Банковская система и Кредитноденежная политика России Банковская

Банковская система и Кредитноденежная политика России

Банковская система России Банковская система является двухуровневой и включает Центральный Банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банки.

Эмблема Всемирного банка ПРЕДСТАВЛЕНИЕ БАНКА Термин “банк” происходит от итальянского слова “банко”, что означает лавка, скамья или конторка, за которой менялы оказывали свои услуги. Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного строя использовался ростовщический капитал, развитие которого положило начало банковской системе. Герб Центрального банка Российской Федерации Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.

БАНК КАК ПРЕДПРИЯТИЕ Первый банк в мире появился в Англии в 1694 году. Лондонские ювелиры, докучаемые грабителями , по договоренности с королевским двором стали хранить золото, драгоценности и деньги в Тауэре, который осуществлял целый ряд депозитных операций, а затем приступило к кредитным. Согласно указу императрицы Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности Елизаветы от 13 мая 1754 года в Российской империи (разумеется, если они не противоречат законам страны и вытекают из возник первый банк. полномочий Устава банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию).

БАНК КАК ТОРГОВОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Банки, в отличие от предприятий занятых в сфере промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Банки имеют хранилища, особый "товарный запас", их деятельность во многом зависит от оборачиваемости.

БАНК КАК КРЕДИТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ Банк возник только тогда, когда возникли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег во всех их функциях.

БАНК КАК АГЕНТ БИРЖИ Банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Торговля ценными бумагами является только малой частью банковских операций, но далеко не главной.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ Банковская система России представляет собой систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. ЦБ РФ Коммерческие банки Филиалы

Функции центрального банка l l Эмиссия денег Банк правительства Банк банков Проведение денежно-кредитной политики

Методы регулирования деятельности коммерческих банков l l Прямые: лицензирование банковской деятельности; установление нормативов, лимитов. Квот и правил банковских операций; форм и сроков отчетности. Косвенные: установление учетной ставки процента, норм обязательного резервирования, операции Банка Росси на открытом рынке.

Виды банковских операций l l l Пассивные – привлечение в банк временно свободных денежных средств (формирование ресурсов банка) Активные – операции по размещению денежных средств банка в различные активы. Комиссионно-посреднические операции – действия банка по поручению и за счет клиента.

Пассивные операции банка l l l Депозитные – операции по привлечению денежных средств клиентов Кредитные – привлечение средств в форме кредитов от других банков и Банка России Эмиссионные – операции по выпуску собственных ценных бумаг ( акций, облигаций, векселей, сертификатов)

Активные операции банка l l l Кредитные - кредитование экономики Инвестиционные -вложения в ценные бумаги Кассовые – наличные деньги ( в кассе банка) и безналичные деньги (на корреспондентских счетах в Банке россии и коммерческих банках)

Комиссионно-посреднические операции банка l l l Брокерские услуги на валютном и фондовом рынках Доверительное управление имуществом и денежными средствами клиентов Расчетные услуги клиентам и др.

Кредитно-денежная (монетарная) политика - меры по регулированию политика денежного рынка с целью стабилизации экономики. Это система мер центрального банка по регулированию количества денег в обращении и уровня процентных ставок

Цель – это обеспечение: l l Стабильного уровня ВВП Полной занятости ресурсов Стабильного уровня цен Равновесия платежного баланса

l l Объект – денежный рынок, прежде всего Объект денежная масса Субъект – центральный банк, который Субъект определяет и осуществляет монетарную политику

Инструменты монетарной политики: l l l Изменение нормы обязательных резервов Изменение учетной ставки процента Операции на открытом рынке

Виды монетарной политики: Стимулирующая Сдерживающая

Стимулирующая монетарная политика: (политика «дешевых денег» ) l l l Снижение нормы обязательных резервов Снижение учетной ставки процента Покупка ЦБ государственных бумаг

Сдерживающая монетарная политика: (политика «дорогих» денег) l l l Повышение нормы обязательных резервов Повышение учетной ставки процента Продажа ЦБ государственных бумаг

Дилемма кредитно-денежной политики l l l Кейнс: объектом регулирования должна быть r. Монетаристы: объект регулирования – М. В последние годы – смешанная денежная политика, определяемая экономической коньюктурой: поддержание на определенном уровне денежной массы – жесткая монетарная политика, ставки процента – гибкая.