Добровольное страхование План лекции Добровольное страхование: оп-ределение понятия,

Добровольное страхование

План лекции Добровольное страхование: оп-ределение понятия, сущность. Организационно-правовые осно-вы добровольного страхования. Объект и субъекты доброволь-ного страхования. Основные направления разви-тия добровольного страхования. Виды добровольного страхова-ния и их характеристика.

Литература А.П.Архипов, В.Б.Гомелль, Д.С.Тулента. Страхование. Современный курс: Учебник/Под ред. Е. В. Коломина. - 1 М.: Финансы и статистика, 2006. Галаганов В.П. Страховое дело. 2006. Зайцева М.А. и др. Страховое дело. 2001. Н.А.Кричевский, А.Г.Куксин. Государственное регулирование социального страхования. — М.: "Дашков и К°", 2006. Социальная политика / Под общ. ред. проф. Н.А.Волгина: Учебник. – М.: Издательство «ЭКЗАМЕН», 2003 Б.Ю.Сербиновский, В.Н.Гарькуша. Страховое дело. Учебное пособие. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. Социальное страхование: Учебник для ВУЗов. Под ред. проф. Н.А.Кричевского – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2007. В.В.Шахов. Страхование. Учебник. – М. ЮНИТИ, 2003. Социальное страхование: Учебник для ВУЗов. Под ред. проф. Н.А.Кричевского - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2007.

Классификация страхования Личное страхование страхование жизни. страхование от несчастных случаев и болезней. добровольное медицинское страхование.

Классификация страхования Имущественное страхование страхование транспортных средств. страхование грузов. страхование рисков. страхование имущества фи-зических и юридических лиц. сельскохозяйственное стра-хование.

Классификация страхования СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ Страхование ответственнос-ти. Страхование ответственности владельцев транспортных сре-дств. Страхование гражданской от-ветственности перевозчика. Страхование профессиональ-ной ответственности.

Классификация личного страхования

Временное страхование жизни С постоянными премией и капиталом, С постоянно увеличиваю-щимся капиталом, Постоянно уменьшающимся капиталом, Возобновляемое страхова-ние Страхование с возмещением премий.

Требования к страховщикам по обеспечению гарантий сохранения долгосрочных сбережений граждан Повышенный размер устав-ного капитала; Установление особого по-рядка формирования страхо-вых резервов; Установление особого по-рядка размещения страховых резервов.

Основные препятствия на пути совершенство-вания форм накопите-льного, сберегательно-го страхования россий-ской системы добро-вольного страхования Относительная слабость рос-сийских страховых компаний, капиталы которых значи-тельно меньше, чем у ведущих страховых компаний мира;

Основные препятствия 2. Сравнительно низкие доходы населения и малочисленность среднего класса, наиболее актив-но участвующего в сберега-тельном страховании;

Основные препятствия 3. Менталитет российских гра-ждан, привыкших надеяться на различные формы государст-венного социального страхова-ния и обеспечения;

Основные препятствия 4. Высокий уровень недоверия граждан к негосударственным страховым фондам и органи-зуемым ими накопительным системам страхования.

Сберегательное страхование жизни Это страхование жизни, по которому страховщик в обмен на уплату премий обязуется выплатить капитал или ренту выгодоприобретателю, который доживет до указанного в догово-ре срока или возраста

Достоинства смешанного страхования жизни Возможно оценить коли-чество людей, которые могут умереть в течение определен-ного времени, и количество тех, кто может дожить до определенного возраста;

Достоинства смешанного страхования жизни 2. В случае смерти застрахован-ного раньше окончания срока действия договора в дело всту-пает временное страхование, гарантируя, таким образом, по-лучение страховой суммы;

Достоинства смешанного страхования жизни 3.Сочетаются временное страхование, капитал кото-рого постоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, ко-торые постоянно увеличи-ваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме;

Виды смешанного страхования жизни С удвоенной защитой Возрастающее Страхование на фиксирован-ный срок Страхование к бракосочета-нию

Отличия страхования к бракосочетанию от традиционного страхования жизни Осуществляется гарантиро-ванная выплата застрахован-ному лицу к свадьбе, даже если уплата страховых взносов была прекращена по причне смерти страхователя;

Отличия страхования к бракосочетанию от традиционного страхования жизни 2. Страховое обеспечение вы-плачивается застрахованному лицу после окончания срока страхования в связи со вступ-лением в зарегистрированный брак

Страховые случаи Достижение возраста застра-хованного ребенка до срока страхования; Наступление определенного события: регистрации брака или достижения возраста 21 год.

Страховая сумма Определенная договором стра-хования или установленная за-коном денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты

Пенсионное страхование Факторы, определяющие размер пенсии Размер внесенных страхова-телем взносов Количество лет, прошедших с момента заключения дого-вора страхования до начала пенсионных выплат Возраст застрахованного ли-ца Пол застрахованного лица

Страхование нетрудоспособности Страховые случаи Временная утрата застрахован-ным общей трудоспособности Постоянная утрата застрахован-ным общей трудоспособности (инвалидность) Смерть застрахованного, явив-шаяся следствием травмы, острого отравления или иных несчастных случаев Событие, наступившее в течение одного года со дня несчастного случая и в результате его

Виды выплат Выплата капитала в случае смерти Выплата капитала в случае частичной инвалидности Выплата ежедневной суммы в случае временной нетрудо-способности Оплата медицинской помо-щи.

Способы выплаты страхового обеспечения При наступлении ВН в результате НС Как единовременная выплата определенного процента вып-латы от страховой суммы Путем умножения количества больничных дней на установ-ленный процент от страховой суммы.

Обязательное личное страхование пассажиров Страховые случаи Травмы пассажира в ре-зультате НС на транспорте Смерть пассажира в резуль-тате НС на транспорте

Страховая сумма установлена в размере 120 МРОТ, установленной законом на дату приобретения проездного до-кумента. пассажиру при получении трав-мы в результате НС на тран-спорте выплачивается часть страховой суммы, соответствую-щая степени тяжести травмы. в случае смерти застрахованного страховая сумма выплачивается его наследникам полностью

Страхование транспортных средств Комплексное страхование авто-транспорта включающее в себя страхование транспорта как имущества, страхование граж-данской ответственности владе-льца транспортного средства и страхования пассажиров и водителя от НС

Объекты страхования Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) Связанные с владением, пользо-ванием и/или распоряжением ТС и дополнительным оборудованием ТС, возникающие при случайном механическом повреждении, унич-тожении или утрате застрахован-ного ТС и/или дополнительного оборудования ТС, указанных в Договоре страхования

Объекты страхования 2. Связанные с обязанностью страхователя и/или лица, допу-щенного по договору страхо-вания к управлению ТС в соот-ветствии с действующим зако-нодательством понести расхо-ды и возместить ущерб (вред), причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, возникший в результате экс-плуатации указанного в До-говоре ТС

Объекты страхования 3. Связанные со случайным на-несением вреда жизни и здо-ровью водителя и/или пас-сажиров ТС (кроме случаев самоубийства или последствий покушения на самоубийство), находившихся на застрахован-ных местах в ТС, возникшего в результате несчастного случая при эксплуатации указанного в Договоре ТС

Застрахованные Легковые и грузовые авто-мобили; Автобусы, трамваи, трол-лейбусы, фуникулеры, ми-кроавтобусы; Прицепы, полуприцепы; Специальная автотехника; Тракторы, комбайны и дру-гие с/х машины; Гусеничная техника

Не подлежат страхованию Мотоциклы, мотороллеры, мопеды ТС, имеющие значитель-ные повреждения корпуса или лакокрасочного покры-тия, наличие которых затруд-няет установление действи-тельной стоимости ТС Дополнительное оборудова-ние без страхования ТС;

Не подлежат страхованию 4. ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров корпуса и/или двигателя, с не установленным годом выпус-ка, не прошедшие в установ-ленном порядке техосмотр, имеющие неисправности, при которых запрещена эксплуа-тация

Не подлежат страхованию 5. ТС, ввезенные на терри-торию РФ с нарушением де-ствующих таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах дан-ных органов гос. власти РФ и органов Интерпола как ранее похищенные

Страховые случаи ДТП в соответствии с дейст-вующими Правилами дорож-ного движения РФ Пожар Противоправные действия (бездействия) третьих лиц (за исключением угона либо хищения ТС) Стихийные природные бед-ствия Падения предметов на ТС

Виды страхования транспортного страхования ОСАГО ДСАГО КАСКО

ОСАГО Подразумевает, что компания-страхователь выплатит потер-певшему сумму вместо винов-ника. Существенный минус: сумма страхового покрытия очень неве-лика, и часто виновнику прихо-дится доплачивать за ремонт и ущерб здоровью из собственного кармана. Такое страхование ответствен-ности владельцев транспортных средств очень невыгодно, если у вас дорогой автомобиль или если вы становитесь виновником ава-рии с большим числом автомо-билей

ДОСАГО Это расширенный полис ОСАГО, который позволит вам увеличить предельную сумму страхового покрытия. Этот полис может заменить собой обязательное страхо-вание владельцев транспорт-ных средств, однако стои-мость его будет несущест-венно, но все же дороже

КАСКО Этот вариант используется, чтобы защитить свой транспорт и дополнительное оборудование от различных рисков на сумму, близкую к стоимости имущества. Если в ОСАГО компенсацию проводит страховщик виновного, то здесь вы получаете выплаты от своей страховой компании. Такое страхование транспортных средств очень популярно при высокой стоимости авто, однако не является заменой стандартного ОСАГО

Сельскохозяйствен-ное страхование Добровольное имущественное страхование рисков утраты (гибели) урожая с/х культур, урожая многолетних насажде-ний, посадок многолетних на-саждений, а также рисков ги-бели (падежа), вынужденного убоя с/х, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом

Страхуемое имущество Урожай с/х культур, много-летних насаждений Сельскохозяйственные жи-вотные

Страховые риски Урожай с/х культур Стихийные явления природы Болезни, нападения вредителей растений, диких животных, пере-летных птиц, грызунов, пожар Противоправные действия тре-тьих лиц (хищение, умышленное повреждение или уничтожение урожая и т.п.) Разрушения защитных сооруже-ний, прекращения подачи элек-троэнергии, тепла, воды, вызван-ной стихийными бедствиями, ава-риями и пожарами.

Страховые риски С/х животные Пожар, удар молнии, действие электротока, взрыв, солнечный или тепловой удар Стихийные бедствия 3. Удушение (асфиксия), 4. Нападения зверей и бродячих собак, замерзания (переохлажде-ния организма), отравления ядо-витыми травами или вещества-ми, укус змей 5. Болезни 6. Противоправные действия тре-тьих лиц (хищение).