Договор финансирования под уступку денежного требования ( гл.

Договор финансирования под уступку денежного требования ( гл. 43 ГК РФ )‏

Понятия и элементы договора финансирования под уступку денежного требования

По договору финансирования под уступку денежного требования Одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту)‏ денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику) , вытекающие из предоставления клиентом товаров, выполнения работ, оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Гражданско – правовая характеристика договора реальный консенсуальный возмездный Гражданско – правовая характеристика договора реальный консенсуальный возмездный взаимный

Коммерческие организации Финансовый агент граждане; юридические лица; РФ, ее субъекты, муниципальные образования клиент Денежные требования, срок платежа по которому уже наступил (существующие требование), или право на получение денежных средств, которое возникает в будущем ( будущее требование ), В первом случае финансирование осуществляется по модели договора займа, во втором – по модели кредитного договора Стороны договора Предмет договора

Элементы договора финансирования под уступку денежного требования Цена договора Срок договора Форма договора Стоимость уступаемого требования к должнику Определяется соглашением сторон Аналогична форме цессии ( ст. 389 ГК РФ )‏

Содержание договора финансирования под уступку денежного требования Должник вправе в случае обращения финансового агента к нему с требованием произвести платеж, предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту ( ст. 832 ГК РФ )‏

Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что : он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту; в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование; в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж ( ст. 830 ГК РФ )‏ Права и обязанности сторон

Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование ( если по условиям договора финансирование клиента осуществляется путем покупки у него требования финансовым агентом) ( ст. 831 ГК РФ )‏

Финансовый агент обязан По просьбе должника в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место ( ст. 830 ГК РФ)‏ Предоставить Клиенту финансирование

требования Ответственность по договору финансирования под уступку денежного

В случае когда финансирование под уступку денежного требования совершено как консенсуальный договор : финансовый агент несет ответственность за отказ от обязательства заплатить клиенту за уступку денежного требования ; 2. клиент отвечает за отказы либо ненадлежащее оформление уступки требования ; 3. клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки :

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять Если факторинговая операция осуществляется в форме реального договора, то ответственность несет только клиент в связи с недействительностью передаваемого требования Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом

Прекращение договора финансирования под уступку денежного требования в соответствии с законом в соответствии с договором досрочное расторжение договора смерть гражданина ( клиента )‏ ликвидация юридического лица ( финансового агента, клиента )‏

Некоторые исследователи характеризуют факторинговые отношения как : Прообразом договора финансирования под уступку денежного требования необходимо исследовать сами отношения факторинга. Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, в рамках которой фактор занимается денежными требованиями клиента к приобретателям товаров, работ или услуг. Другие исследователи склонны видеть в факторинге вид финансовых операций, связанных с “краткосрочным финансированием текущей хозяйственной деятельности продавца путем выкупа у него долговых обязательств покупателей”.

С точки зрения истории возникновения факторинга и те, и другие исследователи правы, так как с соответствующие отношения создавались двумя способами, независимо друг от друга: во-первых, в США, где торговые агенты принимали на реализацию товары у производителей на условиях консигнации, во-вторых – в Европе где банки выплачивали производителю, продавшему свои товары, обусловленный процент от общей цены проданных товаров взамен на уступку в пользу банка денежного требования к покупателю этого товара. Последующее развитие привело к объединению указанных “видов” факторинга.

В результате из спектра услуг, оказываемых финансовым агентом, услуга коммерческого представительства фактически была вытеснена, а главными стали финансовые услуги, оказываемые продавцу товаров. Факторинг превратился в “комплекс финансовых услуг включающий кредитование предприятия под уступку права взыскания его дебиторской задолженности, а также оказание услуг, направленных на сокращение косвенных потерь, возникающих в результате коммерческого кредитования покупателей”

В экономической литературе выделяют следующие основные особенности факторинговых операций, качественно отличающие их от стандартных кредитных операций: а) получателем кредита является одно лицо (продавец товаров), а возврат кредита осуществляется другим лицом (покупателем товаров); б) срок завершения факторинговой операции всегда соответствует сроку исполнения операции по продаже товаров; в) при осуществлении подобных операций возникают риски, не свойственные стандартным формам кредитования Финансовый характер услуги, оказываемой финансовым агентом, и указанные ее особенности находят отражение в юридической конструкции факторинга: а) способ оказания услуг финансовым агентом аналогичен способу оказания любой кредитной услуги; б) услуга считается оказанной финансовым агентом с момента предоставления финансирования; после осуществления указанного действия закон обеспечивает финансовому агенту наибольшую защиту путем ограничения оснований истребования должником сумм, уплаченных финансовому агенту; в) уступка денежного требования является юридическим механизмом, с помощью которого либо обеспечиваются возврат кредита и уплата вознаграждения, либо ведутся расчеты между финансовым агентом и клиентом; г) срок возврата финансирования всегда корреспондирует сроку оплаты товаров; именно последний срок является базовым для определения условий, на которых предоставляется финансирование (оказывается финансовая услуга).

По общепринятому мнению институты финансирования под уступку денежного требования и факторинга признаются синонимичными и рассматриваются как единое понятие. По мнению Е. Соломиной, «договор факторинга по своей юридической природе имеет много общего с договором об уступке прав другому лицу — цессии». Такая же позиция и у О.Н. Садикова, который объясняет подобную ситуацию схожестью процедур перехода к финансовому агенту права требования к должнику клиента по требованию, переуступленному финансовому агенту, с элементами последнего из указанных договоров. Цессия же, согласно определению В.В. Почуйкина, представляет собой сделку между первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием), на основании которой к цессионарию переходит право требовать от должника совершить определенные действия или воздержаться от определенных действий в силу обязательства должника перед цедентом. Соответственно, цессия — это преемство цессионария в праве цедента. Однако договор факторинга имеет более сложный характер, поскольку сочетает в себе элементы договоров займа и кредита, а иногда и договора возмездного оказания финансовых услуг. Поэтому на отношения сторон по договору факторинга действуют как нормы, установленные главой 42 ГК, так и общие правила об уступке требования, указанные в ст. ст. 313 — 323 ГК.

В.А. Белов оценивает и характеризует цессию и факторинг как явления соподчиненные, указывает на комплексную природу договора финансирования под уступку денежного требования. В свою очередь, М. Трофимов определяет соотношение цессии и факторинга так: «С точки зрения права на договор факторинга, его следует рассматривать как специальные нормы по отношению к общим нормам об уступке права требования, именуемым обычно цессией». А. Сергеев и Ю. Толстой отмечают, что в современных комментариях гражданского законодательства справедливо подчеркивается тесная связь между правилам и части первой ГК о цессии, имеющими общее значение, и специальными нормами о факторинге. Е.А. Суханов указывает: «отношения факторинга имеют более сложный характер, чем обычная цессия, сочетаясь не только с отношениями займа и кредита, но и с возможностью предоставления других финансовых услуг. Поэтому данный договор не следует рассматривать в качестве разновидности цессии».