Вклады и счета Заключение договоров банковского вклада как одна из услуг для физических лиц ОСОи. П Сентябрь 2017
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Вклад – это привлеченные денежные средства клиентов под определенные проценты. Цель Банка – получение ресурса путем привлечения временно свободных денежных средств физических лиц Цель вкладчика – сохранение денежных средств от кражи и инфляции, накопление • Открытие счета по вкладу производится только в том случае, если Банком проведена надлежащая идентификация клиента. В Банк предоставляются оригиналы документов, необходимых для идентификации или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством РФ. • Заявление на открытие вклада может быть подано дееспособным физическим лицом, желающим внести денежные средства во вклад на предлагаемых Банком условиях. Документом, подтверждающим дееспособность лица, является паспорт или иной документ, его заменяющий. Физические лица в возрасте от 14 лет вправе самостоятельно подавать заявление на открытие вклада • Вкладчиками Банка могут быть физические лица - резиденты и нерезиденты. • Вклад может быть внесен самим Вкладчиком или Представителем Вкладчика. 2
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ • Вкладчик вправе иметь в Банке сколько угодно вкладов • Условия по вкладам одинаковы для любого вкладчика • Все операции по вкладам учитываются на лицевом счете вкладчика • Документом, подтверждающим размещение денежных средств во вклад, является, в большинстве случаев, заявление на открытие вклада • Валюта вклада – рубли, доллары, евро • Возврат суммы вклада по первому требованию • Выплата вклада осуществляется путем выдачи наличных средств или перечисления на карточный счет 3
САЙТ БАНКА: РАСЧЕТ ДОХОДА КЛИЕНТА ПО ВКЛАДУ
ВКЛАД С УЧАСТИЕМ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ Ø От имени несовершеннолетнего, не достигшего 6 -летнего возраста, вклад оформляется Представителем; Ø Несовершеннолетние в возрасте от 6 до 14 лет вправе самостоятельно оформить вклад при условии предоставления в Банк письменного согласия законного представителя на распоряжение денежными средствами. Согласие должно быть удостоверено нотариально либо оформлено в присутствии работника Банка в свободной форме. Требования к оформлению Согласия представлены Положении о вкладах физических лиц (пункт 4. 4. 3); Ø Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно оформить вклад и распоряжаться вкладом. Согласия законного представителя не требуется 5
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СЧЕТОВ И ВКЛАДОВ ТЕКУЩИЕ СЧЕТА Ø С 18 лет Ø 40817 / 40820 Ø Оформляются в рублях, долларах, евро, «цветной валюте» § § Текущие счета в рублях, долларах и евро доступны к оформлению как в офисах Банка, так и в Интернет-банке Текущие счета в «цветной валюте» доступны к оформлению только в офисе Банка Ø Бессрочные Ø Без первоначальной суммы Ø Процент на остаток не начисляется (исключение: счета детских и дошкольных карт) Ø К текущему счету можно оформить карту Ø Пополнение третьими лицами: - В рублях: да - В валюте: только на основании доверенности/документов, подтверждающих родство Ø Можно закрыть в ИБ СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ Ø С 14 лет Ø 42301… 06 / 42601… 06 Ø Оформляются только в рублях, долларах и евро § Доступны к оформлению в Интернет-банке и Офисе Имеют срок (min 31 день max 5 лет) Минимальная сумма вклада обязательна Процент на остаток начисляется К счету вклада нельзя оформить карту Доступен к пополнению третьими лицами только по доверенности (кроме пополнения вкладов несовершеннолетних законными представителями) Ø Нельзя закрыть в ИБ Ø Ø Ø
ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ Ø Счет может быть открыт в валюте: рубли, доллары США, евро, в т. ч. в Мобильной версии ИБ Ø Место ведения Счета выбирается Клиентом в момент открытия Счета Ø По желанию Клиента в любом офисе ему может быть предоставлено Уведомление об открытии счета с реквизитами в бумажном виде Ø Возможность оформить регулярный перевод Ø Возможность закрыть счет
ПРЕИМУЩЕСТВА И ОСОБЕННОСТИ ОТКРЫТИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ ВКЛАДОВ В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ Ставки выгоднее Суммы первоначального взноса снижены Возможность при открытии вклада отказаться от автопролонгации Возможность пополнить вклад любой суммой Возможность оформить регулярный перевод Частичные изъятия по вкладам с частичным изъятием и досрочное расторжение вкладов не предусмотрены Ø Место ведения счета вклада определяется автоматически (=месту ведения счета, с которого открывается вклад) Ø По желанию Клиента в любом офисе Банка ему может быть предоставлено Уведомление об открытии вклада, содержащее все условия открытого вклада, на бумажном виде. Ø Ø Ø
СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ Ø Гарантия государства вкладчикам Банка - Федеральный закон от 23. 12. 2003 № 177 -ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» Ø Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (номер в реестре банков-участников системы страхования вкладов – 219). Ø Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей Ø Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам Ø В случае если вклад размещен в иностранной валюте, Ø сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях Ø по курсу, установленному Банком России Ø на день наступления страхового случая Застрахованы остатки: Ø на счетах вкладов Ø на текущих счетах Ø на счетах карт Ø на счетах ИП 9
ХАРАКТЕРИСТИКИ ВКЛАДОВ 1) Сумма вклада 2) Валюта вклада 3) Срок вклада, дата окончания вклада 4) Процентная ставка 5) Возможность пополнения вклада 6) Условия начисления процентов на дополнительны взносы (по ставке вклада либо по «плавающей» ставке – на момент внесения) 7) Возможность частичных изъятий 8) Порядок выплаты процентов (капитализация – по форме «сложных процентов» или выплата на отдельный счет – по формуле «простых процентов» ) 9) Периодичность выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока) 10) Условия выплаты процентов при досрочном расторжении вклада 11) Условия пролонгации договора 10
НАЧИСЛЕНИЕ И ВЫПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Порядок начисления процентов прописан в Регламенте отражения в бухгалтерском учете операций по начислению и уплате процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в ПАО «Банк «Санкт -Петербург» Проценты начисляются со дня, следующего за днем внесения суммы вклада, по день ее возврата вкладчику включительно из расчета 365 (366) дней в году за прошедший период на фактический ежедневный остаток средств во вкладе. Выплачиваются проценты в соответствии с условиями вклада: Ø в конце срока вклада Ø ежемесячно Ø ежеквартально 11
РАСЧЕТ СУММЫ ВКЛАДА С ПРОЦЕНТАМИ ПО ПРОСТОЙ СТАВКЕ* Пример: Дата оформления вклада «Депозит» 19. 03. 2012 Сумма вклада 10 000 рублей Срок вклада 181 день Процентная ставка по вкладу 8, 50%. Полный срок вклада с 20. 03. 2012 по 16. 09. 2012 = 181 календарный день Дата возврата суммы вклада и уплаты процентов: 16. 09. 2012. Сумма процентов = 10 000 Х 8, 50% Х 181 = 420, 36 руб. 366 Сумма вклада и процентов = 10 000 + 420, 36 = 10 420, 36 *Калькулятор размещен на сайте Банка и в Мастерской продаж (в т. ч. для сложных процентов) 12
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВЗНОСЫ До подписания Заявления на открытие вклада, работник уточняет, планирует ли клиент его пополнять в течение срока вклада. В случае утвердительного решения, предлагает вклады с возможностью пополнения, но нужно учесть, что Ø есть вклады, где предусмотрены ограничения по дополнительным взносам (Пенсионный) Ø На доп. взносы % начисляется либо по ставке вклада либо по плавающей ставке (она зависит от срока нахождения суммы на вкладе) Проценты на суммы дополнительных взносов могут начисляться: • по ставке вклада • по ставке, определяемой в момент внесения дополнительного взноса, исходя из суммы дополнительного взноса и срока его нахождения на счете вклада. Вклады с возможностью осуществления дополнительных взносов, могут пополняться только вкладчиками, или представителем клиента на основании доверенности К пополнению доступны любые счета (в т. ч. счета филиалов Банка) Обращаем ваше внимание, что в соответствии со ст. 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Таким образом, при пополнении счетов третьих лиц, вноситель должен самостоятельно сообщить необходимые реквизиты для совершения операции, а именно: ФИО владельца счета; номер счета, который будет указан в приходном кассовом ордере. Для инфо: если третье лицо не знает номер счета получателя, но знает номер карты, то он может осуществить наличное пополнение счета через ПК (имея карту Банка-вставляется в ПК для идентификации) 13
ПРОЛОНГАЦИЯ ВКЛАДА Пролонгация вклада - автоматическое продление вклада в случае, если по окончании первоначального срока действия вклада клиент не отозвал сумму вклада. Возможные варианты автоматической пролонгации вклада: § на тех же условиях по ставке, действующей на дату пролонгации; § на тех же условиях по ставке, действующей на дату пролонгации или на условиях иного вида вклада (вид указан в заявлении/уведомлении) в случае если прием вкладов данного вида Банком прекращен; § на условиях вклада до востребования. 14
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПО ВКЛАДАМ Оформление вклада на третье лицо (только «Стратег» в рублях) Оформление банковской доверенности Оформление завещательного распоряжения на вклад Возможность открывать, пополнять и отслеживать состояние вклада через систему Интернет-Банк 15
ВКЛАДНАЯ ЛИНЕЙКА БАНКА 1. ДЕПОЗИТ, ДЕПОЗИТ online 2. СТРАТЕГ, СТРАТЕГ online 3. РАНТЬЕ, РАНТЬЕ online 4. ПРЕСТИЖ, ПРЕСТИЖ online 5. ПЕНСИОННЫЙ, ПЕНСИОННЫЙ online 6. ТРИНАДЦАТАЯ ЗАРПЛАТА 7. УПРАВЛЯЕМЫЙ 8. СЕЗОННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ (Зимний Петербург, Зимний Петербург online/ Белые ночи, Белые ночи online) Ø При открытии вкладов от 1 500 000 рублей / 50 000 долларов, евро СТАВКА ВЫШЕ! Ø При открытии вкладов ветеранам ВОВ минимальная сумма вклада 1000 рублей / 50 долларов, евро 16
ДЕПОЗИТ, ДЕПОЗИТ ONLINE Название Срок 31 91 181 ДЕПОЗИТ 367 548 733 1097 1825 –для валютных вкладов Название ДЕПОЗИТ online Срок 31 91 181 367 548 733 1097 Минимальная сумма вклада 50 000 рублей 1000 долларов США 1000 евро Минимальная сумма вклада Доступен к открытию в отделениях 5 000 рублей в Интернет-банке 100 долларов США в банкоматах** 100 евро Доп. взносы Част. изъятие Выплата процентов Досрочное расторжение Пролонгация НЕТ в конце срока до востребования ДА Доп. взносы Част. изъятие Выплата процентов Досрочное расторжение НЕТ в конце срока до востребования Пролонгация ДА или НЕТ (по выбору клиента) КЛАССИКА НАДЕЖНОСТИ! 17
СТРАТЕГ, СТРАТЕГ ONLINE (В Т. Ч. В МОБИЛЬНОЙ ВЕРСИИ ИБ) Название Срок Минимальная сумма вклада Доступен к открытию 31 -90 91 -180 50 000 рублей 181 -366 Стратег 1000 долларов США 367 -540 1000 евро 541 -732 733 -914 915 -1097 Название Срок Минимальная сумма вклада Доп. взносы Част. Выплата Изъятие процентов Досрочное Пролонгация расторжение ДА в отделениях Доступен к открытию 31 -90 91 -180 5 000 рублей Стратег 181 -366 в отделениях 100 долларов США online в Интернет-банке 367 -540 100 евро 541 -732 733 -914 915 -1097 (От 10 000 руб. , 300 долл. , евро по ставкам вклада «Стратег» , действующим в момент внесения допвзноса, в зависимости от кол-ва дней до окончания срока вклада и суммы допвзноса) Доп. взносы ДА В ИБ без ограничения НЕТ в конце срока Част. Выплата Изъятие процентов НЕТ в конце срока до востребования ДА Досрочное Пролонгация расторжение ДА или НЕТ до (по выбору востребования клиента) ОФОРМЛЯЙ НА ЛЮБОЙ СРОК! 18
РАНТЬЕ, РАНТЬЕ ONLINE Название Срок Минимальная сумма вклада Доступен к открытию Доп. взносы Част. Изъятие 181 367 Название Срок 91 Рантье online 181 367 Досрочное расторжение Пролонг. ежемесячно 91 Рантье Выплата процентов 50 000 рублей 1 000 долларов США 1 000 евро в отделениях НЕТ Минимальная сумма вклада Доступен к открытию Доп. взносы Част. Изъятие 5 000 рублей 100 долларов США 100 евро в отделениях в Интернет-банке НЕТ до востребования на отдельный счет или на счет (пересчет ранее выплаченных процентов, вклада (капитализация) изъятие из основной с 22. 09. 14 суммы вклада) Выплата процентов Досрочное расторжение ДА Пролонг. до востребования ДА или ежемесячно (пересчет ранее на отдельный выплаченных процентов, НЕТ изъятие из основной (по выбору счет клиента) суммы вклада) ПОЛУЧАЙ ПРОЦЕНТЫ ЕЖЕМЕСЯЧНО! 19
ПРЕСТИЖ, ПРЕСТИЖ ONLINE Название Срок Минимальная сумма вклада Доступен к открытию Доп. взносы Част. Изъятие Выплата процентов Досрочное Пролонг. расторжен. ДА 181 50 000 рублей в 1 000 долларов отделениях США* 1 000 евро Престиж 367 Название Срок Минимальная сумма вклада Доступен к открытию по льготной (Не ранее 30 ДА шкалендарных дней со (От 10 000 руб. , 300 долл. , евро дня начала исчисления процентов по ставкам вклада «Стратег» , срока вклада. При этом ежеквартально (с пересчетом действующим в момент общий размер ранее внесения дополнительного (на счет вклада с изымаемых денежных начисленных и взноса, в зависимости от капитализацией) средств за весь период выплаченных количества дней до окончания срока вклада должен процентов) срока вклада и суммы составлять не более Валюта по ставке дополнительного взноса) 50% от суммы вклада до востребования на момент открытия) Доп. взносы Част. Изъятие Выплата процентов Досрочное Пролонг. расторжен. ДА 181 в 5 000 рублей отделениях 100 долларов США в Интернет100 евро банке Престиж online 367 ДА В ИБ без ограничений ДА по льготной (Не ранее 30 шкалендарных дней со процентов дня начала исчисления (с пересчетом ДА или срока вклада. При этом ежеквартально ранее общий размер НЕТ (на счет вклада с начисленных и (по выбору изымаемых денежных выплаченных клиента) средств за весь период капитализацией) процентов) срока вклада должен Валюта по ставке составлять не более до востребования 50% от суммы вклада на момент открытия) ПОПОЛНЯЙ! ДОСРОЧНО ИЗЫМАЙ! ЛЬГОТНАЯ ВЫПЛАТА ПРОЦЕНТОВ!
Пенсионный/Пенсионный Online (Пенсионный Online+) Название Срок Минимальная Доступен к сумма вклада открытию 181 367 Пенсионный* 10000 рублей в отделениях Срок 181 Пенсионный** 367 Online Част. Изъятие Выплата процентов Досрочное расторжение Пролонг ДА 733 Название Доп. взносы Минимальная Доступен к сумма вклада открытию в отделениях Пенсионный** 1000 рублей* в Интернет. Online + (+0. 3%) 733 банке (Мин. сумма взноса – 10 000 рублей. в Интернет-банке без ограничений. Принимаются в течение всего срока вклада. Максимальный объем доп. взносов: на 181 день – 150 000 руб. , на 367 дней – 300 000 руб. , на 733 дня – 400 000 руб. ) Доп. взносы ежемесячно по льготной ставке НЕТ Част. Изъятие ДА В ИБ без ограничения Максимальный объем доп. взносов: на 181 день – 150 000 руб. , на 367 дней – 300 000 руб. , на 733 дня – 400 000 руб. ) НЕТ по выбору клиента: 1) на счет вклада (капитализация) 2)на карточный счет (пересчет ранее выплаченных процентов) Выплата процентов Досрочное расторжение ДА Пролонг. по льготной ежемесячно ставке (пересчет ДА, Нет на счет по вкладу ранее выплаченных (капитализация) процентов) * Вкладчиком по вкладу может быть лицо при выполнении одного из условий: 1) достигшее возраста, необходимого для назначения трудовой пенсии (у мужчин - 60 лет, у женщин - 55 лет); 2) получающее пенсию в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» ; 3) иной пенсионер при предъявлении пенсионного удостоверения, для таких клиентов сначала необходимо в карточке клиента проставить признак Пенсионера и только после этого будет доступен вклад в Интернет-банке. **Подсказка/предложение подгружается по открытию вклада "Пенсионный online+" с повышенной процентной ставкой автоматически на 6 рабочий день месяца всем Пенсионерам, у которых: 1) Проставлен признак «Пенсионер» в ЦФТ: - автоматически раз в месяц в ЦФТ обновляется признак у клиента «Пенсионер» (по возрасту); - сотрудник Банка проставляет признак клиенту «Пенсионер» (по возрасту/при наличии пенсионного удостоверения). 2) В предыдущем месяце было поступление из ПФР на счет в нашем Банке. ПОПОЛНЯЙ ПО СТАВКЕ ВКЛАДА! ВЫБОР ПОЛУЧЕНИЯ % ЛЬГОТНАЯ ВЫПЛАТА ПРИ ДОСРОЧКЕ!
ТРИНАДЦАТАЯ ЗАРПЛАТА Название Срок Минимальная сумма вклада Доступен к открытию Доп. взносы Част. Изъятие ДА 3 000 рублей* Тринадцатая в отделениях 367 100 долларов США* зарплата* 100 евро* (Мин. сумма взноса в отделениях банка - 10000 руб. , 300 долл. , евро по ставке вклада; В ИБ без ограничения) НЕТ Выплата процентов Досрочное расторжение Выплаченные проценты за полные месяца ежемесячно нахождения (на счет вклада с средств на капитализацией) вкладе не пересчитывают ся Открывается только: Ø сотрудникам Банка Ø держателям карт типа «зарплатная» ПРИ РАСТОРЖЕНИИ НЕ ТЕРЯЮТСЯ ПРОЦЕНТЫ! Пролонг. НЕТ
УПРАВЛЯЕМЫЙ Срок Минимальная сумма Доступен к вклада открытию Название 181 1 500 000 рублей Управляемый 367 в отделениях Доп. взносы Част. изъятие Выплата процентов Досрочное Пролонг расторжение ация ДА (Мин. сумма взноса – 10 Частичные изъятия 000 рублей. до неснижаемой В ИБ без ограничения суммы вклада Дополнительные взносы принимаются не позднее Неснижаемаясумма 30 дней до дня окончания вклада-сумма срока вклада на момент Максимальная сумма открытия вклада дополнительных взносов равна первоначальному взносу. в конце срока до востребования ДА Ø Открывается только в рублях Ø Открывается только в офисах на сумму от 1500 000 рублей ПОПОЛНЯЙ ПО СТАВКЕ ВКЛАДА! ВСЕ ДОВЛОЖЕНИЯ МОЖНО ИЗЪЯТЬ!
Сезонное предложение, Сезонное предложение online Белые ночи/Зимний Петербург Название Срок 181 Сезонное предложение 367 548 online Минимальная сумма вклада 10 000 рублей* 500 долларов США* 500 евро* Доступен к открытию в отделениях Доп. взносы Част. изъятие Выплата процентов Досрочное расторжение Пролонгация НЕТ в конце срока до востребования ДА Минимальная сумма вклада Доступен к открытию Доп. взносы Част. изъятие Выплата процентов Досрочное расторжение 10 000 рублей 500 долларов США 500 евро в отделениях в Интернет-банке НЕТ в конце срока до востребования Пролонгируется на очередное «Сезонное предложение» , при отсутствии – на вклад «Стратег» ВСЕГДА САМАЯ ВЫГОДНАЯ СТАВКА! Пролонгация ДА или НЕТ (по выбору клиента)
РЕЗЮМЕ В Банке 8 видов вкладов – каждый со своими преимуществами Минимальный срок вклада: в рублях - 31 день, в валюте - 181 (полгода) день Максимальный срок вклада: в рублях 1097 (3 года), в валюте 1825 (5 лет) Все вклады можно оформить в рублях, долларах, евро (кроме Пенсионный и Управляемый) Ø Большинство вкладов с довложениями Ø Минимальная сумма довложения в офисе – 10 000 рублей, 500 - в валюте, в ИБ – любая сумма Ø Процент на довложения начисляется либо по ставке вклада либо по «плавающей» ставке Ø Есть вклады с частичным изъятием Ø Есть выбор получения процентов Ø Есть вклады со льготными условиями при расторжении Ø Все вклады с автопролонгацией, кроме Тринадцатая зарплата Ø Все вклады можно оформить в Интернет-банке (кроме Управляемый и Тринадцатая зарплата), на более лояльных условиях и под больший процент Ø Ø
Благодарим за внимание! Малоохтинский пр. , 64 Санкт-Петербург, 195112, Россия тел. : 8 /812/ 329 5050 тел. : 8 /800/ 555 5050
Скачать презентацию Вклады и счета Заключение договоров банковского вклада как
Счета и вклады_през_03.10.2017.pptx