ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНО -КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ. ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦБ РФ МПФ-4, 2013
НОВОСТИ ФП (КИПР) • "Если эти операции не будут разморожены, то это грозит очень большими убытками, не говоря уже о том, что можно будет смело похоронить всю систему банков Кипра. Ее просто не будет", - сказал Д. Медведев. • Он также отметил, что ситуация грозит расторжением российско-кипрского договора об избежании двойного налогообложения, передает РСН. 20 марта 2013 г. Читать полностью: http: //top. rbc. ru/economics/20/03/2013/850085. sht ml
НОВОСТИ ФП (2) 15 марта 2013 г. • Президент РФ Владимир Путин подписал закон, запрещающий открытие филиалов иностранных банков на территории России, принятый Госдумой 22 февраля 2013 г. и одобренный Советом Федерации 6 марта 2013 г. • Законопроект был подготовлен в рамках стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г. и закрепляет договоренности, достигнутые российскими переговорщиками в ходе консультаций по вступлению РФ во Всемирную торговую организацию (ВТО). Читать полностью: http: //top. rbc. ru/economics/15/03/2013/849355. shtml
ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ • п. «ж» ст. 71 Конституции РФ: финансовое и валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки – ведение РФ 1) ФЗ «О Центральном Банке (Банке России)» от 10. 07. 2002 г. № 86 -ФЗ 2) ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02. 1990 г. № 395 -1 3) ФЗ «О национальной платежной системе» от 27. 06. 2011 № 161 -ФЗ 4) ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле от 10. 12. 2003 г. № 173 -ФЗ
ЦЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦБ РФ • п. 2 ст. 75 Конституции: защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция ЦБ РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти • Развитие и укрепление банковской системы РФ • Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы (ст. 3 ФЗ «О ЦБ РФ»
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ДЕНЕГ • Признаваемое всеми средство (орудие) обмена, экономическое благо • Особый товар, единственный всеобщий эквивалент • То, что выполняет функции… • «Предмет, служащий универсальным суррогатом исполнения имущественного обязательства … платежное средство» , «последнее принудительное средство исполнения обязательств» (Л. А. Лунц «Деньги и денежные обязательства. Юридическое иссследование» , 1927) • «Результат, форма и следствие суверенитета государства» , «созданы государством» , «инструменты финансовых отншений» (Н. М. Казанцев)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ДЕНЕГ (ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО) • Деньги – наличные и безналичные деньги, номинированные в рубле как денежной единице (определение М. В. Карасевой из анализа ч. 1 ст. 75 Конституции, ст. 29, 38 и 45 ЗЦБ) • Рубль – законное платежное средство, обязательное к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ (ст. 140 ГК) • «особые знаки, чье наименование закреплено в нормативно-правовых актах, в соответствии с которыми таким знакам придается платежная сила…» (А. А. Ситник) • Информационный носитель (Л. Л. Арзуманова)
ФУНКЦИИ ДЕНЕГ • Мера стоимости • Средства обращения • Средство платежа • Средство накопления и сбережения • Мировые деньги Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами (ст. 30 ЗЦБ)
ДЕНЕЖНАЯ МАССА • Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих физическим, юридическим лицам и государству • М 0 (наличные деньги в обращении вне банковской системы): на 01. 2012 - 5. 9 трлн рублей, • Денежная масса (М 2) – сумма наличных денег в обращении и безналичных средств: на 01. 2012 – 24. 5 трлн рублей
ДЕНЕЖНАЯ БАЗА И ПР. • ДБ – 1) наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций 2) обязательные резервы кредитных организаций в ЦБ 3) остатки на корр. счетах и депозиты кредитных организаций в ЦБ (на 01. 2012 – 8. 6 трлн руб) • ДБ – количество денег, выпущенное центральным банком страны (предложение денег), «деньги повышенной мощности» – high-powered money • Дефицит денег в экономике чреват негативными явлениями в той же мере, что и избыток • Большая часть эмиссии – в безналичной форме • Коэффициент монетизации (насыщение экономики деньгами) – отношение денежной массы к ВВП
ФУНКЦИИ ЦБ РФ 1) Денежно-кредитная политика 1) 2) 3) 4) Разработка и проведение Кредитор последней инстанции Управление золото-валютными резервами ЦБ Организует составление платежного баланса РФ 2) Эмиссия наличных денег 1) Осуществление и организация наличного денежного обращения 2) Утверждает графического обозначения рубля в виде знака 3) Анализ и прогнозирование состояния экономики РФ
ФУНКЦИИ ЦБ РФ (2) 3) Регулирование платежей и расчетов 1) 2) Установление правил проведения расчетов Надзор и наблюдение и НПС 4) Банковское регулирование и надзор 1) 2) 3) 4) 5) 6) устанавливает правила проведения банковских операций Выдает, приостанавливает и отзывает банковские лицензии Осуществляет банковский надзор Регистрирует эмиссию ценных бумаг банками Устанавливает правила ведения бухгалтерского учета банками Выплаты по вкладам физических лиц в банках-банкротах, не участвующих в СОСВ
ФУНКЦИИ ЦБ РФ (3) 5) Валютное регулирование и валютный контроль 1) Организует и осуществляет 2) Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю 6) Функции государственного банка 1) Обслуживание счетов бюджетов всех уровней 2) Осуществляет все виды банковских операций и сделок 3) Депозитарий средств МВФ в валюте РФ
ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦБ РФ • Государственный орган (1) или коммерческий банк (2)? (1) независимый конституционный статус (ст. 75), государственные функции по регулированию (ст. 7), надзору и осуществлению государственной политики (ст. 4), назначение на должность и состав руководителей банка (ст. 5, гл. III)
ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦБ РФ (2) название, правоспособность, структура управления (ст. 1, 6, глава III), расходы за счет собственных доходов (ст. 2, 11), капитал (ст. 10), бухгалтерский баланс, счет прибылей и убытков (ст. 25), обязанность уплачивать налоги в соответствии с НК (ст. 26), право осуществления банковских операций и сделок (ст. 46)
ИНСТРУМЕНТЫ И МЕТОДЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 1) процентные ставки по операциям ЦБ 2) нормативы обязательных резервов 3) операции на открытом рынке 4) рефинансирование кредитных организаций 5) валютные интервенции 6) установление ориентиров роста денежной массы 7) прямые количественные ограничения 8) эмиссия облигаций от своего имени (ст. 35)
БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР • Надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных обязательных нормативов • Цели – поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов • Комитет банковского надзора (ст. 56)
ПОЛНОМОЧИЯ ПО БР И БН -принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии (ст. 59) -квалификационные требования к руководителям банка (ст. 60) -контроль за оборотом долей (акций) – финансовое положение, деловая репутация(ст. 61) -установление нормативов (ст. 62) -проведение проверок (ст. 73) -взыскание штрафов (ст. 74) -требования об устранении нарушений, осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, запретить осуществление банковских операций, предложить участникам увеличить капитал (пруденциальное регулирование) -назначить временную администрацию, уполномоченных представителей
БАНКОВСКОЕ ПРАВО -правовой институт гражданского права, отдельная отрасль или комплексная отрасль? -совокупность норм, регулирующих организацию и деятельность банков (Агарков) -общественные отношения между Банком России и кредитными организациями (Братко) -признание отраслью права не имеет практического значения (Тосунян)
Скачать презентацию ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕНЕЖНО -КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПРАВОВОЙ СТАТУС ЦБ
ПР_ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ_ЦБ_РФ.pptx