Стратегия развития коммерческого банка д. э. н. , профессор Рудакова О. С.
План лекции 1. Современные тенденции в мировой экономике, финансах и банковском бизнесе. 2. Конкурентоспособность банка и его конкурентные преимущества 3. Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы 4. Оценка стратегии банка. Место стратегии в системе управления банком
Современные тенденции в мировой экономике, финансах и банковском бизнесе Характерные черты современной экономики: Ø финансовая глобализация; Ø свободное перемещение ресурсов, товаров, информации, капиталов; Ø интернетизация хозяйственных связей; Ø возрастание роли нематериальных активов и стратегического менеджмента
Современные тенденции в мировой экономике, финансах и банковском бизнесе Тенденции в развитии коммерческих банков (в условиях глобализации и информатизации): 1. Консолидация банковского капитала. 2. Сокращение доли традиционных банковских операций 3. Развитие инвестиционного бэнкинга 4. Трансформация организационных структур 5. Доминирующая цель стратегического банковского менеджмента – повышение рыночной стоимости банка 6. Унификация и стандартизация финансовых услуг, бизнес-процессов, национальных банковских систем.
Современные тенденции в мировой экономике, финансах и банковском бизнесе Ø Ø Ø Ø Недостатки система управления российских коммерческих банков: отсутствие у большинства банков стратегии; общефирменных целей; слабая информированность сотрудников и стратегических планах развития банка; использование мифа о непредсказуемости ситуации в России; нечеткое распределение служебных функций и делегирование ответственности; слабая координация между подразделениями; недостаточная ориентация на потребности клиентов; премирование – единственный рычаг мотивации персонала.
Современные тенденции в мировой экономике, финансах и банковском бизнесе Ø Ø Признаки конкурентоспособного банка: ясное понимание своих целей; видение будущего; компетентный персонал; эффективный механизм адаптации к условиям динамично изменяющейся внешней среды. Признаки динамичности: Ø инновационная деятельность; Ø быстрая оценка ситуации на рынке; Ø быстрое принятие решение и внедрение изменений; Ø непрерывное повышение квалификации кадров.
Современные тенденции в мировой экономике, финансах и банковском бизнесе Стратегия банка – это программа действий банка, отражающая его нацеленность на повышение конкурентоспособности в долгосрочной перспективе
Конкурентоспособность банка и его конкурентные преимущества Фокус в стратегическом мышлении следует делать не на конкуренции, а на потребителе. Нужно стремиться к прорывам в области потребительской ценности товара, а не к тому , чтобы обыграть конкурентов. Нужно предложить покупателю нечто принципиально новое при низком уровне затрат. Конкурентоспособность коммерческого банка в современных условиях определяется степенью его соответствия потребностям клиентов и высокими темпами роста его клиентской базы
Конкурентоспособность банка и его конкурентные преимущества Факторы привлекательности банковских услуг: Экономические: Ø затраты клиента; Ø затраты времени клиентом; Ø эффект от использования операции(услуги) банка. Неэкономические: Ø решать проблемы клиента во взаимоотношениях с различными субъектами; Ø оказывать консалтинговые услуги по развитию бизнеса клиента; Ø надежность банка; Ø тайна операций клиентов.
Конкурентоспособность банка и его конкурентные преимущества Группы конкурентных преимуществ: 1. Внешние компетенции банка: Ø клиенты и их потребности; Ø связи с акционерами, инвесторами, долгосрочными партнерами; Ø связи с государственными и муниципальными структурами.
Конкурентоспособность банка и его конкурентные преимущества 2. Внутренние компетенции: Ø эффективные бизнес-процессы; Ø оpt организационная структура; Ø квалифицированный персонал; Ø эффективная система управления; Ø качественная ресурсная база. 3. Динамические способности банка: Ø скорость внедрения инноваций; Ø быстрота принятия решений; Ø скорость выполнения операций и услуг; Ø быстрота обучаемости персонала; Ø темп роста основных экономических показателей
Конкурентоспособность банка и его конкурентные преимущества Условия для достижения конкурентных преимуществ: Ø непрерывная инновационная деятельность; Ø банк должен быстро внедрять и адаптироваться к изменениям внешней среды; Ø заботиться о привлекательности бренда, имиджа.
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы Определения понятия «стратегия» : Ø Ø совокупность взаимосвязанных действий, нацеленных на достижение устойчивого конкурентного преимущества; ряд решений, которые являются движущей или формирующей силой большинства предпринимаемых компанией действий; путь создания конкурентных преимуществ с помощью отличительных характеристик; искусство быстрых преобразований, портфель инициатив, направленных на рост компании и ее стоимости.
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы Стратегия банка – программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения в банке, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности.
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы Если у банка есть стратегия: Ø лидер в своем сегменте рынка, инициатор инноваций; Ø текущая деятельность планируется исходя из стратегических планов и целей; Ø весь коллектив банка знает цели развития организации; Ø стратегия – основной критерий принятия инвестиционных решений; Ø каждый сотрудник знает меру своего вклада; Ø внедрена система сбалансированных показателей; Ø ССП дополнена системой мотивации сотрудников.
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы Если в банке нет стратегии: Ø концепция развития только в головах у 1 -2 топ-менеджеров; Ø она не известна сотрудникам; Ø отсутствует прогноз ресурсной обеспеченности; Ø операционные планы только от текущей ситуации.
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы Классификации видов стратегий: I. по Портеру –позиционирование на рынке, а не перспектива: 1. лидерство по издержкам; 2. дифференциация; 3. фокусирование II. По Друкеру – основана на сочетании возможностей (дополнительные, дополняющие, обеспечивающие прорыв), которыми располагает компания с риском, на который она готова пойти (принимать как должное, позволить себе взять, нельзя не брать, нельзя взять).
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы III. Нортон и Каплан- классификация по звеньям стоимостной цепочки: Ø лидерство продукта (акцент на инновационных процессах); Ø доверительные отношения с клиентами (акцент на процессах обслуживания клиентов); Ø стратегия операционного совершенства (показатели качества услуг и операционных затрат банка).
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы IV. По этапам жизненного цикла компании: Ø стратегия роста, развития. Характерна инновационная деятельность, инвестиционные проекты направлены на развитие банка; Ø стратегия устойчивого состояния (эволюционное совершенствование действующего бизнеса) Ø стратегия выхода из бизнеса или «сбора урожая»
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы V. Формы стратегий (темп преобразований в организации) Ø инновационная (революционная). Риск неудач велик; Ø обновления – изменения масштабов бизнеса и выход на новые рынки; Риск меньше. Ø постепенное совершенствование (эволюционное)
Понятие стратегии банка, ее составляющие, виды и формы Принципы работы по созданию и внедрению стратегий: Ø это не разовое мероприятие, а процесс; Ø главное –обеспечить рост стоимости банка; Ø реализация стратегии требует адекватных изменений внутри банка; Ø универсальных стратегий нет; Ø содержание стратегии постоянно адаптируется; Ø предельная ориентация на будущее; Ø участвует весь коллектив под руководством топменеджмента.
Оценка стратегии банка. Место стратегии в системе управления банком Система оценки стратегий: Ø согласованность; Ø преимущество; Ø осуществимость. Для оценки стратегии банка: Ø осуществимость; Ø последовательность и гармоничность; Ø формирование и поддержка конкурентных преимуществ.
Оценка стратегии банка. Место стратегии в системе управления банком Нортон и Каплан разработали показатели для оценки эффективности бизнеса: Ø финансовые; Ø показатели отношений с клиентами; Ø показатели внутрифирменной деятельности; Ø показатели по обучению и развитию персонала.
Скачать презентацию Стратегия развития коммерческого банка д э н
STRATEGIYa_KB_lektsia1.ppt