Банковское дело Халилова Миляуша Хамитовна доктор экономических наук,

Банковское дело Халилова Миляуша Хамитовна доктор экономических наук, профессор Санкт-Петербургского государственного университета.

Кредитная организация ФЗ № 395-1 от 02.12.90 «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции (ст.1).

Банк Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции: привлечение во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст.1).

БАНК – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

ПРИЗНАКИ КО: 1) признается только то юридическое лицо, которое создано в организационно-правовой форме хозяйственного общества; 2) деятельность только на основании лицензии, выданной ЦБ РФ; 3) осуществляет банковские операции (ст.5).

Банковская система РФ (ст.2) ЦБ РФ Кредитные организации Иностранные банки Представи- тельства Филиалы БАНКИ НКО Расчетные Депозитно- кредитные

Банковские операции: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

СДЕЛКИ: 1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Ст 6. Деятельность КО на РЦБ В соответствии с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций банк 1) вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии, 2) вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Ст. 39. Закона РФ от 22.04.96 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» Лицензирование деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг Все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг осуществляются на основании специального разрешения – лицензии, выдаваемой федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг или уполномоченными им органами на основании генеральной лицензии.

Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг брокерская деятельность; дилерская деятельность; деятельность по управлению ценными бумагами; депозитарная деятельность; деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг); деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг; деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг и/или фондовой биржи.

Уставный капитал кредитной организации (ст.11) Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о регистрации и выдаче лицензии установлен в сумме 180 млн.руб.

Органы управления кредитной организации (ст.11.1) Органы управления: общее собрание учредителей, совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган, коллегиальный исполнительный орган.

Минимальный размер собственных средств (капитала) КО (ст.11.2) Минимальный размер собственных средств (капитала) для банка - 180 млн. руб. Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющей право осуществлять операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц (генеральная лицензия) может быть выдана КО, имеющей собственный капитал не менее 900 млн. руб.

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации (ст.24) Кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в т.ч. под обесценение ценных бумаг. Кредитная организация обязана осуществлять классификацию активов, выделяя сомнительные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков.

Норматив обязательных резервов банка (ст.25) Банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в ЦБ РФ, по срокам, объемам и видам привлеченных средств.

Банковские вклады физических лиц (ст.36) Вклад — денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Банк обеспечивает сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках (ст.38) Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банке.