ЛК. 02. – Банки другого рівня банківської системи України План 1. Підходи до класифікації банків. 2. Характеристика банківських об'єднань. 3. Проблеми розвитку кооперативних банків. 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 1
Державний банк - це банк, сто відсотків статутного ПАТ «Родовід банк» (99, 9937%) ПАТ АБ «Укргазбанк» капіталу якого належать державі (ПАТ "Державний (92, 9998 %)) ощадний банк України", ПАТ "Державний експортноімпортний банк України") Банки в Україні створюються у формі публічного акціонерного товариства або кооперативного банку 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 2
Банки в Україні створюються у формі публічного акціонерного товариства або кооперативного банку Організаційно-правова форма господарювання - форма здійснювання господарської (зокрема підприємницької) діяльності з відповідною правовою основою, яка визначає характер відносин між засновниками (учасниками), режим майнової відповідальності по зобов'язаннях підприємства (організації), порядок створення, реорганізації, ліквідації, управління, розподілу одержаних прибутків, можливі джерела фінансування діяльності тощо 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 3
Банки за організаційно-правовою формою господарювання Банк у формі акціонерного товариства Кооперативний банк 03. 02. 2018 • банк, статутний капітал якого формується шляхом розміщення акцій • створюється за принципами кооперації. В Україні кооперативні банки створюються за принципом кооперації та можуть бути: • місцевим (діє у межах області)- не менше 50 осіб; • центральним кооперативним банком (учасники - місцеві кооперативні банки). ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 4
03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 5
Банки за масштабами операцій Роздрібні Гуртові 03. 02. 2018 • акумулюють кошти численних клієнтів, невеликі за обсягом. При цьому потрібна розвинута інфраструктура • обслуговують незначну кількість великих клієнтів, а необхідні ресурси залучають на фінансовому ринку ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 6
Галузева, регіональна та функціональна спеціалізації 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 7
З метою різного підходу до регулювання банківської діяльності згідно діючого законодавства України виділяють наступні спеціалізовані банки Спеціалізов аний ощадний банк Спеціалізов аний банк довірчого управління 03. 02. 2018 • Банк набуває статусу спеціалізованого ощадного банку, якщо більше ніж 50 відсотків пасивів банку є вкладами фізичних осіб (незалежно від типу активів) • Банк набуває статусу спеціалізованого банку довірчого управління, якщо обсяг операцій за договорами довірчого управління становить 100 і більше відсотків сукупних активів банку ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 8
Банк з іноземним капіталом - банк, у якому частка капіталу, що належить хоча б одному іноземному інвестору, становить не менше 10 відсотків 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 9
Класифікація банків за іншими ознаками: За наявністю мереж філій • банки, що мають філії; • безфілійні банки. За розміром активів (на 2013 рік) • • Відповідно до ролі у банківській системі • системоутворюючий банк - банк, зобов'язання якого становлять не менше 10 відсотків від загальних зобов'язань банківської системи; • несистемоутворюючий банк. 03. 02. 2018 група I: активи більше 20000 млн. грн. ; група II: активи більше 5000 млн. грн. ; група III: активи більше 3000 млн. грн. ; група IV: активи менше 3000 млн. грн. ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 10
03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 11
Корпоративні банківські об'єднання Банківський концерн • монопольне об’єднання акціонерних банків, в якому головне акціонерне товариство володіє контрольним пакетом акцій юридично самостійних банків (дочірніх товариств) Банківський холдинг • об’єднання змішаного типу. До його складу крім банків, входять різні пара банківські установи (страхові, лізингові, факторингові та інші компанії). Мета створення – направляти, контролювати діяльність об’єднання в цілому і кожної із складових зокрема, оптимізуючи прибуток. Банківський трест • це монопольне об’єднання банків, яке утворюється шляхом об’єднання власності банків, що входять до його складу. При цьому останні втрачають юридичну, комерційну самостійність і підпорядковуються єдиному органу управління. Базується на пайових засадах. 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 12
• вільний вибір організаційної форми та виходу із складу учасників об’єднання; • делегування ряду повноважень об’єднанню на підставі рішень, що приймаються його членами; • договірна форма організації відносин між учасниками та асоціацією. 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 13
Асоційовані банківські об'єднання • З метою захисту та представлення якого – угода про розподіл • об’єднання великих банків, в основі сфер діяльності (узгодження і проведення єдиної політики при Банківський інтересів своїх членів, розвитку ставок та виплаті дивідендів, умов встановленні процентних картель кредитування тощо). Зберігається незалежність банків, які входять міжрегіональних та міжнародних зв'язків, до складу картелі забезпечення наукового та інформаційного обміну і професійних для досягнення його • тимчасове статутне об'єднання банків учасниками певної спільної господарської мети (проведення інтересів, розробки рекомендацій щодо кредитного ризику). спільних кредитних операцій, зниження Консорціум використовує кошти, якими його наділяють учасники, Банківський банківської діяльності банки мають право централізовані ресурси, виділені на фінансування відповідної консорціум програми, а також кошти, що створювати неприбуткові спілки чи надходять з інших джерел, в (синдикат) порядку, визначеному його статутом. У разі досягнення мети його створення консорціум припиняє свою діяльність. Зберігається асоціації. незалежність банків, які входять до складу консорціуму (синдикату). Асоціація 03. 02. 2018 • договірне об'єднання, створене з метою постійної координації господарської діяльності підприємств, що об'єдналися шляхом централізації однієї або кількох виробничих та управлінських функцій, розвитку спеціалізації і кооперації виробництва, організації спільних виробництв на основі об'єднання учасниками фінансових та матеріальних ресурсів для задоволення переважно господарських потреб учасників асоціації. ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 14
Банківські асоціації в Україні Незалежна асоціація банків України (НАБУ) • 4 листопада 2011 відбулися установчі збори, на яких були присутні 80 банків, з яких 68 мали повноваження приймати рішення. За підсумками наради було прийнято рішення про створення Незалежної асоціації банків України (НАБУ). З першої 20 -ки увійшли 16 банків. Тільки в цих банків 55 % активів банківської системи плюс ще 50 банків підписали, тобто 65 -70 % активів банківської системи увійшли в асоціацію. Асоціа ція украї нських ба нків (АУБ) • створена в 1990 році як всеукраїнська недержавна, незалежна, добровільна, некомерційна організація. АУБ об'єднує діючі в Україні комерційні банки та представляє їх системні інтереси у відносинах з Національним банком, Верховною Радою, Адміністрацією Президента, КМУ , Державною податковою адміністрацією, Верховним судом України, іншими державними та недержавними установами та організаціями. Призначення АУБ полягає у сприянні розвитку банківської системи України. • Членами АУБ є 125 з поміж 170 діючих в Україні комерційних банків Український Кредитно. Банківський Союз (УКБС) • створений у 1994 році 20 банками м. Київа з метою консолідації, координації співпраці між банками Києва і Київської області, а також взаємодії з органами влади та управління для вирішення спільних завдань. • у даний час Асоціація "Український Кредитно-Банківський Союз" об'єднує 92 фінансово-кредитних установ з усіх регіонів України, а також представництва іноземних фінансових установ. 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України Ребрик М. А. 15
Банківська група - група юридичних осіб, які мають спільного контролера, що складається: 1 2 03. 02. 2018 • з материнського банку та його українських та іноземних дочірніх та/або асоційованих компаній, які є фінансовими установами • з двох або більше фінансових установ та в якій банківська діяльність є переважною • Переважна діяльність у групі є банківською, якщо сукупне середньоарифметичне значення активів • Банківська холдингова компанія та компанія з надання банків (банку) - учасників (учасника) банківської допоміжних послуг, яка має спільного контролера з групи за останні чотири звітних квартали становить учасниками банківської групи, входять до складу 50 і більше відсотків сукупного розміру банківської групи. середньоарифметичних значень активів усіх фінансових установ, що входять до цієї групи, за цей ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України період. Ребрик М. А. 16
Контролер 03. 02. 2018 • фізична особа або юридична особа, щодо якої не існує контролерів - фізичних осіб та яка має можливість здійснювати вирішальний вплив на управління або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України 17 Ребрик М. А.
• Банківська холдингова компанія та компанія з надання допоміжних послуг яка має спільного контролера з учасниками банківської групи, входять до складу банківської групи. Банківська холдингова компанія Компанія з надання допоміжних банківських послуг 03. 02. 2018 • фінансова холдингова компанія, в якій переважною діяльністю фінансових установ, що є її дочірніми та асоційованими компаніями, є банківська діяльність • юридична особа, яка не є фінансовою установою, діяльність якої полягає в наданні послуг з інформаційних технологій, володіння або управління майном, з обробки даних або будь-яких подібних послуг, які необхідні для здійснення фінансовою установою діяльності з надання фінансових послуг ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України 18 Ребрик М. А.
Види банківських груп в Україні Міжнародна банківська група • група фінансових установ, пов’язаних відносинами контролю, діяльність якої представлена більше ніж в одній країні та яка підлягає нагляду на консолідованій основі з боку іноземного органу нагляду Іноземна банківська група • банківська група, яка є частиною міжнародної банківської групи Національна банківська група • банківська група, яка не є частиною міжнародної банківської групи 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України 19 Ребрик М. А.
Національний банк за видом діяльності учасників банківської групи визначає такі підгрупи Кредитноінвестиційну • група учасників банківської групи, до складу якої входять банк (банки) та інші учасники банківської групи, крім страхових компаній Страхову • група учасників банківської групи, до складу якої входять страхові компанії 03. 02. 2018 ЛК. 02. Банки другого рівня банківської системи України 20 Ребрик М. А.