“Авант-банк” Виконав: студент групи Ф-45 Баранець Ярослав
1. Загальний аналіз та характеристика банків України • На 01. 10. 2015 кількість банків, які мають банківську ліцензію, становить 122 банки (з них з іноземним капіталом: 40; у т. ч. з 100% іноземним капіталом: 18. • Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків становила 37, 9 %. • Активи банків: 1208890000000 грн. Готівкові кошти та банківські метали: 27449000000 грн. Кошти в НБУ : 28943000000 грн. • Кореспондентські рахунки, що відкриті в інших банках: 125062000000 грн. •
• Кредити надані: 911024000000 грн. (кредити, надані суб’єктам господарювання: 748554000000 грн. ; кредити, надані фізичним особам: 138159000000 грн. ). Усього пасивів: 1208890000000 грн. • Капітал: 128962000000 грн. Зобов'язання банків: 1079928000000 грн. Регулятивний капітал: 133203000000 грн. • Доходи : 153457000000 грн. Витрати : 205685000000 грн. Результат діяльності : -52228000000 грн.
2. Аналіз діяльності «Авант-банку» Публічне акціонерне товариство «Авант-банк» – це універсальний комерційний банк, який був зареєстрований Національним банком України 03. 2009 року. Фінансова установа є постійним учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Стовідсотковим власником статутного капіталу «Авантбанку» є Товариство з обмеженою відповідальністю «Стабіл Холдінг» .
Акціонери розглядають «Авант-банк» як довгострокову інвестицію, орієнтовану на стабільний фінансовий результат, тому приймають безпосередню участь у його операційному управлінні. Наразі «Авант-банк» вже представлений у всіх обласних центрах України та має 44 відділення, 17 з них – у Києві та Київський області.
• На 01. 07. 2015 р. «Авант-банк» за класифікацією НБУ входить до банків 3 групи і посідає 40 позицію за розміром активів серед 132 діючих банків України. • Рівень поточної ліквідності за перше півріччя 2015 р. «Авант-банку» значно перевищує норми, встановлені Національним банком України. Так, рівень миттєвої ліквідності складає 44, 10% при нормативі у 20%. Норматив поточної ліквідності складає 56, 46% при нормі – 40%. А норматив довгострокової ліквідності – 72, 76% при нормі – 60%.
Фінансові показники станом на 01. 10. 15 р. складають: • активи – 3 274 млн. грн • статутний капітал - 321 млн грн • регулятивнмй капітал - 517 млн грн «Авант-банк» орієнтований на сталий і довгостроковий розвиток, тому будує свої відносини з клієнтами виключно на партнерських засадах. Індивідуальний підхід до кожного клієнта, гнучкість і оперативність ухвалення рішень – основні переваги даного банку сьогодні.
Діяльність «Авант-банку» повністю відповідає міжнародним стандартам фінансової звітності і підтверджена результатами аудиторської перевірки ТОВ «БДО» , що є членом міжнародної мережі BDO International. Система корпоративного управління «Авант-банку» відповідає інтересам акціонерів, керівництва банку, клієнтів-вкладників та інших учасників корпоративних і банківських відносин. Головою Правління «Авант-банку» є Лєбєдєв Веніамін Олексійович.
• Корпоративне управління в «Авант-банку» здійснюється відповідно до чинного законодавства України, зокрема, до положень Цивільного та Господарського кодексів України, Закону України «Про банки і банківську діяльність» , «Про акціонерні товариства» , іншими законами та нормативно-правовими актами Національного банку України, Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.
Система корпоративного управління «Авантбанку» включає: • Загальні збори акціонерів – вищий орган управління, яке вирішує будь-які питання діяльності банку. • Наглядова Рада є органом управління, що здійснює контроль за діяльністю Правління, захист прав вкладників, інших кредиторів та акціонерів банку, в межах компетенції, визначеної законодавством та внутрішніми документами банку. • Правління банку є виконавчим органом банку, який здійснює управління поточною діяльністю банку, формуванням фондів, необхідних для статутної діяльності банку, а також несе відповідальність за результати фінансово-господарської діяльності банку згідно принципів і порядків, встановлених Статутом банку, рішеннями Загальних зборів акціонерів та Спостережної Ради банку. •
Депозити в “Авант-банку” • 1) Депозит «Авант стровковий+» – це депозитний вклад з максимальною дохідністю для клієнта та можливістю розміщення вкладу строком від 14 до 550 днів. Депозитний вклад Авант строковий+ надає можливість отримати максимальну прибутковість, обравши найоптимальніший строк розміщення коштів. • Головною особливістю є можливість поповнювати вклад без обмежень протягом всього строку дії договору. Сума поповнення складає: 100 гривен / 20 доларів США / 20 євро. Виплата процентів здійснюється щомісяця.
• 2) Депозитний вклад «Стабільний прибуток» з максимальною дохідністю для клієнта і можливістю розміщення вкладу від 1 місяця до 1 року. Депозитний вклад «Стабільний прибуток» дає право вибору на отримання відсотків в кінці терміну, щомісячно або з капіталізацією. • 3) «Прогрес» - вклад з прогресуючою процентною ставкою, щомісячною виплатою відсотків і правом поповнення впродовж перших 3 місяців вкладу. Термін розміщення – 3 і 6 місяців. • 4) «Накопичувальний» - вклад з правом поповнення і високою процентною ставкою, який дозволяє накопичити грошові кошти на будь-які важливі для Вас цілі. Вклад надає право вибору на отримання відсотків в кінці терміну, щомісячно або з капіталізацією. •
Кредити в “Авант-банку” • 1) Під заставу майна • 2) Під заставу депозиту • 3) Кредит без застави (кредит готівкою на будь які цілі) Це кредит готівкою на поточні потреби населення: ремонт, відпочинок, навчання, подорожі, придбання побутової техніки, меблів, будматеріалів тощо. • 4) Кредит на житло
Платіжні картки «Авант-банку» • «Авант-банк» пропонує платіжні картки міжнародної платіжної системи Visa International. • Співробітники «Авант-банку» виконують цілодобовий моніторинг операцій по Вашій карті з метою запобігання шахрайських дій з боку третіх осіб. Також захист грошових коштів на картковому рахунку забезпечується спеціальним ПІН-кодом, який відомий тільки власнику картки.
1) Преміум-картки • в разі втрати або пошкодження платіжної картки швидке отримання новоъ картки або готівки в будь-якій країні світу; • участь у постійно діючих програмах страхування покупок, здійснених за допомогою картки Visa Gold та Visa Platinum; • використання переваг програми Visa World Best Offers: • 2) Зарплатна картка • Використання зарплатного проекту працівників підприємства надає безліч переваг. • безкоштовний доступ до банківських послуг; • отримання міжнародної платіжної картки; • швидкий та безпечний цілодобовий доступ до своїх коштів;
• 3) Пенсійні та соціальні картки • Вони оформляються за умови виплати фізичним особам різних видів соціальної допомоги, пенсії. • 4) Картка студента • Студентські картки з виплати стипендій оформлюються з межах договорів, заключених «Авант-банком» з навчальними закладами. • Переваги платіжної картки для студентів від «Авантбанку» : • - безкоштовне обслуговування карток • - безкоштовне зняття готівки в будь-якому банкоматі по Україні • - чіпована картка - безпека розрахунків • - розрахунок карткою в кафе, супермаркетах, клубах, мережі Інтернет, поповнення рахунку мобільного телефону
Грошові перекази в «Авант-банку» Переказ з картки на картку • • • Переваги сервісу онлайн переказу з картки на картку: - висока швидкість переказів - вільний доступ до послуги всюди, де є Інтернет - не вимагає паперових документів - гроші надійно захищені, бо проходять по захищеному каналу згідно з усіма вимогами безпеки міжнародних платіжних систем
Характеристика фінансового результату «Авант-банку» • Згідно «Звіту про фінансовий стан (Баланс) за 2014 р. » ПАТ «Авант банк» (Додаток А) мало такі фінансові показники • Усього активів : 3167751000 грн. ; • Усього зобов’язань : 2845822000 грн. ; • Статутний капітал : 321398000 грн. ; • Усього власного капіталу : 321929000 грн. ; • Усього зобов’язань та власного капіталу: 3167751000 грн. ; • Коштів клієнтів: 2296461000 грн. ; • Процентні доходи : 270906000 грн. ; • Кредити та заборгованість клієнтів: 227740000 грн. ; • Процентні витрати : 219559000 грн. ; • Строкові кошти юридичних осіб: 12873000 грн; • Строкові кошти фізичних осіб: 156047000 грн; • Чистий процентний дохід/(Чисті процентні витрати) : 51347000 грн. ; • Прибуток/(збиток) за рік: 510000 грн. ; • Усього сукупного доходу за рік: 1315000 грн.
• Згідно «Звіту про фінансовий стан (Баланс) за третій квартал 2015 р. » ПАТ «Авант-банк» (Додаток Б) мало такі фінансові показники: • 1) Усього активів : 3273894000 грн. (в іноземній валюті: 175871000 грн. ); • 2) Усього зобов’язань : 2959167000 грн. (в іноземній валюті : 1187756000 грн. ); • 3) Статутний капітал : 321398000 грн. ; • 4) Усього власного капіталу : 314727000 грн. ; • 5) Усього зобов’язань та власного капіталу: 3273894000 грн. ; • 6) Процентні доходи : 97630000 грн. ; • 7) Процентні витрати : 71713000 грн. ; • 8) Чистий процентний дохід/(Чисті процентні витрати) : 25917000 грн. • 9) Прибуток/(збиток): 133000 грн. • 10) Усього сукупного доходу: 122000 грн.
4. Аналіз рейтингу «Авант-банку» в загальній структурі банківської системи. • НРА «Рюрік» 06. 07. 2015 року надало «Авантбанку» рейтинг надійності депозитних вкладів на рівні r 4, що означає високу надійність вкладів з високою вірогідністю поверення, при чому діяльність банку охарактеризована помірною залежністю від фінансово-економічних умов та ринкової кон’юнктури.
• Серед позитивних чинників, що вплинули на факт підтвердження рейтингів «Авант-банку» , НРА «Рюрік» визначило: • прийнятна якість кредитного портфеля, що говорить про раціональну і досить зважену кредитну політику • досить високий рівень забезпечення виданих кредитів і залучених засобів за рахунок власного капіталу • прийнятна валютна структура клієнтського кредитного портфеля. Майже весь клієнтський кредитний портфель складають клієнтські кредити в національній валюті, а це значно зменшує чутливість банку до валютних ризиків, пов'язаних з девальвацією національної валюти • фінансова прозорість і інформаційна відкритість банку.
5. Характеристика основних чинників, що впливають на ефективність «Авант-банку» . На фінансову стабільність і ефективну діяльність «Авантбанку» впливають такі чинники: загальноекономічний стан країни (рівень інвестиційного клімату, масштаби тіньової економіки), стан її фінансового ринку (попит на гроші і пропозиція грошової маси, темпи інфляції, обмінний курс національної валюти, грошова емісія та спрямованість грошово-кредитної політики НБУ) соціально-політична ситуація в країні (соціальна стабільність в суспільстві, політична орієнтація уряду), внутрішня стабільність банку (достатність капіталу банку, якість активів, професіоналізм керівництва, персоналу та їх моральні якості, прибутковість банку, ліквідність, а також система управління ризиками, внутрішній контроль та систему стратегічного і тактичного планування).
Дякую за увагу !!!
Скачать презентацию Авант-банк Виконав студент групи Ф-45 Баранець Ярослав
Авант-банк - Баранець - Ф-45.pptx