БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. 1
1. Понятие и признаки банковской системы (БС). Требования к БС: 1) Достаточное количество банков и кредитных учреждений; 2) В стране нет: ü Не приступивших к операциям банков; ü Не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность; ü Кредитных организаций без лицензии. 3) Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные ЦБ; 4) В стране действуют различные виды коммерческих банков; 5) Банки в различных формах взаимодействуют 2 с
Признаки БС: 1) БС не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов; 2) БС специфична, специфика определяется составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. 3) БС – это целое, многообразие частей, подчиненных единому целому. 4) БС в постоянной динамике. 5) БС является системой «закрытого» типа. 6) БС – «самоорганизующаяся» . 7) БС выступает как управляемая система. 3
2. Характеристика элементов БС. Элементы БС – банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковкую инфраструктуру. Основные элементы: 1) Виды банков; 2) Банковская инфраструктура. 3) Банковское законодательство. 4
ВИДЫ БАНКОВ По форме собственности По правовой форме • • государственные; Акционерные; Кооперативные; Частные; смешанные Открытого типа; Закрытого типа По функциональн ому назначению • Эмиссионные; • Депозитные; • коммерческие. По характеру выполняемых операций • Универсальные; • Специализированные. По характеру числу • Бесфилиальные; филиалов • Многофилиальные 5
ВИДЫ БАНКОВ По сфере обслуживания • • Региональные; Межрегиональные; Национальные; Международные. По масштабам деятельности • • Малые Средние Крупные Межбанковские объединения. По размерам капитала 6
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Коммерческие банки ЦБ РФ Универсальные Сберегател ьные Инвестицио нные Специализированные Ипотечные Отраслевы е Кредитные 7
Нормативные акты: Конституция Российской Федерации. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 3951 «О банках и банковской деятельности» . Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86 -ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и пр. 8
3. Сущность, функции и роль банков. Согласно закону № 395 -1: Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 9
Согласно закону № 395 -1: Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. 10
Функции банков: 1) Аккумуляция средств; 2) Регулирование денежного обращения; 3) Посредническая. Принципы банковской деятельности: 1)Ориентация на удовлетворение потребностей клиентов; 2)Платности; 3)Взаимной заинтересованности сторон; 4)Планомерной деятельности. 5)Рациональной деятельности 6)Деятельность в рамках законодательства. 11
Банковские операции: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 12
Банковские операции: 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий. 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 13
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг. 14
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. 15
БАНК РОССИИ Кредитные организации (КО) Банки резиденты Небанковские КО Банки нерезиденты (филиалы и представительства иностранные банков) 16
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК. 17
1. Цели, задачи и функции ЦБ Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка. 18
Цели деятельности ЦБ РФ: q защита и обеспечение устойчивости рубля; q развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; q обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. 19
ФУНКЦИИ ЦБ Эмиссионный центр страны • Выпуск денег в обращение; • Управление золотовалютными резервами Банк правительства • исполнение госбюджета • управление госдолгом Банк банков Международн ая функция Денежнокредитное регулирование • • надзор за коммерческими банками кредитование коммерческих банков хранение средств коммерческих банков на счетах ЦБ проведение безналичных расчетов между ком. банками возглавляет отдельные валютные зоны ; распоряжается золотыми и валютными запасами страны; проводят девизную (валютную) политику; является представителем государства в международных кредитных организациях. • Норма обязательных резервов; • Процентная ставка; • Операции на открытом рынке 20
Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций 21
Банковские операции Банка России 1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете; 2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; 3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты; 4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; 5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 22
Банковские операции Банка России 6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы; 7) выдавать поручительства и банковские гарантии; 8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; 9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; 10) выставлять чеки и векселя в любой валюте; 11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. 23
2. Организационная структура По собственности на капитал По форме аккумуляции капитала Модели организации ЦБ • Государственные; • Со смешанным государственночастным капиталом • Акционерные • Неакционерные • Традиционная модель • Американская модель • Европейская модель 24
Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России. 25
Председатель Банка России (БР) Совет директоров БР Департаменты (29) Территориальные учреждение Главные управления (60) Национальные банки (19) Отделения РКЦ, ГРКЦ, РЦ, МЦИ 26
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. 27
3. Банковский контроль и надзор Лицензирование – выдача специального разрешения Дистанционный (документарны й) надзор – проверка отчетности Инспектирован ие на местах – ревизия достоверности передаваемой информации 28
Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил. 29
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы: 1) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; 2) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 3) максимальный размер крупных кредитных рисков; 4) нормативы ликвидности кредитной организации; 5) нормативы достаточности собственных средств (капитала); 6) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков; 7) минимальный размер резервов, создаваемых под риски; 8) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц; 9) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам). 30
В случае неисполнения Банк России вправе: 1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала; 2) потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов; замены руководителей кредитной организации осуществления реорганизации кредитной организации; 3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы; 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года; 5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. 6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» ; 7) предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею 31 обязательных нормативов;
4. Денежно-кредитное регулирование (ДКР) и денежно-кредитная политика (ДКП) ДКР – осуществление кратко- и долгосрочных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота. Основные цели ДКР: 1) Поддержание стабильности цен; 2) Достижение высокого уровня занятности; 3) Обеспечение экономического роста; 4) Поддержание равновесия на отдельных сегментах финансового рынка; 5) Обеспечение устойчивости ставки процента на внутреннем денежном рынке; 6) Обеспечение устойчивости внутреннего валютного рынка. 32
Определяющий элемент системы ДКР – объекты регулирования: - Спрос на деньги и предложение денег; - Объем и структура денежной массы в обороте; - Скорость оборота денег; - Объем кредитов; - Коэффициент денежной (банковской) мультипликации; - Объем и структура денежных доходов и расходов участников денежного оборота; - Курс национальной денежной единицы. 33
Стратегии ДКР: Инфляционная • Допущение слабоконтролируемого роста денежной массы в обращении Рефляционная • Допущение мягкой формы инфляции в целях стимулирования экономики Дефляционная • Резкое уменьшение количества денег в обращении Дезинфляционная • Мягкая форма дефляционной стратегии, направленная на снижение экономической активности 34
От стратегии ЦБ зависят применяемых инструментов: Действие выбор и сочетание Эффект Результат как процесс Ограничение денежной массы в обращении «Дорогие деньги» Дефляция Повышение процентных ставок «Дорогие деньги» Дезинфляция Увеличение денежной массы «Дешевые деньги» Инфляция Понижение процентных ставок «Дешевые деньги» Рефляция 35
ДКП – важнейшее направление экономической политики государства. Объекты ДКП – спрос и предложение на денежном рынке. Субъекты ДКП – Центральный банк и коммерческие банки. 36
Основные инструменты и методы денежнокредитной политики Банка России: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени. 37
Скачать презентацию БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА 1 1 Понятие и признаки
Lektsia_Tsentralny_bank_i_DKP.ppt