ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻧﻘﺪی ،SPOT ﺗﺴﻮیﻪ آﻦ یک ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻣی پﺬیﺮﺩ. ﺍیﻦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ یک ﻧﻮﻉ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺳﻠﻒ Forward ﺑﺎﺷﺪ. ﻣی

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ Same Day ﺩﺭ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ،Same Day ﺑﺮ ﺧﻼﻑ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻧﻘﺪی ،SPOT ﺗﺴﻮیﻪ آﻦ ﻫﻤﺎﻥ ﺭﻭﺯ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻣی پﺬیﺮﺩ. ﺍیﻦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ یک ﻧﻮ ﻉ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺳﻠﻒ Forward ﻣی ﺑﺎﺷﺪ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎ ﺑﺎﺯﺍﺭپﻮﻝ ﺑﺎﺯﺍﺭ پﻮﻝ: ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی کﻮﺗﺎﻩ ﻣﺪﺗی ﺍﺳﺖ کﻪ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭ ﻣی ﺗﻮﺍﻧﺪ ﺑﺎ ﺭیﺴک کﻢ ﺍﺯ یک ﺷﺐ ﺗﺎ یکﺴﺎﻝ ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی ﻧﻤﺎیﻨﺪ. ﺳﻄﺢ ﻧﺮﺥ ﺳﻮﺩ ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎ ﺑﻪ ﻧﻮﻉ ﺍﺭﺯ، ﺳﺮﺭﺳیﺪ، ﺭﺗﺒﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی ﻭﺍﻡ گیﺮﻧﺪﻩ ﻭ ﻋﺮﺿﻪ ﻭ ﺗﻘﺎﺿﺎ ﺑﺴﺘگی ﺩﺍﺭﺩ. 1. ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی پﻮﻟی ﺳپﺮﺩﻩ ﺛﺎﺑﺖ 2. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺑﻬﺎﺩﺍﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭ پﻮﻝ

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎ ﺑﺎﺯﺍﺭپﻮﻝ )ﺍﺩﺍﻣﻪ( 2 -1. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺧﺰﺍﻧﻪ ) : (Treasury Bill ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺍیﺠﺎﺩ ﺑﺪﻫی کﻮﺗﺎﻩ ﻣﺪﺕ ﺩﻭﻟﺘی ﺑﺎ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺣﺪﺍکﺜﺮ یکﺴﺎﻟﻪ ﺑﻮﺩﻩ کﻪ کﻤﺘﺮ ﺍﺯ ﺍﺭﺯﺵ ﺍﺳﻤی ﻓﺮﻭﺧﺘﻪ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺍﺭﺯﺵ ﺍﺳﻤی آﻦ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣی ﺷﻮﺩ. 2 -2. گﻮﺍﻫی ﺳپﺮﺩﻩ ) : (Certificate of Deposit ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺑﺪﻫی ﻗﺎﺑﻞ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﻮﺗﺎﻩ ﻣﺪﺕ ﺑﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪیکﺴﺎﻟﻪ ﺑﻮﺩﻩ کﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺗﺠﺎﺭی ﺻﺎﺩﺭ ﻣی گﺮﺩﻧﺪ. ﺍیﻦ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺎﺑﻠیﺖ ﻧﻘﺪیﻨگی ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺛﺎﻧﻮیﻪ ﺩﺍﺭﻧﺪ. 2 -3. ﻗﺒﻮﻟی ﺑﺎﻧک ) : (Bank Acceptance ﺑﺮﺍﺗﻬﺎیی ﻫﺴﺘﻨﺪ کﻪ ﻋﻬﺪﻩ یک ﺑﺎﻧک ﺻﺎﺩﺭ ﻭ آﻦ ﺑﺎﻧک ﺑﺮﺍﺕ ﺭﺍ ﻗﺒﻮﻟی ﻧﻮیﺴی ﻧﻤﻮﺩﻩ ﻭ ﻣﻮﻇﻒ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﺳﻤی ﺑﺮﺍﺕ ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 2 -4. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺗﺠﺎﺭی ) : (Commercial Papers ﺳﻔﺘﻪ ﻫﺎی کﻮﺗﺎﻩ ﻣﺪﺗی ﺍﺳﺖ کﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺷﺮکﺘﻬﺎی ﺗﺠﺎﺭی ﻣﻌﺘﺒﺮ ﻭ ﺑﺰﺭگ کﻪ ﺩﺍﺭی ﺭیﺴک ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی ﻣﻨﺎﺳﺐ ﻣی ﺑﺎﺷﻨﺪ، ﺻﺎﺩﺭ ﻣی گﺮﺩﺩ. 2 -5. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺗﺠﺎﺭی ﺍﺭﻭپﺎیی: ﺷﺮکﺘﻬﺎی ﺑﺰﺭگ ﺗﺠﺎﺭی ﺍگﺮ ﺑﻪ ﺍﺭﺯی ﻏیﺮ ﺍﺯ ﺍﺭﺯ کﺸﻮﺭ ﺧﻮﺩ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺗﺠﺎﺭی ﺻﺎﺩﺭ ﻧﻤﺎیﻨﺪ، ﺍﻗﺪﺍﻡ ﺑﻪ ﺗﻮﺯیﻊ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺗﺠﺎﺭی ﺍﺭﻭپﺎیی ﻧﻤﻮﺩﻩ ﺍﻧﺪ.

آﺸﻨﺎیی ﺑﺎ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺳﺮﻣﺎیﻪ کﻪ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺮﺿﻪ ﻧیﺰ ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ، ﺍﻣکﺎﻥ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی ﺑﻠﻨﺪ ﻣﺪﺕ ﺗﺎ ﺳی ﺳﺎﻝ ﺣﺘی ﺑﺮﺍی ﺳﺮﻣﺎیﻪ ﻫﺎی کﻮچک ﺭﺍ ﻓﺮﺍﻫﻢ ﻣی آﻮﺭﺩ. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺮﺿﻪ ) : (Bond ﺍﺑﺰﺍﺭ ﺍیﺠﺎﺩ ﺑﺪﻫی ﺍﺳﺖ کﻪ ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ آﻦ ﻣﻠﺰﻡ ﺑﻪ ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﺪﻫی ﺑﻪ ﺍﺿﺎﻓﻪ ﺳﻮﺩ ﻣﺘﻌﻠﻘﻪ ﺑﻪ ﻗﺮﺽ ﺩﻫﻨﺪﻩ یﺎ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭ ﺩﺭ ﻃی یک ﺩﻭﺭﻩ ﻣﺸﺨﺺ ﺯﻣﺎﻧی ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 1. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺮﺿﻪ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﺛﺎﺑﺖ: پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺳﻮﺩ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻣﺎﻫیﺎﻧﻪ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻣﻮﻇﻒ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ آﺨﺮیﻦ ﺳﻮﺩ ﻭ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﺳﻤی ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺑﻪ ﺩﺍﺭﻧﺪﻩ آﻦ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. ﻫﺮ چﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻃﻮﻻﻧیﺘﺮ ﺑﺎﺷﺪ، ﺭیﺴک ﻧﻮﺳﺎﻥ ﻗیﻤﺖ آﻦ ﺑیﺸﺘﺮ ﺍﺳﺖ. 2. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺮﺿﻪ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﺷﻨﺎﻭﺭ: ﻧﺮﺥ ﺳﻮﺩ ﺍﺯ ﻗﺒﻞ ﻣﺸﺨﺺ ﻧﺒﻮﺩﻩ، ﺍﻣﺎ ﺩﺭ ﻓﻮﺍﺻﻞ ﺯﻣﺎﻧی ﻣﺸﺨﺺ ﻭ ﻣﺴﺎﻭی ﺑﺮ ﻃﺒﻖ ﻧﺮﺥ پﺎیﻪ )ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻻیﺒﻮﺭ( ﺗﻌییﻦ ﻣی گﺮﺩﺩ. 3. ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺮﺿﻪ ﺑﺎ کﻮپﻦ ﺻﻔﺮ: ﺍیﻦ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺑﺎ ﺍﺭﺯﺵ کﻤﺘﺮ ﺍﺯ ﻗیﻤﺖ ﺍﺳﻤی ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﻋﺮﺿﻪ ﺷﺪﻩ کﻪ ﻣﺎﺑﻪ ﺍﻟﺘﻔﺎﻭﺕ ﻗیﻤﺖ ﺍﺳﻤی ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻭ ﻗیﻤﺖ ﺧﺮیﺪ، کﻮپﻦ ﺍیﻨگﻮﻧﻪ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻣﺤﺴﻮﺏ ﻣی ﺷﻮﺩ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﻣﺸﺘﻘﻪ Derivatives Market ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺑﻪ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎ ﻭ ﺗکﻨیک ﻫﺎﺋی ﺍﻃﻼﻕ ﻣی گﺮﺩﺩ کﻪ ﺍﺯ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﻧﻘﺪی ﺗﺒﺪیﻼﺕ ﺍﺭﺯی ﻭ پﻮﻝ ﻭ ﺳﺮﻣﺎیﻪ ﻣﺸﺘﻖ ﺷﺪﻩ ﺍﻧﺪ. ﻫﺪﻑ ﺍﺯ ﺍیﺠﺎﺩ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﻣﺸﺘﻘﻪ ﺣﺬﻑ ﺭیﺴک ﻧﻮﺳﺎﻧﺎﺕ ﻧﺮﺧﻬﺎی ﺗﺒﺪیﻞ ﻭ ﺑﻬﺮﻩ ﺑﻮﺩﻩ ﺗﺎ ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭﺍﻥ ﺑﺎ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺍیﻨگﻮﻧﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ پﻮﺷﺶ ﻻﺯﻡ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺍﺭ کﺴﺐ ﻧﻤﺎیﻨﺪ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺑﺰﺍﺭ ﻣﺸﺘﻘﻪ ) Derivatives Market ﺍﺩﺍﻣﻪ( چﻨﺪ ﻧﻮﻉ ﻋﻤﺪﻩ ﺍﺯ ﺍیﻦ ﻧﻮﻉ ﺍﺑﺰﺍﺭﻫﺎ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ: ü ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ Forward Transactions ü ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی Future Transactions ü ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻮآپ Swap Transactions ü ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺧﺘیﺎﺭی Option Transactions

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ Forward transaction ü ﻣﻌﺎﻣﻼﺗی کﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪ )ﻭﺍﻟﻮﺭ ( آﻦ ﺑیﺶ ﺍﺯ ﺩﻭ ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﻭ ﺣﺪﺍکﺜﺮ یک ﺳﺎﻝ ﺑﺎﺷﺪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣیﺸﻮﺩ. ﻧﺮﺥ ﺳﻠ ﺍﺭﺯﻫﺎی ﻋﻤﺪﻩ ﺑﺮﺍی ﺩﻭﺭﻩ ﻫﺎی یک ﻫﻔﺘﻪ ، یک ﻣﺎﻫﻪ ، ﺩﻭﻣﺎﻫﻪ ، ﺳﻪ ﻣﺎﻫﻪ، ﺷﺶ ﻣﺎﻫﻪ، ﻧﻪ ﻣﺎﻫﻪ ﻭ یکﺴﺎﻟﻪ ﺩﺭ ﺭﻭیﺘﺮﺯ ﺧﺒﺮی ﺍﻋﻼﻡ ﻣیگﺮﺩﺩ. ü ﻧﺮﺥ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ ﺑﺮﺍی ﻫﺮ ﺗﻌﺪﺍﺩ ﺭﻭﺯ ﻗﺎﺑﻞ ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ ﻭ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﺖ ﺑﺮﺍی ﻣﺜﺎﻝ ﺑﺮﺍی ﺩﻭﺭﻩ 311 ﺭﻭﺯﻩ ، 83 ﺭﻭﺯﻩ ﻭ. . کﻪ ﺑﻪ آﻦ ﺗﺎﺭیﺨﻬﺎی ﺷکﺴﺘﻪ ﺷﺪﻩ یﺎ ﺍﺻﻄﻼﺣﺎ broken dates ﻣیگﻮیﻨﺪ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ )Forward transaction ﺍﺩﺍﻣﻪ( ü ﺗﻮﺍﻓﻘﺎﺕ ﻻﺯﻣﻪ ﺩﺭ ﺍیﻦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ : ﺩﻭ ﻧﻮﻉ ﺍﺭﺯ ﻣﻮﺭﺩ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ، ﻣﻘﺪﺍﺭ ﺍﺭﺯ ﻣﻮﺭﺩ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ، ﺳﺮﺭﺳیﺪ، ﻧﺮﺥ ﺑﺮﺍﺑﺮی آﺘی ﺩﻭ ﺍﺭﺯ. ü ﺍﺯ ﺧﺼﻮﺻیﺎﺕ ﺍیﻦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ، ﺍﺭﺗﺒﺎﻁ ﻣﺴﺘﻘیﻢ ﻧﺮﺥ ﺳﻠﻒ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﻧﻘﺪی spot ﺍﺳﺖ. ü ﻧﺤﻮﻩ ﺍﻋﻼﻡ ﻧﺮﺥ ﺳﻠﻒ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻧﺮﺥ ﻧﻘﺪی spot ﻭ ﺗﻔﺎﻭﺕ ﻧﺮﺥ ﺳﻠﻒ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﻧﻘﺪی forward margin ﺍﻋﻼﻡ ﻣیگﺮﺩﺩ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ future ü ü ü ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی future ﻫﻤﺎﻥ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ forward ﻫﺴﺘﻨﺪ کﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪ آﻨﻬﺎ ﺑیﺶ ﺍﺯ ﺩﻭ ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﺍﺳﺖ ﻭ ﺑﻮﺍﺳﻄﻪ ﺍیﻦ ﺗﺸﺎﺑﻪ ﻭ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭ ﺭﺳیﺪﻥ ﺑﻪ ﺗﻌﺮیﻒ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی ﺑﻬﺘﺮ ﺍﺳﺖ ﺑﻪ ﺫکﺮ ﺗﻔﺎﻭﺗﻬﺎی آﻦ ﺑﺎ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ ﺍﺷﺎﺭﻩ گﺮﺩﺩ: ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی future ﺑﺮﺍی ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺍﺳﺘﺎﻧﺪﺍﺭﺩ ﺩﺭ ﺳﺎﻟﻨﻬﺎی ﺑﻮﺭﺱ ﺑﺮﺍی ﻣﺸﺘﺮیﺎﻥ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣیﺸﻮﺩ. ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی future ﺑﺮﺍی ﺗﺎﺭیﺨﻬﺎی ﻣﺸﺨﺺ )چﻬﺎﺭ ﺑﺎﺭ ﺩﺭ ﺳﺎﻝ ﺩﺭ ﺳﻮﻣیﻦ چﻬﺎﺭﺷﻨﺒﻪ ﻣﺎﻫﻬﺎی آﺨﺮ ﻫﺮ ﻓﺼﻞ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﻣی ﺷﻮﻧﺪ. ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی future ﺩﺭﻣﻘﺎیﺴﻪ ﺑﺎ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻠﻒ ، forward ﺗﻌﺪﺍﺩ کﻤﺘﺮی ﺍﺯ ﺍﺭﺯﻫﺎ ﺭﺍ ﺷﺎﻣﻞ ﻣیﺸﻮﺩ. ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ آﺘی future ﺍﺯ ﻧﻮﻉ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﺑﺎﻧک ﺑﺎ ﻣﺸﺘﺮی ﻧﻤیﺒﺎﺷﺪ ﺑﻠکﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺑﺎ ﺍﺗﺎﻕ پﺎیﺎپﺎی ﺑﻮﺭﺱ کﻪ ﺩﺭ آﻨﺠﺎ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺩﺍﺩﻩ ﺍﻧﺪ ﻃﺮﻑ ﺣﺴﺎﺏ ﻫﺴﺘﻨﺪ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻮآپ )ﺗﻌﻮیﻀی( Swap transactions ü ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﻭ یﺎ ﻓﺮﻭﺵ ﻭ ﺧﺮیﺪ ﻫﻤﺰﻣﺎﻥ یک کﺎﻻ ﺑﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪﻫﺎی ﻣﺘﻔﺎﻭﺕ ﺭﺍ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺳﻮآپ گﻮیﻨﺪ. یک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺳﻮآپ ﺍﺭﺯ ، ﺩﻭ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻫﻤﺰﻣﺎﻥ ﻧﻘﺪی ) (spot ﻭ ﺳﻠﻒ ) (forward ﻋکﺲ یکﺪیگﺮ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺳﻮآپ )ﺗﻌﻮیﻀی( ) Swap transactions ﺍﺩﺍﻣﻪ( ü ﺑﻮﺍﺳﻄﻪ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ یﺎ ﻓﺮﻭﺵ ﻭ ﺧﺮیﺪ یک ﻣﻘﺪﺍﺭ ﻣﺸﺨﺺ ﺍﺭﺯ ﻫﻤﺰﻣﺎﻥ ﻭ ﻋﺪﻡ ﻭﺟﻮﺩ ﺭیﺴک ﻧﻮﺳﺎﻧﺎﺕ ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ ،ﺻﺮﻓﺎ ﺍیﻨگﻮﻧﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺩﺍﺭﺍی ﻫﺰیﻨﻪ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ کﻪ ﺍیﻦ ﻫﺰیﻨﻪ ﺗﻔﺎﻭﺕ ﺑیﻦ ﻧﺮﺧﻬﺎی ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻧﻘﺪی ﻭ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺳﻠﻒ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﺑﻮﺩ. ﺍیﻦ ﺗﻔﺎﻭﺕ ﻧﺎﺷی ﺍﺯ ﺍﺧﺘﻼﻑ ﻧﺮﺥ ﺑﻬﺮﻩ ﺩﻭ ﺍﺭﺯ ﻣی ﺑﺎﺷﺪکﻪ ﺩﺭیﺎﻓﺖ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺭﺯ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﺑﻬﺮﻩ ﺑﺎﻻﺗﺮ ﺩﺭ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻧﻘﺪی ﺗﻔﺎﻭﺕ ﺩﻭ ﻧﺮﺥ ﺑﻬﺮﻩ ﺑﺮﺍی ﻣﺪﺕ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﺍﺭﺯ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﺑﻬﺮﻩ ﺑﺎﻻﺗﺮ )ﻫﺰیﻨﻪ ﺳﻮآپ( ﺭﺍ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺧﺘیﺎﺭی option transactions ü یک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺧﺘیﺎﺭی ﺍﻋﻄﺎی یک ﺣﻖ ﺑﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ، ﺑﺪﻭﻥ ﻫیچگﻮﻧﻪ ﺗﻌﻬﺪی ﺑﺮﺍی ﺍﻭ ﺟﻬﺖ ﺧﺮیﺪ یﺎ ﻓﺮﻭﺵ ﻣﻮﺭﺩ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺩﺭ یک ﻧﺮﺥ ﻣﺸﺨﺺ ﺩﺭ ﺗﺎﺭیﺦ یﺎ ﺗﺎ ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﺷﺪﻩ ﺍی ﺩﺭ آیﻨﺪﻩ ﻣیﺒﺎﺷﺪ. ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍیﻦ ﺣﻖ ، ﻫﺰیﻨﻪ ﺍیﻦ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺭﺍ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣیکﻨﺪ.

ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺧﺘیﺎﺭی )option transactions ﺍﺩﺍﻣﻪ( ü ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﻣﺜﺎﻝ ﻓﺮﺽ کﻨیﻢ ﻗیﻤﺖ ﻫﺮ ﺍﻭﻧﺲ ﻃﻼ ﺗﺤﻮیﻞ ﺩﺭ ﻣﺎﻩ ﺟﻮﻻی 0102 ﺩﺭ یک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ option ﺑﺮﺍﺑﺮ 0001ﺩﻻﺭ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. ﻃﺒیﻌﺘﺎ ﺩﺭ ﻣﺎﻩ آﻮﺭیﻞ یکی ﺍﺯ ﺍیﻦ ﺳﻪ ﺣﺎﻟﺖ پیﺶ ﻣی آیﺪ: یﺎ ﻗیﻤﺖ کﻤﺘﺮ ﺷﺪﻩ ﻣﺜﻼ 059 ﺩﻻﺭ ﻫﺮ ﺍﻭﻧﺲ ؛ یﺎ ﻗیﻤﺖ ﻫﻤﺎﻥ 0001 ﺩﻻﺭ ﺍﺳﺖ ﺩﺭ ﻫﺮ ﺍﻭﻧﺲ ؛ ﻭ یﺎ ﻗیﻤﺖ ﺑیﺸﺘﺮ ﺷﺪﻩ ﻣﺜﻼ 0011ﺩﻻﺭ ﺩﺭ ﻫﺮ ﺍﻭﻧﺲ. ü ﺩﺭ ﺣﺎﻟﺖ ﺍﻭﻝ ﻭ ﺩﻭﻡ ﺧﺮیﺪﺍﺭ option ﻣیﺘﻮﺍﻧﺪ ﺑﺪﻭﻥ ﻫیچگﻮﻧﻪ ﺗﻌﻬﺪی ﺍﺯ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺧﻮﺩﺩﺍﺭی کﻨﺪ. ﻭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻣیﺘﻮﺍﻧﺪ ﻃﻼی ﻣﻮﺭﺩ ﻧﻈﺮ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﺭﻭﺯ ﻭ ﻗیﻤﺖ کﻤﺘﺮ ﺧﺮیﺪﺍﺭی ﻧﻤﺎیﺪ. ﺍﻣﺎ ﺍگﺮ ﻧﺮﺥ ﻃﻼ ﺑﺎﻻﺗﺮ ﺭﻓﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺗﻤﺎیﻞ ﺑﻪ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺩﺍﺭﺩ چﺮﺍ کﻪ ﻃﻼ ﺭﺍ ﺑﺎ ﻧﺮﺥ کﻤﺘﺮ ﺍﺯ ﻧﺮﺥ ﺭﻭﺯ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﺮﺩﻩ ﻭ ﺍﺯ آﻨﺠﺎﺋیکﻪ ﺍیﻦ ﻧﻮﻉ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺑﺮﺍی ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ option ﺗﻌﻬﺪ آﻮﺭ ﺍﺳﺖ ، ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﻣﻠﺰﻡ ﺑﻪ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﺖ.

ﺳﻮﺋیﻔﺖ ) (S. W. I. F. T Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ﺳﻮﺋیﻔﺖ » ﺍﻧﺠﻤﻦ ﺟﻬﺎﻧی ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺑیﻦ ﺑﺎﻧکی « ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. پﺲ ﺍﺯ ﺧﺎﺗﻤﻪ ﺟﻨگ ﺟﻬﺎﻧی ﺩﻭﻡ ﻭ ﻫﻤﺰﻣﺎﻥ ﺑﺎ گﺴﺘﺮﺵ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺑیﻦ ﺑﺎﻧکی، ﻣﻮﺳﺴﻪ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﺑﺎ ﻋﻀﻮیﺖ 932 ﺑﺎﻧک ﺍﺯ 51 کﺸﻮﺭ ﺩﺭ ﺷﻬﺮ ﺑﺮﻭکﺴﻞ ﺑﻠژیک ﺗﺄﺴیﺲ گﺮﺩیﺪ. پﺲ ﺍﺯ ﺧﺮیﺪ ﺗﺠﻬیﺰﺍﺕ ﻭ ﻧﺼﺐ ﻭ ﺭﺍﻩ ﺍﻧﺪﺍﺯی آﻨﻬﺎ، ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﺩﺭ ﺳﺎﻝ 7791 ﺑﺎ 815 ﺑﺎﻧک ﺍﺯ 32 کﺸﻮﺭ ﺭﺍﻩ ﺍﻧﺪﺍﺯی گﺮﺩیﺪ. ﺩﺭ ﺣﺎﻝ ﺣﺎﺿﺮ ﻣیﻠیﻮﻧﻬﺎ پیﺎﻡ ﺍﺯ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﻣﺨﺘﻠﻒ ﺍﺯ ﺳیﺴﺘﻢ ﺟﻬﺎﻧی ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﺭﺍ ﻣی ﺗﻮﺍﻥ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ یک ﻣﻮﺳﺴﻪ ﻏیﺮ ﺍﻧﺘﻔﺎﻋی ﺩﺍﻧﺴﺖ کﻪ ﻣﺘﻌﻠﻖ ﺑﻪ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﻋﻀﻮ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﺑﺎ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺣﻖ ﻋﻀﻮیﺖ ﺗﻮﺳﻂ آﻨﻬﺎ ﺍﺩﺍﺭﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﻋﻀﻮ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﺍﻋﻀﺎی 52 ﻧﻔﺮی ﻫیﺄﺖ ﻣﺪیﺮﻩ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﺭﺍ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ کﺮﺩﻩ ﻭ ﻫﺮ یک ﺍﺯ ﺍﻋﻀﺎﺀ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﺳﻬﺎﻣﺪﺍﺭ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﻣی ﺑﺎﺷﻨﺪ. ﻣیﺰﺍﻥ ﺳﻬﺎﻡ ﺍﺧﺘﺼﺎﺹ یﺎﻓﺘﻪ ﺑﻪ ﺗﻌﺪﺍﺩ پیﺎﻣﻬﺎی ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ ﺷﺪﻩ ﺑﺴﺘگی ﺩﺍﺭﺩ ﻭ ﻫﺮ 3 ﺳﺎﻝ یکﺒﺎﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﺑﺎﺯﻧگﺮی ﻗﺮﺍﺭ ﻣی گیﺮﺩ.

ﺳﻮﺋیﻔﺖ ) (S. W. I. F. T )ﺍﺩﺍﻣﻪ( ﺍﺯ ﻭیژگیﻬﺎی ﺳیﺴﺘﻢ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﻣی ﺗﻮﺍﻥ ﺑﻪ ﺑﺮﺧﻮﺭﺩﺍﺭی ﺍﺯ ﺭﻭﺷﻬﺎی ﺍﺳﺘﺎﻧﺪﺍﺭﺩ، ﺑﺎﻻ ﺑﻮﺩﻥ ﺿﺮیﺐ ﺍﻃﻤیﻨﺎﻥ ﻭ ﺍﻣﻨیﺖ، ﺑﺎﻻ ﺑﻮﺩﻥ ﺳﺮﻋﺖ ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ پیﺎﻡ، کﻢ ﺑﻮﺩﻥ ﻫﺰیﻨﻪ ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ پیﺎﻡ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺭﻭﺷﻬﺎ ﻭ ﺍﻣکﺎﻥ ﺩﺳﺘﺮﺳی آﺴﺎﻥ ﻭ ﺳﺮیﻊ ﺑﻪ ﺳیﺴﺘﻢ ﺩﺭ ﺗﻤﺎﻣی ﺳﺎﻋﺎﺕ ﺷﺒﺎﻧﻪ ﺭﻭﺯ ﺍﺷﺎﺭﻩ ﻧﻤﻮﺩ. ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ کﻨﻨﺪگﺎﻥ ﺍﺯ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ: 1. ﺍﻋﻀﺎﺀ 2. ﺍﻋﻀﺎﺀ ﻓﺮﻋی 3. ﺷﺮکﺖ کﻨﻨﺪگﺎﻥ

ﺍﻧﻮﺍﻉ پیﺎﻣﻬﺎی ﻣﻮﺭﺩ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺩﺭ ﺳیﺴﺘﻢ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ : 1. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی ﺻﻔﺮ: ﺑیﻦ ﺍﻋﻀﺎﺀ ﻭ ﺳﻮﺋیﻔﺖ 2. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 1: ﺑﺮﺍی ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﻭﺟﻮﻩ، پﺮﺩﺍﺧﺘﻬﺎ ﻭ چکﻬﺎی ﻣﺸﺘﺮیﺎﻥ )پیﺎﻣﻬﺎی ﻧﻤﻮﻧﻪ 001 ﺗﺎ 991( ﺑﻪ کﺎﺭ ﻣی ﺭﻭﺩ. ﻣﺘﺪﺍﻭﻟﺘﺮیﻦ پیﺎﻡ ﺍیﻦ گﺮﻭﻩ 301 MT ﻣی ﺑﺎﺷﺪ کﻪ ﻣﺨﺼﻮﺹ ﺣﻮﺍﻟﺠﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﺍﺳﺖ. 3. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 2: ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﻧﻘﻞ ﻭ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﻭﺟﻮﻩ ﺑیﻦ ﺑﺎﻧکﻬﺎ کﺎﺭﺑﺮﺩ ﺩﺍﺭﺩ. ﻣﺘﺪﺍﻭﻟﺘﺮیﻦ پیﺎﻡ ﺍیﻦ گﺮﻭﻩ 202 MT ﻣﺨﺼﻮﺹ ﻧﻘﻞ ﻭ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﻭﺟﻮﻩ ﺑیﻦ ﺣﺴﺎﺑﻬﺎی ﺑﺎﻧکی ﻧﺰﺩ کﺎﺭگﺰﺍﺭﺍﻥ ﻣﺨﺘﻠﻒ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 4. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 3: ﺩﺭ ﺍﺭﺗﺒﺎﻁ ﺑﺎ ﺗﺄﺌیﺪیﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺍﺭﺯی ﻭ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺧﺰﺍﻧﻪ ﺩﺍﺭی ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺧﺮیﺪ ﻭ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯی ﺑیﻦ ﺑﺎﻧکی ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﻣﺘﺪﺍﻭﻟﺘﺮیﻦ پیﺎﻣﻬﺎی ﺍیﻦ گﺮﻭﻩ 003 MT ﻣﺨﺼﻮﺹ ﺗﺄﺌیﺪیﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻧﻘﺪی ﻭ 023 MT ﻣﺨﺼﻮﺹ ﺗﺄﺌیﺪیﻪ ﺳپﺮﺩﻩ گﺬﺍﺭی ﻭ ﺳپﺮﺩﻩ گیﺮی ﺍﺳﺖ. 5. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 4: ﺩﺭ ﺍﺭﺗﺒﺎﻁ ﺑﺎ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﻣﺘﺪﺍﻭﻟﺘﺮیﻦ پیﺎﻡ آﻦ 004 MT ﻣی ﺑﺎﺷﺪ.

ﺍﻧﻮﺍﻉ پیﺎﻣﻬﺎی ﻣﻮﺭﺩ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺩﺭ ﺳیﺴﺘﻢ ﺳﻮﺋیﻔﺖ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ: )ﺍﺩﺍﻣﻪ( 6. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 5: ﺩﺭ ﺍﺭﺗﺒﺎﻁ ﺑﺎ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺑﻬﺎﺩﺍﺭ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 7. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی6: ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺑﺎﺯﺍﺭﻫﺎی ﺍﻭﺭﺍﻕ ﻗﺮﺿﻪ ﻭ ﻓﻠﺰﺍﺕ ﻗیﻤﺘی کﺎﺭﺑﺮﺩ ﺩﺍﺭﺩ. 8. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 7: ﺍیﻦ پیﺎﻣﻬﺎ ﺑیﺸﺘﺮیﻦ کﺎﺭﺑﺮﺩ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺳیﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧکی ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ ﺩﺭ ﺍﺭﺗﺒﺎﻁ ﺑﺎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. ﻣﺘﺪﺍﻭﻟﺘﺮیﻦ پیﺎﻣﻬﺎی ﺍیﻦ گﺮﻭﻩ 007ﺗﺎ 657 ﻭ 997 ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ پیﺎﻣﻬﺎی 067 ﺗﺎ 997 ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. پیﺎﻡ 007 ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ پیﺎﻡ 067 ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 9. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 8: ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ چکﻬﺎی ﻣﺴﺎﻓﺮﺗی ﺍﺳﺖ. 01. گﺮﻭﻩ پیﺎﻣﻬﺎی 9: ﺩﺭ ﺍﺭﺗﺒﺎﻁ ﺑﺎ ﻣﺪیﺮیﺖ ﻭﺟﻮﻩ، ﺻﻮﺭﺗﺤﺴﺎﺏ ﻭ ﺍﻋﻼﻣیﻪ ﻫﺎی ﺑﺪﻫکﺎﺭ ﻭ ﺑﺴﺘﺎﻧکﺎﺭ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﻣﺘﺪﺍﻭﻟﺘﺮیﻦ پیﺎﻣﻬﺎی ﺍیﻦ گﺮﻭﻩ 059 MT ﻭ 019 MT ﻣی ﺑﺎﺷﺪ.

ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺩﺭ ﺑﺎﻧکﺪﺍﺭی ﺧﺎﺭﺟی 1. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ) (Documentary Credits 2. ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ ) (Collections 3. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی ) (Guarantees 4. ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﺍﺭﺯی، ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ ﻭ ﺭیﻔﺎیﻨﺎﻧﺲ ﻭ ﺻﻨﺪﻭﻕ ﺫﺧیﺮﻩ ﺍﺭﺯی ﺍیﻦ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﻏیﺮ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی، ﺭیﺴک ﺑیﺸﺘﺮی ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧک ﺑﻪ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ ﺑﻪ ﺗﺨﺼﺺ ﺑیﺸﺘﺮی ﻧیﺎﺯ ﺩﺍﺭﺩ، ﺑﺎ ﺍیﻦ ﺣﺎﻝ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺍیﻦ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺩﺭآﻤﺪ ﺑیﺸﺘﺮی ﺭﺍ ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧک ﺑﻪ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﺩﺍﺷﺖ. ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺳﺮﻭیﺲ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑﻪ ﻣﺸﺘﺮیﺎﻥ ﻧیﺎﺯﻣﻨﺪ ﺍﻣکﺎﻧﺎﺕ ﻭ کﺎﺭکﻨﺎﻥ ﻣﺘﺨﺼﺺ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ ﻭ ﺭیﺴک ﻋﻤﻠیﺎﺗی ﺑﺎﻻیی ﺩﺍﺭﺩ. ﺑﺪیﻬی ﺍﺳﺖ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺍیﻨگﻮﻧﻪ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺩﺭآﻤﺪ ﺑﺎﻻﺗﺮی ﻧیﺰ ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧک ﺧﻮﺍﻫﺪ ﺩﺍﺷﺖ.

ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﻓﺮﻭﺵ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی کﺎﻻ ﺗﻮﺍﻓﻖ کﺘﺒی کﻪ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺑیﻦ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﻣﻨﻌﻘﺪ ﻭ ﺗﻌییﻦ کﻨﻨﺪﻩ ﺣﺪﻭﺩ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﻭ ﺗکﺎﻟیﻒ ﻫﺮ یک ﺍﺯ ﻃﺮﻓیﻦ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ ﻭ ﺑﻪ ﺩﻭ ﺻﻮﺭﺕ ﻗﺎﺑﻞ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣیﺒﺎﺷﺪ: 1. ﻧﻘﺪی 2. ﺗﺠﺎﺭﺕ ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ 2 -1. ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺗﻬﺎﺗﺮی 2 -2. ﺑیﻊ ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ ) (Buy Back

ﻧکﺎﺕ ﻣﻬﻢ ﻭ ﺍﺳﺎﺳی ﺩﺭ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﻓﺮﻭﺵ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی کﺎﻻ 1. ﻋﻨﻮﺍﻥ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ 2. ﻣﻘﺪﻣﻪ 3. آﺪﺭﺱ ﻭ ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﺩﻗیﻖ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ 4. ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﻨﻈیﻢ ﻭ ﺍﻣﻀﺎی ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ 5. ﻣﻮﺿﻮﻉ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ 6. ﻣﺸﺨﺼﺎﺕ ﺩﻗیﻖ کﺎﻻی ﻣﻮﺿﻮﻉ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ 7. ﻣﺪﺕ ﻭ ﺗﺎﺭیﺦ ﺍﻧﻘﻀﺎی ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ 8. ﻣیﺰﺍﻥ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﻭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ 9. ﻣﺒﻠﻎ ﻭ ﻧﻮﻉ ﺍﺭﺯ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ 01. ﺭﻭﺵ پﺮﺩﺍﺧﺖ 11. ﻣﺒﺪﺃ ﺳﺎﺧﺖ ﻭ ﻣﺒﺪﺃ ﺣﻤﻞ کﺎﻻ 21. ﺯﻣﺎﻥ ﺣﻤﻞ ﻭ ﻧﺤﻮﻩ ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ 31. ﺗﺮﻡ ﺣﻤﻞ 41. ﺑﺴﺘﻪ ﺑﻨﺪی ﻭ کیﻔیﺖ ﻭ ﺍﺳﺘﺎﻧﺪﺍﺭﺩﻫﺎ 51. ﺗﻀﻤیﻦ ﻫﺎی ﻋﻤﻠکﺮﺩ ﻭ ﺟﺮیﻤﻪ ﻫﺎی ﺗﺄﺨیﺮ ﺩﺭ ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ 61. ﻗﺎﻧﻮﻥ ﺣﺎکﻢ ﺑﺮ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻭ ﺗﻌییﻦ ﻣﺮﺟﻊ ﺩﺍﻭﺭی ﻭ ﺷﺮﺍیﻂ ﺣﻞ ﻭ ﻓﺼﻞ ﺍﺧﺘﻼﻓﺎﺕ 71. ﺯﺑﺎﻥ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﻣکﺎﺗﺒﺎﺕ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻭ ﺗﻌﺪﺍﺩ ﻧﺴﺦ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻭ ﻓﻬﺮﺳﺖ پیﻮﺳﺘﻬﺎ ﻭ ﺍﺻﻼﺣیﻪ ﻫﺎ 81. ﺷﺮﺍیﻂ ﺍﺿﻄﺮﺍﺭی ﻭ ﺷﺮﺍیﻂ ﺑﺎﺯﺭﺳی کﺎﻻ

ﺍیﻨکﻮﺗﺮﻣﺰ 0002 ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ﺍﻫﻤیﺖ ﺯیﺎﺩ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی، ﺍﺗﺎﻕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ) (ICC ﺑﺎ ﻫﺪﻑ کﻤک ﺑﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ، ﺗﺮﻣﻬﺎی ﺗﺠﺎﺭﺕ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ) (INCOTERMS ﺭﺍ ﺑﺮﺍی ﺗﻌییﻦ ﻣیﺰﺍﻥ ﻭﻇﺎیﻒ، ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﻭ ﻣﺴﺌﻮﻟیﺘﻬﺎی ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻧﻤﻮﺩ. ﺍیﻦ ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﺑﺎ ﺭیﺴک ﻧﺎﺷی ﺍﺯ ﺻﺪﻣﻪ ﺩیﺪﻥ یﺎ ﺍﺯ ﺑیﻦ ﺭﻓﺘﻦ کﺎﻻ ﺳﺮﻭ کﺎﺭ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ کﺎﺭی ﺑﻪ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﻣﺎﻟکیﺖ کﺎﻻ ﺍﺯ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺑﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻧﺪﺍﺭﺩ.

گﺮﻭﻩ ﺑﻨﺪی ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ 31 گﺎﻧﻪ ﺍیﻨکﻮﺗﺮﻣﺰ گﺮﻭﻩ E FCA ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺭﻭی ﻋﺮﺷﻪ کﺸﺘی ﺩﺭ ﻣﺒﺪﺃ ﺣﻤﻞ ﻫﺰیﻨﻪ ﻭ کﺮﺍیﻪ ﺣﻤﻞ کﺎﻻ ﺗﺎ ﻣﻘﺼﺪ ﺑﻌﻬﺪﻩ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ CIF ﻫﺰیﻨﻪ، ﺣﻖ ﺑیﻤﻪ ﻭ کﺮﺍیﻪ ﺣﻤﻞ کﺎﻻ ﺗﺎ ﻣﻘﺼﺪ ﺑﻌﻬﺪﻩ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ CPT ﻫﺰیﻨﻪ ﻭ کﺮﺍیﻪ ﺣﻤﻞ کﺎﻻ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺷﺪﻩ ﺗﺎ ﻣﻘﺼﺪ ﺑﻌﻬﺪﻩ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ CIP ﻫﺰیﻨﻪ، ﺣﻖ ﺑیﻤﻪ ﻭ کﺮﺍیﻪ ﺣﻤﻞ کﺎﻻ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺷﺪﻩ ﺗﺎ ﻣﻘﺼﺪ ﺑﻌﻬﺪﻩ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ DAF ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺩﺭ ﻣﺮﺯ DES گﺮﻭﻩ D FAS ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺩﺭ کﻨﺎﺭ کﺸﺘی ﺩﺭ ﻣﺒﺪﺃ ﺣﻤﻞ CFR گﺮﻭﻩ C ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺑﻪ ﺣﻤﻞ کﻨﻨﺪﻩ ﺩﺭ ﻣﺒﺪﺃ ﺣﻤﻞ FOB گﺮﻭﻩ F EXW ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺩﺭ ﻣﺤﻞ کﺎﺭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺭﻭی ﻋﺮﺷﻪ کﺸﺘی ﺩﺭ ﺑﻨﺪﺭ ﻣﻘﺼﺪ DEQ ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺭﻭی ﺑﺎﺭﺍﻧﺪﺍﺯ ﺍﺳکﻠﻪ ﺩﺭ ﺑﻨﺪﺭ ﻣﻘﺼﺪ DDU ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺩﺭ ﻣﻘﺼﺪ ﻋﻮﺍﺭﺽ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻧﺸﺪﻩ DDP ﺗﺤﻮیﻞ کﺎﻻ ﺩﺭ ﻣﻘﺼﺪ ﻋﻮﺍﺭﺽ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺷﺪﻩ

ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﺍیﻨکﻮﺗﺮﻣﺰ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﻣیﺰﺍﻥ ﻣﺴﺌﻮﻟیﺖ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﻭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺭیﺴک ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ D C F E ﺭیﺴک ﺧﺮیﺪﺍﺭ E F C D

ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﺍیﻨکﻮﺗﺮﻣﺰ ﺩﺭ ﺣﻤﻞ ﻭ ﻧﻘﻞ ﺩﺭیﺎیی، ﺯﻣیﻨی ﻭ ﻫﻮﺍیی ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﺍیﻨکﻮﺗﺮﻣﺰ ﺩﺭ ﺣﻤﻞ ﻭ ﻧﻘﻞ ﺩﺭیﺎیی 1. FAS 2. FOB 3. CFR 4. CIF 5. DES 6. DEQ ﺍﺻﻄﻼﺣﺎﺕ ﺍیﻨکﻮﺗﺮﻣﺰ ﺩﺭ ﺣﻤﻞ ﻭ ﻧﻘﻞ ﺯﻣیﻨی ﻭ ﻫﻮﺍیی 1. FCA 2. CPT 3. CIP 4. DAF 5. DDU 6. DDP ﺩﺭ ﺗﺮﻡ EXW کﺎﻻ ﺩﺭ ﻣﺤﻞ کﺎﺭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺗﺤﻮیﻞ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺍﺯ آﻨﺠﺎ ﺑﻪ ﺑﻌﺪ ﺣﻤﻞ ﺑﻪ ﻋﻬﺪﻩ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍﺳﺖ. ﺗﺮﻣﻬﺎﻱ CFR ﻳﺎ DEQ،DES ،DDP،DDU،CIP،CPT،DAF،CIF F&C ﻫﻤچﻨﺎﻧﻜﻪ ﺩﺭ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻧﻴﺰ ﻗﻴﺪ گﺮﺩﻳﺪﻩ ﻛﺮﺍﻳﻪ پﻴﺶﻛﺮﺍﻳﻪ Prepaid ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ.

ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺧﺮیﺪ ﺧﺎﺭﺟی ﺍﺯ ﺷﺮﻭﻉ ﺗﺎ ﺧﺎﺗﻤﻪ 1. ﻣﺬﺍکﺮﻩ ﺑﺎ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ/ﻓﺮﻭﺷﻨﺪگﺎﻥ ﻭ ﺩﺭیﺎﻓﺖ پیﺶ ﻓﺎکﺘﻮﺭ 2. ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺛﺒﺖ ﺳﻔﺎﺭﺵ کﺎﻻ ﻧﺰﺩ ﻭﺯﺍﺭﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی 3. ﻋﻘﺪ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻭ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺑیﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺣﻤﻞ 4. ﻣﺮﺍﺟﻌﻪ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﻭ ﺍﺧﺬ ﻣﺪﺍﺭک ﻭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺗﻌﻬﺪ ﻧﺎﻣﻪ، ﺗﻀﻤیﻦ، ﻭﺛﺎیﻖ ﻭ پیﺶ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭ. . . 5. گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧک ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﺍﺑﻼﻍ آﻦ ﺑﻪ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﺍﺑﻼﻍ کﻨﻨﺪﻩ 6. ﺗﻬیﻪ/ﺳﺎﺧﺖ ﻭ ﺍﺭﺳﺎﻝ کﺎﻻ ﺗﻮﺳﻂ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺷﺮﺍیﻂ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 7. ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﺗﻮﺳﻂ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﻭ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﻭﺟﻪ یﺎ ﺍﺧﺬ ﺗﺄییﺪیﻪ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺷﺮﺍیﻂ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻭ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﺗﻄﺒیﻖ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﺑﺎ ﺷﺮﺍیﻂ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ 8. ﺍﺭﺳﺎﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﻨﻨﺪﻩ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﺶ کﻨﻨﺪﻩ 9. ﺑﺮﺭﺳی ﻭ کﻨﺘﺮﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧک ﺧﺮیﺪﺍﺭ 01. ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺑﺎﻗیﻤﺎﻧﺪﻩ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ/ﻭﺛﺎیﻖ ﻭ ﺗﻀﻤیﻨﺎﺕ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ ﺑﻮﺩﻥ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻭ ﻇﻬﺮ ﻧﻮیﺴی ﻭ ﺗﺤﻮیﻞ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ 11. ﺗﺮﺧیﺺ کﺎﻻ ﺍﺯ گﻤﺮک ﻭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺑﺮگﻪ ﺗﺮﺧیﺺ کﺎﻻ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﺟﻬﺖ ﺭﻓﻊ ﺗﻌﻬﺪ

ﻣﻮﺍﺭﺩ ﻣﻬﻢ ﺩﺭ پیﺶ ﻓﺎکﺘﻮﺭ ) (Performa Invoice 1. ﻧﺎﻡ ﺷﺮﻛﺖ ﺗﻮﻟﻴﺪ ﻛﻨﻨﺪﻩ ﻳﺎ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ، ﺷﻤﺎﺭﻩ ﺗﻠﻔﻦ ﻭ ﻣﻬﺮ ﻭ ﺍﻣﻀﺎﻱ ﺷﺮﻛﺖ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ، ﻛﺸﻮﺭ ﻭ آﺪﺭﺱ ﺷﺮﻛﺖ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ 2. ﻧﺎﻡ ﻛﺎﻣﻞ ﺷﺮﻛﺖ ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ 3. ﺗﺎﺭﻳﺦ ﺻﺪﻭﺭ پﺮﻓﻮﺭﻣﺎ ﻭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ آﻦ 4. ﻣﺪﺕ ﺯﻣﺎﻥ ﺳﺎﺧﺖ ﻭ ﺣﻤﻞ ﻣﺤﻤﻮﻟﻪ 5. ﺷﺮﺡ ﻛﺎﻻﻱ ﻣﻮﺭﺩ ﻧﻈﺮ ﻭ ﻭﺍﺣﺪ ﺷﻤﺎﺭﺵ 6. ﻗﻴﻤﺖ ﻭﺍﺣﺪ ﻭ ﻛﻞ 7. ﻧﺤﻮﻩ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣﺒﻠﻎ ﻭ ﺷﺮﺍیﻂ آﻦ 8. ﻛﺪ ﺗﻌﺮﻓﻪ گﻤﺮﻛﻲ کﺎﻻ 9. ﺗﺮﻡ ﺣﻤﻞ ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻛﺎﻻ ﻭ ﻣﺤﻞ ﺑﺎﺭگﻴﺮﻱ 01. ﺷﻤﺎﺭﻩ ﻭ ﻧﻮﻉ ﺍﺳﺘﺎﻧﺪﺍﺭﺩ ﺑﻴﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠﻲ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻧﻴﺎﺯ 11. ﻣﻮﺍﺭﺩ ﻭ ﺷﺮﺍیﻂ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺑﺎﺯﺭﺳی کﺎﻻ 21. ﻣﺪﺕ ﺿﻤﺎﻧﺖ ﻣﺤﺼﻮﻝ

Shipping Documents ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ )1( ﻓﺎکﺘﻮﺭ ﺗﺠﺎﺭی Commercial ) (Invoice )6( ﻓﻬﺮﺳﺖ ﻋﺪﻝ ﺑﻨﺪی (Packing List) )2( گﻮﺍﻫﻲ ﻣﺒﺪﺍﺀ (Certificate of Origin) ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ )5( ﺑیﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ (Insurance) )4( گﻮﺍﻫی ﺑﺎﺯﺭﺳی (Inspection Certificate) )3( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ (Bill of Lading)

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺗﺠﺎﺭی ﺍﻟﻒ( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺩﺭیﺎیی )ﺣﻤﻞ کﻨﻨﺪگﺎﻥ( ﺍﻟﻒ -1( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻣﻘیﺪ ﺍﻟﻒ -2( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ ﺍﻟﻒ -3( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺩﺭﺑﺴﺖ ) (Charter Party B/L ﺍﻟﻒ -4( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻗﺎﺑﻞ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻭ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﺍﻟﻒ -5( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻭ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﺍﻟﻒ -6( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ On Board ﺍﻟﻒ -7( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ On Deck ﺍﻟﻒ -8( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ پﺸﺖ ﺳﻔیﺪ یﺎ ﻣﻠﺨﺺ ﺍﻟﻒ -9( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺳﺮﺍﺳﺮی )ﺑﻬﺮﻩ گیﺮی ﺍﺯ ﺑیﺶ ﺍﺯ یک ﻭﺳیﻠﻪ ﺣﻤﻞ( ﺍﻟﻒ-01( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻣﻮﻗﺖ ﺍﻟﻒ -11( کﺎﻻ آﻤﺎﺩﻩ ﺣﻤﻞ ﺍﻟﻒ -21( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺑیﺎﺕ ﺍﻟﻒ -31( ﺳﺮی کﺎﻣﻞ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺍﻟﻒ -41( ﺍﺑﻼﻍ ﺑﻪ ﻧﻤﺎیﻨﺪﻩ ﺍﻟﻒ-51( کﺮﺍیﻪ ﺣﻤﻞ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺷﺪﻩ ﺍﻟﻒ -61( کﺮﺍیﻪ ﺣﻤﻞ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﺷﺪ. ﺏ( ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﻓیﺎﺗﺎ )ﻓﻮﺭﻭﺍﺭﺩﺭﻫﺎ( ﺏ -1( ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺣﻤﻞ ﻣﺮکﺐ ﻓیﺎﺗﺎ ﺏ -2( گﻮﺍﻫی ﺣﻤﻞ ﻓیﺎﺗﺎ ﺏ -3( گﻮﺍﻫی ﺭﺳیﺪ ﻓیﺎﺗﺎ ﺏ -4( ﺭﺳیﺪ ﺍﻧﺒﺎﺭ ﻓیﺎﺗﺎ ﺝ( ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﺝ -1( ﺭﺍﻩ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﻮﺍیی ﺝ -2( ﺭﺍﻩ ﻧﺎﻣﻪ کﺎﻣیﻮﻥ ﺝ -3( ﺭﺍﻩ ﻧﺎﻣﻪ ﺭﺍﻩ آﻬﻦ ﻣﻬﻤﺘﺮیﻦ ﺗﻔﺎﻭﺕ ﺑیﻦ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻭ ﺭﺍﻫﻨﺎﻣﻪ ﺍیﻨﺴﺖ کﻪ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺳﻨﺪ ﻣﺎﻟیکﺖ کﺎﻻﺳﺖ ﺍﻣﺎ ﺭﺍﻫﻨﺎﻣﻪ ﺍیﻨگﻮﻧﻪ ﻧیﺴﺖ.

ﺗﻌﺮیﻒ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﻟﺘﺰﺍﻡ ﻣﺸﺮﻭﻁ ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ )ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ( ﺍﺳﺖ ﻭ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﻪ ﺗﻘﺎﺿﺎی ﻣﺸﺘﺮی ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﺶ ﻣی ﺷﻮﺩ ﻭ ﺑﺎﻧک ﺭﺍ ﻣکﻠﻒ ﻣی ﺳﺎﺯﺩ ﺑﻪ ﺷﺮﻁ ﺭﻋﺎیﺖ ﺷﺮﺍیﻂ ﻣﻘﺮﺭ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﺯ ﺟﺎﻧﺐ ﺫیﻨﻔﻊ، ﻭﺟﻪ ﻣﺬکﻮﺭ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺭﺍ ﺑﺎ ﺩﺭ ﻧﻈﺮ گﺮﻓﺘﻦ ﺷﺮﺍیﻂ ﺫیﻞ ﺑﻪ ﺫیﻨﻔﻊ یﺎ ﺑﻪ ﺣﻮﺍﻟﻪ کﺮﺩ ﻭی پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻧﻤﺎیﺪ: 1. پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﻪ ﺷﺨﺺ ﺛﺎﻟﺚ )ﺫیﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ( یﺎ ﺣﻮﺍﻟﻪ کﺮﺩ ﻭی یﺎ ﻗﺒﻮﻝ ﻭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﺮﺍﺕ ﺻﺎﺩﺭﻩ ﺫیﻨﻔﻊ 2. ﺻﺪﻭﺭ ﻣﺠﻮﺯ ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧک ﺩیگﺮ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ یﺎ ﻗﺒﻮﻝ ﺑﺮﺍﺕ ﺫیﻨﻔﻊ 3. ﺻﺪﻭﺭ ﻣﺠﻮﺯ ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧک ﺩیگﺮ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ

ﻭیژگیﻬﺎی ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ ﺑﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﺶ کﻨﻨﺪﻩ، ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﺭﺯ ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ ﺻﺎﺩﺭﺍﺗﺶ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺟﺎی ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺯ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﺶ کﻨﻨﺪﻩ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. 2. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﺯ ﺗﻨﻮﻉ ﺑﺴیﺎﺭ ﺑﺎﻻیی ﺑﺮﺧﻮﺭﺩﺍﺭ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ کﺎﺭگﺎﻩ ﻣﺠﻬﺰی ﺩﺭ ﺗﺠﺎﺭﺕ ﺟﻬﺎﻧی ﺑﺸﻤﺎﺭ ﻣیﺮﻭﺩ. 3. ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺟﻬﺎﻧی ﺗﻮﺳﻂ ﺍﺗﺎﻕ ﺗﺠﺎﺭﺕ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻞ ) (ICC ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺯﻣیﻨﻪ ﺗﺪﻭیﻦ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ. )006 (. . . ،ISBP ،UCP 4. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻫﻢ ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ کﺎﻻ، ﻫﻢ ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﺧﺪﻣﺖ کﺎﺭﺑﺮﺩ ﺩﺍﺭﺩ. 5. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﻣکﺎﻥ ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی ﺧﺮیﺪﻫﺎ ﺭﺍ ﻓﺮﺍﻫﻢ ﻣی آﻮﺭﺩ، ﺑﺪیﻦ ﺗﺮﺗیﺐ، ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺑﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺩﺍﺩﻩ ﻭ ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ ﺑﺎ ﻭﺛیﻘﻪ گﺬﺍﺷﺘﻦ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣی ﺗﻮﺍﻧﺪ ﺍﺯ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﻣﺎﻟی ﺍﺭﺯﺍﻥ ﻗیﻤﺖ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻧﻤﺎیﺪ.

ﻭیژگیﻬﺎی ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی)ﺍﺩﺍﻣﻪ( 6. ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﻣکﺎﻧیﺴﻢ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی، ﺍﻣکﺎﻥ ﺍﺟﺮﺍی ﻧﻈﺎﻡ کﻨﺘﺮﻝ ﺍﺭﺯی ﻭ ﺳیﺎﺳﺘﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﺑﺮﺍی ﺩﻭﻟﺘﻬﺎ ﺳﺎﺩﻩ ﺗﺮ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 7. ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ﺍﻣکﺎﻥ پیﺶ ﺑیﻨی ﺩﺭیﺎﻓﺘﻬﺎ ﻭ پﺮﺩﺍﺧﺘﻬﺎی ﺍﺭﺯی ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺳﺮﺭﺳیﺪ، ﺍﻣکﺎﻥ ﺗﻨﻈیﻢ ﺟﺪﻭﻝ ﻧﻘﺪیﻨگی ﺑﺮﺍی ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﻓﺮﺍﻫﻢ ﻣی ﺷﻮﺩ. 8. ﺍﻣکﺎﻥ ﻭﺛیﻘﻪ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻥ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺟﻬﺖ ﺍﺧﺬ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻣﺎﻟی ﺍﺯ ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﺑﺮﺍی ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ ﻭﺟﻮﺩ ﺩﺍﺭﺩ. 9. ﺑﻪ ﺩﻟیﻞ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ پﺲ ﺍﺯ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ ﻣﺎﻟکیﺖ ﺍﺳﻨﺎﺩ، ﺑﺰﺭگﺘﺮیﻦ ﺭیﺴک ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ )ﻋﺪﻡ ﺍﺭﺳﺎﻝ کﺎﻻ ﺗﻮﺳﻂ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ( ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی پﻮﺷﺶ ﺩﺍﺩﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. 01. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﺴﺘﻘﻞ ﺍﺯ کﻠیﻪ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﻣﻨﻌﻘﺪﻩ ﻓیﻤﺎﺑیﻦ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ.

ﻣﺤﺪﻭﺩیﺘﻬﺎی ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﻫﺰیﻨﻪ ﺑیﺸﺘﺮ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺩﺭ ﻣﻘﺎیﺴﻪ ﺑﺎ ﺳﺎیﺮ ﺭﻭﺷﻬﺎی پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﺎ ﻟﺤﺎﻅ ﺑﺎﻻﺗﺮ ﺑﻮﺩﻥ ﻣﺴﺌﻮﻟیﺖ )کﺎﺭﻣﺰﺩ گﺸﺎیﺶ، ﺍﺻﻼﺡ، ﺗﻤﺪیﺪ ﻭ ﻭﺍﺭیﺰ ﺍﺳﻨﺎﺩ( 2. کﻨﺘﺮﻝ ﺳﻠیﻘﻪ ﺍی ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی کﻪ ﺩﺭ ﻫﻤیﻦ ﺭﺍﺳﺘﺎ ﻧﺸﺮیﻪ ﺭﻭیﻪ ﻫﺎی ﺍﺳﺘﺎﻧﺪﺍﺭﺩ ﺑﺎﻧکﺪﺍﺭی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ) (ISBP ﺗﻮﺳﻂ ICC ﻣﻨﺘﺸﺮ گﺮﺩیﺪ. ﺑﺎ ﺍیﻦ ﺣﺎﻝ، ﺍیﻦ ﻧﺸﺮیﻪ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻧﺒﻮﺩﻩ ﻭ ﺻﺮﻓ ﺑﺮﺍی آﻤﻮﺯﺵ کﺎﺭﺷﻨﺎﺳﺎﻥ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﺩﺭ ﺳﺮﺍﺳﺮ ﺟﻬﺎﻥ ﺩﺭ ﺍیﺠﺎﺩ ﻭﺣﺪﺕ ﺭﻭیﻪ ﺗﻠﻘی ﻣی گﺮﺩﺩ. 3. ﻋﺪﻡ ﺍﻣکﺎﻥ کﺎﺭﺑﺮﺩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺩﺭ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ یﻌﻨی ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﺑﺪﻭﻥ پﻮﻝ، ﺗﻬﺎﺗﺮی یﺎ پﺎیﺎپﺎی

ﻃﺮﻓﻬﺎی ﺩﺭگیﺮ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﺧﺮیﺪﺍﺭ یﺎ ﻣﺘﻘﺎﺿی ) : (Applicant ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺻﺪﻭﺭ گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺭﺍ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. 2. ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ یﺎ ﺫیﻨﻔﻊ) : (Beneficiary ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﻪ ﻧﻔﻊ ﻭی گﺸﺎیﺶ ﻣی گﺮﺩﺩ. 3. ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﺶ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ) : (Issuing Bank ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﻣﺘﻘﺎﺿی ﺍﻗﺪﺍﻡ ﺑﻪ گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﻪ ﻧﻔﻊ ﺫیﻨﻔﻊ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. 4. ﺑﺎﻧک ﺗﻌییﻦ ﺷﺪﻩ ) : (Nominated Bank ﺍﺯ ﻃﺮﻑ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ ﺟﻬﺖ ﺍﺑﻼﻍ، ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺍﺳﻨﺎﺩ، ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ، ﺗﺄییﺪ، پﺮﺩﺍﺧﺖ، ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﻭ ﻗﺒﻮﻝ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ ﻣی گﺮﺩﺩ. 5. ﺑﺎﻧک ﺍﺑﻼﻍ کﻨﻨﺪﻩ ) : (Advising Bank ﻓﻘﻂ ﺑﺮﺍی ﺍﺑﻼﻍ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﻪ ﺫیﻨﻔﻊ ﻣﻮﺭﺩ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻗﺮﺍﺭ ﻣی گیﺮﺩ.

ﻃﺮﻓﻬﺎی ﺩﺭگیﺮ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی)ﺍﺩﺍﻣﻪ( 6. ﺑﺎﻧک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﻨﻨﺪﻩ ) : (Negotiating Bank ﻋﻼﻭﻩ ﺑﺮ ﺍﺑﻼﻍ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﻪ ﺫیﻨﻔﻊ، ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻫﻢ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻣیﻨﻤﺎیﺪ. 7. ﺑﺎﻧک ﺗﺄییﺪ کﻨﻨﺪﻩ ) : (Confirming Bank ﺑﻨﺎ ﺑﻪ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ، ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺗﺄییﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻧﻤﻮﺩﻩ ﻭ ﺗﻌﻬﺪ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺗﻌﻬﺪ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ ﺟﻬﺖ ﺍیﻔﺎی ﺗﻌﻬﺪ ﺩﺭ ﻗﺒﺎﻝ ﺫیﻨﻔﻊ ﺍﺿﺎﻓﻪ ﻣیﻨﻤﺎیﺪ. چﻨﺎﻧچﻪ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﺶ کﻨﻨﺪﻩ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺗﺄییﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺭﺍ ﻧﻨﻤﻮﺩﻩ، ﺍﻣﺎ ﺫیﻨﻔﻊ ﺑﻪ ﻫﺰیﻨﻪ ﺧﻮﺩ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﺗﺄییﺪ ﻧﻤﻮﺩﻩ ﻭ ﺍﺟﺎﺑﺖ گﺮﺩﺩ، ﺍیﻦ ﻧﻮﻉ ﺗﺄییﺪ، ﺗﺄییﺪ ﻣﺴکﻮﺕ ) (Silent Confirmation ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣیﺸﻮﺩ. 8. ﺑﺎﻧک پﻮﺷﺶ ﺩﻫﻨﺪﻩ ) : (Reimbursing Bank ﺑﻨﺎ ﺑﻪ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ پﻮﺷﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﻣﻄﺎﻟﺒﻪ کﻨﻨﺪﻩ )پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ پﺲ ﺍﺯ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺗﻘﺎﺿﺎی ﺑﺎﻧک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﻨﻨﺪﻩ( ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻣیﻨﻤﺎیﺪ.

چﺮﺧﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ) (Applicant ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ) (Beneficiary 2. ﺩﺭ ﺧ ﻮ ﺍ ﺳ ﺖ گ ﺸﺎ ﻳ ﺶ ﺍ ﻋ ﺘ ﺒﺎﺭ ﺍ ﺳ ﻨﺎ ﺩ ﻱ 1 1. ﺗ ﺴ ﻮﻳ ﻪ 1 0. ﺍﺭ ﺍ ﺋ ﻪ ﺍ ﺳ ﻨﺎ ﺩ 6. ﺗ ﺤ ﻮ ﻳ ﻞ ﺍ ﺳ ﻨﺎ ﺩ 7. ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻭﺟﻪ 5. ﺑﺎﺭگﻴﺮﻱ ﻭ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻛﺎﻻ 4. ﺍﺑﻼﻍ/ﺗﺄﻴﻴﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ 21. ﺗﺤﻮﻳﻞ ﻛﺎﻻ ﺍﺯ گﻤﺮﻙ 8. ﺗﺤﻮﻳﻞ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺎﻧﻚ گﺸﺎﻳﺶ ﻛﻨﻨﺪﻩ ) (Issuing Bank 9. پﻮﺷﺶ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ 3. ﻣﺨﺎﺑﺮﻩ ﻣﺘﻦ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﺑﺎﻧﻚ ﺍﺑﻼﻍ ﻛﻨﻨﺪﻩ ) (Advising Bank

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺮگﺸﺖ ﻧﺎپﺬیﺮ )ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ 006 UCP کﻠیﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺑﺮگﺸﺖ ﻧﺎپﺬیﺮ ﺗﻠﻘی ﻣیگﺮﺩﻧﺪ. ( 2. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺗﺄییﺪ ﺷﺪﻩ 3. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺩیﺪﺍﺭی 4. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ 5. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎ ﺷﺮﻁ ﻗﺒﻮﻟی 6. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ 7. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﺗکﺎیی 8. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ 9. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻓﻌﺎﻝ 01. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻏیﺮ ﻓﻌﺎﻝ 11. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺗکﺮﺍﺭﺷﻮﻧﺪﻩ 21. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻗﺎﺑﻞ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ 31. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ 41. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎ ﻋﺒﺎﺭﺕ ﻗﺮﻣﺰ 51. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﺴﺘﻘیﻢ )ﺗک ﺑﺎﻧکی( 61. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺿﻤﺎﻧﺘی 71. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺗﺮﺍﻧﺰیﺖ 81. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺭیﺎﻟی

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺳﻨﺎﺩی ﺍﺯ ﻟﺤﺎﻅ ﺯﻣﺎﻥ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻧﻘﺪﻱ )ﺩﻳﺪﺍﺭﻱ( Sight LC ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ گﺸﺎﻳﺶ ﺷﺪﻩ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﺩﻳﺪﺍﺭﻱ )ﻧﻘﺪﻱ( ﻫﻨگﺎﻣﻲ ﻛﻪ ﺫﻳﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻛﺎﻻ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻭ ﺳپﺲ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﺑﺪﻭﻥ ﻣﻐﺎﻳﺮﺕ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎ ﺷﺮﺍﻳﻂ ﺩﺭ ﻣﺘﻦ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﺫﻳﺮﺑﻂ )ﺑﺎﻧﻚ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ( ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣﻴﺪﻫﺪ، ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺰﺑﻮﺭ ﻣﻮﻇﻒ ﺍﺳﺖ پﺲ ﺍﺯ ﺭﺳﻴﺪگﻲ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﻣﻬﻠﺖ ﻣﻘﺮﺭ )5 ﺭﻭﺯ کﺎﺭی ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ UCP 006(، ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻣﻄﺎﺑﻖ آﻨچﻪ ﺩﺭ ﻣﺘﻦ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻗﻴﺪ ﺷﺪﻩ ﻋﻤﻞ ﻧﻤﺎﻳﺪ. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ )ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ( Usance LC ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ گﺸﺎﻳﺶ ﺷﺪﻩ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ، ﻫﻨگﺎﻣﻲ ﻛﻪ ﺫﻳﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻛﺎﻻ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻭ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺪﻭﻥ ﻣﻐﺎﻳﺮﺕ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﺫﻳﺮﺑﻂ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣﻲ ﺩﻫﺪ، ﺍﺯ ﺗﺎﺭﻳﺦ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ/ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻭ پﺲ ﺍﺯ ﺧﺎﺗﻤﻪ ﺩﻭﺭﺓ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺭﺍ ﺍﺯ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ﺍﺧﺬ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﻧﻤﻮﺩ. ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﻋﻤﺪﺗ ﻭﺟﻪ ﺍیﻦ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺭﺍ ﺗﻨﺰیﻞ ﻧﻤﻮﺩﻩ ﻭ ﻭﺟﻪ آﻨﺮﺍ ﻗﺒﻞ ﺍﺯ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺑﻪ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣیﻨﻤﺎیﻨﺪ.

ﻧﺤﻮﻩ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻧﻘﺪی ﺑﻮﺩﻥ ) (Sight payment ﺑﺎﻧک ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ کﻨﻨﺪﻩ پﺲ ﺍﺯ ﻭﺻﻮﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﻋﺪﻡ ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﻠﺰﻡ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﺖ. 2. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻣﺆﺨﺮ ﺑﻮﺩﻥ ) (Deferred payment ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ، ﺫیﻨﻔﻊ پﺲ ﺍﺯ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺪﻭﻥ ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﺩﺭ ﺯﻣﺎﻧی ﻣﻌیﻦ ﺩﺭ آیﻨﺪﻩ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺭﺍ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺧﻮﺍﻫﺪ کﺮﺩ. ﻣﺜﻼ ﺍگﺮ ﻣﺆﺨﺮ ۰۹ ﺭﻭﺯﻩ ﺑﺎﺷﺪ ﺫیﻨﻔﻊ ۰۹ ﺭﻭﺯ ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ یﺎ ﺗﺎﺭیﺦ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻃﺒﻖ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﻣﺒﻠﻎ ﺭﺍ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﻣی کﻨﺪ، ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺭﻭﺵ ﺑﺮﺍﺕ ﺭﺩ ﻭ ﺑﺪﻝ ﻧﻤیﺸﻮﺩ. ﺑﻨﺎﺑﺮﺍیﻦ ﺭﻭﺵ ﺑﺴیﺎﺭ ﺧﻮﺑی ﺑﺮﺍی ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍﺳﺖ. 3. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﻗﺒﻮﻟی ) (Acceptance payment ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺭﻭﺵ ﻓﻮﻕ ﻭ ﺑﺎ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺑﺮﺍﺕ ﻋﻤﻞ ﻣی ﺷﻮﺩ. ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺻﻮﺭﺕ، ﺩﺭ ﺣیﻦ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻭ ﻇﻬﺮ ﻧﻮیﺴی ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک، ﺑﺮﺍﺕ ﺻﺎﺩﺭ ﺷﺪﻩ ﻗﺒﻮﻟی ﻧﻮیﺴی ﻣیگﺮﺩﺩ ﺗﺎ ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺑﺮﺍﺕ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﻪ ﺫیﻨﻔﻊ پﺮﺩﺍﺧﺖ گﺮﺩﺩ. ﺣﺎﻻ ﺫیﻨﻔﻊ ﻋﻼﻭﻩ ﺑﺮ ﺩﺍﺷﺘﻦ ﻣﺪﺭکی ﺩﺍﻝ ﺑﺮ ﺻﺪﻭﺭ کﺎﻻ ﻣی ﺗﻮﺍﻧﺪ ﻗﺒﻞ ﺍﺯ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺑﺮﺍﺕ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ ﺑﻪ پﻮﻝ ﺗﺒﺪیﻞ کﻨﺪ. 4. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻗﺎﺑﻞ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺑﻮﺩﻥ ) (Negotiation payment ﺭﻭﺵ پﺮﺩﺍﺧﺖ، ﺫﻳﻨﻔﻊ ﺿﻤﻦ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻛﻨﻨﺪﻩ ﺑﺮﺍﺕ ﻧﻴﺰ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣﻴﺪﻫﺪ ﻭ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺭﺍ ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﻗﺒﻮﻟﻲ ﻧﻮﻳﺴﻲ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻚ گﺸﺎﻳﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻣﻲ ﻛﻨﺪ. ﺩﺭ ﺍیﻦ ﺭﻭﺵ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﻟﺰﺍﻣی ﻧیﺴﺖ.

ﺭﻳﺴک ﻫﺎﻱ ﺑﺎﻧک گﺸﺎﻳﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻭ ﻧﺤﻮﻩ ﺑﺮﺭﺳی ﺭیﺴکﻬﺎی ﺍﺣﺘﻤﺎﻟی 1. کﺎﻻ ﻣﻤکﻦ ﺍﺳﺖ ﺣﻴﻦ ﺍﻧﺘﻘﺎﻝ آﺴﻴﺐ ﺩﻳﺪﻩ ﻳﺎ ﺍﺯ ﺑﻴﻦ ﺑﺮﻭﺩ. 2. ﻣﻤکﻦ ﺍﺳﺖ کﺎﻻ ﺑﻪ ﻋﻠﺖ ﻧﺪﺍﺷﺘﻦ پﺮﻭﺍﻧﻪ ﻭﺭﻭﺩ ﻳﺎ ﺍﻧﻘﻀﺎﻱ ﺳﺮﺭﺳﻴﺪ پﺮﻭﺍﻧﻪ ﺗﺨﻠﻴﻪ ﻧﺸﻮﺩ. 3. ﻣﻤکﻦ ﺍﺳﺖ ﺑﺎﻧک ﻣﺠﺒﻮﺭ ﺷﻮﺩ کﺎﻻ ﺭﺍ ﺑﻔﺮﻭﺷﺪ ﺍﻣﺎ ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ﻧﺪﺍﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ. 4. ﻋﺪﻡ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻭﺛﺎﺋﻖ ﻣﻌﺘﺒﺮ ﺍﺯ ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ﺟﻬﺖ ﻣﻮﺍﺭﺩ ﻣﻘﺘﻀﻲ. 5. ﻋﺪﻡ ﺗﻄﺎﺑﻖ ﺑﻬﺎی ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﻓﺎکﺘﻮﺭ ﻓﺮﻭﺵ ﺑﺎ ﺑﻬﺎی ﻭﺍﻗﻌی کﺎﻻ ﺗﺤﺖ ﻣﺎﻟکیﺖ ﺑﺎﻧک ﺑﻪ ﺩﻟیﻞ ﻓﻘﺪﺍﻥ گﻮﺍﻫی ﺑﺎﺯﺭﺳی ﻧکﺎﺕ ﻣﻬﻢ ﺩﺭ ﺑﺮﺭﺳی ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﻣﺘﻘﺎﺿی ﻭﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻲ- ﺣﺴﻦ ﺷﻬﺮﺕ ﻭ ﺩﺭﺳﺘکﺎﺭﻱ ﻣﺸﺘﺮﻱ. ﺑﺮﺭﺳﻲ ﺷﺮﺍﻳﻂ گﺸﺎﻳﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻣﺸﺘﺮﻱ. ﺑﺎﻧک گﺸﺎﻳﺶ کﻨﻨﺪﻩ ﺑﺎﻳﺪ ﺩﻗﺖ کﻨﺪ کﻪ پﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺷﺪﻩ ﺑﺎﺷﺪ.

ﻣﻐﺎیﺮﺗﻬﺎی ﻣﻌﻤﻮﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺩﺭ ﺣﻤﻞ 1. ﺳﺮﺭﺳﻴﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻣﻨﻘﻀﻲ ﻭ پﺲ ﺍﺯ آﻦ کﺎﻻ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 2. کﺎﻻ ﺩﻳﺮﺗﺮ ﺍﺯ ﺯﻣﺎﻥ ﻣﺠﺎﺯ، ﺣﻤﻞ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 3. کﺎﻻ ﺍﺯ ﻣﺒﺪﺃ ﺣﻤﻠﻲ ﻏﻴﺮ ﺍﺯ ﻣﺒﺪﺃ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺣﻤﻞ ﺷﺪﻩ ﻭ ﻳﺎ ﻣﻘﺼﺪ کﺎﻻ ﻏﻴﺮ ﺍﺯ ﻣﻘﺼﺪ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ. 4. کﺎﻻ ﺑﺮﺧﻼﻑ ﺷﺮﺍیﻂ ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ، ﺣﻤﻞ گﺮﺩﺩ ﺑﻄﻮﺭ ﻣﺜﺎﻝ: ﺩﺭ ﺣﻤﻞ ﺩﺭﻳﺎﻳﻲ ﺭﻭﻱ ﻋﺮﺷﻪ ﺣﻤﻞ ﺷﺪﻩ ﺑﺎﺷﺪ. ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺩﺭ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ 5. ﺩﺭ ﺭﻭﻱ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ کﻠﻤﻪ » کﺎﻻ ﺑﺎﺭگﻴﺮﻱ ﺷﺪﻩ « ﻳﺎ » ﺩﺭ ﺭﺍﻩ ﺍﺳﺖ « ﻗﻴﺪ ﻧﺸﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 6. ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺘﻲ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻧﻤﻴﺒﺎﺷﺪ.

ﻣﻐﺎیﺮﺗﻬﺎی ﻣﻌﻤﻮﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی)ﺍﺩﺍﻣﻪ( ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺩﺭ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻨﺎﺩ 7. ﻋﻼﻣﺖ ﺣﻤﻞ ﻭ ﺷﻤﺎﺭﻩ ﺛﺒﺖ ﺳﻔﺎﺭﺵ ﻭ ﻳﺎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺩﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺫکﺮ ﻧﺸﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 8. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﺑﺎ ﻳﻜﺪﻳگﺮ ﻣﻐﺎﻳﺮﺕ ﺩﺍﺭﻧﺪ. 9. ﺑﻌﻀﻲ ﺍﺯ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺗﻘﺎﺿﺎ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻧﺸﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 01. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﻓﺎﻗﺪ ﺍﻣﻀﺎﻫﺎ ﻭ ﻳﺎ ﺗﺎﺋﻴﺪﻳﻪ ﻫﺎﻱ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺘﻲ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﺎﺷﺪ. 11. ﻭﺯﻥ کﺎﻻ ﺩﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺎ ﻳﻜﺪﻳگﺮ ﻣﻐﺎﻳﺮﺕ ﺩﺍﺭﺩ. 21. ﻣﺮﺍﺗﺐ ﺑﺎ ﺷﺮﺍﻳﻂ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﻣﻄﺎﺑﻖ ﻧﻴﺴﺖ ﻭ ﺩﺍﺭﺍﻱ ﺍﺷکﺎﻝ ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ. ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺩﺭ ﺳیﺎﻫﻪ ﺗﺠﺎﺭی 31. ﻣﺒﻠﻎ ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﺳﻴﺎﻫﻪ ﺗﺠﺎﺭﻱ ﺑﻴﺶ ﺍﺯ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻣﻴﺒﺎﺷﺪ. 41. ﺷﺮﺡ کﺎﻻ ﺩﺭ ﺳﻴﺎﻫﻪ ﺗﺠﺎﺭﻱ ﺑﺎ ﺷﺮﺡ کﺎﻻ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻭﻳﺎ پﻴﺶ ﻓﺎکﺘﻮﺭ ﻣﻐﺎﻳﺮ ﺍﺳﺖ. 51. ﻣﺒﻠﻎ ﺳﻴﺎﻫﻪ ﺗﺠﺎﺭﺗﻲ ﺑﺎ ﻣﺒﻠﻎ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﻣﻐﺎﻳﺮ ﺍﺳﺖ. 61. ﺑﺮﺍﺕ، ﻋﻬﺪﻩ ﺷﺨﺺ ﺩﻳگﺮﻱ ﻏﻴﺮ ﺍﺯ ﺷﺨﺺ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﺎﺷﺪ.

ﺩﺭآﻤﺪﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣی ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺩیﺪﺍﺭی ﻭ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ )ﺑﺎ ﻓﺮﺽ گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1 ﻣیﻠیﻮﻥ ﺩﻻﺭی( ﻧﺮﺥ ﺗﻌﺮﻓﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﺗﻌﺮﻓﻪ ﻣﺒﻠﻎ کﺎﺭﻣﺰﺩ گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1 ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ ﺑﺮﺍی ﺳﻪ ﻣﺎﻩ ﺍﻭﻝ 0001 ﺩﻻﺭ ﺑﺮﺭﺳی، کﻨﺘﺮﻝ، ﻇﻬﺮﻧﻮیﺴی ﻭ ﻭﺍﺭیﺰ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻧیﻢ ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ 005 ﺩﻻﺭ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی 5 ﺩﺭ ﺩﻩ ﻫﺰﺍﺭ 005 ﺩﻻﺭ ﻫﺰیﻨﻪ پﺬیﺮﺵ ﺗﻌﻬﺪ پﺮﺩﺍﺧﺖ )ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ ﻭ ﺭیﻔﺎیﻨﺎﻧﺲ ﺑﺎ ﻓﺮﺽ یکﺴﺎﻟﻪ( ﺣﺪﺍﻗﻞ 2% ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺍﺻﻞ ﻭ ﻓﺮﻉ پﺲ ﺍﺯ کﺴﺮ پیﺶ پﺮﺩﺍﺧﺖ )ﺑﺎﻓﺮﺽ 01%( 0002 ﺩﻻﺭ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ پﺬیﺮﺵ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻭﺍﺭﺩﺍﺗی )02% ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ( 1/5 ﺩﺭﺻﺪ ﺩﺭ ﺳﺎﻝ 0003 ﺩﻻﺭ ﺟﻤﻊ ﻣﺒﻠﻎ ﻛﺎﺭﻣﺰﺩ ﺩﺭﻳﺎﻓﺘﻲ: 000. 7 ﺩﻻﺭ ﻣﻌﺎﺩﻝ ﺗﻘﺮﻳﺒﻲ 000. 373. 56ﺭﻳﺎﻝ ﺳﺎیﺮ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺩﺭآﻤﺪ: 1. پیﺶ ﺩﺭیﺎﻓﺖ: ﺣﺪﺍﻗﻞ ﺑﻪ ﻣیﺰﺍﻥ 01% ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی )ﺑﺎﺑﺖ ﺳپﺮﺩﻩ، ﺧﺮیﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ، ﺗﺒﺪیﻞ ﺑﻪ ﺭیﺎﻝ( 2. ﺗﻔﺎﻭﺕ ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ: )ﺑیﻦ ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ ﺧﺮیﺪﺍﺭی ﺷﺪﻩ ﺍﺯ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺑیﻦ ﺑﺎﻧکی ﺑﺎ ﻧﺮﺥ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ ﺑﻪ ﻣﺸﺘﺮی( 3. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی: ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺗﺤﺖ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی گﺸﺎیﺶ ﺷﺪﻩ ﻭ ﺍﺧﺬ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﻃﺒﻖ ﺗﻌﺮﻓﻪ

ﺗﻌﺮیﻒ یﻮﺯﺍﻧﺲ: ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ گﺸﺎﻳﺶ ﺷﺪﻩ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ، ﻫﻨگﺎﻣﻲ ﻛﻪ ﺫﻳﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺣﻤﻞ ﻛﺎﻻ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻭ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺪﻭﻥ ﻣﻐﺎﻳﺮﺕ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﺫﻳﺮﺑﻂ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣﻲ ﺩﻫﺪ، ﺍﺯ ﺗﺎﺭﻳﺦ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻃﺒﻖ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﻗﺒﻠی ﻭ پﺲ ﺍﺯ ﺧﺎﺗﻤﻪ ﺩﻭﺭﺓ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ )ﺍﺻﻞ ﻭ ﻓﺮﻉ( ﺭﺍ ﺍﺯ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ﺍﺧﺬ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﻧﻤﻮﺩ.

ﺗﻌﺮیﻒ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ n ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ: ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی ﻃﺮﺣﻬﺎی ﺗﻮﻟیﺪی )ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی(، ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ ﻧﺎﻣیﺪﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. چﻨﺎﻧچﻪ ﻛﺎﻻﻱ ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺩﺍﺭﺍﻱ ﺑﺎﺯﺍﺭ )ﺗﻘﺎﺿﺎ( ﺧﻮﺑﻲ ﺑﺎﺷﺪ، ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺭﺍﺳ ﺍﺯ ﻗﺒﻮﻝ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ ﺧﻮﺩﺩﺍﺭﻱ ﻣﻲﻛﻨﺪ ﻭ ﺍﺯ ﻣﺘﻘﺎﺿﻲ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﻣﻲﻧﻤﺎﻳﺪ ﻛﻪ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﻳﺎﻓﺘﻦ ﺷﺮﻛﺖ ﻫﺎﻱ ﻣﻌﺘﺒﺮ )ﻣﺎﻧﻨﺪ ﺑﺎﻧﻚﻫﺎﻱ ﺗﺠﺎﺭﻱ( ﺑﺮﺍﻱ ﺗﺄﻤﻴﻦ ﻣﺎﻟﻲ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ) (Finance ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻧﻤﺎﻳﺪ. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻗﺒﻮﻝ ﺷﺮﻛﺖ ﻣﺎﻟﻲ ﻣﻮﺭﺩ ﻧﻈﺮ ﺫﻳﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺩﺭ ﺭﻭﺯ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺭﺍ ﺍﺯ ﺷﺮﻛﺖ ﻣﺰﺑﻮﺭ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻣﻲﺩﺍﺭﺩ ﻭ ﺍﻳﻦ ﺷﺮﻛﺖ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﻪ ﻋﻼﻭﻩ ﺑﻬﺮﻩ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳﻴﺪ )پﺎﻳﺎﻥ ﺩﻭﺭﻩ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ( ﺍﺯ ﺑﺎﻧﻚ ﺫﻳﺮﺑﻂ ﺍﺧﺬ ﻣﻲﻧﻤﺎﻳﺪ. ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ ﺑﺮﺍی ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی ﻃﺮﺣﻬﺎی ﻣیﺎﻥ ﻣﺪﺕ ﻭ ﺑﻠﻨﺪ ﻣﺪﺕ ﻣﻨﻌﻘﺪ ﻣی گﺮﺩﻧﺪ.

ﺗﻌﺮیﻒ ﺭیﻔﺎیﻨﺎﻧﺲ: ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰﻱ ﺟﻤﻬﻮﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺍﻳﺮﺍﻥ ﻭ یﺎ ﺳﺎیﺮ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺗﺠﺎﺭی ﺑﺎ ﺑﺮﺧﻲ ﺍﺯ ﺑﺎﻧﻚﻫﺎﻱ ﺧﺎﺭﺟﻲ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﺑﻪ ﺍﻧﻌﻘﺎﺩ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺩﺭ ﻗﺎﻟﺐ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻣﻲﻧﻤﺎﻳﺪ، ﺗﺎ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺬکﻮﺭ ﺩﺭ ﺭﻭﺯ ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﻪ ﺫﻳﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩﻱ گﺸﺎﻳﺶ ﺷﺪﻩ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻚﻫﺎﻱ ﺍﻳﺮﺍﻧﻲ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪ. ﺑﺎﻧﻚﻫﺎﻱ ﻓﻮﻕ ﺍﻟﺬﻛﺮ ﺑﺮﺍﺳﺎﺱ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ )ﺧﻂ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی( ﺩﺭ ﺳﺮﺭﺳﻴﺪ )پﺎﻳﺎﻥ ﺩﻭﺭﻩ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ( ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ پﺮﺩﺍﺧﺘﻲ )ﺍﺻﻞ ﻭ ﻓﺮﻉ( ﺭﺍ ﺍﺯ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰﻱ ﺟﻤﻬﻮﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺍﻳﺮﺍﻥ ﻭ یﺎ ﺑﺎﻧک ﺗﺠﺎﺭی ﻃﺮﻑ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ، ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻣیﺩﺍﺭﻧﺪ. ﺍﺯ آﻨﺠﺎﺋیکﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻃﺒﻖ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻣﺬکﻮﺭ ﺗﺎ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻣﻬﻠﺖ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﺗﺎ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺗﺴﻮیﻪ ﻭﺟﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﺎ ﺑﺎﻧک ﺩﺍﺧﻠی ﺧﻮﺩ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻧﻤﺎیﺪ، ﺑﻪ ﺍﻳﻦ ﻧﻮﻉ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ ﺍﺻﻄ ﺣ ﻳﻮﺯﺍﻧﺲ ﺩﺍﺧﻠﻲ ﻼ ) (Refinance گﻔﺘﻪ ﻣﻲ ﺷﻮﺩ. ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﺭیﻔﺎیﻨﺎﻧﺲ ﺑﺮﺍی ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی ﻃﺮﺣﻬﺎی کﻮﺗﺎﻩ ﻣﺪﺕ )ﺣﺪﺍکﺜﺮ یکﺴﺎﻟﻪ( ﻣﻨﻌﻘﺪ ﻣی گﺮﺩﻧﺪ.

ﺭﺍﻫﻬﺎی ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی 1. ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی ﻣﺴﺘﻘیﻢ )ﻣﺴﺘﻘﻞ/ﻣﺸﺘﺮک( 2. ﻭﺍﻡ 3. ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭی ﻏیﺮ ﻣﺴﺘﻘیﻢ ﺧﺎﺭﺟی 4. ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ )یﻮﺯﺍﻧﺲ( ـ 3،6،9 ﻣﺎﻫﻪ، 1 ﺳﺎﻟﻪ 5. ﺭیﻔﺎیﻨﺎﻧﺲ )یﻮﺯﺍﻧﺲ ﺩﺍﺧﻠی( 6. ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 7. ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ پﺮﻭژﻪ 8. Buy Back 9. ﺑﺮﺍﺕ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ 01. ﺗﻨﺰیﻞ ﻣﻮﻗﺖ ) (Discounting 11. ﺧﺮیﺪ ﻗﻄﻌی ﺩیﻦ 21. پیﺶ ﻓﺮﻭﺵ 31. ﺍﺟﺎﺭﻩ

ﺷﺮﺍیﻂ ﻻﺯﻡ ﺑﺮﺍی ﺍﺧﺬ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 1. آژﺎﻧﺴﻬﺎی ﺗﻀﻤیﻦ ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ، ﺑیﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺻﺎﺩﺭﺍﺗی ﺻﺎﺩﺭ ﻧﻤﺎیﻨﺪ، ﻫﺪﻑ ﺍیﻦ ﺷﺮکﺘﻬﺎ، ﺍیﻤﻦ ﺳﺎﺯی ﺗﺠﺎﺭﺕ ﺟﻬﺎﻧی ﻭ ﻗﺒﻮﻝ ﺭیﺴک ﻋﺪﻡ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺗﻮﺳﻂ ﺧﺮیﺪﺍﺭﺍﻥ ﺍﺳﺖ، کﻪ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻭﻗﻮﻉ ﺭیﺴکﻬﺎی ﺳیﺎﺳی ﻭ ﺗﺠﺎﺭی، ﺧﺴﺎﺭﺕ ﻭ ﺯیﺎﻥ ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪگﺎﻥ ﺭﺍ ﺟﺒﺮﺍﻥ ﻣی ﻧﻤﺎیﻨﺪ، » ﺻﻨﺪﻭﻕ ﺿﻤﺎﻧﺖ ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ « ﺍﺯ ﺍیﻦ ﺩﺳﺘﻪ ﺍﺳﺖ. 2. ﺭیﺴک کﺸﻮﺭ ﻗﺎﺑﻞ ﻗﺒﻮﻝ ﺑﺎﺷﺪ، ﺯیﺮﺍ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺭیﺴک کﺸﻮﺭ، ﺭﺗﺒﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی )ﺣﺪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی( کﺸﻮﺭ ﺗﻌییﻦ ﻣی گﺮﺩﺩ. 2 -1. ﺭیﺴک ﺳیﺎﺳی 2 -2. ﺭیﺴک ﺍﻗﺘﺼﺎﺩی )ﻧﺴﺒﺖ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺑﻪ ﺑﺪﻫی، ﻧﺴﺒﺖ ﻣﺎﻧﺪﻩ کﻞ ﺑﺪﻫی( 2 -3. ﺭیﺴک ﺗﺠﺎﺭی 2 -4. ﺭیﺴک ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی

ﺷﺮﺍیﻂ ﻋﻤﻮﻣی ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی 1. پیﺶ پﺮﺩﺍﺧﺖ: ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺧﺎﺭﺟی ﺑﺎیﺪ ﻗﺒﻞ ﺍﺯ ﺣﻤﻞ کﺎﻻ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ پیﺶ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭ ﻣیﺎﻥ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣﻌﺎﺩﻝ 51% ﺍﺭﺯﺵ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﻧﻤﺎیﺪ. 58% ﻣﺎﺑﻘی ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ گﺮﺩیﺪﻩ ﻭ ﺑﺎیﺪ ﺩﺭ ﻗﺴﻄﻬﺎی ﻣﺴﺎﻭی ﻣﺘﻮﺍﻟی 6 ﻣﺎﻫﻪ )ﻫﺮ ﺳﺎﻝ 2 ﻗﺴﻂ( ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ گﺮﺩﺩ. 2. ﻧﺮﺥ ﺳﻮﺩ: ﻧﺮﺥ ﺳﻮﺩ ﻗﺎﺑﻞ ﺍﻋﻤﺎﻝ ﺑﺮﺍی ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺻﺎﺩﺭﺍﺗی ﺑﻪ ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی کﺸﻮﺭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺑﺴﺘگی ﺩﺍﺭﺩ. 3. ﺩﻭﺭﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ: ﺣﺪﺍکﺜﺮ ﺩﻭﺭﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺻﺎﺩﺭﺍﺗی ﺑﻪ کﺸﻮﺭﻫﺎی ﻧﺴﺒﺘ ﺛﺮﻭﺗﻤﻨﺪ ﺗﺎ 5 ﺳﺎﻝ ﻭ ﻧﺴﺒﺘ ﻓﻘیﺮ ﺗﺎ 01 ﺳﺎﻝ ﻣیﺒﺎﺷﺪ.

ﻃﺒﻘﻪ ﺑﻨﺪی کﺸﻮﺭﻫﺎ ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﺭیﺴک )ﺟﺪﻭﻝ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﺗﻮﺳﻂ پﺎﻭﻝ پﺎپﺎﺩﻭپﻮﻟﻮﺱ( AAA ﺩﺭﺻﺪ 0/5 -0 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺪﻭﻥ ﺭیﺴک ﺩﺭﺻﺪ 1/5 -0/5 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک ﻗﺎﺑﻞ گﺬﺷﺖ ﺩﺭﺻﺪ 3 -1/5 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک کﻢ ﺩﺭﺻﺪ 7 -3 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک ﻣﺘﻮﺳﻂ BBB ﺩﺭﺻﺪ 51 -7 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک ﻣﻌﻤﻮﻟی BB ﺩﺭﺻﺪ 03 -51 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻮﺟﻪ B ﺩﺭﺻﺪ 55 -03 کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک ﺯیﺎﺩ C 55 ﺩﺭﺻﺪ ﺑﻪ ﺑﺎﻻ کﺸﻮﺭﻫﺎی ﺑﺎ ﺭیﺴک ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﻗﺒﻮﻝ D AA A ﺑﻨﺎﺑﺮﺍیﻦ، ﺑﺎﻧکﺪﺍﺭ ﺷﺨﺼی ﺍﺳﺖ کﻪ ﺑﺘﻮﺍﻧﺪ ﺭیﺴک کﺸﻮﺭ ﻭ ﺭیﺴک ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی ﻣﺸﺘﺮیﺶ ﺭﺍ ﺍﺭﺯیﺎﺑی ﻭ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ آﻦ ﺗﺼﻤیﻢ ﺑﻪ ﺍﻋﻄﺎی ﻭﺍﻡ ﻭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﻧﻤﺎیﺪ.

ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﻣﻮﺭﺩ ﻧیﺎﺯ ﺩﺭ ﻃﺮﺡ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 1. ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺗﺠﺎﺭی 2. ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻣﺎﻟی 3. گﺸﺎیﺶ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 4. ﺻﺪﻭﺭ ﺗﻀﻤیﻦ ﻧﺎﻣﻪ )ﺑیﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ( 5. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺩﻭﻟﺖ کﺸﻮﺭ گیﺮﻧﺪﻩ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻣیﺎﻥ ﻣﺪﺕ 6. ﺑﺮﺭﺳی ﻃﺮﺣﻬﺎی ﺻﻨﻌﺘی 6 -1. ﺧﻮﺩگﺮﺩﺍﻥ )ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﺯ ﻣﺤﻞ ﺻﺎﺩﺭﺍﺕ( 6 -2. ﻏیﺮﺧﻮﺩگﺮﺩﺍﻥ )ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﺭیﺎﻟی ﺩﺭ ﺩﺍﺧﻞ کﺸﻮﺭ(

ﻧکﺎﺕ ﺿﺮﻭﺭی ﺩﺭ ﺗﻨﻈیﻢ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩﻫﺎی ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﻟی 1. ﺍﺻﻞ ﻣﺒﻠﻎ ﻭ ﻧﻮﻉ ﺍﺭﺯ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 2. ﺯﻣﺎﻥ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﺻﻞ ﻣﺒﻠﻎ ﺗﺴﻬیﻼﺕ 3. ﺳﻮﺩ ﺗﺴﻬیﻼﺕ: ﻣﺒﻨﺎی ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ ﺳﻮﺩ، ﺑﺮ ﻣﺒﻨﺎی ﺍﺻﻞ ﻣﺒﻠﻎ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﺩﺭ ﺩﻭﺭﻩ ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ ﺍﺳﺖ. 4. ﺩﻭﺭﻩ ﺩیﺮکﺮﺩ: ﺍﺯ ﺯﻣﺎﻥ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺍﻭﻟیﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻧﺸﺪﻩ ﺗﺎ ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﺷﺪﻩ 5. ﺩﻭﺭﻩ ﺗﻨﻔﺲ: ﺍﺯ پﺎیﺎﻥ ﺩﻭﺭﻩ ﺩیﺮکﺮﺩ ﺗﺎ ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﺷﺪﻩ 6. ﺩﻭﺭﻩ ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ: ﺍﺯ پﺎیﺎﻥ ﺩﻭﺭﻩ ﺗﻨﻔﺲ ﺗﺎ ﺗﺎﺭیﺦ ﺑﺎﺯپﺮﺩﺍﺧﺖ آﺨﺮیﻦ ﻗﺴﻂ ﺍﻭﻝ 7. ﻧﺮﺥ ﺑﻬﺮﻩ: ﻧﺮﺥ پﺎیﻪ ﺳﻮﺩ )ﻻیﺒﻮﺭ( + Margin ﺣﻖ ﺑیﻤﻪ 8. ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﻣﺪیﺮیﺖ )ﺑﺎ ﺍﻓﺰﺍیﺶ ﻣﺒﻠﻎ ﺗﺴﻬیﻼﺕ، ﻧﺮﺥ کﺎﺭﻣﺰﺩ کﺎﻫﺶ ﻣی یﺎﺑﺪ. ( کﺎﺭﻣﺰﺩ ﺗﻌﻬﺪ )ﺑﺮﺍی ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻧﺸﺪﻩ( ﺳﺎیﺮ ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎ )ﻣﺎﻟیﺎﺕ، ﻋﻮﺍﺭﺽ، ﺗﻤﺒﺮ ﻭ. . . (

ﻧﻘﺎﻁ ﻗﻮﺕ ﻭ ﺿﻌﻒ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ ﻧﻘﺎﻁ ﻗﻮﺕ 1. ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﻭﺍﻡ ﻧﻈﺎﺭﺕ ﺷﺪﻩ 2. ﺣﻖ ﺍﻧﺘﺨﺎﺏ ﻓﻦ آﻮﺭی ﺭﻭﺯ ﻭ ﻣﻨﺎﺳﺐ ﺗﻮﺳﻂ ﻣﺠﺮیﺎﻥ ﻃﺮﺣﻬﺎی ﺻﻨﻌﺘی 3. ﺍﻣکﺎﻥ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻣﺎﻟی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﻧﻘﺎﻁ ﺿﻌﻒ 1. ﻃﻮﻻﻧی ﺑﻮﺩﻥ ﻓﺮآیﻨﺪ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 2. ﺍﺧﺬ ﻭﺛﺎیﻖ ﺳﻨگیﻦ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧکﻬﺎ 3. گﺮﺍﻥ ﺗﻤﺎﻡ ﺷﺪﻥ ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﺍﺯ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 4. ﻋﺪﻡ ﻣﺸﺎﺭکﺖ ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﺩﺭ ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺭیﺎﻟی 5. ﻋﺪﻡ آگﺎﻫی ﺳﺮﻣﺎیﻪ گﺬﺍﺭﺍﻥ ﺻﻨﻌﺘی ﺍﺯ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 6. ﺿﻌﻒ آﻤﻮﺯﺵ کﺎﺭﺷﻨﺎﺳﺎﻥ 7. ﻋﺪﻡ ﻫﻤﺎﻫﻨگی ﺑیﻦ ﺩﺳﺘگﺎﻫﻬﺎی ﺩﻭﻟﺘی ﺫیﺮﺑﻂ 8. ﻓﻘﺪﺍﻥ کﺘﺐ ﻭ ﻧﺸﺮیﺎﺕ ﺩﺭ ﺧﺼﻮﺹ ﻓﺎیﻨﺎﻧﺲ 9. ﻓﻘﺪﺍﻥ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﺳﻠﻒ ﺍﺭﺯ

ﺗﻌﺮیﻒ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻭ ﺍﺭکﺎﻥ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺍﺭﺯی ﺗﻌﻬﺪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﻣﻌیﻨی ﺑﻪ ﺍﺭﺯ ﺍﺳﺖ کﻪ ﺩﺭ ﺭﺍﺑﻄﻪ ﺑﺎ یک ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ پﺎیﻪ ﻭ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﺗﻀﻤیﻦ ﺍﺟﺮﺍی آﻦ ﺩﺍﺩﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ. ﺍیﻦ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ، یک ﺗﻌﻬﺪ ﻣﺴﺘﻘﻞ ﺍﺯ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺗﻀﻤیﻦ ﺭﺍ ﺗﺸکیﻞ ﻣیﺪﻫﺪ ﻭ ﺩﺍﺭﺍی ﺍیﻦ ﻭیژگی ﺍﺳﺖ کﻪ ﺍیﺮﺍﺩﺍﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ پﺎیﻪ، ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺍیﻦ ﺗﻌﻬﺪ ﻗﺎﺑﻞ ﺍﺳﺘﻨﺎﺩ ﻧﺒﻮﺩﻩ ﻭ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ پﺸﺘیﺒﺎﻥ ﺍﺟﺮﺍی ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺗﻠﻘی ﻣیﺸﻮﺩ.

ﺗﻌﺮیﻒ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻭ ﺍﺭکﺎﻥ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ )ﺍﺩﺍﻣﻪ( ﺍﺭکﺎﻥ ﺍﺻﻠی ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻋﺒﺎﺭﺗﻨﺪ ﺍﺯ: 1. ﻣﺘﻘﺎﺿی ) (Applicant 2. ﺑﺎﻧک ﺿﺎﻣﻦ ) (Guarantor 3. ﺫیﻨﻔﻊ ) (Beneficiary 4. ﻭﺟﻪ ﺍﻟﻀﻤﺎﻥ ) (Amount 5. ﻣﻮﺿﻮﻉ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ) (Subject 6. ﻣﺪﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ) (Validity 7. ﺑﺎﻧک ﺩﺳﺘﻮﺭ ﺩﻫﻨﺪﻩ )ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ( ) (Counter-Guarantor

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی ﺗﻘﺴیﻢ ﺑﻨﺪی ﻏیﺮ ﺭﺳﻤی 1. ﻣﺴﺘﻘیﻢ 2. ﻏیﺮ ﻣﺴﺘﻘیﻢ )ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ( 3. ﻣﺸﺮﻭﻁ 4. ﻏیﺮ ﻣﺸﺮﻭﻁ ﺗﻘﺴیﻢ ﺑﻨﺪی ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ کﺎﺭﺑﺮﺩ 1. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺷﺮکﺖ ﺩﺭ ﻣﻨﺎﻗﺼﻪ/ﻣﺰﺍیﺪﻩ ) (Tender Guarantee 2. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺣﺴﻦ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ )کﺎﺭ( ) (Performance Bond Guarantee 3. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ پیﺶ پﺮﺩﺍﺧﺖ ) (Advance Payment 4. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺍﺳﺘﺮﺩﺍﺩ کﺴﻮﺭ ﻭﺟﻪ ﺍﻟﻀﻤﺎﻥ ) (Retention Money 5. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ گﻤﺮکی ) (Customs Guarantee 6. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭی 7. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻋﻨﺪﺍﻟﻤﻄﺎﻟﺒﻪ ) (Demand Guarantee 8. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺩﻭﻟﺘی ) (Sovereign Guarantee 9. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﺳﻔﺘﻪ/ﺑﺮﺍﺕ

ﻣﻘﺎیﺴﻪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺑﺎﻧکی ﺑﺎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺷﺒﺎﻫﺘﻬﺎ 1. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺍﺯ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻣﻨﻌﻘﺪﻩ ﺑیﻦ ﻃﺮﻓیﻦ ﺩﺍﺩ ﻭ ﺳﺘﺪ ﻣﺴﺘﻘﻞ ﻣی ﺑﺎﺷﻨﺪ. 2. ﺑﺎﻧک ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی یﺎ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺑﺎﻧکی ﻫﺮﺩﻭ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺫیﻨﻔﻊ ﻣﺘﻌﻬﺪ ﻣی ﺑﺎﺷﻨﺪ. ﺗﻔﺎﻭﺗﻬﺎ 1. ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭﺳیﻠﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ، ﺍﻣﺎ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ پﺸﺘیﺒﺎﻥ ﺍﺟﺮﺍی ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺍﺳﺖ. 2. ﺩﺭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی، ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﺒﻨی ﺑﺮ ﺍیﻔﺎی ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣیگﺮﺩﺩ، ﺩﺭ ﺣﺎﻟیکﻪ ﺩﺭ ﺑﺮﺧی ﻣﻮﺍﺭﺩ، ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻣﺒﻨی ﺑﺮ ﻋﺪﻡ ﺍیﻔﺎی ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﺩﺭ ﻗﺎﻟﺐ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣی گﺮﺩﺩ. 3. ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ 006 UCP ﺍﺯ ﺳﻮی ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﻗﻄﻌ پﺬیﺮﻓﺘﻪ ﺷﺪﻩ، ﺍﻣﺎ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ URDG ﻫﻤچﻨﺎﻥ ﺩﺭ ﺩﺳﺖ ﺑﺮﺭﺳی ﻣیﺒﺎﺷﺪ.

ﻓﺮآیﻨﺪ ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺑﺎﻧکی ﺑﺎﻧک ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ )4( ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻏیﺮ ﻣﺴﺘﻘیﻢ ﺑﺎﻧک ﺿﺎﻣﻦ )ﺍﻭﻝ( )3( ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ پﺎیﻪ )2( ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﻘیﻢ ﻣﺘﻘﺎﺿی ﺫیﻨﻔﻊ )1( ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ پﺎیﻪ

ﻧکﺎﺕ ﻣﻬﻢ ﺩﺭ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﺘﺤﺪﺍﻟﺸکﻞ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی 1. ﺍیﻦ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺗی ﺍﻟﺰﺍﻡ آﻮﺭ ﺍﺳﺖ کﻪ ﺩﺭ ﻣﺘﻦ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻗیﺪ ﺷﺪﻩ ﺑﺎﺷﺪ. 2. ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺗﻌﻬﺪی ﻣﺴﺘﻘﻞ ﻭ ﻏیﺮ ﻗﺎﺑﻞ ﺑﺮگﺸﺖ ﺍﺳﺖ. 3. ﻃﺮﻓﻬﺎی ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻓﻘﻂ ﺑﺎ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺧﻮﺍﺳﺘﻪ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﻣﺘﻦ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺳﺮﻭکﺎﺭ ﺩﺍﺭﻧﺪ ﻭ ﺍﺭﺗﺒﺎﻃی ﺑﺎ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺩ ﻭ ﺳﺎیﺮ ﺗﻮﺍﻓﻘﺎﺕ ﻧﺪﺍﺭﺩ. 4. ﺍﺳﺘﺮﺩﺍﺩ ﻻﺷﻪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻭ یﺎ ﺍﻇﻬﺎﺭیﻪ کﺘﺒی ﺫیﻨﻔﻊ، ﺑﺮﺍی ﺍﺑﻄﺎﻝ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ کﺎﻓی ﺍﺳﺖ. 5. ﻧگﻬﺪﺍﺭی ﻻﺷﻪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺫیﻨﻔﻊ پﺲ ﺍﺯ ﺍﻧﻘﻀﺎی ﺳﺮﺭﺳیﺪ، ﺣﻘی ﺑﺮﺍی ﺍﻭ ﻣﺤﻔﻮﻅ ﻧﻤیﺪﺍﺭﺩ.

ﺩﺭآﻤﺪﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣی ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی ﻭﺍﺭﺩﺍﺗی )ﺑﺎ ﻓﺮﺽ ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ 1 ﻣیﻠیﻮﻥ ﺩﻻﺭی ﺳﻪ ﻣﺎﻫﻪ( ﻋﻨﻮﺍﻥ ﺗﻌﺮﻓﻪ ﺣﺪﺍﻗﻞ ﻧﺮﺥ ﺗﻌﺮﻓﻪ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﺻﺪﻭﺭ، ﺍﻓﺰﺍیﺶ ﻭ یﺎ 001 ﺩﻻﺭ یﺎ ﻣﻌﺎﺩﻝ ﺑﻪ ﺣﺪﺍﻗﻞ 1 ﻭ ﺣﺪﺍکﺜﺮ ﺗﻤﺪیﺪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻌﺎﺭ 1/5% ﺗﻀﻤیﻦ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺧﺎﺭﺟی کﺎﺭﻣﺰﺩ ﺻﺪﻭﺭ، ﺍﻓﺰﺍیﺶ ﻭ یﺎ ﺗﻤﺪیﺪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ 001% ﻭﺟﻪ ﻧﻘﺪ ﺑﻪ ﺍﺭﺯ ---- کﺎﺭﻣﺰﺩ ﺻﺪﻭﺭ، ﺍﻓﺰﺍیﺶ ﻭ یﺎ ﺗﻤﺪیﺪ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﺳپﺮﺩﻩ ﻫﺎی ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ ﺍﺭﺯی 001 ﺩﻻﺭ یﺎ ﻣﻌﺎﺩﻝ آﻦ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻌﺎﺭ ﺍﺑﻼﻍ ﻭ ﺗﻐییﺮ ﺷﺮﺍیﻂ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻣﺴﺘﻘیﻢ ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺧﺎﺭﺟی ﺑﺪﻭﻥ ﺗﺄییﺪ ﺑﺎﻧک ---- 001 ﺩﻻﺭ ﻣﻘﻄﻮﻉ 0/57 ﺩﺭ ﻫﺰﺍﺭ 03 ﺩﻻﺭ یﺎ ﻣﻌﺎﺩﻝ آﻦ ﺑﻪ ﺳﺎیﺮ ﺍﺳﻌﺎﺭ ﻣﺒﻠﻎ کﺎﺭﻣﺰﺩ 057. 3 ﺩﻻﺭ 001 ﺩﻻﺭ 578. 1 ﺩﻻﺭ 03 ﺩﻻﺭ

ﺩﺭآﻤﺪﻫﺎی ﻋﻤﻮﻣی ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﺍﺭﺯی ﺻﺎﺩﺭﺍﺗی ﺩﺭآﻤﺪ کﺎﺭﻣﺰﺩ 100% ﻭﺟﻪ ﻧﻘﺪ ﺍﻭ ﺭ ﺍ ﻕ ﻣ ﺸ ﺎ ﺭ ک ﺖ 0/5 1/57 1/5 1 ﺍﺯ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﻓﺮﻭﺵ ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی 5 ﺩﻻﺭ 031. 1 ﺩﻻﺭ 5 ﺩﻻﺭ ﺳﺎیﺮ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎ ﺣﺎﺻﻞ ﺳ ﻔ ﺘﻪ ﻧ ﻮ ﻉ ﻭ ﺛ ی ﻘ ﻪ / ﺿﻤﺎ ﻧ ﺘ ﻨﺎ ﻣ ﻪ ﺩﺭآﻤﺪ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﺣﺎﺻﻞ ﺍﺯ ﺍ ﻣ ﻮ ﺍ ﻝ ﻏی ﺮ ﻣ ﻨ ﻘ ﻮ ﻝ 5 ﺩﻻﺭ ﺷﺮکﺖ ﺩﺭ ﻣﻨﺎﻗﺼﻪ ﺿ ﻤ ﺎ ﻧ ﺘ ﻨ ﺎ ﻣ ﻪ ﺑ ﺎ ﻧ کﻬ ﺎ ی ﻣ ﺤ ﻠ ی )ﺑﺎ ﻓﺮﺽ ﺻﺪﻭﺭ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ 1 ﻣیﻠیﻮﻥ ﺩﻻﺭی ﺳﻪ ﻣﺎﻫﻪ ﺑﺎ 01% پیﺶ ﺩﺭیﺎﻓﺖ( 0/57 5 ﺩﻻﺭ 296. 1/5 ﺩﻻﺭ 249. 3/5 ﺩﻻﺭ 2/52 760. 5/5 ﺩﻻﺭ 5 ﺩﺭ 01 ﻫﺰﺍﺭ 083. 3 ﺩﻻﺭ 552. 2 ﺩﻻﺭ 1/57 1/52 249. 3/5 ﺩﻻﺭ 718. 2/5 ﺩﻻﺭ

ﺗﻌﺮیﻒ ﻭﺻﻮﻟی ﻫﺎ ﻣﻌﺎﻣﻼﺕ ﻭﺻﻮﻟی یکی ﺍﺯ ﺭﻭﺷﻬﺎی پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ کﺎﻻ ﺩﺭ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺍﺳﺖ ﻭ ﺑﻪ ﻣﻌﻨﺎی ﺍﻧﺠﺎﻡ ﺍﻣﻮﺭ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﻃﺒﻖ ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻠﻬﺎی ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺷﺪﻩ ﺑﺮﺍی ﻣﻮﺍﺭﺩ ﺫیﻞ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ: 1. ﺣﺼﻮﻝ پﺮﺩﺍﺧﺖ یﺎ ﻗﺒﻮﻟی 2. ﺗﺤﻮیﻞ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﻗﺒﺎﻝ پﺮﺩﺍﺧﺖ یﺎ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ ﻗﺒﻮﻟی 3. ﺗﺤﻮیﻞ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺗﻌﺎﺭیﻒ ﻭ ﺷﺮﺍیﻂ ﺩیگﺮ

ﻋﻮﺍﻣﻞ ﻭ ﻋﻨﺎﺻﺮ ﻣﻬﻢ ﺩﺭ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ ﻋﻨﺎﺻﺮ ﻣﻬﻢ 1. ﺍﺳﻨﺎﺩ ) (Documents 2. ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ ) (Collection Order 3. ﺑﺎﻧک 4. ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ )ﺑﺮﺍﺗکﺶ( 5. ﻭﺍﺭﺩکﻨﻨﺪﻩ )ﺑﺮﺍﺗگیﺮ( ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﺩﺭگیﺮ 1. ﺑﺎﻧک ﺍﺭﺳﺎﻝ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ )ﺑﺎﻧک ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ( 2. ﺑﺎﻧک ﻭﺻﻮﻝ کﻨﻨﺪﻩ )ﺑﺎﻧک ﺧﺮیﺪﺍﺭ( 3. ﺑﺎﻧک ﺍﺭﺍﺋﻪ کﻨﻨﺪﻩ )ﺑﺎﻧک ﻭﺻﻮﻝ کﻨﻨﺪﻩ( 4. ﺑﺎﻧک ﻭﺍﺳﻄﻪ

ﺗﻘﺴیﻢ ﺑﻨﺪی ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ 1. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺎﻟی 2. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺭﺯی ) (Bill of Exchange ﺳﻔﺘﻪ ) (Promissory Note چک ) (Cheque ﺍﺑﺰﺍﺭ ﻣﺸﺎﺑﻪ ﺳیﺎﻫﻪ ) (Invoice ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ) (Shipping Documents ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺎﻟکیﺖ ) (Ownership Documents ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺸﺎﺑﻪ

ﺗﻌﺮیﻒ ﺑﺮﺍﺕ ﻭ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺑﺮﺍﺕ ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ ﺑﺮﺍﺕ ﻫﻤﺎﻥ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺍﺳﺖ. کﻪ ﺍﺯ ﻃﺮﻳﻖ ﺑﺎﻧک گﺸﺎﻳﻨﺪﻩ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺑﺎ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺳﻴﺎﻫﻪ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﻣﻲ گﺮﺩﺩ ﻭ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ ﺭﺍ ﻣﺘﻌﻬﺪ ﻣی کﻨﺪ کﻪ ﻣﺒﻠﻎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺭﺍ ﺍﺯ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍﺧﺬ کﻨﺪ ﺑﻌﺪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺭﺍ ﺩﺭ ﻧﻘﺪﻱ ﻳﺎ ﺩﻳﺪﺍﺭﻱ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺳﺖ ﻧﻮﻉ ﺩﻭ ﺩﻫﺪ. ﺑﺮﺍﺕ ﻗﺮﺍﺭ ﺍﺧﺘیﺎﺭﺵ Turn draft/Sight Draft ﻭ ﺑﺮﺍﺕ ﻣﺪﺕ ﺩﺍﺭ Time draft ﺑﺮﺍﺕ ﻧﻘﺪﻱ ﺩﺭ ﺗﺠﺎﺭﺕ ﻣﻌﻤﻮﻝ ﺗﺮ ﻣﻲ ﺑﺎﺷﺪ، ﺩﺭ ﺍﻳﻦ ﺭﻭﺵ ﺑﺎﻧک گﺸﺎیﻨﺪﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺗﻲ کﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻭﺟﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻫﺎ ﺭﺍ ﺗﺄﻤیﻦ کﺮﺩﻩ ﺑﺎﺷﺪ، ﺑﻪ ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣﻲ کﻨﺪ. ﺩﺭ ﺑﺮﺍﺕ ﻣﺪﺕ ﺩﺍﺭ ﺯﻣﺎﻥ ﺳﺮﺭﺳﻴﺪ ﻣﻌﻤﻮﻻ ﺳﻪ ﻣﺎﻩ، 6 ﻣﺎﻩ ﻳﺎ 081 ﺭﻭﺯ ﻣﺸﺨﺺ ﻣﻴﺸﻮﺩ، کﻪ ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﻃﺮﻓﻴﻦ ﺍﺯ ﺯﻣﺎﻧﻬﺎﻱ ﻣﺸﺨﺼﻲ ﻣﺜﻞ ﺯﻣﺎﻥ ﺍﺭﺍﺋﻪ پﺮﻭﺍﻧﻪ ﺳﺒﺰ گﻤﺮکﻲ آﻐﺎﺯ ﻣﻲ گﺮﺩﺩ ﻭ ﺧﺮﻳﺪﺍﺭ ﺳﻌﻲ ﻣﻲ کﻨﺪ ﺯﻣﺎﻥ ﺳﺮﺭﺳیﺪ ﺑﺮﺍﺕ ﺭﺍ ﺍﺯ ﻣﺮﺍﺣﻞ پﺎیﺎﻧی ﺗﺮﺧیﺺ ﻗﺮﺍﺭ ﺩﻫﺪ )ﻣﺜﻼ ﺍﺭﺍﺋﻪ پﺮﻭﺍﻧﻪ ﺳﺒﺰ گﻤﺮکﻲ( ﺗﺎ ﻣﻬﻠﺖ ﺑیﺸﺘﺮی ﺑﺮﺍی ﺗﺄﻤیﻦ ﻭﺟﻪ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ. ﻣﺴﻠﻤ ۰۸۱ ﺭﻭﺯ ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﺍﺭﺍﺋﻪ پﺮﻭﺍﻧﻪ ﺳﺒﺰ گﻤﺮکی ﺍﺯ ۰۸۱ ﺭﻭﺯ ﺑﻌﺪ ﺍﺯ ﺗﺎﺭیﺦ ﺻﺪﻭﺭ ﺑﺎﺭﻧﺎﻣﻪ ﻣﻬﻠﺖ ﺑیﺸﺘﺮی ﺑﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﻣی ﺩﻫﺪ. ﺍﺯ ﺍیﻦ ﺷیﻮﻩ ﺯﻣﺎﻧی ﺍﺳﺘﻔﺎﺩﻩ ﻣی ﺷﻮﺩ کﻪ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ ﺑﻪ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍﻋﺘﻤﺎﺩ ﺩﺍﺷﺘﻪ ﻭ ﻫﻤﺰﻣﺎﻥ ﺑﺎ ﺍﺭﺳﺎﻝ کﺎﻻ، ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺭﺍ ﻧیﺰ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺎﻧک ﺑﺮﺍی ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ.

ﺷﺮﺍیﻂ ﻭ ﻭیژگیﻬﺎی ﺑﺮﺍﺕ ﻃﺒﻖ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ کﻨﻮﺍﻧﺴیﻮﻥ ﺍﻧﺴیﺘﺮﺍﻝ، ﺑﺮﺍﺕ یﺎ ﺳﻔﺘﻪ ﺑﺎیﺪ ﺷﺎﻣﻞ ﻣﻨﺪﺭﺟﺎﺕ ﺫیﻞ ﺑﺎﺷﺪ: ﺑﺮ ﺍﺳﺎﺱ ﻗﺎﻧﻮﻥ ﺗﺠﺎﺭﺕ ﺍیﺮﺍﻥ، ﺑﺮﺍﺕ ﻋﻼﻭﻩ ﺑﺮ ﺍﻣﻀﺎﺀ یﺎ ﻣﻬﺮ ﺑﺮﺍﺕ ﺩﻫﻨﺪﻩ ﺑﺎیﺪ ﺩﺍﺭﺍی ﺷﺮﺍیﻂ ﺫیﻞ ﺑﺎﺷﺪ: 1. ﺩﺳﺘﻮﺭ پﺮﺩﺍﺧﺖ 2. ﻣﻬﻠﺖ پﺮﺩﺍﺧﺖ 3. ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﺤﺮیﺮ 4. ﺍﻣﻀﺎﺀ 1. ﻗیﺪ کﻠﻤﻪ » ﺑﺮﺍﺕ « ﺩﺭ ﺭﻭی ﺑﺮگﻪ 2. ﺗﺎﺭیﺦ ﺗﺤﺮیﺮ )ﺭﻭﺯ ﻭ ﻣﺎﻩ ﻭ ﺳﺎﻝ( 3. ﺍﺳﻢ ﺷﺨﺼی کﻪ ﺑﺎیﺪ ﺑﺮﺍﺕ ﺭﺍ ﺗﺄﺪیﻪ ﻧﻤﺎیﺪ. 4. ﺗﻌییﻦ ﻣﺒﻠﻎ ﺑﺮﺍﺕ 5. ﻣکﺎﻥ ﺗﺄﺪیﻪ ﻭﺟﻪ ﺑﺮﺍﺕ 6. ﺍﺳﻢ ﺷﺨﺼی کﻪ ﺑﺮﺍﺕ ﺩﺭ ﻭﺟﻪ یﺎ ﺣﻮﺍﻟﻪ کﺮﺩ ﺍﻭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣیﺸﻮﺩ. 7. ﺗﺼﺮیﺢ ﺑﺎیﻨکﻪ ﻧﺴﺨﻪ ﺍﻭﻝ یﺎ ﺩﻭﻡ یﺎ چﻬﺎﺭﻡ ﻭﺍﻟﺦ ﺍﺳﺖ.

ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﺩﺭﺻﻮﺭﺗی ﺍﺭﺯ ﺑﺎﺑﺖ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﻭﺻﻮﻟی ﺭﺍ ﺗﺄﻤیﻦ ﻭ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣی ﻧﻤﺎیﻨﺪ کﻪ ﺻﺮﻓ ﻭﺻﻮﻟی/ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﺑﺎﺷﺪ. 2. ﻧﻮﻉ ﺑﺮﺍﺕ )ﻧﻘﺪی/ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ( ﻣی ﺑﺎیﺴﺖ ﻣﺸﺨﺺ گﺮﺩﺩ. 3. ﻭﺍﺭﺩکﻨﻨﺪﻩ ﺍﺻﻞ ﻭ کپی پﺮﻭﻓﺮﻣﺎ ﺍیﻨﻮیﺲ، ﺍﺻﻞ ﻭ کپی کﺎﺭﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی، ﻓﺮﻡ ﺗﺎیپ ﺷﺪﻩ ﺍﻭﺭﺍﻕ ﺛﺒﺖ ﺳﻔﺎﺭﺵ ﻭ ﺭﺳیﺪ پﺮﺩﺍﺧﺖ کﺎﺭﻣﺰﺩ ﻭﺯﺍﺭﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺭﺍ پﺲ ﺍﺯ ﻣﻤﻬﻮﺭ ﻧﻤﻮﺩﻩ ﺑﻪ ﻣﻬﺮ ﻭﺯﺍﺭﺕ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑﻪ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺑیﻤﻪ ﻧﺎﻣﻪ ﺣﻤﻞ ﻭ ﺭﺳیﺪ ﺣﻖ ﺑیﻤﻪ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. 4. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ پﺬیﺮﺵ ﺑﺎﻧک ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﺑﺮﺍﺗگیﺮ، پﺲ ﺍﺯ ﺍﺧﺬ ﺗﺄﻤیﻨﺎﺕ ﻻﺯﻡ ﻭ کﻠیﻪ ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎ ﻭ کﺎﺭﻣﺰﺩﻫﺎ، ﺷﻤﺎﺭﻩ ﺑﺎﻧکی ﺑﺎﺑﺖ ﺛﺒﺖ ﺳﻔﺎﺭﺵ ﻣﺬکﻮﺭ ﺑﺮﺍی ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻣی گﺮﺩﺩ. 5. ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ کﺎﻻ ﺭﺍ ﺣﻤﻞ ﻭ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺧﻮﺍﺳﺘﻪ ﺷﺪﻩ ﺭﺍ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺑﺎ ﺑﺮﺍﺕ ﻭ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺎﻧک ﺧﻮﺩ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﻭﺻﻮﻝ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻣی ﺩﺍﺭﺩ.

ﻓﺮآیﻨﺪ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺻﺎﺩﺭ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ + ﺑﺮﺍﺕ + ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ ﺑﺎﻧک ﻭﺻﻮﻝ کﻨﻨﺪﻩ ﺑﺎﻧک ﺍﺭﺳﺎﻝ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ + ﺑﺮﺍﺕ + ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ 1. ﻭﺻﻮﻟی ﺳﺎﺩﻩ: ﻭﺻﻮﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺎﻟی ﺑﺪﻭﻥ ﺍیﻨکﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺿﻤیﻤﻪ ﺑﺎﺷﺪ. ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ کﺎﻻ ﻭ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺣﻤﻞ ﺭﺍ ﺑﺮﺍی ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻧﻤﻮﺩﻩ ﻭ ﺑﺮﺍﺕ )ﺑﺮﻭﺍﺗی( ﺭﺍ ﻃﺒﻖ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﺑﻪ ﻣﺒﻠﻎ ﺳیﺎﻫﻪ ﻭ ﺑﻪ ﺍﺭﺯ ﺗﻮﺍﻓﻖ ﺷﺪﻩ ﻭ ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺑﺮﺍی ﻭﺻﻮﻝ ﻭﺟﻪ ﺑﺮﺍﺕ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﺧﻮﺍﻫﺪ ﻧﻤﻮﺩ. ﺍیﻦ ﺭﻭﺵ ﺑیﺸﺘﺮ ﺑﻪ ﺳﻮﺩ ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺳﺖ.

ﺍﻧﻮﺍﻉ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ )ﺍﺩﺍﻣﻪ( 2. ﻭﺻﻮﻟی ﺍﺳﻨﺎﺩی: ﻭﺻﻮﻝ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی ﺑﺎ/ﺑﺪﻭﻥ ﺍیﻨکﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻣﺎﻟی ﺿﻤیﻤﻪ ﺑﺎﺷﺪ. ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ کﺎﻻ ﺭﺍ ﺑﺮﺍی ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻧﻤﻮﺩﻩ ﻭ ﺍﺳﻨﺎﺩ )ﻣﺎﻟی/ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی( ﺭﺍ ﺍﺯ ﻃﺮیﻖ ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﺧﻮﺩ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک کﺎﺭگﺰﺍﺭ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺍﺭﺳﺎﻝ ﻣی ﻧﻤﺎیﺪ. ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﻭ یﺎ ﻗﺒﻮﻟی ﻧﻮیﺴی ﺑﺮﺍﺕ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ ﺍﺯ ﺳﻮی ﻭﺍﺭﺩکﻨﻨﺪﻩ، ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺮﺍی ﺗﺮﺧیﺺ کﺎﻻ ﺩﺭ ﺍﺧﺘیﺎﺭ ﻭی ﻗﺮﺍﺭ ﺧﻮﺍﻫﺪ گﺮﻓﺖ. 2 -1. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭﺻﻮﻟی ﺩیﺪﺍﺭی: ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ ﺩﺭ ﻓﺮﻭ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ ﺧﻮﺩ ﺍﺯ ﺑﺎﻧک ﻭﺻﻮﻝ کﻨﻨﺪﻩ ﻣی ﺧﻮﺍﻫﺪ کﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺭﺍ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ پﺮﺩﺍﺧﺖ ﻭﺟﻪ ﺩﺭ ﺍﺧﺘیﺎﺭ ﻭﺍﺭﺩکﻨﻨﺪﻩ ﻗﺮﺍﺭ ﺩﻫﺪ ﻭ ﻭﺍگﺬﺍﺭی ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﻪ ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺟﻬﺖ ﺗﺮﺧیﺺ کﺎﻻ ﻣﻨﻮﻁ ﺑﻪ ﻭﺻﻮﻝ ﻭﺟﻪ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ. 2 -2. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭﺻﻮﻟی ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ: ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ، ﻫﻤﺮﺍﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺑﺎﺯﺭگﺎﻧی یک ﺑﺮﺍﺕ ﻣﺪﺗﺪﺍﺭ 03، 09 ﻭ یﺎ 063 ﺭﻭﺯﻩ ﺭﺍ ﻋﻬﺪﻩ ﻭﺍﺭﺩکﻨﻨﺪﻩ ﺻﺎﺩﺭ ﻭ ﺗﺼﺮیﺢ ﻣیﻨﻤﺎیﺪ کﻪ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﺍﻣﻀﺎﺀ ﻭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺑﺮﺍﺕ ﺗﻮﺳﻂ ﺧﺮیﺪﺍﺭ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک، ﺑﺎﻧک ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺍﺧﺘیﺎﺭ ﻭﺍﺭﺩکﻨﻨﺪﻩ ﻗﺮﺍﺭ ﺩﻫﺪ.

ﺷﺮﺍیﻂ ﻭ ﺍﻃﻼﻋﺎﺕ ﻣﻨﺪﺭﺝ ﺩﺭ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ، ﻧﺤﻮﻩ ﺍﻗﺪﺍﻡ ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ ﻣی ﺑﺎﺷﺪ: 1. ﺟﺰﺋیﺎﺕ ﺑﺎﻧکی کﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭﺻﻮﻟی ﺍﺯ آﻦ ﺩﺭیﺎﻓﺖ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 2. ﺟﺰﺋیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﻭﺍگﺬﺍﺭﻧﺪﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ 3. ﺟﺰﺋیﺎﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺑﺎﻧک ﺍﺭﺍﺋﻪ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺳﻨﺎﺩ 4. ﻣﺒﻠﻎ ﻭ ﻧﻮﻉ ﺍﺭﺯی کﻪ ﻣی ﺑﺎیﺴﺖ ﻭﺻﻮﻝ گﺮﺩﺩ. 5. ﻟیﺴﺖ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺿﻤیﻤﻪ ﺩﺳﺘﻮﺭ ﻭﺻﻮﻝ ﻭﺗﻌﺪﺍﺩ ﻧﺴﺦ ﻫﺮ ﺳﻨﺪ 6. ﺷﺮﺍیﻂ ﻭ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ پﺮﺩﺍﺧﺖ یﺎ ﻗﺒﻮﻟی 7. ﺷﺮﺍیﻂ ﺗﺤﻮیﻞ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ ﻣﻘﺎﺑﻞ پﺮﺩﺍﺧﺖ یﺎ ﻗﺒﻮﻟی 8. ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎی ﻗﺎﺑﻞ ﻭﺻﻮﻝ 9. ﺑﻬﺮﻩ ﻗﺎﺑﻞ ﻭﺻﻮﻝ 01. ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﺕ ﻻﺯﻡ ﺩﺭ ﺻﻮﺭﺕ ﻋﺪﻡ پﺮﺩﺍﺧﺖ، ﻋﺪﻡ ﻗﺒﻮﻟی ﻭ ﻋﺪﻡ ﺗﻄﺒیﻖ 11. ﺗﻌییﻦ ﺩﻭﺭﻩ ﺩﻗیﻘی ﺯﻣﺎﻧی ﺭﺍ کﻪ ﻃی آﻦ ﺑﺮﺍﺗگیﺮ ﺍﻗﺪﺍﻣﺎﺗﺶ ﺭﺍ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣی ﺩﻫﺪ.

ﻣﻘﺎیﺴﻪ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی ﻭ ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺍﺳﻨﺎﺩی 1. گﺮﺍﻧﺘﺮ ﺑﻮﺩﻥ ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎ 2. کﺎﺭﺑﺮﺩ ﻫﻢ ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﻭ ﻫﻢ ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ کﺎﻻﻫﺎ 3. ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ کﺸﻮﺭ ﺻﺎﺩﺭکﻨﻨﺪﻩ کﻪ ﺫیﻨﻔﻊ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ ﺗﻠﻘی ﻣیگﺮﺩﺩ. 4. ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺍﺯ ﻟﺤﺎﻅ ﺑﺮﺭﺳی ﻣﻐﺎیﺮﺕ ﺍﺣﺘﻤﺎﻟی ﺍﺯ ﺳﻮی ﺑﺎﻧک ﻣﻮﺭﺩ ﺑﺮﺭﺳی ﻗﺮﺍﺭ ﻣیگیﺮﻧﺪ. ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ 1. ﺍﺭﺯﺍﻧﺘﺮ ﺑﻮﺩﻥ ﻫﺰیﻨﻪ ﻫﺎ 2. ﻭﺻﻮﻟیﻬﺎ ﺻﺮﻓ ﺩﺭ ﻣﻮﺭﺩ ﺗﺠﺎﺭﺕ کﺎﻻ ﺗﻮﺻیﻪ ﻣیگﺮﺩﻧﺪ. 3. ﻣﻌﺎﻣﻠﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﺩﺭ کﺸﻮﺭ ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ کﻪ ﻋﻤﺪﺗ ﺑﻪ ﺳﻮﺩ ﻭﺍﺭﺩ کﻨﻨﺪﻩ ﺍﺳﺖ. 4. ﺑﺎﻧکﻬﺎ ﺻﺮﻓ ﺗﻌﺪﺍﺩ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭ ﺿﻤیﻤﻪ ﺑﻮﺩﻥ ﺑﺮﺍﺕ ﺭﺍ کﻨﺘﺮﻝ کﺮﺩﻩ ﻭ ﻣﺴﺌﻮﻟیﺘی ﺩﺭ ﻗﺒﺎﻝ ﺭﺳیﺪگی ﺑﻪ ﺍﺳﻨﺎﺩ ﻭﺍﺻﻠﻪ ﻧﺪﺍﺭﻧﺪ.

ﻗﻮﺍﻧیﻦ ﻭ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺣﺎکﻢ ﺑﺮ ﻋﻤﻠیﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﻗﻮﺍﻧیﻦ ﺩﺍﺧﻠی ﻗﻮﺍﻧیﻦ ﻭ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی 1. ﻣﺠﻤﻮﻋﻪ ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺍﺭﺯی 1 -1. ﺑﺨﺶ 1: ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻ ﻭ ﺧﺪﻣﺖ 1 -2. ﺣﻤﻞ ﻭ ﻧﻘﻞ کﺎﻻ، ﺑیﻤﻪ ﻭ ﺑﺎﺯﺭﺳی 1 -3. ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﻭ ﺳﺎیﺮ ﻣﺒﺎﺩﻻﺕ ﺍﺭﺯی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی 1 -4. ﺗﺴﻬیﻼﺕ ﺍﺭﺯی 1 -5. ﺩﺳﺘﻮﺭﺍﻟﻌﻤﻞ ﺗﺄﻤیﻦ ﻣﺎﺑﻪ ﺍﻟﺘﻔﺎﻭﺕ ﺭیﺎﻟی ﻧﺮﺥ ﺍﺭﺯ پﺮﺩﺍﺧﺘﻬﺎی ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﺍﺭﺯی 1 -6. ﻋﻤﻠیﺖ ﺍﺭﺯی ﺷﻌﺐ ﻭ ﻭﺍﺣﺪﻫﺎی ﺑﺎﻧکﻬﺎی ﻣﻨﺎﻃﻖ آﺰﺍﺩ ﻭ ﻭﺍﺣﺪﻫﺎی ﺧﺎﺭﺝ ﺍﺯ کﺸﻮﺭ 1 -7. ﻧﺤﻮﻩ ﺭﺳیﺪگی ﺑﻪ ﺗﻌﻬﺪﺍﺕ ﺍﺭﺯی ﻧﺎﺷی ﺍﺯ ﻭﺍﺭﺩﺍﺕ کﺎﻻ 2. ﺳﺎیﺮ ﺑﺨﺸﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻭ ﺍﻃﻼﻋیﻪ ﻫﺎی ﺍﺟﺮﺍیی ﺻﺎﺩﺭﻩ ﺍﺩﺍﺭﻩ ﺍﻣﻮﺭ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻞ 1. 006 ) UCP ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺍﺕ ﻭ ﺑﺮﻭﺍﺕ ﺍﺳﻨﺎﺩی( 2. 89 ) ISP ﻣﻘﺮﺭﺍﺕ ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی ﺗﻀﻤیﻦ ﻧﺎﻣﻪ ﻫﺎ( 3. ) ISBP ﺭﻭیﻪ ﻫﺎی ﺍﺳﺘﺎﻧﺪﺍﺭﺩ ﺑﺎﻧکﺪﺍﺭی ﺑیﻦ ﺍﻟﻤﻠﻠی، ﺑﻪ ﻣﻨﺰﻟﻪ ﻗﻮﺍﻧیﻦ ﺗﻠﻘی ﻧﻤی گﺮﺩﻧﺪ. ( 4. 854 ) URDG ﻗﻮﺍﻧیﻦ ﻣﺘﺤﺪﺍﻟﺸکﻞ ﺿﻤﺎﻧﺘﻨﺎﻣﻪ ﻫﺎی ﻋﻨﺪﺍﻟﻤﻄﺎﻟﺒﻪ( 5. 0002 ) INCOTERMS ﺗﺮﻣﻬﺎی ﺣﻤﻞ(

پﺎیﺎﻥ

Скачать презентацию ﻣﻘﺪﻣﻪ ﺍی ﺑﺮ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺍﺭﺯی ﺗﻬیﻪ کﻨﻨﺪﻩ

56162524815b69dacd5b29626183a6db.ppt

Количество слайдов: 104