Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса (на примере Московского банка ОАО «Сбербанк» РФ)
Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса
Кредитование малого и среднего бизнеса Московским банком ОАО «Сбербанк» РФ в отраслевом выражении § § § § § Торговля – 21% Услуги – 21% Пищевая промышленность – 12% Строительство – 8% Машиностроение – 7% Металлургия и энергетика – 10% Химическая промышленность – 4% Телекоммуникации – 4% Прочее - 13%
Процентные ставки по выдаваемым кредитам малому и среднему бизнесу, % § § 10 – 12 -15% 25 – 16 -19% 54 – 20 -25% 11 – 26 -30%
Структура кредитов по срокам предоставления § § до года – 42% от 1 года до 2 лет – 27% от 2 до 3 лет – 23% свыше 3 лет – 8%
Предпочтения банков в обеспечении при выдаче кредита § § Товарно-материальные запасы – 37% Недвижимость – 46% Гарантии – 11% Остаток на расчетном счете – 6%
Доля выданных кредитов малому и среднему бизнесу к ВВП § Россия – 1% § США – 20% § Европа – 30%
Источники финансирования малого и среднего бизнеса § § Прибыль – 50% Личные накопления – 30% Банковские кредиты – 16% Другое – 4%
Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса
Основные проблемы развития малого и среднего бизнеса § § § § Высокая налоговая нагрузка – 47% Ограниченность финансовых средств – 46% Коррупция в органах власти – 32% Высокая арендная плата – 31% Трудности с получением кредита – 25% Низкая квалификация персонала – 12% Проблемы с регистрацией бизнеса – 11%
Причины, препятствующие получению кредита § § § Проблемы с залогом или гарантия – 43% Высокие процентные ставки – 32% Проблемы с оформлением – 26% Короткие сроки – 15% Нет необходимости – 12% Не располагаю «доверием» банка – 5%
Причины, препятствующие увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса банками § Высокие риски – 58% § Отсутствие надежного заемщика – 46% § Недостаточная ресурсная база – 22%
Методы совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса Московским банком ОАО «Сбербанк» РФ
Кредитная программа Общие средства 250231 млн. руб. Средняя процентная ставка Маржа Упущенная прибыль Убыток за счет инфляции, 10% Бизнес – Инвест 75%, 187673, 25 млн. руб. 11, 37% 6, 58% 1404, 8 млн. руб. 18767, 3 млн. руб. 25%, 11, 37% 62557, 75 млн. руб. 6, 58% 468, 2 млн. руб. 6255, 7 млн. руб. Бизнес Актив Госзаказ
«Гарантийный фонд» Средства «Гарантийного фонда» § § § Федеральный бюджет – 50% Региональный бюджет – 25% Частный инвестор – 25%. Фонд будет приносить доход в виде вложения средств в венчурные проекты
Основные функции «Гарантийного фонда» § Предоставление гарантий банкам до 90% займа проектам до 3 лет § Кредитование высокорисковых проектов, за которые не берутся банки
Плюсы для Московского банка ОАО «Сбербанк» РФ § Позволит банку уменьшить процентную ставку кредита для бизнеса примерно на 3 -4%, что приведет к увеличению клиентской базы и в долгосрочной перспективе увеличит прибыль банка § «Гарантийный фонд» улучшит экономическое положение страны за счет увеличения доли малого и среднего бизнеса к ВВП. ОАО «Сбербанк» РФ направлен не только на получение прибыли, а также на улучшение экономической ситуации в стране.
Скачать презентацию Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса на
Доклад.ppt