Тема 1 Участники страхового рынка Классификация страхования

Тема № 1 Участники страхового рынка Классификация страхования

Страховщик Страховая организация (страховщик) юридическое лицо, осуществляющее деятельность по заключению и исполнению договоров страхования (перестрахования) на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа либо без лицензии в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан о взаимном страховании

Страхователь (в практике международного страхования полисодержатель) – это юридическое или физическое лицо, уплачивающий страховые взносы и вступающий в конкретные страховые отношения со страховщиком

Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право по закону (обязательное страхование) или по договору (добровольное страхование) получить при наступлении страхового случая возмещение (страховую выплату)

Обязанности страховщика 1) Ознакомить страхователя с правилами страхования 2) При наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере, порядке и сроки, установленные в договоре страхования или законодательных актах; 3) Возместить страхователю (застрахованному) расходы, произведенные им для уменьшения убытков при страховом случае; 4) Обеспечить тайну страхования

Обязанности страхователя 1) Уплачивать страховые премии в размере, порядке и сроки, установленные договором; 2) При заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение; 3) Уведомить страховщика о наступлении страхового случая; 4) Принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованного имуществу при страховом случае 5) Обеспечит переход к страховщику права требования к лицу, ответственного за наступление страхового случая

Застрахованный – лицо, в отношении которого осуществляется страхование. Если иное не предусмотрено договором, страхователь одновременно является застрахованным. Если же договор заключается в отношении другого лица, то страхователь и застрахованный являются разными лицами. Например, при страховании детей в качестве страхователей выступают родители и другие родственники, а в качестве застрахованных - дети. В этом случае застрахованный является также лицом, в пользу которого заключен договор страхования

Выгодоприобретатель – лицо, которое в соответствии с договором страхования или законодательными актами об обязательном страховании является получателем страховой выплаты. Если иное не предусмотрено законодательными актами об обязательном страховании или договором о добровольном страховании, выгодоприобретателем является страхователь. Если выгодоприобретатель в договоре страхования не обозначен, им предполагается застрахованный

Сострахователь и состраховщик • Сострахователь - страховщик, который при состраховании, удерживая определенную долю риска на своей ответственности, оставшуюся долю риска передает другому страховщику (состраховщику). • Состраховщик - страховщик, который при состраховании принимает недострахованную долю риска на свою ответственность от сострахователя.

Перестрахователь и перестраховщик • Перестрахователь (цедент) - страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страховой (перестраховочной) компании. С помощью перестраховщика достигается вторичное распределение риска. • Перестраховщик (цессионер, цессионарий) - страховое или перестраховочное общество, принимающее риски в перестрахование.

Страховой брокер - юридическое лицо, действующее на основании лицензии уполномоченного органа, представляющее страхователя в отношениях, связанных с заключением и исполнением договоров страхования со страховщиком по поручению страхователя, или осуществляющее от своего имени посредническую деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования или перестрахования, а также осуществляющее консультационную деятельность по вопросам страхования и перестрахования

Некоторые виды брокерской деятельности 1) посредническую деятельность по заключению договоров страхования от своего имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по поручению цедента; 2) консультационную деятельность по вопросам страхования (перестрахования); 3) поиск и привлечение физических и юридических лиц к страхованию (перестрахованию);

Некоторые виды брокерской деятельности 4) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния страховых (перестраховочных) организаций; 5) сбор информации об объектах страхования в целях проведения сравнительного анализа услуг, предоставляемых страховыми (перестраховочными) организациями; 6) разработку по поручению клиентов условий страхования (перестрахования), критериев выбора страховщиков (перестраховщиков), оказание экспертных услуг по выявлению страховых рисков и т. д.

Страховой агент • Страховой агент - физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую деятельность по заключению договоров страхования от имени и по поручению одной или нескольких страховых организаций в соответствии с предоставленными полномочиями

Страховой агент • Обязательства, принятые страховой организацией по договору страхования, заключенному от ее имени страховым агентом в пределах полученных от страховой организации полномочий, выполняются страховой организацией, как если бы они были приняты ею непосредственно. • Страховая организация обязана вести реестр страховых агентов, уполномоченных ею на проведение операций страхового посредничества

Некоторые виды агентской деятельности 1) предоставление страхователям информации о страховой компании; 2) консультирование страхователей в вопросах страхования, осуществляемого страховой компанией, разъяснение страхователям возможностей заключения договора страхования с различными условиями и помощь в выборе оптимального варианта договора с целью максимального покрытия страхового риска и минимизации расходов страхователей по восстановлению убытков; 3) продажа страхователю страховых услуг: подписание договора страхования от имени страховой компании; 4) предоставление страховщику точной информации о принимаемых от страхователя рисках с целью регулирования тарифов; 5) обслуживание страхователя по страховому договору после его заключения

Аварийные комиссары Аварийный комиссар физическое или юридическое лицо, к услугам которого прибегают страховщики для защиты своих интересов при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом

Обязанности аварийного комиссара • проводит осмотр поврежденного имущества; • устанавливает характер, причины и размер понесенного убытка; • по указанию страховщика занимается реализацией поврежденного имущества; • осуществляет розыск пропавшего имущества; • собирает информацию о местном страховом рынке

Актуарий • Актуарий - физическое лицо, имеющее лицензию уполномоченного органа, осуществляющее деятельность, связанную с проведением экономико-математических расчетов размеров обязательств, ставок страховых премий по договорам страхования и перестрахования, а также производящее оценку прибыльности и доходности проводимых и планируемых к проведению видов страхования страховой (перестраховочной) организации в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации

Актуарий • Актуарий занимается разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий. • Актуарий - специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов

Актуарий • Актуарий несет ответственность за правильность и точность произведенных им актуарных расчетов и заключений в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан. • Актуарий обязан незамедлительно известить уполномоченный орган об установленных им фактах несоблюдения страховой (перестраховочной) организацией требований по формированию страховых резервов

Формы страхования 1) по степени обязательности – добровольное и обязательное 2) по объекту страхования – личное и имущественное 3) по основаниям осуществления страховой выплаты – накопительное и ненакопительное

Формы страхования Обязательное страхование, осуществляемое в силу требований законодательных актов. Добровольное страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон

Формы страхования К личному страхованию относиться страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных, связанных с личностью гражданина интересов. По договору личного страхования застрахован может быть как сам страхователь, так и другое названное в договоре лицо (застрахованный). К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним имущественных интересов. При страховании имущества страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества

Формы страхования • Накопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты при наступлении страхового случая, в том числе по истечении установленного договором страхования периода либо иного события, предусмотренного договором страхования, в зависимости от того, какое из них наступит первым. • Ненакопительным страхованием является страхование, предусматривающее осуществление страховой выплаты только при наступлении страхового случая, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления

Отрасли страхования Страховая деятельность страховой организации в РК осуществляется по отраслям: 1) страхование жизни 2) общее страхование

Структура страхования

Классы отрасли «страхование жизни» Отрасль «страхование жизни» включает следующие классы в добровольной форме страхования: 1) страхование жизни; 2) аннуитетное страхование; 3) страхование к наступлению определенного события в жизни; 4) страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

Страхование жизни • Страхование жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста

Аннуитетное страхование представляет собой совокупность видов накопительного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в течение установленного договором срока или пожизненно в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, по инвалидности, по болезни), смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов. Договор аннуитетного страхования – договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течении установленного договором срока

Страхование к наступлению определенного события в жизни представляет собой совокупность видов накопительного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме в случаях наступления заранее оговоренного события в жизни (бракосочетания или рождения ребенка) застрахованного

Страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика • Страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика представляет собой совокупность видов накопительного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме или страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования либо определенного договором страхования возраста с условием участия страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) в прибыли, получаемой страховой организацией в результате инвестиционной деятельности посредством осуществления дополнительных страховых выплат либо увеличения страховой суммы

Классы отрасли «общее страхование» Отрасль «общее страхование» включает следующие классы в добровольной форме страхования: 1) страхование от несчастных случаев; 2) страхование на случай болезни; 3) страхование автомобильного транспорта; 4) страхование железнодорожного транспорта;

Классы отрасли «общее страхование» 5) страхование воздушного транспорта; 6) страхование водного транспорта; 7) страхование грузов; 8) страхование имущества от ущерба, за исключением классов, указанных в подпунктах 3)7) настоящего пункта; 9) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автомобильного транспорта; 10) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев воздушного транспорта; 11) страхование гражданско-правовой ответственности владельцев водного транспорта;

Классы отрасли «общее страхование» 12) страхование гражданско-правовой ответственности, за исключением классов, указанных в подпунктах 9)11) настоящего пункта; 13) страхование займов; 14) ипотечное страхование; 15) страхование гарантий и поручительств; 16) страхование от прочих финансовых убытков; 17) страхование судебных расходов.

Страхование от несчастного случая • Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в случаях смерти, утраты (полной или частичной) трудоспособности (общей или профессиональной) или иного причинения вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая, профессионального заболевания

Определение понятия «несчастный случай» • Под несчастным случаем понимается наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие (происшествие) в результате внешнего механического, электрического, химического или термического воздействия на организм застрахованного, повлекшее за собой вред здоровью, увечье либо смерть

Страхование на случай болезни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в фиксированной сумме и (или) в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного в связи с заболеванием и иным расстройством здоровья

Страхование средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением средством транспорта, включая угон или кражу, а также вследствие его повреждения или уничтожения

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением грузом, в том числе включая багаж, товары и все прочие виды продукции вследствие их повреждения, уничтожения, пропажи независимо от способа транспортировки

Страхование имущества • Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с владением, пользованием, распоряжением имуществом вследствие его повреждения или уничтожения, кражи

Страхование ГПО владельцев средств транспорта • Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием им транспортного средства, включая гражданско-правовую ответственность перевозчика

Страхование ГПО • Страхование гражданско-правовой ответственности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, связанным с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, вследствие страхования всех рисков

Страхование займов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков кредитора в результате неисполнения страхователем (заемщиком) обязательств перед кредитором

Ипотечное страхование • Ипотечное страхование представляет собой вид страхования, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу

Ипотечное страхование • Ипотечное страхование представляет собой вид страхования, предусматривающий осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам кредитора в результате неисполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного жилищного займа, в случае снижения рыночной стоимости жилья, выступающего залоговым имуществом по ипотечному жилищному займу

Страхование гарантий и поручительств представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации ущерба, нанесенного имущественным интересам лица, выдавшего гарантию или поручительство, в результате его обязанности исполнить выданную гарантию или поручительство

Страхование от прочих финансовых убытков • Страхование от прочих финансовых убытков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при возникновении убытков в результате потери работы, потери дохода, неблагоприятных природных явлений, непрерывных, непредвиденных расходов, потери рыночной стоимости и других убытков в результате осуществления финансово-хозяйственной деятельности

Страхование судебных расходов • Страхование судебных расходов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат при потерях страхователя (застрахованного) в результате понесенных им расходов в связи с судебным разбирательством

Вид страхования представляет собой страховой продукт, разрабатываемый и предоставляемый страховой организацией страхователю в пределах одного или нескольких классов страхования посредством заключения договора страхования

Вид страхования Страховая организация вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответствующих классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемых Законом РК «О страховой деятельности»

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!