МАРКЕТИНГ СТРАХОВЫХ УСЛУГ Подготовила: Студентка группы МГ-1102 Рябцева Дарья
Исторические факты доказывают, что: Финикийские купцы еще за 3 тыс. лет до н. э. начали практиковать коллективную компенсацию убытков при утрате или повреждении судов. В Древней Греции заключались двусторонние соглашения непосредственно между "купцами и пиратами", которые регламентировали разделение доходов от разбойных нападении и убытков от морских катастроф. Египетские каменщики, которые принимали участие в строительстве пирамид, основывали кассы взаимопомощи в пользу своих коллег или их семей из-за высокой вероятности потерять жизнь или получения травм. В целом в начале возникновения страхования наиболее распространенной формой страховой защиты было натуральное страхование, причиной возникновения которого были климатические факторы и угрозы потенциальных врагов. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
Официально, страхование началось в средние века. наиболее распространенной формой страхования в средние века было морское страхование, по условиям которого кредитор (прототип страховщика) выплачивал страхователю страховую сумму, и: В случае удачного окончания плавания, т. е. при отсутствии страхового случая, кредитору возвращалась авансированная сумма плюс премия, которая достигала больших размеров - от 15 до 100%. В случаях неблагоприятного окончания плавания заемщик освобождался от возврата предоставленного кредита и уплаты процентов. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
Во времена СССР на основании решений Совета Министров СССР были введены условия обязательного страхования имущества колхозов. С принятием Закона «О кооперации в СССР» в 1988 г. начался период демонополизации страхового дела, кооперативам разрешалось проводить взаимное страхование, которое в дальнейшем стало быстро перерастать в акционерное страхование. С распадом Советского Союза и обретением Казахстана независимости в начале 1990 -х гг. происходит возрождение национального рынка страхования, этот процесс продолжается до сих пор. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РК "О страховании". В это же время был создан Казстрахнадзор - Федеральная служба Казахстана по надзору за страховой деятельностью В 1996 г. Казстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов РК. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СТАНОВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
неосязаемость услуги; несохраняемость услуги; непостоянство качества; неотделимость от источника; приспосабливаемость услуги к конкретным запросам; Особенности применения маркетинга на рынке страховых услуг
Модель « 4 Р» (4 МИКС) для страхования: страхователи - увеличение их числа является целью усилий маркетинга страховщика. страховые услуги - перечень видов договоров страхования, по которым работает данный страховщик; цена страхового обслуживания - тарифная ставка, применяемая при заключении конкретного вида договора страхования. рынок - физическая и юридическая возможность приобретения страховой услуги конкретным страхователем. Обусловлена наличием развитой инфраструктуры страхового сервиса и информационным обслуживанием, Особенности применения маркетинга на рынке страховых услуг
1) Изучение потенциальных страхователей – определение структуры потребительских предпочтений: вкусы, привычки, реакция на различные виды страховых услуг. 2) Изучение мотивов потенциальных клиентов– ответ на вопрос: почему страхователи отдают предпочтение данному виду страхования? 3) Анализ собственно рынка страховой компании – объем емкости рынка по регионам, учет платежеспособного спроса населения; 4) Исследование продукта – во всех случаях договор страхования должен попасть туда, где потенциальный страхователь его более всего ждет 5) Анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту – взаимоотношения с посредниками и страхователями. 6) Изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции – установление главных конкурентов, их сильные и слабые стороны: 7) Исследование рекламной деятельности – статистика эффективности рекламы 8) Определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг. Основные элементы маркетинга страховщика.
Распространение печатной рекламы – информация о новой страховой услуге. Объявления в средствах массовой информации. Суждение эксперта или человека, мнением которого дорожат. Осведомленность страхователя о состоянии рынка. Интерес потенциального страхователя к новому виду страховых услуг. Оценка положительных свойств новой страховой услуги. Вынесение заключения по новой страховой услуге. Одобрение или не восприятие новой страховой услуги. ЭТАПЫ ВОСПРИЯТИЯ НОВОГО ВИДА СТРАХОВЫХ УСЛУГ ПОТЕНЦИАЛЬНЫМИ СТРАХОВАТЕЛЯМИ:
Казахстанский рынок страхования остается небольшим и занимает 42 -е место в мире, опережая Марокко и следуя за Сербией, согласно данным Swiss Re sigma за 2014 г, мы относимся к позиций слаборазвитых рынков страхования. Соседями нашей страны по этой группе являются рынки Литвы, Румынии, Алжира. К развивающемся рынкам относятся Словения, Индия, Чехия, Таиланд. В качестве примера развитых рынков приведены Англия, Япония, США, Франция. Анализ современного состояния рынка страховых услуг в Казахстане
Еще одним критерием определения развития страхового рынка является: отношение объема страхового рынка к населению страны. Так: в развитых странах Европы страховая премия на душу населения составляет $2, 5 -$6, 5 тыс. , в России – почти $200, в Беларуси – $80. Для сравнения: в Казахстане средний объем страховых премий на душу населения составил лишь 4 920, 6 тенге ($27). АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В КАЗАХСТАНЕ
Сегодня страховой рынок Казахстана развивается быстрее, чем в таких развивающихся странах, как Индия, Китай, Россия, странах Дальнего Востока и Персидского залива. Одной из тенденций страхового рынка страны в последние годы стал рост объема перестраховочных премий, привлеченных из-за рубежа, что главным образом связано с получением международных рейтинговых оценок казахстанскими страховыми (перестраховочными) организациями. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В КАЗАХСТАНЕ
местные компании передают значительную часть рисков в перестрахование иностранным страховым группам, поскольку многим казахстанским компаниям недостаточно собственных финансовых возможностей для страхования; значительная географическая концентрация «точек роста» . В Казахстане самым развитым регионом является г. Алматы, на который приходится около 50% от общего объема собранных в стране премий. В остальных регионах страны наблюдается слабая активность и низкий уровень понимания сферы страховых услуг. низкий уровень спроса на розничное добровольное страхование. 2 ГЛАВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ:
Страховые компании в РК
АО «СК «Коммеск-Өмір» - это первая зарегистрированная страховая компания независимого Казахстана. Основные продукты: • Страхование автотранспорта; • Страхование имущества; • Медицинское страхование; • Страхование ответственности; • Страхование грузов; • Страхование предпринимательских рисков. За время деятельности компании осуществлено страховых выплат на сумму более 12, 5 млрд. тенге. В 2012 компания «Коммеск-Өмір» осуществила одну из самых крупнейших страховых выплат в истории казахстанского рынка - более чем 4 млрд. тг. в результате пожара. АО «СК «КОММЕСК-ӨМІР»
• Компания "Коммеск-Өмiр" награждена почетной международной наградой - Золотая Медаль "International Gold Medal Award". • Компания является членом закрытого элитарного клуба общепризнанных лидеров, торговли и бизнеса "Global Rating Leaders Club". • На протяжении нескольких лет компания получала диплом «Страховая компания № 1 в Казахстане» согласно итогам фестиваля-конкурса «Выбор года» . • Международным рейтинговым агентством Мoody’s Investors Service компании присвоен рейтинг финансовой устойчивости по глобальной шкале В 3, прогноз по данному рейтингу - «Стабильный» . • Компания входит в тройку лидеров, в рамках самых цитируемых страховых компаний РК • Компания является членом Европейской бизнес-ассоциации Казахстана (EUROBAK). • Круглосуточный сервисный центр «SOS Medical Assistance» • круглосуточный Call-center, Формирование имиджа- приоритетное направление маркетинговой стратегии:
В ноябре 2008 г. создан учебный центр. Основные задачи учебного центра – постоянное повышение квалификации специалистов и страховых агентов компании, а также обучение вновь пришедших сотрудников компании. Компания задействует своих сотрудников в различных мероприятиях. ВНУТРЕННИЙ МАРКЕТИНГ
АКЦИИ КОМПАНИИ
АКЦИИ
АКЦИИ
«Мегаполис» - страхование имущества ПРОДУКТЫ
Страхование от несчастного случая ПРОДУКТЫ Страхование выезжающие за рубеж
КОРПОРАТИВНЫЙ КАЛЕНДАРЬ
КОРПОРАТИВНЫЙ КАЛЕНДАРЬ
КОРПОРАТИВНЫЙ КАЛЕНДАРЬ
КОМПАНИЯ ВЫСТУПИЛА ОРГАНИЗАТОРОМ HR-ФОРУМА
Интернет-страхование Основные преимущества, которые получит компания при открытии такого офиса: • • Содержать интернет-офис значительно дешевле, в сравнении с обычным офисом. Издержки по транзакции в рамках заключения сделок в виртуальном офисе значительно ниже тех издержек, которые возникают при офисном обслуживании клиента. • открытие интернет-офиса приводит к географической диверсификации страховых услуг компании. • интернет-офис способствует новым возможностям продвижения услуг компании, а именно становится возможным применение интерактивного Интернет-маркетинга. современное поколение считает интернет одним из основных средств связи. • РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОМПАНИИ АО «СК «КОММЕСК-ӨМІР»
• • • Повышение цен на бензин. Если цена на топливо возрастет более чем на 15%, то на следующие 1000 литров страховка обязуется возместить дополнительные расходы. Захлопнулась дверь. Страховка обязательно заплатит вам вплоть до 100 евро, в зависимости от времени дня и недели. Застрял лифт. СК компенсирует потерянное время, заплатив 75 евро. Учитывается этажность здания, в котором вы живете или работаете, возраст лифтов и т. п. показатели. Неудача в лотерее. Тот, кто за год не менее 52 раз сыграл в лотерею и ни разу ничего не выиграл, получит от страховщика 2500 евро. Сухой закон. Если в стране будет введен сухой закон, то застраховавшийся получит в качестве утешения 500 евро. Похищение инопланетянами. «Страховая премия выплачивается в случае, если подписанта против его воли похитят с Земли инопланетяне» , – говорится в договоре страхования. В этом случае пострадавшему присудят 5 тыс. евро. Без вины в тюрьме, если это произойдет, получить компенсацию в размере 500 евро. Сказали «нет» у алтаря. На такой случай предусмотрена компенсация – в 100 евро. Чужой ребенок. Мужчины, которые не доверяют своей партнерше и подозревают, что воспитывают вовсе не свою «кровиночку» , могут застраховаться от данного риска. В случае появления «рогов» , они получат 500 евро. СОЗДАНИЕ НОВЫХ НЕОБЫЧНЫХ УСЛУГ
Таким образом, страховой маркетинг — это система комплексных и интегрированных понятий, приемов и способов, с помощью которых достигается и осуществляется процесс эффективного взаимодействия страховщика и страхователя — оптимизация их взаимных интересов, направленная на наиболее выгодное обеспечение и удовлетворение различных интересов страхователей в высококачественной, относительно недорогой страховой защите в сочетании с высоким уровнем доходности страховых действий для самой компании. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Скачать презентацию МАРКЕТИНГ СТРАХОВЫХ УСЛУГ Подготовила Студентка группы МГ-1102 Рябцева
курсовая-преза.pptx