ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ Работу выполнили: студентки 3 курса, 4 группы Грушина Н. , Тарасова Н. , Фомичёва В.
Введение Давно уже известно, что единственным быстрым и доступным способом для большинства людей в короткое время получить нужную сумму денег является кредит. Но при этом он же считается весьма опасным, особенно при отсутствии стабильного материального положения. Если для физических лиц оформление кредита является возможностью получения небольшой суммы денег наличными на свои потребности, то для юридических лиц ссуда станет возможностью реализовать свои бизнес идеи, открыть своё дело, закупить современное оборудование, улучшить производительность, повысив, таким образом, конкурентоспособность.
Кредит для юридических лиц — денежный займ, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию. Ставки и объемы ссуд определяются, исходя из возможностей заемщика, размеров предприятия, рентабельности и окупаемости компании.
Объём предоставленных кредитов юридическим лицам на 01. 2014 г Объём кредитов ЮЛ, всего в млн. руб Из них субъектам малого и среднего предпринимательства, всего и в % в т. ч. ИП, всего и в % Всего по РФ 31 582 837 7 761 530 688 022 Ивановская область 62 235 38 349 0, 49 5 770 0, 84 Костромская область 53 169 27 563 0, 36 5 173 0, 75 Ярославская область 184 122 65 273 0, 84 6 723 0, 98
Виды кредитов по цели кредитования 1. 2. связанные (или целевые) кредиты, предоставляемые для какой-то определенной и оговоренной в договоре цели. несвязанные кредиты – для использования по усмотрению заемщика.
Виды кредитов по срокам кредитования q краткосрочный, предоставляемый на срок до одного года; q среднесрочный, предоставляемый на срок от 1 до 2 -х лет; q долгосрочный, предоставляемый на срок более 2 -х лет.
Кредиты ЮЛ по срокам погашения за 2013 г Кредиты ЮЛ по срокам погашения, млн. руб. до 30 дн 31 -90 дн 91 -180 д 181 д-1 год 1 -3 г. Свыше 3 лет 01. 01 566 363 453 013 776 747 2 765 531 4 990 040 6 042 581 01. 02 599 587 439 061 763 301 2 726 089 4 947 598 6 074 104 01. 03 650 752 449 207 762 539 2 732 497 4 850 053 6 158 664 01. 04 651 261 457 029 797 011 2 794 146 4 794 772 6 212 959 01. 05 669 427 506 036 779 050 2 824 791 4 752 728 6 325 958 01. 06 692 720 460 228 800 935 2 859 205 4 758 952 6 396 509 01. 07 705 378 460 336 819 835 2 916 743 4 759 754 6 519 257 01. 08 753 638 524 101 841 610 2 965 070 4 823 656 6 638 130 01. 09 742 563 527 497 854 634 3 017 290 4 897 919 6 744 710 01. 10 779 778 523 250 903 691 3 065 956 4 938 512 6 947 042 01. 11 764 632 553 343 962 168 3 100 835 4 889 492 7 115 607 01. 12 882 667 553 485 990 598 3 110 321 4 871 518 7 273 833
Виды кредитов по валюте кредитования v v Кредиты, предоставленные в рублях Кредиты, предоставленные в иностранной валюте и драгоценных металлах В России наибольшую долю занимают кредиты, предоставленные в рублях. Доля кредитов в иностранной валюте и драгоценных металлах составляет около 3%.
Виды кредитов по способу предоставления кредита Универсальный кредит Кредит на осуществление текущей деятельности 1. Овердрафт 2. Кредитная линия Инвестиционный кредит Бизнес-ипотека Особые формы кредитования (лизинг, факторинг, аккредитив)
Универсальный кредит для бизнеса чаще всего не имеет никаких специальных условий. Эти деньги вы можете потратить по своему усмотрению на любые цели.
Кредит на осуществление текущей деятельности Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Такой займ предоставляется максимум на 3 года. Если предприниматель обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита на осуществление текущей деятельности, ему необходимо помнить, что сумма, ежемесячно вносимая в качестве аннуитетных или дифференцированных платежей, не должна превышать 50% чистой прибыли предприятия. Для обеспечения текущего кредита может потребоваться залог или поручительство третьего лица, которым может быть как другое предприятие, так и гражданин (физическое лицо).
Овердрафт Кредиты через овердрафт – когда банк на основании кредитного договора предоставляет возможность клиенту расходовать больше средств, чем есть на расчетном счете. Таким образом, клиенту разрешается иметь дебетовое сальдо. На практике российские банки устанавливают лимит для своих клиентов, учитывая средний объем поступлений средств на расчетный счет за 1 -3 месяца. При этом допускается овердрафт в пределах 30 -50% от этой суммы. Обычно кредиты через овердрафт предоставляются по отдельному договору, заключенному между клиентом и банком сроком на 1 год. При этом часто банки берут отдельную комиссию за ведение счета, по которому допускается овердрафт.
Виды кредитования через овердрафт Существует несколько видов кредитования через овердрафт, исходя из которых, банки создают для клиентов свои продукты. v Стандартный (классический) овердрафт. v Овердрафт авансом – дополнительная услуга банка, устанавливаемый изначально лимит кредитования с целью привлечения клиентов. v Овердрафт под инкассацию – кредит, предоставляемый клиенту в пределах определенного процента от инкассируемых средств, как правило, около 75% от среднего показателя. v Овердрафт технический предоставляется без анализа финансового состояния клиента, когда есть гарантия поступления на счёт, например в результате покупки или продажи валюты, возврата срочного депозита и т. п.
На современном этапе российские банки представляют также и зарплатные овердрафты. Выдача кредита происходит, если организация сотрудничает с Банком в рамках «Зарплатного проекта» (действующего Договора об оказании услуг по обслуживанию расчётов по заработной плате сотрудников организации с использованием банковских карт ). На основании этого договора Банк может предоставить кредит в размере определенного процента от месячного Фонда Оплаты Труда(например, 50% от ФОТ). Процентная ставка зависит от размера фирмы(чем больше фирма, тем меньше процент). Задолженность погашается автоматически, путем списания необходимой суммы из средств, поступающих на расчетный счёт.
Кредитные линии Кредитная линия для бизнеса — это возможность получения кредита не сразу, а отдельными траншами, при этом платите проценты только на ту сумму, которую используете на данный момент. Эффективно при реализации различных проектов, когда деньги нужны не сразу, а постепенно. Кредитные линии подразделяются на простые (невозобновляемые), возобновляемые (револьверные), рамочные, онкольные и контокоррентные. Кроме того, существуют кредитные линии с лимитом выдачи и с лимитом задолженности. Кредитование в банках в порядке кредитной линии бывает разным и зависит от размера компании, рода деятельности, интенсивности движения финансовых потоков, целей и задач заемщика и так далее, и так далее.
Виды кредитных линий Простая (невозобновляемая) кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заёмщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. То есть в случае, когда клиенту это потребуется, но только единовременно. После того, как кредитная линия выбрана и погашена, повторно взять кредитные средства клиент не может. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заёмщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.
Виды кредитных линий Рамочная кредитная линия – кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование некоего проекта. В договоре прописаны общие условия кредитования. А под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного. Онкольная кредитная линия означает такую схему кредитования, при которой возврат части задолженности восстанавливает лимит кредитования на эту сумму. Скажем, банк предоставил компании онкольную кредитную линию на один миллион рублей. Из этой суммы компания взяла половину, пятьсот тысяч. Тогда она может занять еще столько же. Но, предположим, деньги не потребовались, а наоборот, удалось вернуть первый заём. Тогда у компании вновь есть возможность взять весь миллион. Контокоррентная кредитная линия – кредит, при предоставлении которого банк открывает для клиента единый активно-пассивный счёт, с которого займы берутся и автоматически погашаются при поступлении средств. Таким образом, у компании есть возможность брать деньги в долг в нужное время и платить только за тот период, когда кредит в действительности используется.
Инвестиционный кредит В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности. Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег. Срок предоставления инвестиционного займа достигает 10 лет.
Бизнес-ипотека (коммерческая ипотека) Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физ. лицами. Существует два варианта коммерческой ипотеки. Вы можете заложить имеющуюся недвижимость, чтобы получить кредит и потратить деньги по своему усмотрению. Второй вариант - можно получить кредит на приобретение недвижимости, которая будет служить залогом, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10 -30% от цены недвижимости. Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма.
Виды кредитов, предоставляемых ВТБ-24 Вид кредита Срок Сумма, тыс. руб Ставка, % Комиссия, залог Дополнительно Оборотный До 2 л до 4 000 10, 9 +, + Разовый кредит, кредитная линия Овердрафт До 1 г до 850 11 , Лимит до 50% от оборота Целевой До 5 л до 4 000 11, 1 +, Аванс; Разовый кр. ; кредит. линия Инвестиционный До 7 л до 4 000 11, 1 +, + Разовый кр. ; кредит. линия На залоговое имущество До 10 л до 850 9 , + Первоначальный взнос. Залог- имущество Коммерсант До 5 л 100 -3000 22, 5 , Нецелевой кредит Бизнес- экспресс До 7 л до 4000 14, 5 , Нецелевой кредит Залог: недвижимость, оборудование, трансп. средства, товары, залог 3 -х лиц
Виды кредитов, предоставляемых Сбербанком Вид кредита Срок Сумма, тыс. руб Ставка, Комиссия, % залог Дополнительно Бизнес- рента 1 мес- 10 л 300 - 600 000 12, 16 , Залог-недвижимость Досрочное погашение Бизнес1 мес- 10 л недвижимость от 150 12, 81 , Залог-недвижимость Досрочное погашение Бизнес-авто 1 мес- 5 л от 150 12, 91 , Бизнес-оборот 1 мес- 4 г от 150 13, 17 , На тек. расходы, материалы Бизнесовердрафт до 1 г до 17000 9, 89 +, Для ЮЛ с оборотом более 400 млн. руб Бизнес- инвест 1 мес- 10 л от 150 13, 22 , Бизнес- актив 1 мес- 8 л от 150 13, 34 , Залог-оборудование Доверие 6 мес-3 г 30 - 3 000 19 -19, 5 , Нецелевой кредит Госзаказ 1 мес-2 г 150 - 200 000 13, 67 , + До 70% от суммы госзаказа Залог: недвижимость, оборудование, трансп. средства, товары, залог 3 -х лиц
Виды кредитов, предоставляемых Инвестторгбанком Вид кредита Срок Сумма, тыс. руб. Ставка, % Комиссия, залог Дополнительно Овердрафт до 1 года 300 — 15 000 12— 14% +, +/- Арендодатель до 10 лет до 30 000 13, 5— 18, 5% +, + • На пополнение оборотных средств, инвестиции в бизнес; • Форма выдачи: кредит, кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая) Стратег до 10 лет 5 000 — 30 000 15— 18% +, + • На пополнение оборотных средств, инвестиции в бизнес; • Форма выдачи: кредит, кредитная линия Практик до 3 лет 1 000 — 5 000 16— 17% +, + • На пополнение оборотных средств, инвестиции в бизнес; • Форма выдачи: кредит, кредитная линия Реалист до 2 лет 300 — 1 000 18— 19% +, - • На пополнение оборотных средств; инвестиции в бизнес; • Форма выдачи: кредит • На пополнение оборотных средств Залог: недвижимость, корпоративное имущество, личное имущество, товары в обороте, поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса
Универсальный кредит Критерии сравнения ВТБ – 24 кредит «Коммерсант» Сбербанк кредит «Доверие» Сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. 80 тыс. - 3 млн. (для отдельной категории повторных заёмщиков- до 5 млн. ) Валюта рубли Срок кредита до 5 лет 6 мес. – 3 года (для отдельной категории повторных заёмщиков— до 4 лет) Ставка по кредиту годовых от 22, 5% 19— 19, 5% Срок рассмотрения заявки до 7 дней до 3 -х дней Мат. обеспечение (1) поручительство (2) не требуется Режим погашения аннуитет (равные платежи, в т. ч. основной долг и проценты) üдифференцированные платежи (долг - равными долями и проценты) по желанию заёмщика
![Список использованной литературы Центральный Банк РФ : [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //www. cbr.](https://present5.com/presentation/114288154_287120210/image-24.jpg "Список использованной литературы Центральный Банк РФ : [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //www. cbr.")
Список использованной литературы Центральный Банк РФ : [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //www. cbr. ru/statistics/UDStat. aspx? Month=01&Year=2014&Tbl. ID=302 -01 M Бюллетень банковской статистики № 1 2014 г. Режим доступа: http: //www. cbr. ru/publ/BBS/Bbs 1401 r. pdf Banki. ru: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //www. banki. ru/products/businesscredits/search/Ivanovo/? currency=&amount=&term=&bus. Lifeti me. From=&with. Request. Form=on&show=all&curcount=all&bankid%5 B 0%5 D=322&go Дата обращения: 31. 03. 2014 г. Сбербанк России: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //sberbank. ru/ivanovo/ru/s_m_business/credits/new/doverie/? utm_source=yandex. b&utm_mediu m=context&utm_term=kreditovanie_yur_lic&utm_campaign=KMB Дата обращения: 31. 03. 2014 г. Банк – кредиты. РФ: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: //банк-кредиты. рф/vidy-kreditovdlya-yuridicheskix-lic-i-ix-vidy-v-bankovskoj-sisteme/ Дата обращения: 31. 03. 2014 г.
Скачать презентацию ВИДЫ КРЕДИТОВ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ Работу выполнили студентки
Vidy_kreditov_predostavlyaemykhh.pptx