Тема 16 Информация как ограниченный ресурс. Риски, неопределенность.

Тема 16 Информация как ограниченный ресурс. Риски, неопределенность.

Основные вопросы лекции Информация как ограниченный ресурс. Неполнота информации. Информационная асимметрия. Понятие риска и неопределенности. Риск как особый вид издержек. Методы снижения риска и неопределенности.

Информация как ограниченный ресурс. Неполнота информации.

Понятие «информация»… Сведения об объектах и явлениях окружающей среды, которые уменьшают степень неполноты знаний Информация об общей экономической конъюнктуре (котировки, курсы, ставки %) Экономическая и демографическая статистическая информация Коммерческая информация (участники рынка и продукция) Деловые новости о событиях на рынке Перспективы развития науки и техники Изменения в правовых условиях деятельности

В чем ценность информации как ресурса? Информация позволяет найти оптимальное применение другим ценным ресурсам Неосведомленность, напротив, затрудняет обмен и парализует деловую активность

Ограниченность информации в условиях рынка Всей полнотой информации обладает только рынок в целом. Для отдельного субъекта РЭ более характерной является неполнота информации, т.е. частичная либо полная неосведомленность. Ограниченность и ценность информации дают основание причислить ее к факторам производства (наряду с капиталом, трудом, землей и т.д.)

Информация как производительная сила Современная промышленность при помощи знания производит до ¾ добавленной стоимости В 1991 году американские компании понесли $112 млрд. информационных затрат против $109 млрд. затрат на производственное оборудование

Особенности информации как ограниченного ресурса Не вся информация может быть объектом обмена Информация не является на 100% «потребляемым» благом Потребление информации тождественно формированию нового знания Информация легко тиражируется

Информационная асимметрия 2

Асимметрия информации АИ – важный частный случай неосведомленности, при котором субъекты (участники сделки) информированы в разной степени. Данное понятие введено в научный оборот американским экономистом Кеннетом Эрроу в 60-е гг. В 2001 году за исследования в области информационной асимметрии нобелевскую премию получил Джорж Акерлофф.

Природа информационной асимметрии АИ – результат и проявление неосведомленности: Часть информации доступна всем (данные об основных товарах, национальной валюте, принятых единицах измерения и т.д.) Часть – определенной группе субъектов (новые технологии, конъюнктура рынка, бизнес-процедуры) Часть – уникальна (цели отдельного субъекта, его истинные способности, новации)

Типы информационной асимметрии Один участник сделки более информирован, чем другой Информация не доступна 3-м лицам Продажа подержанной А/М (проблема «лимонов») Работа бригады специалистов («проблема Царя Соломона»)

Рынок «лимонов» Подержанные «авто» «Лимоны» «Персики» Отличный внешний вид, Превосходное качество Отличный внешний вид, Скрытые дефекты

Последствия информационной асимметрии Информация о качестве товара доступна только продавцу Вся (в т.ч. некачественная) продукция будет продаваться по средней цене «Лимоны» вытеснят качественную продукцию Снижаются цены и равновесный объем

Рынок «лимонов»: последствия информационной асимметрии Итог информационной асимметрии – деградация рынка, либо его полное исчезновение Примеры: Рынок страхования Рынок ссудного капитала

Понятие риска и неопределенности 3

Неопределенность и риск Неопределенность - одно из ключевых явлений для понимания экономической реальности. Впервые оно подвергнуто систематическому анализу американским экономистом Фрэнком Найтом (20-е гг. XX в.). Одно из главных достижений Найта – разграничение понятий неопределенность и риск

Риск Риск – вероятность (угроза) потери части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов: ситуация, при которой известны все возможные исходы события и их вероятности

Неопределенность список исходов открыт (бесконечен), либо вероятности неизвестны Неопределенность – ситуация, в которой вероятность наступления результатов решений или событий в принципе неопределена:

Неопределенность и риск Неопределенность Риск Азартные игры Курс акций на 20 лет вперед Исход футбольного чемпионата Исход президентских выборов

Вероятность Виды вероятности : Априорная – рассчитанная на основе логического алгоритма. Статистическая – рассчитанная на основе статистических наблюдений. Ожидаемая – не допускает никакого логического алгоритма подсчета. Вероятность – количественно выраженная возможность какого-либо исхода

Неопределенность и феномен предпринимательства Уникальность и редкость предпринимательской способности заключается в способности к риску Предпринимательский риск заключается в предвидении будущей конъюнктуры рынка в условиях неопределенности Предприниматель выносит решение на основании ожиданий, но не знания, и гарантирует фиксированный доход наемным субъектам

Риск как особый вид издержек 4

Риск как особый вид издержек Риск, обусловленный неопределенностью и асимметрией информации, можно регулировать Инструменты, которые для этого предусмотрены, требуют издержек Следовательно: Снижая риск, мы увеличиваем трансакционные затраты

Механизмы снижения информационной асимметрии Механизм гарантий. Гарантия производителя снижает эффект информационной асимметрии. Брэнды. В качестве гарантии служат деньги, потраченные на раскрутку брэнда. Другие рыночные сигналы. Дипломы, сертификаты, подтверждающие квалификацию кандидата. Суды. Правовая защита потребителя.

Механизмы снижения неопределенности Типы неопределенности Поведенческая неопределенность «Объективная» неопределенность Результат оппортунистического поведения субъектов Обусловлена случайными природными и общественными явлениями Подлежит регулированию Не подлежит регулированию

Механизмы обеспечения контракта Агентский контракт Независимый контроль Механизм саморегулирования Деловая репутация и широкий «горизонт» планирования «Отношенческий» контракт Конституция контракта и «обмен заложниками» (следующий слайд) Механизм саморегулирования Деловая репутация и широкий «горизонт» планирования

Механизмы обеспечения отношенческого контракта Удержание заложника Банковский залог Специфические активы Совместные, либо «взаимные» расходы (реклама, обмен подарками) «Око за око» В серии однотипных трансакций: ответная реакция на «недружелюбное» действие

Механизмы обеспечения отношенческого контракта (продолжение) Независимый арбитраж Услуги независимого эксперта Регулирование В качестве независимого эксперта выступает государство Союз независимых субъектов Вертикальная интеграция или альянс (Daimler-Chrysler, Renault-Nissan)

Литература