ТЕМА 12 ФИНАНСЫ ДОМОХОЗЯЙСТВ Сущность финансов домохозяйств и

Скачать презентацию ТЕМА 12 ФИНАНСЫ ДОМОХОЗЯЙСТВ Сущность финансов домохозяйств и Скачать презентацию ТЕМА 12 ФИНАНСЫ ДОМОХОЗЯЙСТВ Сущность финансов домохозяйств и

13-12_fin_domohozyaystv_st.ppt

  • Количество слайдов: 25

>ТЕМА 12 ФИНАНСЫ           ТЕМА 12 ФИНАНСЫ ДОМОХОЗЯЙСТВ Сущность финансов домохозяйств и их роль в обществе Финансовые ресурсы и бюджет домохозяйств Количественный и качественный аспект финансов домохозяйств Модуль: с. 219-229, Финансы Грязновой с.256-274 Финансы / ред Г.Б. Поляк, с. 496-506 Финансы / С.В. Барулин, с. 551-573 Экономический журнал, 2010, № 19 (3) Федеральный закон РФ от 3 декабря 2012 г. N 227-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации» Сайт ВЦИОМ: wciom.ru/index.php?id=459&uid=115014 Сайт Росстата: gks.ru/население/

>Понятие в соответствии со СНС:  1. СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ И ИХ РОЛЬ В Понятие в соответствии со СНС: 1. СУЩНОСТЬ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ И ИХ РОЛЬ В ОБЩЕСТВЕ Домохозяйство – группа лиц, совместно принимающих экономические решения С 219 Домохозяйство объединяет всех наемных работников, владельцев крупных и мелких капиталов, земли, ценных бумаг, которые заняты или нет в общественном воспроизводстве (Макконелл К.Р. и Брю С.Л. «Экономикс») Упоминания о финансах физ. лиц относятся к 16-18 вв. (А. Смит, К. Маркс и др.). Исследовались П. Самуэльсоном, К. Макконеллом и др. В России публикации появились в 90-е годы ХХ в. В настоящее время они владеют 50-60% нац богатства

>Возможность граждан получать вознаграждение          Возможность граждан получать вознаграждение за интеллектуальную собственность Появление индивидуального предпринимательства С 219 Причины возникновения финансов домохозяйств На уровне домохозяйств заканчиваются перераспределительные отношения (между членами семьи, имеющими доход, и иждивенцами) Участие в отношениях вторичного перераспределения НД (с государством через налоги, пособия, с организациями, особенно НКО) Развитие РЦБ, банков, страхования, в т.ч. добровольного личного, НПФ и институтов коллективного инвестирования и возможность в результате этого выступать инвестором, вкладчиком, страхователем на финансовом рынке

>духовных развития социальных (власть, слава, лидерство …)  в безопасности  материальных ОСНОВНАЯ ЗАДАЧА духовных развития социальных (власть, слава, лидерство …) в безопасности материальных ОСНОВНАЯ ЗАДАЧА ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ – формирование личных доходов и удовлетворение за счет них текущих потребностей и накопления с целью удовлетворения их в будущем : С 219 Финансы создают специфическую экономическую форму взаимодействия людей – в этом состоит их роль в обществе

>ДОМОХОЗЯЙСТВА Финансы индивидуальных предпринимателей Финансы других физических лиц как экономической единицы: производственные  ДОМОХОЗЯЙСТВА Финансы индивидуальных предпринимателей Финансы других физических лиц как экономической единицы: производственные (предпринимательская деятельность, личные хозяйства) 2. непроизводственные экономические (сдача в аренду…) как субъекта финансов: перераспределительная регулирующая 3. контрольная (субъективна, диктуется не столько объективным содержанием финансов, сколько зависит от желания, интереса и умения человека) Функции Функции финансов домохозяйств В рамках перераспределительной функции возможно отдельно выделить инвестиционную функцию С 224

>ГОСУДАРСТВО  ДОМО ХОЗЯЙСТВА      НЕФИНАНСОВЫЕ  ОРГАНИЗАЦИИ  ФИНАНСОВЫЕ ГОСУДАРСТВО ДОМО ХОЗЯЙСТВА НЕФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫЕ ПОСРЕДНИКИ Трансфертные платежи налоги Ресурсы (факторные) Потребительские товары, услуги Плата за ресурсы (доход), средства НКО Денежные средства (поддержка) доходы сбережения инвестиции Доход от инвестиций налоги займы Выплата займа, % Кредиты (банкам) Место финансов домохозяйств в обществе индивид индивид

>Осуществляют пере-распределение доходов:  между членами семьи, между членами общества, в т.ч. через НКО, Осуществляют пере-распределение доходов: между членами семьи, между членами общества, в т.ч. через НКО, а также в рамках теневых отношений Являются первичными владельцами сбережений – инвестиционного ресурса, формируют региональные бюджеты РОЛЬ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ в экономике – как конечный потребитель в социуме – как личность Активная Пассивная Конструктивная Деструктивная в фин. системе – как инвестор и налогоплательщик Домохозяйства, как первичное звено общества, участвуют во всех эконом. процессах и влияют на его благосостояние Формируют платежеспособный спрос и его структуру

>2.ФИНАНС. РЕСУРСЫ И БЮДЖЕТ ДОМОХОЗЯЙСТВ 1) Собственные средства:  оплата труда, доход от подсобного 2.ФИНАНС. РЕСУРСЫ И БЮДЖЕТ ДОМОХОЗЯЙСТВ 1) Собственные средства: оплата труда, доход от подсобного хозяйства, доход от предпринимательской деятельности, доходы от собственности Средства, мобилизованные на фин. рынке: Средства, полученные в порядке перераспределения: БЮДЖЕТ ДОМОХОЗЯЙСТВА С 224-226 Валовые доходы Номинальные Располагаемые Реальные социальные трансферты из бюджетной системы (пенсии, стипендии, пособия …), выплаты из прибыли работодателя, средства НКО, страховые возмещения и т.д. кредиты, %, дивиденды часть НД страны ОСОБЕННОСТИ фин. ресурсов: совокупный фонд денежных средств, формируемый всеми членами домохозяйства, и зависит от их усилий ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ ДОМОХОЗЯЙСТВ

>СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ Категория социально-психологическая  Его ведение полностью зависит от уклада семьи. Он может СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ Категория социально-психологическая Его ведение полностью зависит от уклада семьи. Он может быть: совместным долевым (совместно- раздельным) раздельным Категория финансовая Доходы Расходы всего всего

>Соотнесение понятий Соотнесение понятий

>СТРУКТУРА  ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ  СТРУКТУРА  РАСХОДОВ СТРУКТУРА ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ СТРУКТУРА РАСХОДОВ

>ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ ДОМОХОЗЯЙСТВ о потреблении и сбережении  Доля домохозяйств в инвестициях на фин. ФИНАНСОВЫЕ РЕШЕНИЯ ДОМОХОЗЯЙСТВ о потреблении и сбережении Доля домохозяйств в инвестициях на фин. рынке: РФ - 0,5%; США – 50%; Япония 10% Структура инвестиций (Росстат, нояб 2014) остатки вкладов = 67,4% ценные бумаги = 12% наличные = 20,6% управление риском Россияне склонны к сбережениям, но их не имеют почти 2/3 населения – 62% (2014г, ВЦИОМ) ТЕНДЕНЦИИ: 1) снижение потребительского интереса к кредитованию; 2) снижается доля неорганизованных сбережений, рост – в ц/б (тенденции в структуре сбережений положительные) об источниках увеличения фин. ресурсов Ср. душевые доходы = 3,3 ПМ (1 кв 2014г) Реально располагаемые доходы – замедление роста: 2007=10,4%; 2008-11=11,8% 2013=3,2%, 1 кв 2014=-2,5% Ср. пенсия = 1,65 ПМ о личном инвестировании

>«Для каких целей Вы (ваша семья) сейчас делаете сбережения или стали бы их делать, «Для каких целей Вы (ваша семья) сейчас делаете сбережения или стали бы их делать, если бы у Вас была такая возможность (ВЦИОМ, 3 квартал года) Имущество, опасения

>Исследование СПбГУ в рамках глобального мониторинга предпринимательства (GEM), 2012г Решения об открытии собственного дела Исследование СПбГУ в рамках глобального мониторинга предпринимательства (GEM), 2012г Решения об открытии собственного дела (реальные инвестиции) Россия – 3,8%, из них впервые намерены 2% Страны БРИКС – 21% Страны В. Европы – 24% Самый низкий показатель не только среди других стран, но и в самой России с 2006 года Вовлечены в раннее предпринимательство: Россия – каждый 23-й Страны БРИКС – каждый 8-ой Страны В. Европы – каждый 11-й 67 место среди 69 стран – участниц проекта

>Факторы, влияющие на бюджет домохозяйств Макро уровень – влияние государства: ПРЯМЫЕ: основные: МРОТ, з/плата Факторы, влияющие на бюджет домохозяйств Макро уровень – влияние государства: ПРЯМЫЕ: основные: МРОТ, з/плата в бюджетной сфере, прямые налоги, страховые выплаты (пенсии и т.п.) и др.; дополнительные (в денежной и натуральной формах): различные доплаты, компенсации и др. виды стимулирования (бесплатные блага: КОСВЕННЫЕ: косвенное налогообложение, инфляция, валютный курс, сохранность сбережений (обязательное страхование банковских вкладов, пенсионных накоплений), инвестиционный климат в стране, стимулы для малого бизнеса, и др. Микро уровень – влияние работодателей, НКО и самого домохозяйства Система оплаты труда, мотивация, участие в прибыли, цены; «Человеческий фактор» (личностный потенциал, вкл. и образовательный, профессиональный уровень, фин. грамотность, отношение к нормам общества; сберегательное и потребительское поведение; предпринимательская активность, вкл. и участие на фин. рынке, в добровольном страховании и др.); Состояние рынка труда (требуемые рынку профессии и их наличие); Развитость финансового рынка, а также институтов гражданского общества (в первую очередь, профсоюзов, благотворительных орг-ций) продукты, услуги, например, транспортные)

>увеличение основных доходов (ЗП и поступлений от домашнего хозяйства); снижение инфляции как условие роста увеличение основных доходов (ЗП и поступлений от домашнего хозяйства); снижение инфляции как условие роста реальных доходов; изменение налоговой политики с целью облегчения налогового бремени большей части населения и целенаправленного сокращения разрыва в доходах бедных и богатых; интенсификация частных инвестиций, в т.ч. и населения; создание действенного механизма гарантий сохранности сбережений граждан (не только в банковских вкладах). Основные пути роста доходов домохозяйств Возможности роста доходов населения лежат: ростом реальных инвестиций предприятий и их эффективностью ростом качества рабочей силы, предпринимательской активности и финанс. грамотности самого населения во многом - вне нее и связаны с: в сфере государственного регулирования

>БПМ - это стоимостная величина минимального набора материальных благ и услуг, необходимых для обеспечения БПМ - это стоимостная величина минимального набора материальных благ и услуг, необходимых для обеспечения жизнедеятельности человека и сохранения его здоровья, а также обязательные платежи и взносы = стоимостная оценка натурального набора ПМ Величина прожиточного минимума (ПМ) определяется на основе потребительской корзины и данным Росстат о росте цен. устанавливает Правительство РФ в среднем по стране и по соц-демографич. группам населения (трудоспособное население, пенсионеры и дети), регионы могут его увеличивать (2 кв. 2014г. = 8192 руб. в среднем по РФ, Москва = 12145 т.р.) БЮДЖЕТ ПРОЖИТОЧНОГО МИНИМУМА (БПМ) используется как инструмент социальной политики база для адресной социальной политики для оценки необходимых бюджетных средств критерий бедности

>С 223  Количественный аспект финансов домохозяйств - важная макроэкономическая характеристика Минимальные финансы С 223 Количественный аспект финансов домохозяйств - важная макроэкономическая характеристика Минимальные финансы Средние финансы Крупные финансы (млн. руб.) Сверхкрупные финансы (млрд. руб.) Доходы «среднего класса» - основы государства с развитой экономикой В РФ нет четкой методики. 1 из критериев: доходы на 1 члена семьи от 500 до 3000 $ в мес. (16-96 тыс. руб.) Оценки: 22% (МЭР), 27% (ВШЭ). Германия - 61,5% (по их методике в РФ 35%) РФ 5 место в мире по количеству $ млрд. (111 чел, 2014, Forbes) Но они платят самые низкие в мире налоги доход человека = ПМ, ниже его – бедные. 3. КОЛИЧЕСТВЕННЫЙ И КАЧЕСТВЕННЫЙ АСПЕКТ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ

>(данные опроса ВЦИОМ, 2005-2010 гг. ) «К какой из следующих групп населения Вы скорее (данные опроса ВЦИОМ, 2005-2010 гг. ) «К какой из следующих групп населения Вы скорее могли бы себя отнести?» Денег хватает на продукты и одежду, но для нас проблема покупка вещей длительного использования (холодильника, телевизора) (50%) На продукты денег хватает, но покупка одежды вызывает затруднения (30%) Тем не менее, несмотря на экономический кризис, личное благосостояние населения в РФ в целом не ухудшилось, что отражает принятые государством меры

>Мнение населения, Росстат О текущем материальном положении О благоприятности условий для формирования сбережений Мнение населения, Росстат О текущем материальном положении О благоприятности условий для формирования сбережений

>Качественный аспект финансов населения (Росстат)  Разрыв стал снижаться только с 2008г 1991г - Качественный аспект финансов населения (Росстат) Разрыв стал снижаться только с 2008г 1991г - 4,5 раза, 2007г – 16,7 (max), 2013 – 16,2 (Росстат), но независимые эксперты - 26-30 раз. Это в 2-3 раза больше, чем в других странах (ЕС ~ 6-8 раз, США – 13-14 раз, Казахстан – 5,3, Беларусь 5 раз) Рекомендация ООН – не более 8 -10 раз Доля бедных (доход человека меньше ПМ) Коэффициент фондов - разрыв в доходах 10% наиболее и 10% наименее обеспеченного населения Пересмотр потребительской корзины

>ТОП-10 ПРОБЛЕМ РОССИИ (оценки граждан, исследования ВЦИОМ, апрель 2013) Ключевые проблемы в сфере домохозяйств ТОП-10 ПРОБЛЕМ РОССИИ (оценки граждан, исследования ВЦИОМ, апрель 2013) Ключевые проблемы в сфере домохозяйств Низкий уровень доходов и качества жизни Низкая финансовая грамотность и вовлеченность сбережений в инвестиции

>Наименее регламентированная группа отношений Выводы С 22О  ОСОБЕННОСТИ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ: Отношения между членами Наименее регламентированная группа отношений Выводы С 22О ОСОБЕННОСТИ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ: Отношения между членами домохозяйства носят не экономический, а социальный характер, что отражается на финансовых решениях. В этом звене фин. системы заканчиваются перераспределительные процессы и в наибольшей степени проявляется субъективность функций финансов и возможность теневых отношений. Финансы домохозяйств – одно из наиболее существенных явлений рыночной экономики. С одной стороны, это экономическая категория, с другой – стоимостной инструмент жизнедеятельности людей.

>Члены домохозяйств выступают на рынке как продавцы ресурсов, в т.ч. финансовых, так и их Члены домохозяйств выступают на рынке как продавцы ресурсов, в т.ч. финансовых, так и их покупатели, поэтому финансы домохозяйств являются первичным звеном финансовой системы и чрезвычайно важна доля сбережений в расходах домохозяйств. Финансы домохозяйств находятся в тесной взаимосвязи с экономикой страны и обусловлены социально-политической стабильностью общества. С другой стороны, от их состояния зависит не только благосостояние отдельного хозяйствующего субъекта, но и общества в целом. При этом государство способно влиять на величину реальных доходов населения через социальную политику и налогообложение.

>БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ