Деньги, кредит, банки Центральный банк государства и денежно-кредитная

Деньги, кредит, банки Центральный банк государства и денежно-кредитная политика

2 План: 6. 1. Центральный банк как звено банковской системы государства 6. 2. Операции центрального банка 6. 3. Денежно-кредитная политика центрального банка и методы денежно-кредитного регулирования

3 Центральный банк представляет собой финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное регулирование экономики, т. е. он выступает банком, наделенным монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного оборота, кредита и валютного курса.

4 Центральные банки могут подразделяться на : • банки, капитал которых полностью принадлежит государству (например, Великобритания, Германия, Канада, Франция, Россия); • акционерные (банки, входящие в состав ФРС США); • смешанные, часть капитала которых принадлежит государству, а другая часть — частному капиталу или коммерческим банкам (Япония, Бельгия).

5 Основными задачами центральных банков являются : • регулирование денежной массы в обороте и обеспечение устойчивости национальной валюты путем проведения определенной денежно-кредитной политики, включающей процентную, резервную и валютную политику; • контроль за состоянием банковской системы государства , включающий наблюдение за функционированием коммерческих банков, установление нормативов их уставного и резервного капитала, лицензирование банковской деятельности; • проведение исследовательско-аналитических работ и предоставление информации о состоянии денежно-кредитной системы и тенденциях ее развития.

6 Из задач вытекают основные функции центральных банков, в состав которых входят : • эмиссионная функция ; • нормативно-регулирующая функция ; • функция аккумуляции и хранения кассовых резервов коммерческих банков ; • функция кредитования коммерческих банков ; • функция предоставления кредитов и выполнения расчетных операций для органов государственной власти ; • функция организации безналичных расчетов.

7 К основным пассивным операциям центрального банка относятся: • эмиссия банкнот; • прием депозитов коммерческих банков и органов государственной власти; • выпуск облигаций; • операции по образованию собственного капитала.

8 К основным активным операциям центрального банка относятся: • учетно-ссудные операции; • операции по приобретению государственных ценных бумаг (операции на открытом рынке); • операции по покупке драгоценных металлов (в основном, золота) и иностранной валюты (девизные операции).

9 Совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка кредитных ресурсов, называется денежно-кредитной политикой государства

10 Основными направлениями денежно-кредитной политики являются : • кредитная экспансия; • кредитная рестрикция.

11 Кредитная экспансия — это система мероприятий, направленных на стимулирование кредита и денежной эмиссии. Кредитная рестрикция — это система мероприятий, направленных на ограничение кредита и денежной эмиссии.

12 Инструменты (методы) денежно-кредитного регулирования можно подразделить на : • общие, влияющие на рынок ссудных капиталов в целом; • селективные (выборочные), предназначенные для регулирования конкретных видов кредита или отдельных банковских операций. По своему характеру, инструменты, относящиеся и к первой, и ко второй группе могут быть в зависимости от ситуации: • прямыми (административными); • косвенными (рыночными).

13 К общим методам (инструментам) денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования) относятся : • учетная (дисконтная) политика; • ломбардная (залоговая) политика; • политика открытого рынка; • резервная политика; • валютная политика.

14 К селективным методам (инструментам) денежно-кредитной политики (денежно-кредитного регулирования) относятся : • прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных категорий заемщиков или на определенные цели (кредитные потолки); • регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов (например, путем установления разницы между суммой обеспечения и размером ссуды); • установление количественных параметров на кредитование отдельных отраслей; • создание специализированных финансово-кредитных учреждений, осуществляющих кредитование отдельных сфер экономики по льготным ставкам и пользующихся льготами при переучете векселей в центральном банке; • распространение различного вида льгот на отдельные финансово-кредитные учреждения и др.