Пассивные операции коммерческого банка: понятие, структура, управление (на

Пассивные операции коммерческого банка: понятие, структура, управление (на материалах ПАО Сбербанк) Студент группы ЗБ 2 -ЭФ 501 Гусейнова Зульфия Научный руководитель: Ушанов А. Е.

Актуальность темы Актуальность выбранной темы ВКР определяется современными проблемами банковского сектора, связанными с последствиями экономического кризиса в стране, в частности, с отсутствием внешнего фондирования как результатом применения международных санкций к России, дефицитом ресурсов (пассивов), необходимых для проведения активных операций и получения прибыли банками.

Цель работы сформулировать понятие, структуру и порядок управления пассивными операциями коммерческого банка. Задачи: — определить сущность и виды пассивных операций коммерческих банков; — охарактеризовать операции по формированию собственных средств банков; — охарактеризовать операции банков по привлечению депозитных и недепозитных ресурсов; — охарактеризовать деятельность ПАО « Сбербанк » по осуществлению пассивных операций, установить его место на рынке; — проанализировать пассивные операции Сбербанка в сложившихся условиях экономического кризиса; — выявить основные проблемы и недостатки в проводимых банками пассивных операциях, сформировать рекомендации по их совершенствованию в современных условиях. Объект исследования ПАО « Сбербанк »

Пассивные операции — это деятельность банка, направленная на формирование собственных и привлеченных источников средств для их дальнейшего использования для проведения операций и получения дохода.

Динамика структуры пассивов банковской системы РФ

Структура текущих обязательств Сбербанка Наименование показателя 01. 02. 2015 01. 02. 2016 млрд. руб. Вклады физ. лиц со сроком свыше 1 года 3 925, 27 3 284, 15 Остальные вклады физ. лиц сроком до 1 года 4 139, 15 6 714, 89 Депозиты и прочих средств юр. лиц сроком до 1 года 4 176, 30 4 639, 47 Корсчета ЛОРО банков 162, 93 130, 87 Межбанковские кредиты, полученные на срок до 30 дней 360, 60 95, 14 Собственные ценные бумаги 240, 25 418, 48 Обязательства по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 233, 76 310, 94 Ожидаемый отток денежных средств 3 278, 23 3 646, 91 Итого текущих обязательств 13 238, 3 15 593,

Структура капитала Сбербанка

Межбанковские кредиты, привлеченные Сбербанком, млрд. рублей 4 1 , 0 21 6 , 1 31 , 0 2 1 5 0 , 2 1 1 9 8 , 8 2 1 7 , 3 0 4 , 4 3 9 0 , 1 6 8 1 , 3 6 3 5 2 , 6 1 1 7 6 , 3 3 0 % 2 0 % 4 0 % 6 0 % 8 0 % 1 0 0 % 0 1. 2 0 1 50 1. 2 0 1 6 д о в о с т р е б о в а н и ян а 1 д е н ьо т 2 д о 3 0 д н е й о т 3 1 д о 9 0 д н е йо т 9 1 д н я д о 1 г о д ас в ы ш е 1 г о д а

Предложения по привлечению средств физических и юридических лиц Создание специальных вкладов социального характера ( «Молодожены» и «Новоселы» ) • снятие денег без потери процентов, • пролонгация Создание вкладов с коротким сроком хранения денежных средств • большой выбор вкладов • различные ставки и условия Начисление процента за срок хранения стабильность ресурсной базы Развитие новых доступных сервисов • право клиента самостоятельно определять процентную ставку по вкладу • выбор ставок Рекламные действия • изменение ставки в указанное время • памятные призы вкладчикам Моментальный перевод процентов помесячный перевод при определенных условиях

Вывод Для эффективного управления пассивными операциями необходим комплексный подход, развитие внутренних сервисов и имиджа банковского учреждения. Данные критерии являются основополагающими для привлечения средств потенциальных вкладчиков.

Спасибо за внимание!