«ФИНАНСЫ и КРЕДИТ» Тема 7. Деньги и денежная система
Сущность денег проявляется в их функциях: § Мера стоимости § Средство платежа § Средство обращения § Средство накопления (сбережения) § Мировые деньги
Сущность денег 1. Деньги как мера стоимости - считается удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей различных благ и ресурсов
Сущность денег 2. Деньги как средство платежа – эта функция проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота: налоги, социальные выплаты, проценты за кредит и т. п.
Сущность денег 3. Деньги как средство обращения – эта функция проявляется при обслуживании товарооборота: деньги можно использовать при покупкепродаже товаров и услуг (бартерный обмен неудобен)
Сущность денег 4. Деньги как средство накопления (сбережения) – поскольку являются наиболее ликвидным имуществом, выступают наиболее удобной формой хранения богатства
Сущность денег 5. Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений
Денежное обращение – движение денег (их кругооборот), обслуживающее товарооборот, а также финансовый рынок
Денежное обращение осуществляется в двух формах: - наличная - безналичная
Денежное обращение Наличный денежный оборот – движение денег в наличной форме при продаже товаров, оказании услуг и осуществлении других платежей
Денежное обращение Безналичный денежный оборот – движение денег в безналичной форме в порядке перечисления денежных средств со счет плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований и с использованием других банковских операций
Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством
Денежная система – часть национальной и мировой финансовой системы, а на более высоком уровне – экономической системы
Денежная система Включает совокупность элементов, взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность
Денежная система Элементы денежной системы: • Национальная денежная единица; • Масштаб цен; • Виды денег (бумажных, кредитных, различных монет); • Порядок эмиссии (выпуска в обращение) и обращения денег; • Государственные органы, регулирующие денежное обращение.
Денежная система Функции денежной системы: • Эмиссионная; • Регулирующая; • Контрольная.
Денежная система Эмиссионная функция – определение форм и видов денег, способов их обеспечения, порядка эмиссии
Денежная система Регулирующая функция – регулирование денежной массы в обращении и ее структуры в соответствии с потребностями экономики
Денежная система Контрольная функция – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины
Денежная система Выполнение этих функций способствует основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности
Денежная система Стабильная денежная система – формирует и обеспечивает условия для выполнения деньгами в полном объеме всех своих функций. Иначе возникает необходимость в проведении денежной реформы.
Денежная система Эластичность денежной системы – ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться.
Денежная система Основные принципы организации: • Устойчивость и эластичность денежного оборота; • Централизованное управление денежной системой; • Планирование денежного оборота; • Обеспеченность эмитируемых денег и характер денежной эмиссии; • Надзор и контроль за денежным оборотом.
Денежная система Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег. Выделяют следующие типы денежных систем: § Металлическая; § Кредитно-бумажная (неметаллическая).
Денежная система Металлическая денежная система – деньги непосредственно обращаются и выполняют все функции, а кредитные деньги размениваются на металл
Денежная система В зависимости от металла, принятого в стране в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают: • Биметаллизм • Монометаллизм
Денежная система Основная разновидность монометаллизма – золотой монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма: • Золотомонетный стандарт • Золотослитковый стандарт • Золотодевизный (золотовалютный) стандарт
Денежная система Золотомонетный стандарт – был исторически первым. В отличие от него при золотослитковом стандарте в обращении золотые монеты не имели хождения, не происходила их свободная чеканка. Обмен банкнот осуществлялся лишь на золотые слитки.
Денежная система При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы – иностранную валюту, размениваемую на золото. Бреттонвудская валютная система, созданная в 1944 г. , - система межгосударственного золотодевизного стандарта.
Денежная система Кредитно-бумажная (неметаллическая) денежная система построена на обороте кредитных и бумажных денег, не размениваемых на металл. С 30 -х годов ХХ века в мире начали функционировать именно такие денежные системы, демонтирован золотой стандарт.
Денежная система Характерные черты современных денежных систем: § Отмена официального золотого содержания и переход к кредитным деньгам; § Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличноденежного; § Усиление государственного регулирования денежного обращения.
Денежная реформа – частичное или полное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения в стране
Денежная реформа Причины денежных реформ: • • • Экономические – расстройство денежной, финансовой систем, подрыв доверия к национальной валюте и использование параллельных валют (чаще иностранных), завышенный курс национальной валюты; Политические – изменение политического устройства создание нового государства; Создание наднациональных денежных единиц или объединение национальных денежных единиц.
Денежная реформа • • Виды денежных реформ: Переход от одного денежного товара к другому или от одного типа денежной системы к другому; Замена неполноценной, обесцененной монеты на полноценную или неразменных обесценившихся денежных знаков на разменные либо восстановление размена бумажных денег на золото и серебро; Частичные меры по стабилизации денежной системы – изменение порядка эмиссии, обеспечения банкнот, масштаба цен, золотого содержания или курса валют; Формирование новой денежной системы.
Денежная реформа Наиболее типичные методы стабилизации денежной системы: n нуллификация n деноминация n девальвация n ревальвация (реставрация)
Денежная реформа Нуллификация – объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве. Обычно проводится в период гиперинфляции для восстановления доверия к национальной валюте. В современных условиях не используется.
Денежная реформа Деноминация (изменение масштаба цен) – изменение нарицательной стоимости денежных знаков с их обменом в определенном соотношении на более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банках, цен и тарифов, зарплаты и т. д. ). Предусматривает замену старых денежных знаков на новые, но без ограничения сумм. Формально носит технический характер.
Денежная реформа Девальвация – при золотом стандарте уменьшение металлического содержания денежной единицы, а с прекращением размена кредитных денег на золото – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной. Не устраняет проблемы денежного обращения и не восстанавливает устойчивость национальной валюты. Более того, ведет к снижению покупательной способности денег, раскручивает инфляцию.
Денежная реформа Ревальвация (реставрация) – повышение металлического содержания денежных единиц или курса бумажных денежных знаков по отношению к металлу либо иностранной валюте. Сдерживает инфляционные процессы в стране.
Денежная реформа В современных условиях как методы денежнокредитной и валютной политики используются деноминация и ревальвация