Залог. Основные понятия
Способы обеспечения исполнения обязательств n n Обязательства являются важной составляющей частью современных экономических отношений. Практически всегда исполнение обязательств сопровождается тем или иным способом обеспечения. Способ обеспечения исполнения обязательств – предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов.
Залог как способ обеспечения исполнения обязательств n n Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, задатком, банковской гарантией и другими способами. Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных действующим законодательством.
Понятие залога n n Залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Установление особого права на имущество залогодателя в сочетании с правом на преимущественное перед другими кредиторами залогодателя взыскание на предмет залога делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств.
Основания возникновения залога n n Залог возникает в силу договора или закона Закон, предусматривающий возникновение залога, должен содержать указание на то, в силу какого обязательства и какое именно имущество должно признаваться находящимся в залоге.
Предмет залога n n n Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Предметом залога не могут быть требования, носящие личный характер (в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью), а также иные требования, залог которых запрещен законом. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.
Виды залога n n Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад). Имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю.
Содержание и форма договора о залоге n n В договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть нотариально удостоверен
Залогодатель n n n Залогодателем может быть лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения. В качестве залогодателя может выступать как должник по основному обязательству, обеспеченному залогом, так и третье лицо. Предприятие, за которым имущество закреплено на праве полного хозяйственного ведения, осуществляет залог с согласия собственника этого имущества или уполномоченного им органа.
Права и обязанности залогодателя n n n n n При залоге с оставлением заложенного имущества у залогодателя: имеет право владения предметом заклада; имеет право пользования предметом заклада; сохраняет право собственности; обязан обеспечить надлежащее хранение ; обязан страховать за свой счет; может отсуждать (передавать) заложенное имущество; имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица; имеет право требовать оставшуюся после уплаты долга вырученной от реализации имущества суммы. имеет право закладывать заложенное имущество;
Права и обязанности залогодателя n n n n При залоге с передачей заложенного имущества залогодержателю: имеет право владения предметом заклада; сохраняет право собственности; может отсуждать (передавать) заложенное имущество; имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица; имеет право требовать возврата вещи после надлежащего исполнения обязательства; имеет право требовать оставшуюся после уплаты долга вырученной от реализации имущества суммы. имеет право проверить наличие и сохранность имущества;
Залогодержатель n n n Залогодержателем может являться только кредитор по обеспеченному залогом (основному) обязательству. Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к задолжнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. К новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Залогодержатель вправе уступить свои права по основному обязательству, не спрашивая на то согласия должника. При этом должника следует уведомить о состоявшейся уступке прав
Удовлетворение требований за счет заложенного имущества n За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Требование досрочного исполнения обязательства n n n Право требования досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства у залогодержателя возникает, если: предмет залога выбыл из владения залогодателя не в соответствии с условиями договора о залоге; залогодатель нарушил правила о замене предмета залога; произошла утрата предмета залога при обстоятельствах, за которые залогодатель не отвечает; залогодатель нарушил правила о последующем залоге; залогодатель не выполнил свои обязанности, связанные с содержанием и сохранностью оставленного у него заложенного имущества; залогодатель нарушил правила о распоряжении заложенным имуществом.
Права и обязанности залогодержателя n n n n При залоге с оставлением заложенного имущества у залогодателя: не имеет права использования; не имеет права собственности; сохраняет залоговое право при переходе права собственности к третьему лицу; имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица; имеет право проверять наличие и сохранность имущества; может запрещать последующие залоги; имеет право реализовать имущество при наступлении срока исполнения обязательства; обязан возвратить залогодателю часть вырученной от реализации имущества суммы, превышающую размер долга.
Права и обязанности залогодержателя n n n n n При залоге с передачей заложенного имущества залогодержателю: имеет право владения; не имеет права использования; не имеет права собственности; обязан обеспечить надлежащее хранение; обязан страховать за счет залогодателя; сохраняет залоговое право при переходе права собственности к третьему лицу; имеет право истребовать имущество из незаконного владения третьего лица; может запрещать последующие залоги; имеет право реализовать имущество при наступлении срока исполнения обязательства; обязан возвратить залогодателю часть вырученной от реализации имущества суммы, превышающую размер долга.
Содержание и сохранность заложенного имущества n Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: 1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования; 2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; 3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.
Основания и последствия прекращения залога n n Залог может быть прекращен как судебным решением, так и по согласию сторон. Право залога прекращается: 1) при прекращении обеспеченного залогом обязательства; 2) при гибели заложенного имущества; 3) при истечении срока действия права, составляющего предмет залога; 4) при переходе прав на предмет залога к залогодержателю; 5) в иных случаях, предусмотренных законом.
Залог товаров в обороте и переработке n n n Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п. ) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.
Залог вещей в ломбарде n n Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями ломбардами. Закладываемые вещи передаются ломбарду. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.
Залог вещей в ломбарде n n Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
Залог прав n n n Предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, и иные имущественные права. Право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия. В договоре о залоге прав, не имеющих денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.
Обязанности залогодателя при залоге прав 1) совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права; 2) не совершать уступки заложенного права; 3) не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости; 4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц; 5) сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.
Ипотека n n Ипотекой признается залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. Ипотека регистрируется в поземельной книге по месту нахождения предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта.
Предмет ипотеки n n n Предметом ипотеки могут быть: 1) земельные участки; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Ипотека предприятия n n n Ипотека предприятия распространяется на все его имущество, включая основные фонды и оборотные средства, а также иные ценности, отраженные в самостоятельном балансе предприятия. Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка. Передача предприятия в ипотеку допускается при наличии согласия собственника имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченного им органа.
Ипотека жилых домов и квартир n n n Ипотека распространяется на предназначенные для постоянного проживания индивидуальные и многоквартирные жилые дома и квартиры, принадлежащие на праве собственности гражданам или юридическим лицам. Ипотека индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается. Гостиницы, дома отдыха, дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях.
Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных в кредит n n Жилой дом или квартира, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Скачать презентацию Залог Основные понятия Способы обеспечения исполнения обязательств
Залог 2.ppt