Скачать презентацию История страховани я страхование это способ
История страхования.pptx
- Количество слайдов: 18
Скачать презентацию История страховани я страхование это способ
Скачать презентацию История страховани я страхование это способ
История страховани я
страхование – это способ защиты от разного рода рисков, а не способ обогащения
Структура материала В древние времена В средние века Страховой синдикат «Фирма Ллойда» Lloyd’s History Lloyd’s и другие Страхование в России Кризис страховой системы Формирование и размещение страховых резервов Виды страхования Условия размещения страховых резервов Инструкция 100 Н Передача страхового портфеля Гарантии страховых компаний
В древние времена История страхования насчитывает уже несколько веков, точная дата его возникновения не определена. Известно лишь, что самые ранние формы страхования зародились за 2 т. л. до Р. Х. , в частности, зачатки взаимного страхования. Например, в те далекие времена участники торгового каравана делили между собой убытки в случае неблагоприятных погодных условий, грабежей и т. п. В Римской империи существовала система страхования, называемая «вспоможением» . Суть ее состояла в том, что вступление в специальную коллегию за определенный взнос гарантировало семьям частичное возмещение убытков в случае смерти одного из членов семьи. Размер ущерба, как и сумма помощи, распределялись на всех членов объединения.
В средние века Организации, подобные римским коллегиям, существовали и в средние века. Они возникали как цеховые объединения ремесленников и оказывали материальную помощь своим членам и их семьям при несчастных случаях, болезнях или смерти. Еще не существовало страховых платежей, которые бы регулярно вносились в общую кассу, или заранее сформированных страховых фондов. Один и тот же коллектив ремесленников и торговцев выступал и как коллектив страхователей, и как страховщик.
Страховой синдикат «Фирма Ллойда» Все началось три столетия назад в кофейне… В XVII веке Лондон был центром мореходства, в этом крупнейшем порту мира торговые суда непрерывно швартовались или отплывали в разные стороны света. В то время употребление кофе только еще входило в моду в Европе, с тех пор как голландские колонисты занялись кофейными плантациями на острове Ява. И уже в 1689 году Эдвард Ллойд открыл кофейню на Тауэр-стрит, что находится рядом с доками. Благодаря своему месторасположению, кофейня Ллойда привлекала таких клиентов как судовладельцы, капитаны, купцы и страховые брокеры. Купец с кораблем или грузом нанимал брокера, который ходил от одного богатого человека к другому и продавал долю риска в обмен на долю прибыли. Если ничего страшного с кораблем или грузом не случалось, то страхователи получали прибыль; если же происходила катастрофа или гибель груза, то они персонально несли материальную ответственность в соответствии со своей долей. . . вплоть до полной отдачи своего состояния. Понятное дело, что в такие дела влезали люди азартные, любящие риск и имеющие свободный капитал.
Lloyd’s history Эдварду Ллойду, хозяину респектабельной кофейни, приходилось постоянно слышать разговоры своих клиентов о подобных сделках, поэтому он завоевал репутацию человека, владеющего достоверной информацией о морских перевозках. Его кофейня превратилась в место, где можно было застраховать судно. Сам Ллойд никогда лично не занимался страховым бизнесом, но обеспечивал конфиденциальность переговоров. Для этого он установил индивидуальные кабины в кофейне и снабжал клиентов письменными принадлежностями. Так функционировала его кофейня и после смерти Эдварда Ллойда в 1713 году. Общество Ллойда выпускало один из старейших в мире справочных журналов "Lloyd's List" , предоставляя еженедельные судоходные новости в Лондоне в начале 1734 года. Это был немногословный, но надежный источник информации для торговцев и страховых агентов, которые встречались регулярно для переговоров о суммах страхового покрытия торговых судов. В настоящее время журнал издается ежедневно, на бумаге и в интернете, к 2007 г было выпущен 59200 номер. Перечень тем "Lloyd's List" сегодня охватывает морское, неморское, авиационное и автомобильное страхование, морскую энергетику, новости и законы торговли и права.
Lloyd’s и другие С точки зрения профессионалов, английский страховой рынок, безусловно, обладает самым разносторонним опытом как в практике, так и в теории. Английские условия страхования легли в основу правил, разработанных другими страховыми компаниями во всем мире, в том числе и Ренессанс. Страхованием. Информация “Ллойда”, “Института Лондонских страховщиков”, других британских страховых институтов используется практически всеми страховщиками мира. является одним Сейчас Lloyd’s из перестраховщиков Ренессанс-Страхования. Первая половина 20 века - начало бурного развития страхования. Происходит его монополизация, накапливается страховой капитал, страховые средства инвестируются в различные отрасли экономики, промышленность, сельское хозяйство. Уже к середине двадцатого столетия начинают образовываться крупные синдикаты. . Первое солидное общество, занимающееся страхованием жизни, под названием «Amicable Life Insurance» ( «дружеский» ) возникло в Англии в 1706 г. Однако математика личного страхования была еще слабо развита: система тарифных ставок была простой и не дифференцировалась по возрастам. Значительный прогресс в развитии страхования жизни был достигнут в деятельности страхового общества – «Equitable Life» , основанный в Англии в 1762 году. Впервые стали использоваться таблицы смертности, тарифные ставки дифференцировались по возрастам. Деятельность «Equitable Life» была весьма успешной, что стимулировало появление новых страховых обществ. В Германии первое из них появилось в 1827 году, во Франции – в 1829, в США – в 1830. И уже к концу XIX века застраховать свою жизнь можно было в любом европейском государстве.
Страхование в России • 23 декабря 1786 года – дата выпуска императрицей Екатериной II Манифеста о создании Страховой Экспедиции (первого российского страхового учреждения). • подписание императором Николаем I Высочайшего указа об учреждении первого частного общества «для страхования имуществ от огня» , датируемое 27 июля 1827 года. • Первым в России страхованием жизни стало заниматься учрежденное в 1846 году страховое общество «Саламандра» . • 1881 год. Страховое акционерное общество «Россия» проводит уже 3 вида страхования жизни: на случай смерти, на дожитие и смешанное страхование. Позже вводит защиту от рисков инвалидности, гибели в трудоспособном возрасте и страхование пенсионного обеспечения. К 1918 году российские страховщики вышли на ведущие позиции в мире в области страхования жизни.
Кризис страховой системы С 1918 года «Госстрах» был государственной страховой монополией. Кризис государственной и денежной системы положил начало демонополизации и дал начало развитию рыночных отношений. Сейчас в России работает более 200 страховых компаний.
Формирование и размещение страховых резервов
Виды страхования Транспорт Имущественное Грузы Страхование Недвижимость Финансовые риски Личное Жизнь Медицинское Болезни Ответственности Заемщика Автовладельца Иные…
Условия размещения страховых резервов Страховые резервы – денежные средства страхового фонда, который страховщик формирует из страховых взносов (страховой премии), которые платит страхователь по договору страхования. Размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиками на условиях ü возвратности(максимально надежное размещение активов, обеспечивающее их возврат в полном объеме) ü ликвидности(страховая компания в любой момент времени должна иметь в наличии сумму средств, обеспечивающую выплату страхователям оговоренных договором сумм в пределах установленных сроков) ü диверсификации (не должно допускаться превалирование какого-либо вида вложений над другими, структура вложений капитала не должна быть однобокой, не должна допускаться региональная концентрация капитала, необходимо избегать вложений средств в направлении одного дебитора) ü прибыльности (при управлении средствами страховых резервов должна обеспечиваться высокая рентабельность вложений, позволяющая сохранить реальную стоимость вложенных средств в течение времени инвестирования) За размещением резервов организован строгий контроль как со стороны страхового надзора так и со стороны налоговых органов, так как средства резервов освобождены от налога на прибыль.
Возможности размещения страховых резервов В настоящее время в России размещение страховых резервов регулируется приказом Росстрахнадзора от 14 марта 1995 г. В соответствии с Правилами, утвержденными этим приказом разрешается размещать средства резервов в следующие объекты инвестиций: Ø - в ценные бумаги, в том числе в государственные, в векселя, акции, облигации и другие; Ø - в депозитные банковские вклады; Ø - в валютные ценности - иностранную валюту, драгоценные металлы, драгоценные камни, ценные бумаги в иностранной валюте; Ø - в недвижимость, с целью сдавать ее в аренду и получать доход, либо с целью последующей продажи с доходом; Ø - в уставные капиталы других организаций (при этом следует иметь в виду, что это размещение должно быть потенциально прибыльным, т. е. для каждого такого вложения должен существовать бизнес-план, из которого было бы видно, что это вложение будет приносить доход); Ø - часть резервов должна оставаться на расчетном счете, чтобы обеспечивать текущие выплаты.
Инструкция 100 Н N п/ п 1 Величина активов, принимаемых для покрытия страховых резервов Стоимость государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных ценных бумаг Не более 30% от суммарной величины страховых резервов 2 Стоимость государственных ценных бумаг одного субъекта Российской Федерации 15% от суммарной величины страховых резервов 3 Стоимость муниципальных ценных бумаг одного органа местного самоуправления 10% от суммарной величины страховых резервов Стоимость векселей банков и банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными 4 сертификатами, в банках, имеющих рейтинг одного из международных рейтинговых агентств “Стэндард энд Пурс” , “Мудис Инвесторс Сервис” и “Фитч Рейтингс” не ниже уровня ВВ-, Ва 3 и ВВ- соответственно 60% от суммарной величины страховых резервов 5 Стоимость векселей банков и банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, в банках, не имеющих рейтинги, указанные в пункте 4 настоящей Таблицы 20% от суммарной величины страховых резервов 6 Максимальная стоимость векселей банков и банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных 60% от суммарной величины страховых резервов депозитными сертификатами 7 Максимальная стоимость векселей банков и банковских вкладов (депозитов), в том числе удостоверенных 20% от суммарной величины страховых резервов депозитными сертификатами, одного банка 8 Стоимость акций 15% от суммарной величины страховых резервов Стоимость облигаций (кроме федеральных государственных ценных бумаг и ценных бумаг, обязательства 9 по которым гарантированы Российской Федерацией, государственных ценных бумаг субъектов Российской 20% от суммарной величины страховых резервов Федерации, муниципальных ценных бумаг и ипотечных ценных бумаг) 10 Стоимость простых векселей организаций, за исключением векселей банков 10% от суммарной величины страховых резервов 11 Стоимость жилищных сертификатов 5% от суммарной величины страховых резервов 12 Стоимость инвестиционных паевых инвестиционных фондов и сертификатов долевого участия в общих фондах банковского управления 10% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 5% от величины страховых резервов по страхованию иному 13 Стоимость прав собственности на долю в общих фондах банковского управления одного доверительного управляющего 15% от суммарной величины страховых резервов 14 Суммарная стоимость ценных бумаг, эмитированных одним юридическим лицом 10% от суммарной величины страховых резервов 15 Стоимость недвижимого имущества 20% от величины страховых резервов по страхованию жизни; 10% от величины страховых резервов по страхованию иному 16 Стоимость одного объекта недвижимости 10 % от суммарной величины страховых резервов
Передача страхового портфеля Приказ Минфина РФ от 13 января 2011 г. № 2 н “Об утверждении Порядка передачи страхового портфеля применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации”
Гарантии страховых компаний v Страховые резервы - фонды, образуемые страховыми организациями для гарантирования выплат страхового возмещения v Законодательное регулирование размещения страховых резервов – инструкция 100 Н v Аудит финансового состояния и финансовых результатов v Перестрахование – передача деятельности страховой части риска другому компании (внешний и внутренний) страховщику в случае, если ответственность по нему v Передача страхового портфеля – важнейший инструмент в превышает возможности обеспечении прав страхователей компании
в любом случае
Скачать презентацию История страховани я страхование это способ
История страхования.pptx