Объект страхования Объектом страхования являются не противоречащие законодательству

Объект страхования Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с обязанностью возмещения причиненного вреда третьим лицам, а также окружающей среде в результате осуществления Страхователем (Застрахованным лицом) застрахованной деятельности

Субъекты страхования Страхователями являются любые юридические или дееспособные физические лица, или индивидуальные предприниматели, заключившие со Страховщиком Договор страхования. Выгодоприобретателями по Договору страхования являются лица, которым может быть причинен вред действиями (бездействием), за которые в силу закона или иного нормативно-правового акта несет ответственность Страхователь (Застрахованное лицо). По Договору страхования гражданской ответственности может быть застрахована ответственность как самого Страхователя, так и иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (Застрахованные лица). В случае если по Договору страхования застрахована ответственность юридического лица или предпринимателя без образования юридического лица, то страховая защита распространяется на случаи возникновения обязанности по возмещению Застрахованным лицом вреда, причиненного их работниками, за который Застрахованное лицо несет ответственность в силу закона.

Территория страхования Действие страховой защиты распространяется только на те территории, местонахождение которых указано в Договоре страхования (территория страхования). Такими территориями могут выступать: территория местонахождения объекта территория РФ

Страховые риски Вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц, под которыми понимаются телесные повреждения, утрата трудоспособности или смерть потерпевшего Вред, причиненный имуществу третьих лиц, под которым понимается полная или конструктивная гибель или же повреждение имущества Вред, причиненный окружающей среде, под которым понимается негативное изменение окружающей среды в результате ее загрязнения, повлекшего за собой деградацию естественных экологических систем и истощение природных ресурсов и иного нарушения нормативов качества природной среды, установленных соответствующими уполномоченными органами государственной власти, в чьем ведении находится управление охраной природной среды.

Страховой случай Произошедшее событие признается страховым случаем при одновременном исполнении следующих условий: причинение вреда произошло в течение срока действия договора страхования; причинение вреда произошло в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования; причинение вреда находится в прямой причинно-следственной связи между осуществлением Страхователем (Застрахованным лицом) застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования, и наступившими последствиями у третьего лица; наступление гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного лица) за причинение вреда третьим лицам произошло по причинам, не исключенным договором страхования.

Исключения Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу Страхователя (Застрахованного лица), а также жизни, здоровью и/или имуществу его сотрудников (работников) во время исполнения ими своих служебных (трудовых) обязанностей. Причинение вреда вследствие умышленных действий (бездействия) Страхователя (Застрахованного лица), его сотрудников (работников) при условии, что факт умышленных действий подтвержден документами компетентными органами. любые косвенные убытки Третьих лиц, в том числе неполученная прибыль, ущерб деловой репутации (для юридических лиц) и т.п. моральный вред (для физических лиц). вред, причиненный вследствие всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, повреждения минами, бомбами и т.п., забастовок, бунта и т.п., распоряжений государственных органов, прямого или косвенного воздействия ядерной энергии, ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения. убытки третьих лиц, которые Страхователь (Застрахованное лицо) обязан возместить в связи с возникшей у него ответственностью по договору (нарушение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (в соответствии со статьей 932 ГК РФ)), а также требованиям по гарантийным обязательствам Страхователя (Застрахованного лица)

Страховая сумма, лимит возмещения, франшиза Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон Лимит возмещения позволяет снизить размер страховой премии Франшиза устанавливается только по имущественному вреду

Страховые тарифы Вилка годовых тарифов по страхованию ответственности в среднем составляет от 0,1% до 5% На итоговый размер страхового тарифа влияют: Вид деятельности Наличие и количество застрахованных лиц Опыт работы страхователя, наличие перерыва в деятельности страхователя Срок страхования Статистика убытков Страховая сумма и ее тип Наличие и размер лимита страхового возмещения

Договор страхования Срок действия договора страхования от 1 дня до нескольких лет Форма договора страхования: Полисная Многостраничная

Виды страхования ответственности добровольное страхование Ответственность за эксплуатацию жилых и нежилых помещений Ответственность владельцев складов временного хранения Ответственность владельцев ресторанов Ответственность организаторов мероприятий Ответственность за качество товаров, работ и услуг Ответственность клининговых организаций Ответственность перевозчиков и экспедиторов Ответственность риэлторов обязательное страхование ОСОПО ОСАГО ОСГОП добровольно-обязательное страхование (вмененное) Ответственность оценщиков Ответственность аудиторов и энергоаудиторов Ответственность арбитражных управляющих

Ответственность за эксплуатацию Для оценки степени риска дополнительно запрашиваются такие параметры как: год постройки здания / последнего кап. ремонта будут ли проводиться ремонтные работы наличие исправной автоматической системы пожаротушения помещение является предметом аренды / передано в пользование третьим лицам Специфические исключения: нарушение правил эксплуатации систем коммуникаций, установленных нормативными документами; неисполнение предписаний государственных и ведомственных надзорных органов по устранению недостатков; события, вызванные износом несущих конструкций, используемых сверх нормативного срока эксплуатации; проведение переустройства и/или перепланировки помещения с нарушением действующих строительных норм и правил и/или не в соответствии с проектной документацией; умышленное непринятие мер по уменьшению или недопущению возможных убытков

Ответственность владельцев складов временного хранения Для оценки степени риска дополнительно запрашиваются такие параметры как: год постройки здания / последнего кап. ремонта наличие исправной автоматической системы пожаротушения и системы безопасности Наличие ремонтных работ вид имущества, способ его размещения и хранения Наличие разделения помещений для хранения на отсеки противопожарными преградами

Ответственность владельцев ресторанов Для оценки степени риска дополнительно запрашиваются такие параметры как: год постройки здания / последнего кап. ремонта наличие исправной автоматической системы пожаротушения и системы безопасности Наличие проведения ремонтных работ Вид права страхователя на здание (строение), помещение Наличие гаража и (или) стоянки для автомобилей

Ответственность за качество товаров, работ и услуг Для оценки степени риска дополнительно запрашиваются такие параметры как: объем реализации продукции/товара, работ (услуг) в год Осуществляется ли (и как осуществляется) контроль за качеством производимой и реализуемой продукции/товара Тестируется ли и каким образом производимая / реализуемая продукция/товар, работа (услуга) Наличие внешних поставщиков продукции / товара, работ (услуг) или их составляющих Нормативный срок эксплуатации продукции/товара, работ (услуг) Риски: причинения вреда жизни и здоровью (смерть, травма, потеря трудоспособности), а также имуществу (утрата, повреждение) Выгодоприобретателей в следствие: - недостатков товара, работы, услуги; - предоставления недостоверной или недостаточной информации о товаре, работе (услуге) или об их изготовителях, продавцах и исполнителях, о режиме их работы, проведении обязательной сертификации, условиях хранения, транспортировки и безопасной эксплуатации продукции;

Ответственность перевозчиков и экспедиторов География перевозок. Характеристики перевозимых грузов (вид, способ упаковки и крепления) Вид транспорта Характеристики ТС (возраст, собственный или привлеченный) Общее количество перевозок в год Наличие охраны / сопровождения грузов Выполнение работ на погрузке / выгрузке / перегрузке грузов

Исключения из покрытия вред, причиненный вследствие конструктивных недостатков товара, не производимого Застрахованным лицом, однако используемым им в процессе осуществления застрахованной деятельности. убытки Страхователя (Застрахованного лица), которые могут возникнуть у него в связи со страховым случаем в результате применения к нему санкций (наказаний), а также по возмещению неустоек, штрафов, пеней. вред, причиненный вследствие действительных или предполагаемых фактов недобросовестной конкуренции, нарушение патентного, таможенного права, торговых знаков, фирменных наименований или рекламных формул. вред, причиненный в связи с фактической или предполагаемой клеветой или иными дискредитирующими, порочащими материалами; вред, причиненный в связи с указанием компетентных органов Страхователю (Застрахованному лицу) в части осуществления застрахованной деятельности; вред, причиненный вследствие постоянного выброса и сброса загрязняющих веществ; непреднамеренное разглашение страхователем или использования им в личных целях коммерческой тайны или иной конфиденциальной информации; вред, причиненный вследствие воздействия асбеста, асбестоволокна или любых продуктов, содержащих асбест, вред, причиненный вследствие использования в ходе осуществления застрахованной деятельности конструкций, оборудования, материалов, программного обеспечения, заведомо не соответствующих существующим требованиям (действующего законодательства, ГОСТ, технического регламента и т.д.).

Ответственность оценщиков и аудиторов Для оценки степени риска дополнительно запрашиваются такие параметры как: Общее число проведенных проверок (оценок и т.п.) за период Какие внутренние стандарты используются в работе? Общее количество специалистов Стаж работы сотрудников Ответственность аудиторов: риски: - ущерб, причиненный в результате арифметических ошибок, допущенных в ходе расчетов; - ущерб, причиненный порчей или утратой финансовых документов в ходе осуществления аудиторской проверки. Аудиторская палата России – первая саморегулируемая организация, объединившая четвёрку ведущих аудиторов рынка, была зарегистрирована 1 октября 2009 года. Менее чем за три месяца в Государственном реестре появились ещё пять крупных некоммерческих объединений, которые получили право на проведение аудиторской деятельности в рамках действующего законодательства. Таким образом, на сегодняшний день в России существует шесть официально зарегистрированных СРО аудиторов, которые охватывают практически всех профессиональных игроков рынка. Главным требованием государства к членам некоммерческого объединения этого типа стало получение до 2013 года единого квалификационного аттестата, причём аттестованные аудиторы могут пройти данную процедуру по максимально упрощённой схеме.

СРО оценщиков Риск: факт причинения ущерба действиями (бездействием) оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой являлся оценщик на момент причинения ущерба Минимальный размер страховой суммы – 300 000 рублей Вступление в СРО оценщиков означает для физического лица или компании полноправное участие в легитимном профессиональном объединении, которое занесено в государственный реестр. Это участие выражается во всесторонней информационной и правовой поддержке каждого члена СРО оценщиков, дополняемой взносами компенсационный фонд, из которого возмещается материальный ущерб, нанесённый в результате некомпетентных действий участника объединения. Кроме того, вступление в СРО позволяет получить доступ к бесплатным обучающим программам, повышающим квалификацию профессии, а также стать участником круглых столов, симпозиумов и конференций, проводимых по профильным вопросам. Основным правовым актом, регулирующим деятельность СРО оценщиков России, является Закон РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», однако существует ещё целый ряд законодательных документов, включая Гражданский Кодекс и различные постановления Правительства, которые также регламентируют порядок работы данных некоммерческих объединений. Контроль над СРО оценщиков осуществляет Федеральная регистрационная служба, в задачи которой входит правовой мониторинг деятельности каждого члена этого профессионального партнёрства. На сегодняшний день в Едином Государственном реестре зарегистрировано 12 СРО оценщиков, представленных некоммерческими объединениями большинства крупных регионов России.

СРО арбитражных управляющих Учреждённый в 2003 году Российский Союз Саморегулируемых Организаций Арбитражных Управляющих на сегодняшний день включает в себя 26 региональных организаций, которые успешно работают в рамках субсидиарной ответственности и тотального самоконтроля. Время показало, что СРО арбитражных управляющих является действительно эффективным форматом некоммерческого профессионального объединения, способного повышать качество и ответственность за профильную деятельность каждого участника. Основная цель подобных партнёрств заключается в самостоятельном регулировании собственной работы при минимальном контроле со стороны государства. Защита интересов каждого члена, включая делегированное представительство в различных инстанциях – ещё одна задача, которая стоит перед СРО арбитражных управляющих. И третья, не менее важная функция саморегулируемых объединений заключается в наличии финансовых гарантий, позволяющих компенсировать ущерб от некомпетентных действий исполнителя. Каждая СРО арбитражных управляющих включается в Государственный реестр, после чего получает право на ведение деятельности в рамках действующего законодательства. Стандартный набор требований к соискателям статуса саморегулируемой организации можно перечислить следующим списком: • наличие не менее сотни членов, которые соответствуют по уровню квалификации и другим требованиям утверждённому Уставу СРО; • профессиональное участие каждого члена в делах о банкротстве, количество которых должно быть не менее ста; • сформированный в полном объёме компенсационный фонд, который является финансовой гарантией деятельности СРО арбитражных управляющих; • утверждённые Правила профессиональной деятельности с соответствующими дисциплинарными взысканиями, применяемыми к нарушителям; • наличие структуры управления саморегулируемой организации, созданной в соответствии с актуальным законодательством.

Ответственность арбитражных управляющих Для оценки степени риска дополнительно запрашиваются такие параметры как: Дата начала работы в качестве арбитражного управляющего: Членство в СРО (наименование СРО): Назначения на процедуры банкротства за истекший год Наличие отстранений от исполнения обязанностей в деле о банкротстве Применение мер ответственности, предусмотренных Уголовным кодексом РФ, Кодексом об административных правонарушениях РФ В соответствии с ФЗ от 30.12.2008 N 296 размер страховой суммы по дополнительному договору страхования устанавливается в зависимости от балансовой стоимости активов должника по состоянию на последнюю отчетную дату, предшествующую дате введения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве, и не может быть менее чем: 3% от суммы превышения балансовой стоимости активов должника над 100 млн. рублей при балансовой стоимости активов должника от 100 млн. рублей до 300 млн. рублей; 6 млн. рублей и 2% от суммы превышения балансовой стоимости активов должника над 300 млн. рублей при балансовой стоимости активов должника от 300 млн. рублей до 1 млрд. рублей; 20 млн. рублей и 1% от суммы превышения балансовой стоимости активов должника над 1 млрд. рублей при балансовой стоимости активов должника свыше 1 млрд. рублей.

Ответственность арбитражных управляющих Основной договор страхования – договор страхования ответственности арбитражного управляющего за причинение убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве, заключаемый в соответствии с законодательством Российской Федерации на срок не менее одного года, Договор дополнительного страхования – договор страхования ответственности арбитражного управляющего за причинение убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве, заключаемый в соответствии с законодательством Российской Федерации дополнительно к основному договору страхования в случае утверждения арбитражного управляющего в деле о банкротстве (за исключением дела о банкротстве отсутствующего должника, а также дела о банкротстве должника, балансовая стоимость активов которого не превышает сто миллионов рублей), в качестве внешнего управляющего или конкурсного управляющего в процедурах соответственно внешнего управления и конкурсного производства на срок проведения указанных процедур.

Зарубежный опыт страхования Страхование автогражданской ответственности по системе «зе­леная карта» весьма развито во многих странах. Страховой документ выдается страховой компанией страны, являющейся членом Союза. Он действителен на территории всех стран — членов Союза, и страховые компании этих стран берут на себя обязательство произвести документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцами «зеле­ных карт» с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и возмещению ущерба страховым компаниям, выдав­шим «зеленую карту». На настоящий момент в эту систему входят 45 стран Европы, Азии и Африки, Турция, Израиль и Иран. Россия присоединилась с 01.01.2009г. В некоторых странах ущерб не лимитирован. Это означает, что если суд признает необходимость пожизненного содержания семьи пострадавшего, то страховой компании придется его оплатить. Розовая карта — в 6 странах Центральной Африки Коричневая карта — в 14 странах Африки Оранжевая карта — в 19 арабских странах Африки и Азии, в некоторых из которых действует и европейская «Зелёная карта». Премии в зависимости от вида ТС и срока страхования: Европа от 900 рублей до 60 000 рублей Украина. Белоруссия и Молдова от 190 рублей до 15 000 рублей

Зарубежный опыт страхования Страхование интеллектуальной собственности (intellectual prop­erty insurance) — это расширенная форма страхования в страховании профессиональной ответственности, обеспечивающая защиту по от­ветственности за нарушение патентных прав, охватывающая страхо­вой защитой права на марку изготовителя, авторские права и права на компьютерное программное обеспечение. Страхование на случай злоупотребления доверием (malpractice insurance) предусматривает страховую защиту интересов отдельного лица или организации на случай причинения вреда или ущерба третьим лицам в результате допущения небрежности или совершения неправомерного действия при предоставлении им (ей) профессио­нальных услуг. Распространено в медицинской практике.

Страхование на случай подделки продукции (product tampering insurance) — страхование, обеспечивающее защиту интересов производителя продукции в случае, если выпускаемое им изделие было фальсифицировано, что повлекло за собой снижение конкуренто­способности существующего товарного запаса. Страхованием будет обеспечивать возмещение утраченных доходов, затрат, связанных с уничтожением подделки, убытков, связанных с перерывом в деятельности, и восстановление коммерческой репутации изделия. Страховая защита не распространяется на ответственность перед третьими лицами и оплату вынужденных расходов. Страхование на случай причинения вреда репутации (libel in­surance) — страхование, обеспечивающее защиту на случай, если страхователь, действуя непреднамеренно, делает достоянием обще­ственности (путем публикации) какие-либо материалы или иллюст­рации, причиняющие вред репутации другого лица. Зарубежный опыт страхования

Страхование профессиональной ответственности станций ра­дио- и телевещания (broadcasters liability insurance). В страховании профессиональной ответственности данное страхование проводится в целях защиты интересов радио- и телевизионных станций от ущерба, причиненного ошибками и упущениями, допущенными в производственной деятельности при использовании и распростра­нении программ или рекламных материалов. Страховая защита обычно оформляется на условиях «заявления претензий». Страхование ответственности рекламодателей и агентств по рекламе (advertisers' and advertising agency liability insurance) — фор­ма страхования, обеспечивающая страховую защиту ответственно­сти, предусмотренной законом или условиями договора, за ущерб, возникающий в результате клеветы, оскорбления, нарушения автор­ского права, пиратства или вторжения в личную жизнь, совершен­ных при проведении любой формы рекламы страхователя. Зарубежный опыт страхования

Страхование экологических рисков основывается на действую­щих нормах природоохранного законодательства того или иного го­сударства. Его основная цель — покрыть страхователю убытки, свя­занные с необходимостью возместить третьим лицам ущерб, кото­рый они понесли в результате загрязнения окружающей среды, явившегося следствием деятельности страхователя. Страхователями могут быть как юридические, так и физические лица. В объем стра­хового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убыт­ки, связанные с причинением вреда здоровью и собственности третьих лиц; возмещаются также судебные затраты и расходы, про­изведенные страхователем для уменьшения размеров убытка. Страхование экологических рисков может быть связано с воз­можностью очень крупных выплат страхового возмещения за один страховой случай, поэтому нередко его условия оговаривают пре­дельный размер выплат (определяемый системой международных конвенций и договоров). Зарубежный опыт страхования