ЛекМенРиск 55555 !!!!! читать.ppt
- Количество слайдов: 16
«Управление рисками» Учебные вопросы: 1. Виды рисков. Формы их проявления при реализации управленческих решений. Оценка влияния отдельных рисков на конечный результат. 2. Построение менеджером системы управления рисками на предприятии. Варианты защиты от воздействия различных рисков, их особенности. Качества риск-менеджера 3. Понятие социальной ответственности в бизнесе. Этика делового общения. Этикет в менеджменте. Корпоративная культура, ее принципы. Обучаемые должны определить, какую роль играют риски в деятельности предприятия, познакомиться с методами управления рисками. После изучения темы Вам необходимо дать ответы на следующие вопросы: что такое риск; что такое экономический риск; какие существуют виды рисков; какие методы управления рисками Вам известны; что такое страхование; какие Вам известны виды страхования; какие подразделения предприятия отвечают за управление рисками; какова деятельность менеджеров по управлению рисками; что такое самострахование; роль государства при формировании системы управления рисками на предприятиях.
Вопросы для обсуждения темы: «УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ» 1. Риск как результат неопределенности. Классификация рисков. Понятие и сущность управления рисками. 2. Функции рисков. Способы разделения рисков. 3. Методика оценки степени риска. Основные принципы и средства управления рисками 4. Каковы проблемы и тенденции управления рисками в условиях конкурентной среды. Какие способы управления рисками Вы знаете? Опишите пример из хозяйственной практики. 5. Отделы управления риском на предприятии. Компетенция отделов управления рисками. 6. Какие подходы к диверсификации рисков Вы знаете? 7. Какие существуют пути защиты предприятий от рисков? 8. В чем смысл деятельности риск-менеджера? Какими качествами он должен обладать? Дайте характеристику служебных функций риск-менеджеров. 9. Понятие страхования и классификация видов страхования.
Экономические риски – вероятность возможных последствий, оцениваемых как потери, принятии решений ведущих к ограничению рыночных свобод. Базисные рыночные свободы: 1. Потребительского выбора и поведения. 2. Выбора профессиональной деятельности. 3. Предпринимательства. Тенденция – чем выше уровень развития свобод, тем более эффективно работает рынок, тем больше возможностей для минимизации рисков (потерь). Нарушают рыночное равновесие Обеспечивают динамизм развития рынка Допущения: 1. Все участники рынка поступают рационально (оптимизируют выгоды). 2. Субъекты руководствующиеся другими мотивами в долгосрочной перспективе разоряются. 3. Общество организует соответствующую рыночную среду.
Риски - атрибутивные характеристики целесообразной деятельности Потребительские риски Риски профессиональной деятельности Предпринимательские риски Конкуренция и дефицитность факторов производства Любое экономическое действие имеет начало и конец в пространстве и во времени Риски для организации обусловлены: 1. Асимметричностью распределения экономической информации во времени. 2. Случайным характером внешних изменений для организации. 3. Противодействием конкурентных сил. 4. Ошибками в оценке абсолютных и сравнительных преимуществ, относительных цен. 5. Неспособностью менеджеров выявить и классифицировать проблемы, выбрать оптимальный алгоритм действий и организовать взаимодействие управленческих и производственных систем по их решению.
Корпоративный риск Финансовый риск Рыночный риск Кредитный риск Инвестиционный риск Приоритеты анализа Высокий Операционный риск Риск организационной структуры Риск персонала Техногенный риск Инновационный риск Коммерческий риск Риск внешней среды Отраслевой риск Страновой риск Средний Низкий Производственный риск Риск противозаконных действий сторонних лиц Политический риск Налоговый риск Риск изменения законодательства
Приемы – защиты от риска Обеспечение сбалансированности системы – соотношение темпов развития системы и ее экономических результатов, производственной программы ее ресурсному обеспечению и потребностям рынка. Диверсификация – перераспределение инвестируемых средств между различными видами деятельности, объектами. Концентрическая – расширение ассортимента за счет введения модифицированной продукции того же вида. Горизонтальная - выпуск новых видов продукции. Минимизация затрат – уменьшение затрат снижает цену, увеличивает прибыль. Страхование – перенос риска на другого субъекта. Хеджирование – система мар ограничения риска финансовых операций (валютные оговорки, форвардные операции, опционы. Правило пяти «СИ» - характер, финансовые возможности, имущество, обеспечение, общие условия. Метод глубокой оценки финансового состояния субъекта
Цели управления рисками Защита работы предприятия от резких колебаний внешней среды Оптимизация внутренней среды Наличие специальной службы экономической безопасности; системы «экономического предупреждения» - для предотвращения непредусмотренных расходов Этапы процесса управления рисками 1. Определение цели управления 2. Выяснение риска 3. Оценка риска 4. Выбор метода управления риском 5. Применение выбранного метода 6. Оценка результатов С точки зрения финансового риска – цель управления – обеспечение функционирования предприятия в случае наступления убытков
Процесс управления риском Выяснение риска – сбор информации, финансовая отчетность, бизнес-планы, периодическая печать, радио, телевидение. промышленный шпионаж Анализ риска – после того, как убыток уже имел место Выбирается метод управления риском, комбинация методов (страхование, предотвращение и контроль убытков) Оценка результатов – на основе системы получения информации, позволяющей рассмотреть убытки и действия по их предотвращению. Полезная информация выступает как товар, стоимость которого рассчитывается как разница между ожидаемой стоимостью какого-нибудь приобретения, когда имеется полная информация, и ожидаемой стоимостью, когда информация неполная.
Анализ рисков Количественный анализ – определение конкретного размера денежного ущерба финансовых рисков Качественный анализ – идентифицирует возможные риски, определяет факторы риска. Этапы работы при которых он возникает. Цель: подготовить информацию о целесообразности участия в проекте и возможности предусмотреть меры по защите от финансовых потерь Определить источник (хозяйственная деятельность, личность человека, природные факторы) и причины (недостаток информации, неопределенность будущего. Непредсказуемость поведения делового партнера) риска Риск может быть: 1. Допустимым – имеется угроза полной потери прибыли от реализации планируемого проекта. 2. Критическим – возможно недопоступление не только прибыли, но и выручки, и покрытие убытков за счет средств предпринимателя. 3. Катастрофическим – возможны потери капитала, имущества и банкротство предпринимателя.
Оценка экономических рисков – анализ моделей разработанных на основе статистических данных (GAAP, СНС) и информационно-интуитивных суждений. Методы оценки Статистический метод - простой, наглядный, основан на вероятностном подходе, не применим в условиях частого изменения экономических тенденций. Метод предполагает наличие статистической отчетности за значительный период, что сопряжено с дополнительными затратами. Анализ целесообразности затрат - информационная база метода - баланс ( форма № 1) принятый на предприятиях РФ, сокращает расходы на получение исходной информации. Метод не пригоден для перспективных расчетов, так как предполагает использование фактических данных. Аналитический метод - его недостатком является спорность нормативов по расчетным показателям. Метод соединяет в себе анализ рисков и доходности что позволяет получить качественные характеристики риска.
Методы оценки Метод аналогов - недостатком является трудность подбора аналогов для предприятия, риск деятельности которого оценивается. Анализ предпринимательского риска методом операционного рычага - недостаток - отсутствие информационной базы (бухгалтерская отчетность в РФ не дает информации о разделении затрат на переменные и постоянные. Переход на мировые стандарты бухгалтерской отчетности (в форме № 2) выделяются не управленческие расходы и себестоимость. При этом, оценивается риск, определяемый не совокупностью факторов, а лишь структурой затрат предприятия. Анализ на основе данного метода не дает комплексного решения. Метод может использоваться в качестве вспомогательного. Метод дерева решений - основан на расчете возможных сценариев развития деятельности предприятия с точки зрения их вероятности. Метод дает комплексную оценку риска деятельности предприятия, однако требует наличия мощной информационной базы.
Управление рисками без привлечения страховых компаний Низкие объемы реализации – более тщательная работа по выбору целевых рынков методом ранжирования. По сегментации потребителей Неэффективная работа сбытовой сети – тщательный подбор посредников, использование фрайчайзинга (форма продвижения товара на рынок, продажа репутации) Неудачный вывод на рынок нового товара – предварительное проведение рыночного тестирования. Пробных продаж, внесение в товар изменений Неудовлетворительное использование контрагентом условий договора – более тщательный подбор партнеров, получение банковских и аудиторских справок
Управление рисками без привлечения страховых компаний Противодействие конкурентов – предвидение возможной реакции на деловую активность предприятия, планирование контрмер в программе маркетинга Циклические изменения в экономике, падение спроса на товары – прогнозирование циклических колебаний конъюнктуры, их учет в производственных и инвестиционных планах, повышение ликвидности за счет ускоренной реализации произведенной продукции, сокращение товарных запасов, закупок сырья, материалов и комплектующих изделий, инвестирование в НИОКР Изменение биржевых котировок и цен на сырьевые товары - тщательное прогнозирование цен, использование фьючерсных сделок и снижение риска путем хеджирования Хеджирование - страхование от риска изменения цен путем занятия на параллельном рынке противоположной позиции. Потери от изменения цен на товар компенсируются выигрышем по фьючерсам. При хеджировании продавец (покупатель) товара заключает договор на его продажу (покупку) и одновременно осуществляет фьючерсную сделку противоположного характера. Любое изменение цены приносит продавцам (покупателям) проигрыш по одному контракту и выигрыш по другому.
Снижение финансовых рисков Риск неплатежа за поставленный товар – включение авансового платежа (100%) в условия договора, применение аккредитивной формы расчетов, возмездная передача права требования платежей факторинговой фирме. Риск больших инвестиций в крупномасштабных проектах – глубокая аналитическая работа в предконтрактный период, распределение рисков за счет привлечения к осуществлении проекта других фирм через консорциальное соглашение, привлечение средств венчурных фондов. Внутрифирменные риски Недовольство работников предприятия и риск забастовки Риск утечки коммерческой и научно-технической информации Ошибки управляющих – подбор управляющих, эффективная мотивация и стимулирование их деятельности, профессиональная подготовка и переподготовка, дублирование управления по наиболее дорогостоящим направлениям деятельности, создание временных целевых групп, организация контроля.
Риски, страхуемые в компаниях Страхование имущества предприятия от стихийных действий (7080% остаточной стоимости имущества) Страхование отгруженной с предприятия продукции на период ее перевозки Страхование транспортных средств Компенсационное страхование – определение суммы рабочим предприятия в случае частичной или полной потери трудоспособности в результате несчастного случая на производстве, заболевания или смерти Медицинское страхование Страхование вынужденной приостановки работы предприятия – можно застраховать упущенную выгоду Страхование жизни ведущих руководителей специалистов компании – выплачивается самой компанией
Риски вложений в ценные бумаги – определяются с помощью оценки их инвестиционных качеств. По мере снижения рисков, растет ликвидность бумаги и падает ее доходность (облигации, обеспеченные залогом; облигации не обеспеченные залогом; привилегированные акции; простые акции; опционы) Капитальный риск Селективный риск Временный риск Риск ликвидности Риск законодательных изменений Кредитный риск Инфляционный риск Процентный риск, отзывной риск
ЛекМенРиск 55555 !!!!! читать.ppt